11 formas de salir de las deudas más rápido

Somos una nación endeudada. A finales de 2017, el estadounidense medio tenía 6.354 dólares en deudas de tarjetas de crédito y más de 24.700 dólares en deudas no hipotecarias, como préstamos para automóviles, según Experian. El saldo promedio de los préstamos estudiantiles, mientras tanto, ha alcanzado un récord de 34.144 dólares.

El hecho es que más de la mitad de los estadounidenses realmente gastan más de lo que ganan cada mes, según un estudio de Pew Research, y utilizan el crédito para cerrar la brecha. Por lo tanto, es fácil ver cómo tantas personas están luchando con la deuda – y por qué algunos optan por esconder la cabeza en la arena. Para muchos endeudados, la realidad de deber tanto dinero es demasiado para afrontarla, así que simplemente deciden no hacerlo.

Pero a veces, el desastre golpea y la gente se ve obligada a enfrentarse a sus circunstancias de frente. Una serie de acontecimientos desafortunados -una pérdida repentina de empleo, una reparación inesperada (y costosa) de la vivienda o una enfermedad grave- pueden desbaratar las finanzas de una persona hasta el punto de que apenas pueda seguir pagando sus cuotas mensuales. Y es en estos momentos de desastre cuando finalmente nos damos cuenta de lo precaria que es nuestra situación financiera.

Otras veces, simplemente nos cansamos de vivir de cheque en cheque y decidimos que queremos una vida mejor, y eso también está bien. No deberías tener que enfrentarte al desastre para decidir que no quieres seguir luchando y que quieres una existencia más sencilla. Para muchas personas, liberarse de las deudas por la vía difícil es la mejor y única manera de tomar el control de sus vidas y de su futuro.

Cómo pagar las deudas rápidamente

Pasos para salir de las deudas más rápido

Desgraciadamente, el espacio entre el momento en que te das cuenta de que tus deudas están fuera de control y el momento en que realmente sales de ellas puede estar lleno de trabajo duro y dolor. No importa el tipo de deuda que tenga, pagarla puede llevar años – o incluso décadas – para salir de la deuda.

Afortunadamente, existen algunas estrategias que pueden hacer que el pago de la deuda sea más rápido – y mucho menos doloroso. Si está listo para salir de la deuda, tenga en cuenta estos métodos probados:

Pague más que el pago mínimo.

Si lleva el saldo medio de la tarjeta de crédito de 15.609 dólares, paga una TAE típica del 15% y realiza el pago mínimo mensual de 625 dólares, tardará 13,5 años en pagarlo. Y eso sólo si no aumentas el saldo mientras tanto, lo que puede ser un reto por sí mismo.

Ya sea que tengas una deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales o préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagarlos antes es hacer más que el pago mínimo mensual. Hacerlo no sólo te ayudará a ahorrar en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo, sino que también acelerará el proceso de pago. Para evitar cualquier dolor de cabeza, asegúrese de que su préstamo no cobra ninguna penalización por pago anticipado antes de empezar.

Si necesita un empujón en esta dirección, puede solicitar la ayuda de algunas herramientas gratuitas de pago de deudas en línea y en el móvil, también, como Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, todas las cuales pueden ayudarle a trazar y seguir su progreso a medida que paga los saldos.

Pruebe el método de la bola de nieve de deudas.

Si tiene ganas de pagar más que los pagos mínimos mensuales de sus tarjetas de crédito y otras deudas, considere la posibilidad de utilizar el método de la bola de nieve de deudas para acelerar el proceso aún más y tomar impulso.

Como primer paso, querrá hacer una lista de todas las deudas que debe de menor a mayor. Lanza todo tu exceso de fondos al saldo más pequeño, mientras haces los pagos mínimos de todos tus préstamos más grandes. Una vez que haya pagado el saldo más pequeño, empiece a destinar ese dinero extra a la siguiente deuda más pequeña hasta que pague esa, y así sucesivamente.

