Die durchschnittlichen Kosten der Lebensversicherung nach Alter
Die Lebensversicherung ist ein großartiges Werkzeug, um sicherzustellen, dass unsere Lieben finanziell überleben können, sollte das Undenkbare passieren und Sie früh im Leben versterben.
Die meisten Menschen sind nicht unabhängig wohlhabend, so dass die Erlöse aus einer Lebensversicherung sind wichtig, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben ihren aktuellen Lebensstandard fortsetzen können.
Selbst wenn Sie ein Hausmann sind, würde der Wert, den Sie Ihrem Haushalt bieten, ein hübsches Sümmchen kosten, wenn Sie die gleichen Aufgaben an andere vergeben würden.
Wenn Sie darüber nachdenken, eine Lebensversicherung abzuschließen, sind Sie vielleicht neugierig darauf, die durchschnittlichen Kosten einer Lebensversicherung nach Alter zu finden und wie die Tarife für Lebensversicherungen ermittelt werden.
Hier ist, was Sie wissen müssen.
Wie Lebensversicherungstarife bestimmt werden
Lebensversicherungsunternehmen verwenden viele Faktoren, um Ihre Prämien zu bestimmen. Im Großen und Ganzen sagen Lebensversicherungsunternehmen mithilfe von Sterbetafeln voraus, wann eine Person sterben wird.
Sie verwenden auch Gesundheitsinformationen oder andere Informationen, die dabei helfen können, vorherzusagen, wann Sie sterben werden, um zu entscheiden, welche Sterbetafel verwendet werden soll, und versuchen so, die bestmögliche Übereinstimmung zu finden.
Eine Vielzahl von Faktoren wird berücksichtigt
Typische Faktoren, die Versicherer berücksichtigen können, sind:
- Geschlecht
- Alter
- Vorerkrankungen
- Krankheitsgeschichte in der Familie
- Beruf
Versicherungsunternehmen nutzen diese Faktoren, um über Ihre Prämie zu entscheiden
Versicherungsunternehmen müssen dann vorhersagen, wie viel Geld sie durch die Investition Ihrer Prämien verdienen werden, basierend auf dem aktuellen und prognostizierten zukünftigen Zinsumfeld.
Je mehr Zinsen die Versicherungsgesellschaften an den von Ihnen gezahlten Prämien verdienen können, wie z.B. in einem Hochzinsumfeld, desto niedrigere Prämien können sie anbieten und umgekehrt.
Die Versicherer müssen die oben genannten Faktoren berücksichtigen und berechnen, wie hoch Ihre Lebensversicherungsprämien sein müssen, um ihre Kosten, wie z.B. Verwaltungsgebühren für die Verwaltung der Policen, zu decken und die von Ihnen gewählte Auszahlung basierend auf den Sterbetafeln zu leisten.
Die durchschnittlichen Kosten der Lebensversicherungsprämie nach Alter
Im Allgemeinen gilt: Je älter ein Mensch ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass er stirbt. Daher steigen die Prämien im Allgemeinen mit zunehmendem Alter, wenn alle anderen Faktoren konstant sind.
Hier sind einige Beispielprämien für eine 20-jährige Risikolebensversicherung im Wert von 250.000 US-Dollar, die laut ValuePenguin für einen Raucher und einen Nichtraucher auf Jahresbasis kosten würden.
| Alter | Jahresbeitrag (NichtRaucher) | Jahresprämie (Raucher) |
|---|---|---|
| 25 | $330.33 | $668.54 |
| 30 | $334.54 | $721.99 |
| 35 | $359.78 | $809.02 |
| 40 | $432.36 | $1.175.35 |
| 45 | $619.42 | $1.881.55 |
| 50 | $918.91 | $2.798.50 | 55 | $1.455.34 | $4.469,64 |
| 60 | $2.492,43 | $6.668,71 |
| 65 | $4.172,01 | $11.859.78 |
Wie Sie Ihre Lebensversicherungsprämien senken können
Es gibt einige Möglichkeiten, niedrigere Lebensversicherungsprämien zu erzielen:
Gesundheit erhalten
Die erste Möglichkeit, Ihre Lebensversicherungsprämien zu senken, ist, dafür zu sorgen, dass Sie sich in bestmöglicher Gesundheit befinden.
Wenn Sie Raucher sind und mit dem Rauchen aufhören können, können Sie bei Ihren Prämien Geld sparen. Ein gesundes Gewicht, ein gesunder Blutdruck und ein gesunder Cholesterinspiegel sollten Ihnen ebenfalls helfen, sich für die besten Tarife zu qualifizieren.
Mieden Sie riskante Sportarten
Sie sollten auch riskante Sportarten wie Fallschirmspringen vermeiden. Wenn Sie beim Fallschirmspringen sterben und keine Police haben, die Zahlungen für Todesfälle beim Fallschirmspringen zulässt, erhalten Sie möglicherweise keine Versicherungsauszahlung. Und wenn Sie eine Police abschließen, die Fallschirmspringen erlaubt, werden Ihre Prämien wahrscheinlich höher sein.
Schließen Sie die Versicherung ab, solange Sie jung sind
Eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jung sind, kann Ihnen eine Menge Geld sparen. Wie wir bereits gesagt haben, sind die Prämien in jungen Jahren in der Regel sehr niedrig, da Sie wahrscheinlich am gesündesten sind und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie versterben, geringer ist.
