Die besten Kreditkarten für Übersee-Reisen inklusive 28 Degrees

Wenn Sie ins Ausland reisen oder online in einer Fremdwährung bezahlen, ist es ratsam, eine Kreditkarte zu verwenden, die keine internationalen Transaktionsgebühren berechnet. Die meisten australischen Kreditkarten erheben eine internationale Transaktionsgebühr von 3% – zusätzlich zu der Marge, die die Bank am Wechselkurs verdient – wenn Sie etwas in einer Fremdwährung kaufen. Das kann sich im Laufe der Zeit wirklich summieren!

Beste Kreditkarten ohne internationale Transaktionsgebühren

Es gibt eine Handvoll australischer Kreditkarten ohne internationale Transaktionsgebühren. Einige dieser Kreditkarten haben sogar keine jährlichen Gebühren. Es gibt auch eine Auswahl an Kreditkarten ohne Devisengebühren, die Vielfliegerpunkte vergeben – allerdings haben die meisten dieser Karten Jahresgebühren.

Eine mögliche Ausnahme ist die CommBank Ultimate Awards Karte. Diese hat eine monatliche Gebühr von $35, die erlassen wird, wenn Sie mindestens $2.500/Monat auf der Karte ausgeben.

Kreditkarten ohne Jahresgebühren

Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard

Die beliebte Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard hat keine Jahresgebühren und keine internationalen Transaktionsgebühren, Das macht sie zu einer idealen Kreditkarte für Auslandsreisen und Online-Shopping.

Zudem bietet die 28 Degrees Mastercard einige einzigartige Vorteile für Reisende. Sie erhalten kostenlosen Zugang zu Boingo Wifi-Hotspots auf der ganzen Welt. Der 28 Degrees Wifi-Vorteil ermöglicht sogar einen kostenlosen Internetzugang während des Fluges, wenn Sie mit bestimmten Fluggesellschaften fliegen, darunter Lufthansa.

Die 28 Degrees-Kreditkarte bietet auch kostenlose Lounge-Pässe, wenn Ihr Flug um mehr als zwei Stunden verspätet ist, dank des Flight Delay Pass-Service. So ist dies eine großartige gebührenfreie Karte, die Sie in Ihrer Brieftasche haben sollten, wenn Sie ins Ausland reisen.

Bankwest Zero Platinum

Als Alternative zur Latitude 28 Degrees Global Platinum Karte hat die Zero Platinum Karte von Bankwest ebenfalls keine Jahres- oder Auslandstransaktionsgebühren. Als zusätzlichen Bonus enthält diese Karte eine kostenlose Auslandsreiseversicherung. Dies ist ein Vorteil, den die gebührenfreie 28 Degrees Mastercard nicht bietet.

Punkte sammelnde Kreditkarten

CommBank Ultiamte Awards

Die CommBank Ultimate Awards Kreditkarte wurde im Januar 2020 eingeführt und bietet keine ausländischen Transaktionsgebühren bei internationalen Einkäufen. Mit dieser Karte erhalten Sie 3 CommBank Awards-Punkte pro $1, der im Ausland ausgegeben wird. CommBank-Prämienpunkte können zu einem Verhältnis von 2:1 auf Velocity Frequent Flyer übertragen werden, so dass Sie 1,5 Velocity-Punkte pro Dollar erhalten. Alternativ können Sie sich auch für das Sammeln von Qantas-Punkten entscheiden (2,5 CommBank-Prämienpunkte = 1 Qantas-Punkt) für zusätzliche $30/Jahr. Oder Sie können CommBank Awards-Punkte auf eine Reihe anderer Vielfliegerprogramme übertragen – wenn auch zu relativ ungünstigen Konditionen.

Leider erhalten Sie nur für die ersten 10.000 Dollar, die Sie pro Monat ausgeben, die volle Punktzahl. Danach halbiert sich die Earn Rate (ab Mai 2020). Außerdem ist diese Karte ein schlechter Verdiener für Transaktionen in australischen Dollars, da sie nur 1 CommBank-Prämienpunkt pro Dollar mit dem vollen Satz verdient. Es gibt eine monatliche Gebühr von $35, die erlassen wird, wenn Sie jeden Monat mindestens $2.500 auf der Karte ausgeben.

