Cómo afecta un desalojo a su crédito

Entender cómo afecta un desalojo a su crédito es importante si está trabajando en la reconstrucción de un historial crediticio dañado. La respuesta corta es que un desalojo no afectará directamente a su informe de crédito o a su puntuación de crédito.

Sin embargo, ciertas cosas causadas por un desalojo o como resultado del mismo pueden aparecer en su informe de crédito y los nuevos propietarios pueden obtener un informe del historial de alquiler que detalle su desalojo. Por lo tanto, un desalojo en sí mismo puede no aparecer en su informe de crédito, pero los nuevos propietarios verán su historial pasado.

Vamos a sumergirnos en esto un poco más y ver lo que puede hacer si le sucede.

¿Qué es exactamente un desalojo?

El desalojo es un procedimiento legal y no es un proceso estándar en todos los estados de la nación. De hecho, las leyes de desahucio varían mucho de un pueblo a otro y de una ciudad a otra. Si se enfrenta a un desahucio o tiene problemas para pagar el alquiler, asegúrese de entender las leyes por las que se rige.

Dicho esto, a grandes rasgos, un desahucio es un proceso legal por el que un propietario puede sacar a un inquilino de un contrato de alquiler y de una propiedad. Lo importante es recordar, independientemente del estado en el que se encuentre, que un desahucio no será (ni puede serlo legalmente) una sorpresa. Se requiere una notificación y un comentario tanto por parte del propietario como por la suya.

Es importante responder a cualquier cosa que reciba de un tribunal, independientemente de lo frívola que parezca. Su falta de respuesta a menudo puede alterar los derechos que tiene en un caso concreto.

Todas las personas tienen derecho a un domicilio donde han estado residiendo, independientemente del pago. Por eso un desahucio es fundamental para un propietario. Es el estado diciendo legalmente que has perdido tu derecho a permanecer.

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¿Entonces no acaba en mi informe de crédito?

El desahucio en sí no lo hace. Sin embargo, todo lo que está relacionado con el desalojo puede ser reportado. Hay algunas maneras en que los elementos relacionados con el desalojo podrían terminar en su informe.

Juicios

Digamos que lo desalojan por falta de pago de la renta y, después de mudarse, el propietario descubre toda una serie de daños que usted causó en la casa antes de mudarse. El propietario puede demandarle por esos daños y, si un juez lo considera oportuno, puede emitir una sentencia contra usted exigiéndole que pague.

Juicios como estos sí aparecen en su informe de crédito y afectan negativamente a su puntuación. El grado de afectación depende del algoritmo utilizado y de la cuantía de la propia sentencia. Las sentencias aparecen en la sección de registros públicos de su informe.

Cobros

Si se ha retrasado mucho en sus pagos y tiene un gran saldo pendiente con su casero, éste puede ponerle en cobro. Nuevamente, este es un proceso legal que culmina con el tribunal que le ordena pagar de acuerdo a una sentencia de algún tipo. Los cobros también aparecerán en su informe crediticio y reducirán drásticamente su puntuación.

De cualquier manera, la información de desalojo puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años. Si el estatuto de limitaciones es más largo donde usted vive, usted podría estar mirando una carrera más larga.

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Pero mi propietario acaba de ver un desalojo en mi informe de crédito!

Probablemente no. A menudo, los propietarios harán una comprobación de su solicitud utilizando cualquier número de las oficinas de informes de alquiler, como RentBureau de Experian o SmartMove de TransUnion. Por lo tanto, su informe de crédito en sí mismo no tendrá un desalojo reportado, pero algo parecido a su informe podría.

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¿Qué opciones tengo?

En primer lugar, evite el proceso legal real de desalojo a toda costa. Alquilar o comprar una vivienda después de un desahucio puede ser extremadamente difícil, dependiendo de su ubicación.

Esto podría significar cualquier cosa, desde pedir un préstamo para pagar el alquiler hasta mudarse voluntariamente. Cualquier cosa que pueda hacer para evitar el desalojo es preferible.

Trabaje en algo

Su casero está en el negocio de hacer dinero. Es mucho más fácil para él o ella si simplemente pagas el alquiler. Si es la primera vez que tiene problemas con los pagos del alquiler, su casero puede estar dispuesto a trabajar con usted en un plan de pagos y ayudarle a volver a los números negros.

Un acuerdo de mano de este tipo siempre es preferible a un proceso legal para todas las partes interesadas. Es mucho más barato, no requiere de abogados y todo el mundo se va contento.

Asegúrese, sin embargo, de que cualquier acuerdo de pago al que llegue esté por escrito y notariado. Su casero no debería tener ningún problema con esto.

Muévase

El proceso de desahucio es largo y caro. Su casero no lo quiere y usted tampoco.

Si no puede llegar a un plan de pagos con su casero, considere la posibilidad de simplemente mudarse y quedar en paz. Vea si simplemente le deja salir de su contrato de arrendamiento y cortar sus pérdidas. Es muy probable que esta sea una opción atractiva para él.

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¿Así que… no estará en mi crédito…

De nuevo, no tan rápido. Su arrendador tiene todas las cartas cuando se trata de decidir cómo manejar un proceso de desalojo. Tienes derecho a permanecer en tu casa durante el proceso, pero esto puede hacer más probable que tu casero tome medidas que puedan afectar negativamente a tu crédito.

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