Orte, um Lebensversicherungen zu finden
Sie können Angebote für Lebensversicherungen an einer Reihe von Orten finden, aber unsere Favoriten sind Ladder und Policygenius.
Erstens, wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Lebensversicherung Sie brauchen, hier ist ein praktischer Rechner, den Sie verwenden können, um die Menge der Lebensversicherung zu schätzen, die Sie kaufen müssen.
Policygenius
Policygenius bietet Risikolebensversicherungen, Risikolebensversicherungen, Lebensversicherungen mit Beitragsrückgewähr, Lebensversicherungen ohne Gesundheitsprüfung und ganze Lebensversicherungen.
Im Allgemeinen ist es für die meisten Menschen am besten, bei einer Risikolebensversicherung zu bleiben, aber andere Lebensversicherungsprodukte haben ihre Berechtigung, abhängig von Ihrer spezifischen Situation.
Policygenius verfolgt einen dreistufigen Ansatz für Lebensversicherungsangebote.
- Schritt eins: Sie berechnen die Höhe der Lebensversicherung, die Sie benötigen, mit dem Lebensversicherungsrechner von Policygenius.
- Schritt zwei: Vergleichen Sie die Angebote mehrerer Lebensversicherungsgesellschaften, in der Regel mehr als ein Dutzend, nebeneinander, damit Sie das günstigste Angebot finden, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
- Schritt drei: Beantragen Sie die Lebensversicherung bei der oder den ausgewählten Gesellschaften.
Wenn Sie beim Einholen eines Angebots oder beim Ausfüllen des Lebensversicherungsantrags auf Fragen oder Probleme stoßen, haben Sie bei jedem Schritt Zugang zu den Experten von PolicyGenius.
Sehen Sie sich die Details an oder lesen Sie unseren vollständigen Policygenius-Bericht.
Bestow
Wenn Sie eine schnelle Genehmigung für eine zuverlässige Police wünschen, ist Bestow eine weitere großartige Option.
Ohne Gesundheitsprüfung oder komplizierten Genehmigungsprozess macht Bestow den Abschluss einer Lebensversicherung einfach. Geben Sie einfach einige grundlegende Informationen an und Bestow nutzt Big Data, um ein Angebot zu erstellen. Die Policen von Bestow werden von der North American Company for Life and Health Insurance, einem hoch bewerteten Anbieter, angeboten, so dass Sie sicher sein können, dass Sie einen Versicherungsschutz erhalten, auf den Sie sich verlassen können.
Sehen Sie die Details/beantragen Sie die Versicherung oder lesen Sie unseren vollständigen Bestow Test.
Sproutt
Sproutt ist ein Marktplatz für Lebensversicherungen mit menschlicher Note und bietet engagierte Berater, die bereit sind, mit Ihnen zu telefonieren und alle Ihre Fragen zur Lebensversicherung zu beantworten. Die einfach zu navigierende Website macht es Ihnen leicht, ein Angebot von einigen der am besten bewerteten Versicherern zu erhalten. Darüber hinaus zeichnet sich Sproutt dadurch aus, dass sie Ihnen nicht nur helfen wollen, die beste Lebensversicherung zu finden, sondern auch das bestmögliche Leben zu führen. Sie können sogar personalisierte Vorschläge und Empfehlungen für Ihr Leben erhalten, indem Sie ihren innovativen QL Index Fragebogen ausfüllen.
Eines der besten Dinge über Sproutt ist die Fähigkeit, Ihnen eine Vielzahl von verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu finden, einschließlich einer Deckung zwischen $50.000 und $3.000.000. Mit dem Angebot an Risikolebensversicherungen, Vollversicherungen, Universalversicherungen, variablen Universalversicherungen, vereinfachten Lebensversicherungen und garantierten Lebensversicherungen, kann jeder eine Police finden, die seinen Bedürfnissen entspricht.
Sehen Sie Details/Antrag oder lesen Sie unseren vollständigen Sproutt Test.
Ladder
Ladder bietet eine erschwingliche Risikolebensversicherung, die einfach zu verstehen und schnell online abzuschließen ist. Die Beantragung dauert nur ein paar Minuten und Sie erhalten sofort eine Entscheidung. Die Policen werden von der Fidelity Security Life Insurance und in New York von der Allianz Life Insurance Company of New York ausgestellt.
Wenn Sie Fragen haben, können Sie mit einem Ladder Versicherungsexperten am Telefon sprechen. Außerdem können Sie Ihre Lebensversicherung ohne Gebühren aufstocken oder reduzieren, wenn sich Ihre Situation im Laufe der Jahre ändert; Sie sind nicht an eine Police gebunden.
Sehen Sie Details/beantragen Sie oder lesen Sie unsere vollständige Ladder Bewertung.
Zusammenfassung
Wenn Sie eine Lebensversicherung brauchen, sollten Sie sie so früh wie möglich abschließen. Im Allgemeinen gilt: Je früher Sie eine Lebensversicherung abschließen, desto günstiger ist sie.
Wenn sich Ihr Gesundheitszustand verbessert oder sich andere Faktoren ändern, die zu niedrigeren Prämien führen, können Sie möglicherweise eine neue Police abschließen und Ihre ältere Police kündigen, um eine niedrigere Rate zu erhalten.
- Wie man eine Lebensversicherung auf einfache Weise kauft
- Ist eine Lebensversicherung eine gute Investition? Ein Blick auf die Vor- und Nachteile