Coles Rewards Mastercard

Die Coles Rewards Mastercard hat eine Jahresgebühr von $99, vergibt aber ungedeckte 2 Flybuys-Punkte pro Dollar, der in Australien oder in Übersee ausgegeben wird. Flybuys-Punkte können in Virgin Australia Velocity-Punkte umgewandelt werden, und zwar mit einer Rate von 870 Velocity-Punkten für jeweils 2.000 Flybuys-Punkte, bis zu einem Maximum von 138.000 Flybuys-Punkten jährlich. Die Transferrate erhöht sich auf ungefähr 2:1 während regelmäßiger Aktionen, bei denen 15% Bonus-Velocity-Punkte auf Transfers von Flybuys angeboten werden. Es handelt sich hierbei um eine sehr schnörkellose Kreditkarte, aber die Velocity-Verdienstrate ist wettbewerbsfähig, da keine ausländischen Transaktionsgebühren anfallen.

Bankwest Qantas Platinum & Bankwest Qantas World

Die Bankwest Qantas Platinum und World Karten belohnen beide mit Qantas Vielfliegerpunkten und verzichten auf alle Devisengebühren bei internationalen Einkäufen. Die Bankwest Qantas Platinum-Karte mit einer Jahresgebühr von $160 bringt 0,75 Qantas-Punkte pro Dollar bis zu den ersten $2.500 pro Monat, danach sinkt der Wert auf 0,3 Punkte pro Dollar. Für diejenigen, die viel Geld im Ausland ausgeben, bietet die Bankwest Qantas World-Karte für 270 $/Jahr 1 Qantas-Punkt pro Dollar für die ersten 5.000 $, die monatlich ausgegeben werden, danach sinkt der Wert auf die Hälfte.

Insgesamt ist die Bankwest Qantas World die beste Kreditkarte in Australien, um Qantas-Punkte für gebührenfreie Transaktionen im Ausland zu sammeln.

Macquarie Black & Macquarie Platinum

Seit dem 1. Juli 2019 erhebt die Macquarie Bank auf allen ihren Kreditkarten keine Auslandsgebühren mehr. Sowohl die Macquarie Black als auch die Macquarie Platinum Visa Karte vergeben Qantas Punkte. Diese könnten also eine weitere Option sein, wenn Sie Qantas-Punkte für Einkäufe im Ausland sammeln möchten.

Beide Kreditkarten vergeben 1 Qantas-Punkt pro ausgegebenem Dollar, aber dies ist bei 1.000 $/Monat für die Macquarie Platinum-Karte und 4.000 $/Monat für die Macquarie Black-Karte gedeckelt. Danach reduziert sich die Sammelrate auf 0,5 Qantas-Punkte pro Dollar. Die Macquarie Platinum und Black Karten haben eine Jahresgebühr von 99 $ bzw. 149 $.

ANZ Rewards Travel Adventures

Die ANZ Rewards Travel Adventures Karte hat eine Jahresgebühr von 225 $. Wie bei der 28 Degrees und anderen in diesem Artikel vorgestellten Kreditkarten fallen keine internationalen Transaktionsgebühren an. Die Karte beinhaltet außerdem einen kostenlosen Hin- und Rückflug mit Virgin Australia und zwei Virgin Australia Lounge-Pässe pro Jahr.

Sie sammeln 1,5 ANZ Rewards-Punkte pro ausgegebenem Dollar, die im Verhältnis 2:1 auf Velocity oder im Verhältnis 3:1 auf Singapore Airlines KrisFlyer, Cathay Pacific Asia Miles oder Air New Zealand Airpoints übertragen werden können. Beachten Sie, dass sich die Earn-Rate um zwei Drittel reduziert, wenn Sie mehr als 2.000 Dollar pro Monat mit dieser Karte ausgeben.