Con el tiempo, sus saldos pequeños deberían desaparecer uno por uno, liberando más dólares para lanzarlos a sus deudas y préstamos más grandes. Este «efecto de bola de nieve» le permite pagar primero los saldos más pequeños – registrando algunas «victorias» por el efecto psicológico – mientras le permite dejar los préstamos más grandes para el final. En última instancia, el objetivo es hacer una bola de nieve con todos sus dólares adicionales hacia sus deudas hasta que sean demolidas – y finalmente esté libre de deudas.

Empezar un trabajo secundario.

Atacar sus deudas con el método de la bola de nieve de la deuda acelerará el proceso, pero ganar más dinero puede amplificar sus esfuerzos aún más. Casi todo el mundo tiene un talento o habilidad que puede monetizar, ya sea cuidando niños, cortando el césped, limpiando casas o convirtiéndose en un asistente virtual.

Con sitios como TaskRabbit y Upwork.com, casi todo el mundo puede encontrar alguna manera de ganar dinero extra en el lado. La clave es tomar cualquier dinero extra que ganes y usarlo para pagar los préstamos de inmediato.

• Lee más: Cómo ganar más dinero

Crea (y vive con) un presupuesto básico.

Si realmente quieres pagar la deuda más rápido, tendrás que recortar tus gastos tanto como puedas. Una herramienta que puede crear y utilizar es un presupuesto básico. Con esta estrategia, reducirá sus gastos al máximo y vivirá con lo mínimo posible durante todo el tiempo que pueda.

Un presupuesto básico será diferente para cada persona, pero debe estar desprovisto de cualquier «extra» como salir a comer, televisión por cable o gastos innecesarios. Mientras viva con un presupuesto estricto, debería ser capaz de pagar considerablemente más hacia sus deudas.

Recuerde, los presupuestos básicos sólo están destinados a ser temporales. Una vez que se haya librado de las deudas -o esté mucho más cerca de su objetivo- podrá empezar a añadir gastos discrecionales a su plan mensual.

Venda todo lo que no necesita.

Si está buscando una forma de conseguir algo de dinero rápidamente, podría valer la pena hacer primero un balance de sus pertenencias. La mayoría de nosotros tiene cosas por ahí que rara vez usamos y de las que podríamos prescindir si realmente lo necesitáramos. ¿Por qué no vender las cosas que nos sobran y utilizar los fondos para pagar las deudas?

Si vives en un barrio que lo permite, una venta de garaje a la antigua usanza es normalmente la forma más barata y fácil de descargar tus pertenencias no deseadas para obtener un beneficio. De lo contrario, puedes considerar la posibilidad de vender tus artículos a través de una tienda de consignación, uno de los muchos revendedores en línea que existen, o un grupo de venta de garaje en Facebook.

Consigue un trabajo de temporada a tiempo parcial.

Con la llegada de las vacaciones, los minoristas locales están en la búsqueda de trabajadores flexibles y de temporada que puedan mantener sus tiendas operativas durante la ajetreada temporada festiva. Si estás dispuesto y eres capaz, podrías conseguir uno de estos trabajos a tiempo parcial y ganar algo de dinero extra para usar en tus deudas.

Incluso fuera de las fiestas, puede haber muchos trabajos de temporada disponibles. La primavera trae consigo la necesidad de trabajadores de temporada en invernaderos y trabajos en granjas, mientras que el verano requiere operadores turísticos y todo tipo de trabajadores temporales al aire libre, desde socorristas hasta paisajistas. El otoño trae consigo trabajos estacionales para atracciones de casas encantadas, huertos de calabazas y la cosecha de otoño.

La conclusión: No importa qué temporada sea, un trabajo temporal sin un compromiso a largo plazo podría estar a su alcance.

Pida tasas de interés más bajas en sus tarjetas de crédito – y negocie otras facturas.

Si las tasas de interés de su tarjeta de crédito son tan altas que parece casi imposible avanzar en sus saldos, vale la pena llamar al emisor de su tarjeta para negociar. Aunque no lo crea, pedir una reducción de los tipos de interés es algo bastante común. Y si tiene un historial sólido de pago de sus facturas a tiempo, hay una buena posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.

