4 Tipps zum Sparen für den Ruhestand mit 30

Eine solide Ruhestandsstrategie ist nicht etwas, das man bis zur Nacht vor dem 65. Geburtstag aufschieben sollte. In der Tat kann das Erlernen der Kunst des Sparens für den Ruhestand im Alter von 30 Jahren, anstatt bis später im Leben zu warten, Ihnen helfen, eine effektive Ruhestandsinvestitionsstrategie aufzubauen und Sie für die kommenden Jahre zu schützen.

Das Hindernis, das die meisten Menschen in ihren 30ern haben, wenn sie lernen, wie man mit dem Sparen für den Ruhestand beginnt, ist eines der Konzentration. Was können sie tun, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen? Wohin sollten sie ihr Geld lenken, um eine maximale Diversifizierung des Anlageportfolios zu erreichen? Und wie können sie in ihren 30ern Spaß haben und trotzdem ihre Ziele für Immobilieninvestitionen im Ruhestand erreichen?

Hier sind vier Tipps für das Sparen für den Ruhestand mit 30 und das Erreichen Ihrer vermögensbildenden Ziele, ohne wie ein Bettler leben zu müssen.

4 Schlüssel zum Sparen für den Ruhestand mit 30

1. Finden Sie heraus, wie viel Sie brauchen

Es ist schwer, ein Ziel zu erreichen, wenn man nicht weiß, was das Ziel ist. Und wenn es um den Ruhestand geht, geht es darum zu verstehen, wie Zeit und Geld zusammenarbeiten können, um die finanzielle Sicherheit zu schaffen, die Sie sich wünschen, wenn Sie in den Ruhestand gehen, und dann den genauen Geldbetrag zu bestimmen, den Sie zu erreichen hoffen.

Nun gibt es viele verschiedene Arten von Ruhestandsrechnern da draußen. Aber einer der besten – und optisch ansprechendsten – ist der von Vanguard. Mit Hilfe von Schiebereglern und Grafiken sehen Sie schnell, wie viel Sie sparen müssen, um im Ruhestand das Leben zu führen, das Sie sich wünschen.

Wenn Sie zum Beispiel heute 30 Jahre alt sind, 50.000 Dollar im Jahr verdienen und mit 68 Jahren in Rente gehen wollen, dann müssen Sie bei einer angenommenen Rendite von 8 % 9500 Dollar Ihres Jahresgehalts sparen (weit mehr als der derzeit erlaubte maximale 401K-Beitrag von 5.000 Dollar).

Natürlich hängt es davon ab, wohin Sie diese Ersparnisse lenken – Aktien, Immobilien, Gold, 401K -, um Ihre Ergebnisse zu beeinflussen. Aber der Schlüssel ist, eine konkrete Zahl zu finden, die Sie anstreben wollen, und dann einen Finanzplan zu erstellen, um diese Zahl Wirklichkeit werden zu lassen. Das Beste daran ist, je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie jedes Jahr sparen.

2. Erkennen Sie, dass nicht alle Schulden schlecht sind

Eine der größten Entscheidungen, die Menschen in ihren 30ern treffen müssen, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht, ist die Entscheidung, ob sie Schulden abbezahlen oder ihren Notgroschen für den Ruhestand aufbauen sollen. Und das ist verständlich, da den meisten von uns von klein auf beigebracht wird, dass Schulden „schlecht“ sind.

Aber nicht alle Schulden sind gleich. Die ungesicherte, überzogene Kreditkarte mit 18 % ist etwas ganz anderes als der Studentenkredit mit 5 %, der eventuell konsolidiert werden kann.

Der Schlüssel ist, die Rendite zu betrachten. Werden Sie für Ihre Investitionen, die für den Ruhestand vorgesehen sind, eine bessere Rendite erzielen als für die Ersparnisse aus der jährlichen Rate Ihrer Schulden? Wenn ja, dann sollten Investitionen für den Ruhestand ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste stehen. Wenn Sie jedoch ausufernde, ungesicherte Schulden haben – wie z.B. die Zahlung eines Autos, einer Kreditkarte oder sogar eines Inkassos – dann sollten Sie zuerst diese Schulden abbezahlen und dann Ihre Energien auf den Ruhestand konzentrieren.

3. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse

Der eigentliche Trick, um für den Ruhestand zu sparen, ohne dass es sich wie eine echte Notlage anfühlt, besteht darin, Systeme einzurichten, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Ersparnisse zu automatisieren, so dass Geld beiseite gelegt wird, ohne dass Sie es merken.

Es gibt viele Apps und Tools, die es Ihnen ermöglichen, dies zu tun, ohne einen zweiten Gedanken daran zu verschwenden. Eine der besten heißt Acorns, eine App, die jeden Einkauf, den Sie tätigen, auf den nächsten Dollar „aufrundet“ und dieses Geld dann auf die von Ihnen gewählte Art von Konto einzahlt. (Investitionen, Ersparnisse, Anleihen, etc.)

Oder Sie können einfach automatische Abhebungen einrichten, die monatlich einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Konto abheben und auf ein Konto Ihrer Wahl einzahlen.

Und mit „Sparen“ ist nicht nur das monatliche Einkommen gemeint; einige der größten Vorteile, die Sie beim Sparen für den Ruhestand erzielen können, ergeben sich aus dem „Ansparen“ von größeren Erträgen: z.B. Gehaltserhöhungen, Steuerrückerstattungen, jede Art von großem finanziellen Glücksfall.

4. Setzen Sie Ihren Lebensstil auf Diät

Sicher, diese Jetskis sehen lustig aus und der tägliche Fünf-Dollar-Latte klingt nett, aber die Wahrheit ist, dass die meisten von uns viel mehr Platz in unserem Budget für den Ruhestand haben, als wir denken. Das liegt daran, dass die meisten von uns zahlreiche (und überflüssige) Ausgaben haben, die eliminiert werden können und sollten, um zukünftiges Vermögen aufzubauen.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun, ist, sich einfach Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen anzusehen. Scannen Sie sie sorgfältig, um nach Möglichkeiten zu suchen, wo Sie Ausgaben kürzen können. Dinge wie Abonnements, versteckte Gebühren und Mitgliedschaften können Ihre Ersparnisse auffressen, ohne dass Sie es merken.

Vergessen Sie nicht, auch Dinge zu überdenken, die Sie als „notwendig“ erachten, wie Kabelfernsehen oder das Luxusauto. Indem Sie sich für eine billigere Alternative entscheiden, können Sie mehr Geld in Ihre Altersvorsorge stecken und dem Tag, an dem Sie endlich „Ich höre auf“ sagen können, ein ganzes Stück näher kommen.

„Es beginnt mit einem einzigen Schritt“

Beim Sparen für den Ruhestand mit 30 (und darüber hinaus) geht es nicht darum, riesige Opfer zu bringen und sich ständig Dinge vorzuenthalten, für die Sie gerne Ihr Geld ausgeben würden. Es geht darum, zu erkennen, dass langsames, konsequentes Sparen – im Laufe der Zeit – einen enormen Beitrag zu Ihren Rentenersparnissen leisten kann. Und je mehr Sie Ihr Sparen systematisieren können und je weniger Sie bewusst darüber nachdenken müssen, desto schneller werden Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen – egal wie hoch sie auch sein mögen.