Vergleichen Sie die besten Kreditkarten für Auslandseinkäufe

Um Ihnen den Vergleich von Kreditkarten zu erleichtern, haben wir eine Liste der besten australischen Kreditkarten für Überseereisen in der Reihenfolge von der niedrigsten bis zur höchsten Jahresgebühr zusammengestellt. Diese Liste ist auf dem Stand vom 18. Februar 2020:

Fußnoten:

1. Die CommBank Ultimate Awards Karte hat eine Jahresgebühr von $35, die für jeden Monat, in dem Sie mindestens $2.500 auf der Karte ausgeben, erlassen wird. Außerdem fällt eine Jahresgebühr von 30 $ für die Teilnahme an Qantas Frequent Flyer Direct an (obligatorisch für das Sammeln von Qantas-Punkten).
2. 3 CommBank Awards-Punkte entsprechen 1,5 Velocity-Punkten oder 1,2 Qantas-Punkten.
3. 2 Flybuys-Punkte entsprechen 0,87 Velocity-Punkten. Sie können maximal 138.000 Flybuys-Punkte pro Jahr auf Velocity Frequent Flyer übertragen.
4. Der Verdienstsatz reduziert sich auf 0,3 Qantas-Punkte pro Dollar für Ausgaben über $2.500/Monat.
5. Der Verdienstsatz reduziert sich auf 0,5 ANZ Rewards-Punkte pro $1 nach Ausgaben von $2.000/Monat. 1,5 ANZ Rewards-Punkte sind 0,75 Velocity-Punkte, 0,5 KrisFlyer-Meilen, 0,5 Asia-Meilen oder 0,0075 Airpoints-Dollars wert.
6. Die Sammelrate reduziert sich auf 0,5 Qatnas-Punkte pro Dollar für Ausgaben über 1.000 Dollar/Monat, und Sie können nur Qantas-Punkte für die ersten 200.000 Dollar sammeln, die Sie pro Jahr mit der Karte ausgeben.
7. Die Sammelrate reduziert sich auf 0.
8. Die Sammelrate reduziert sich auf 0,5 Qantas-Punkte pro Dollar für Ausgaben über $5.000/Monat.

Reisegeldkarten

Wenn Sie ins Ausland reisen, ist eine Alternative eine Reisegeldkarte wie die Velocity Global Wallet oder Qantas Travel Money Karten. Mit diesen Karten können Sie vor der Abreise aus Australien Fremdwährung aufladen und den Wechselkurs festschreiben. Der Wert von Reisegeldkarten ist jedoch fraglich.

Obwohl die meisten Reisegeldkarten keine laufenden Gebühren erheben, erhalten Sie oft einen schlechteren Wechselkurs als mit einer Kreditkarte wie der 28 Degrees Karte. Die Möglichkeit, einen Wechselkurs im Voraus festzulegen, könnte zu Ihren Gunsten arbeiten, wenn die Währung abwertet… aber es könnte genauso gut gegen Sie arbeiten, also ist dies nicht unbedingt ein Vorteil. Außerdem enthalten die Wechselkurse, die von Reisezahlungskarten verwendet werden, in der Regel eine hohe Marge.

Viele Reisezahlungskarten berechnen eine Gebühr in einer nicht-heimischen Währung, wenn Sie mit einer Währung bezahlen, die nicht auf der Karte vorgeladen ist. Und wenn Sie Ihre Ausgaben überschätzen und am Ende Ihrer Reise noch Geld auf Ihrer Reisegeldkarte übrig haben, müssen Sie ein zweites Mal zahlen, um die Fremdwährung wieder in australische Dollar umzurechnen. Deshalb sind Prepaid-Reisekarten nicht unbedingt die günstigste Option.

Reisegeldkarten eignen sich nicht für Vorautorisierungen von Hotels und Autovermietungen, da Sie damit für eine gewisse Zeit den Zugriff auf einen bestimmten Betrag Ihres eigenen Geldes blockieren. Für Vorautorisierungen ist es viel besser, eine Kreditkarte zu verwenden.

Punkte sammeln mit einer Reisegeldkarte

Wenn Sie eine Reisegeldkarte verwenden möchten, sind die Produkte Qantas Travel Money und Velocity Global Wallet nicht so schlecht. Der Hauptvorteil ist die Möglichkeit, Vielfliegerpunkte zu sammeln. Mit der Qantas Travel Money-Karte (ehemals Qantas Cash) erhalten Sie 1,5 Qantas-Punkte pro $1, der in einer Fremdwährung ausgegeben wird. Alternativ können Sie mit Velocity Global Wallet 2 Velocity-Punkte pro $1 im Ausland ausgeben.

