Aprende cómo empezar a invertir en el instituto

Las legalidades de invertir siendo menor de edad

En primer lugar, no soy abogado ni asesor fiscal, así que consulta a todos los profesionales correspondientes antes de hacer nada relacionado con la apertura de cuentas. Sin embargo, puedo decirle las siguientes verdades:

• Los menores de edad pueden poseer acciones a su nombre (en contra de la creencia popular).
• Los menores de edad no pueden abrir una cuenta de corretaje, porque no pueden firmar legalmente por sí mismos y los agentes de transferencia no pueden aceptar la firma de un menor para completar cualquier transacción.
• Los menores de edad pueden tener cuentas de custodia (cuentas UGMA) abiertas a su nombre.
• Los menores de edad pueden tener una cuenta IRA Roth si han obtenido ingresos.

Esto puede sonar contradictorio, pero date cuenta de que no hay nada que impida a un menor de edad poseer una acción. Sin embargo, el menor no puede completar la transacción por sí mismo – tiene que hacer que su tutor legal lo haga. Si las acciones están a nombre del menor, ni el tutor ni el menor pueden realizar ninguna transacción con ellas.

Por eso se crearon las cuentas UGMA. Los activos (acciones) que se mantienen en la cuenta están a nombre del menor, pero el fideicomisario que figura puede realizar transacciones en nombre del menor hasta que éste tenga la edad legal para realizar transacciones por sí mismo.

¿Cómo pueden entonces los menores abrir una IRA Roth? Bueno, técnicamente la Roth IRA es sólo una cuenta… por lo que no tiene que haber ninguna inversión realizada. El único requisito para abrir una cuenta Roth IRA es tener ingresos que cumplan con los límites de ingresos brutos ajustados (AGI) especificados. Al igual que en el caso de la cuenta UGMA, uno de los padres o el tutor debe actuar como custodio hasta que el niño sea mayor de edad. La otra gran parte de la Roth IRA es que técnicamente no importa quién contribuye – por lo que un padre u otro familiar también podría contribuir a la Roth IRA en nombre del niño.

TD Ameritrade, mi correduría de elección, ofrece cuentas UGMA y cuentas Roth IRA de custodia sin mínimos de inversión o cuotas anuales. TD Ameritrade también es genial porque ofrecen un gran paquete paso a paso para los padres y los adolescentes.

Otra gran aplicación para empezar a invertir temprano es Stockpile. Stockpile hace que invertir en acciones individuales sea realmente fácil para los niños (por ejemplo, llaman a Mattel Barbie), y también te dan 5 dólares en acciones gratis por registrarte. Echa un vistazo a Stockpile aquí.

El aspecto real de la inversión en la escuela secundaria

Salteando las legalidades, la mayoría de los adolescentes sólo quieren experimentar la inversión. Los padres y los profesores pueden ayudar con esto.

En casa

En casa, si los niños tienen cuentas creadas a su nombre, empiece a dejarles ver las inversiones e incluso que tengan voz en el proceso de toma de decisiones. Esto puede ser una gran oportunidad de enseñanza, y también puede enseñar la verdadera responsabilidad. Dejar que los adolescentes empiecen a manejar sus propias inversiones les preparará para el éxito a largo plazo.

Si no tienen una cuenta, tal vez sea el momento de abrir una para que inviertan. Deja que aprendan sobre el mercado de valores y la inversión real. Si tienen algo de dinero ahorrado, puede abrirles una cuenta UGMA si no tienen ingresos, o una Roth IRA si tienen un trabajo de verano que les pagó W-2 o 1099 ingresos ganados.

Después, déjeles investigar e invertir en una empresa o fondo indexado de su elección. Ayúdeles a controlar sus posiciones y enséñeles sobre los dividendos, las ganancias de capital y los impuestos.

Por último, también recomiendo que los padres compartan sus propias cuentas de inversión con sus hijos y les expliquen qué son y cómo funcionan. Muéstrenles sus 401(k), IRAs, cuentas de corretaje y todo lo que tengan. La información es poder, y enseñar a su hijo a invertir a tiempo es una medida inteligente.

Invertir en la escuela secundaria

Hemos destacado aquí las universidades que tienen fondos de cobertura, pero ahora, muchas escuelas secundarias están abriendo fondos para que sus estudiantes aprendan e inviertan. Además, FINRA tiene un programa 4-H que está diseñado para educar a los estudiantes de secundaria en la inversión, las acciones y otros aspectos de las finanzas personales.

Programas como estos pueden hacer que su estudiante de secundaria comience a pensar en la inversión, y hacerlo de una manera que es legal, y útil!