Además de los intereses de las tarjetas de crédito, varios otros tipos de facturas también pueden ser negociados a la baja o eliminados – los destacamos en Seis facturas que puede negociar a la baja para ahorrar dinero. Recuerde siempre que lo peor que le pueden decir es que no. Y cuanto menos pagues por tus gastos fijos, más dinero podrás destinar a tus deudas.

Si no eres de los que negocian, un servicio como TrueBill puede ayudarte. La aplicación revisará tu historial de compras para encontrar suscripciones olvidadas y otros cargos repetitivos que podrías querer recortar de tu presupuesto, e incluso puede negociar algunas facturas a la baja por ti.

Considera una transferencia de saldo.

Si la compañía de tu tarjeta de crédito no cede en las tasas de interés, puede valer la pena buscar una transferencia de saldo. Con algunas ofertas de transferencia de saldo, puede asegurarse un 0% de TAE inicial durante un máximo de 18 meses, aunque es posible que tenga que pagar una tasa de transferencia de saldo por el privilegio.

Si usted tiene un saldo de la tarjeta de crédito que podría pagar durante ese período de tiempo, la transferencia del saldo a una tarjeta podría ahorrarle dinero en intereses, mientras que al mismo tiempo le ayuda a pagar la deuda más rápido.

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Utilice el «dinero encontrado» para pagar los saldos.

La mayoría de las personas se encuentran con algún tipo de «dinero encontrado» a lo largo del año. Tal vez reciba un aumento anual, una herencia o una bonificación en el trabajo. O tal vez cuente con un gran reembolso de impuestos cada primavera. Cualquiera que sea el tipo de «dinero encontrado», podría ser de gran ayuda para liberarse de las deudas.

Cada vez que se encuentre con alguna fuente de ingresos inusual, puede utilizar esos dólares para pagar una gran parte de la deuda. Si estás haciendo el método de la bola de nieve de la deuda, utiliza el dinero para pagar el saldo más pequeño. Y si sólo le quedan saldos grandes, puede usar esos dólares para sacar una gran parte de lo que queda.

Deja los hábitos caros.

Si está endeudado y constantemente se queda corto cada mes, evaluar sus hábitos podría ser la mejor idea. Sea como sea, tiene sentido observar las pequeñas formas en las que está gastando dinero a diario. De esta manera, puede evaluar si esas compras valen la pena – y pensar en maneras de minimizarlas o deshacerse de ellas.

Si su hábito costoso es fumar o beber, es fácil: déjelo. El alcohol y el tabaco no te hacen nada, salvo interponerse entre tú y tus objetivos a largo plazo. Si su hábito caro es un poco menos incendiario -como un café con leche diario, almuerzos en restaurantes durante las horas de trabajo o comida rápida- el mejor plan de ataque suele ser reducir la cantidad con el objetivo de eliminar estos comportamientos o sustituirlos por algo menos caro.

Aléjese de la _____.

Todos estamos tentados por algo. Para muchos, puede ser el centro comercial local o nuestra tienda online favorita. Para otros, puede ser pasar por delante de un restaurante favorito y desear entrar a comer. Y para aquellos con una inclinación por el gasto, tener una tarjeta de crédito en su cartera es una tentación demasiado grande para soportar.

Sea cual sea su mayor tentación, es mejor evitarla por completo cuando esté pagando una deuda. Cuando está constantemente tentado a gastar, puede ser difícil evitar nuevas deudas, y mucho menos pagar las antiguas.

Así que evite la tentación siempre que pueda, incluso si eso significa tomar un camino diferente a casa, evitar Internet o mantener la nevera abastecida para no tener la tentación de derrochar. Y si no queda más remedio, guarda las tarjetas de crédito en un cajón de los calcetines por el momento. Siempre puedes volver a sacarlas cuando estés libre de deudas.