Gebührenfreie Abhebungen an Geldautomaten im Ausland

Wenn Sie auf Reisen Bargeld in einer Fremdwährung benötigen, gibt es in Australien einige großartige gebührenfreie Debitkarten, die keine ausländischen Transaktionsgebühren und unbegrenzte Abhebungen an Geldautomaten im Ausland ohne Kosten bieten.

Anstatt Bargeld am Flughafen umzutauschen, können Sie bei Bedarf Bargeld von Geldautomaten im Ausland abheben, ohne Gebühren zu bezahlen. Sie erhalten höchstwahrscheinlich auch einen besseren Wechselkurs.

Das Citibank Plus Everyday Transaktionskonto ist eine beliebte Option unter australischen Vielfliegern, weil es keine Kontogebühren, keine internationalen Transaktionsgebühren und keine Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten im Ausland gibt. Das bedeutet, dass Sie australische Dollar auf Ihrem Transaktionskonto speichern und bei Bedarf Geld von jedem Geldautomaten im Ausland abheben können. Sie erhalten einen guten Wechselkurs und zahlen keine Gebühren, abgesehen von den Gebühren, die der Geldautomatenbetreiber eventuell erhebt. (Viele Geldautomatenbetreiber erheben auch keine Gebühren.) Allerdings erhalten Sie einen sehr niedrigen Zinssatz auf das Geld, das auf diesem Konto liegt.

Für Bargeldabhebungen im Ausland ist dies eine bessere Option als die Verwendung einer Kreditkarte. Denn selbst bei Kreditkarten, die keine internationalen Transaktionsgebühren für Einkäufe erheben, wie z.B. die 28 Degrees Karte, kann bei Bargeldabhebungen eine Devisengebühr anfallen – die zudem meist als Bargeldvorschuss (mit hohen Zinsen) behandelt wird.

Eine ausführliche Diskussion über das Citibank Plus Everyday Transaktionskonto, einschließlich einer Tabelle mit Informationen über die Gebühren für Geldautomaten im Ausland, gibt es im Australian Frequent Flyer Forum: Citibank Plus – No Fee No Overseas Transaction Fee Account

Das HSBC Everyday Global-Konto, das UBank USaver Ultra-Transaktionskonto und das ING Orange Everyday-Konto berechnen ebenfalls keine Gebühren für Devisen oder Abhebungen an Geldautomaten im Ausland. Die ING Orange Everyday-Karte erstattet sogar alle Gebühren, die von Geldautomatenbetreibern im Ausland erhoben werden, allerdings gibt es einige Mindesteinzahlungs- und Transaktionsanforderungen, um Kontogebühren zu vermeiden.

Wenn Sie im Ausland Geld abheben oder einen Einkauf tätigen, achten Sie auf die dynamische Währungsumrechnung. Bezahlen Sie immer in der Landeswährung!

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Es gibt auch eine Einheit über Reisegeld, Debit &-Kreditkarten in Kurs 10 des Frequent Flyer Solutions Trainings, die für Sie von Interesse sein könnte. Wie die erste Einheit jedes Frequent Flyer Solutions-Kurses ist auch diese Einheit für alle Frequent Flyer Solutions-Mitglieder kostenlos verfügbar.

Disclaimer: Dieser Artikel ist nicht als Finanzberatung gedacht. Berücksichtigen Sie Ihre persönlichen Umstände, bevor Sie einen Kredit beantragen.

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Der Herausgeber von Australian Frequent Flyer, Matts Leidenschaft fürs Reisen hat ihn in über 60 Länder geführt… natürlich mit Hilfe von Vielfliegerpunkten!
Matt’s Lieblingsziele (bisher) sind Deutschland, Brasilien, Neuseeland & Kasachstan. Seine Interessen umfassen Wirtschaft, Luftfahrt & Fremdsprachen, und er hat ein Faible für gutes Essen und Rotwein.
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