5 consejos para diversificar su cartera
Cuando el mercado está en auge, parece casi imposible vender una acción por una cantidad inferior al precio al que la compró. Sin embargo, como nunca podemos estar seguros de lo que hará el mercado en cada momento, no podemos olvidar la importancia de una cartera bien diversificada en cualquier condición de mercado.
Para establecer una estrategia de inversión que atempere las posibles pérdidas en un mercado bajista, la comunidad inversora predica lo mismo que el mercado inmobiliario para comprar una casa: «ubicación, ubicación, ubicación». En pocas palabras, nunca hay que poner todos los huevos en la misma cesta. Esta es la tesis central en la que se basa el concepto de diversificación.
Siga leyendo para saber por qué la diversificación es importante para su cartera, y cinco consejos que le ayudarán a tomar decisiones inteligentes.
Consejos principales
- Se advierte a los inversores que nunca deben poner todos los huevos (inversiones) en una sola cesta (valor o mercado), que es la tesis central en la que se basa el concepto de diversificación.
- Para conseguir una cartera diversificada, hay que buscar clases de activos que tengan correlaciones bajas o negativas, de manera que si uno se mueve a la baja, el otro tiende a contrarrestarlo.
- Los ETF y los fondos de inversión son formas fáciles de seleccionar clases de activos que diversifiquen su cartera, pero hay que tener en cuenta los costes ocultos y las comisiones de negociación.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es un grito de guerra para muchos planificadores financieros, gestores de fondos e inversores individuales por igual. Se trata de una estrategia de gestión que combina diferentes inversiones en una misma cartera. La idea que subyace a la diversificación es que una variedad de inversiones producirá un mayor rendimiento. También sugiere que los inversores se enfrentarán a un menor riesgo al invertir en diferentes vehículos.
Diversificar su cartera: 5 sencillos pasos
Aprenda a practicar la inversión disciplinada
La diversificación no es un concepto nuevo. Con el lujo de la retrospectiva, podemos sentarnos a criticar los giros y las reacciones de los mercados cuando empezaron a tropezar durante la caída de las puntocom y de nuevo durante la Gran Recesión.
Debemos recordar que la inversión es un arte, no una reacción instintiva, por lo que el momento de practicar la inversión disciplinada con una cartera diversificada es antes de que la diversificación se convierta en una necesidad. Cuando un inversor medio «reacciona» al mercado, el 80% del daño ya está hecho. Aquí, más que en la mayoría de los lugares, un buen ataque es su mejor defensa, y una cartera bien diversificada combinada con un horizonte de inversión de más de cinco años puede capear la mayoría de las tormentas.
Aquí tiene cinco consejos para ayudarle con la diversificación:
- Distribuya la riqueza
La renta variable puede ser maravillosa, pero no ponga todo su dinero en una sola acción o en un solo sector. Considere la posibilidad de crear su propio fondo de inversión virtual invirtiendo en un puñado de empresas que conozca, en las que confíe e incluso que utilice en su día a día.
Pero las acciones no son lo único a tener en cuenta. También puede invertir en materias primas, fondos cotizados (ETF) y fondos de inversión inmobiliaria (REIT). Y no se limite a su propia base. Piensa más allá y hazte global. De este modo, repartirá su riesgo, lo que puede conducir a mayores recompensas.
La gente argumentará que invertir en lo que se conoce dejará al inversor medio demasiado orientado al comercio minorista, pero conocer una empresa, o utilizar sus bienes y servicios, puede ser un enfoque sano y saludable para este sector.
Aún así, no caiga en la trampa de ir demasiado lejos. Asegúrate de mantenerte en una cartera que sea manejable. No tiene sentido invertir en 100 vehículos diferentes cuando realmente no tienes el tiempo o los recursos para mantenerte al día. Intente limitarse a unas 20 o 30 inversiones diferentes.
- Considere los fondos de índices o de bonos
Puede considerar añadir fondos de índices o de renta fija a la mezcla. Invertir en valores que siguen varios índices constituye una maravillosa inversión de diversificación a largo plazo para su cartera. Al añadir algunas soluciones de renta fija, estará protegiendo aún más su cartera contra la volatilidad y la incertidumbre del mercado. Estos fondos intentan igualar el rendimiento de índices amplios, por lo que, en lugar de invertir en un sector específico, intentan reflejar el valor del mercado de bonos.
Estos fondos suelen venir con comisiones bajas, lo cual es otra ventaja. Significa más dinero en su bolsillo. Los costes de gestión y operación son mínimos debido a lo que cuesta gestionar estos fondos.
- Siga construyendo su cartera
Aumente sus inversiones de forma regular. Si tiene 10.000 dólares para invertir, utilice el promediado de costes en dólares. Este enfoque se utiliza para ayudar a suavizar los picos y valles creados por la volatilidad del mercado. La idea que subyace a esta estrategia es reducir el riesgo de su inversión invirtiendo la misma cantidad de dinero durante un periodo de tiempo.
Con el promediado del coste del dólar, usted invierte dinero de forma regular en una cartera específica de valores. Utilizando esta estrategia, comprará más acciones cuando los precios sean bajos, y menos cuando los precios sean altos.
- Saber cuándo salir
Comprar y mantener y promediar el coste en dólares son estrategias sólidas. Pero el hecho de que tenga sus inversiones en piloto automático no significa que deba ignorar las fuerzas que actúan.
Manténgase al día con sus inversiones y esté al tanto de cualquier cambio en las condiciones generales del mercado. Querrá saber qué está pasando con las empresas en las que invierte. Al hacerlo, también será capaz de saber cuándo es el momento de cortar sus pérdidas, vender y pasar a su próxima inversión.
- Mantenga un ojo atento a las comisiones
Si usted no es del tipo comercial, entienda lo que está recibiendo por las comisiones que está pagando. Algunas empresas cobran una comisión mensual, mientras que otras cobran comisiones por transacción. Estas pueden sumarse definitivamente y mermar su cuenta de resultados.
Sea consciente de lo que está pagando y lo que está obteniendo por ello. Recuerde que la opción más barata no siempre es la mejor. Manténgase al día sobre si hay algún cambio en sus tarifas.
El resultado final
Invertir puede y debe ser divertido. Puede ser educativo, informativo y gratificante. Si adopta un enfoque disciplinado y utiliza estrategias de diversificación, de comprar y mantener y de promediar el coste en dólares, puede que la inversión le resulte gratificante incluso en los peores momentos.