Calculadora de pagos extra de la hipoteca
| Préstamo | Programa original | Pago adicional Pago |
|---|---|---|
| Pago mensual de capital & Pago de intereses: | 1.088,02 dólares | 1.138,02 dólares |
| Total de pagos mensuales: | 391.682,75 dólares | 380.277,66 dólares |
| Ahorro en intereses: | 11.405,09$ | |
| Duración: | 30 Años 0 Mts | 27 Años 11 Mts | Tiempo Ahorrado: | 2 Años 1 Mts | Ver las mejores tarifas de hoy |
Cuando se trata de un préstamo hipotecario, en realidad puedes pagar el préstamo mucho más rápido y ahorrar una gran cantidad de dinero simplemente pagando un poco más cada mes.
Si usted toma un préstamo a 30 años por $250000.00 con una tasa de interés del 3.250%, por ejemplo, su pago mensual (interés y capital solamente) será de $1,088.02. Para cuando se complete el período de 30 años, usted habrá pagado $391,682.75 por su casa.
Si usted hace el monto de pago extra inicial que ingresó y paga sólo $50.00 más cada mes, usted pagará sólo $380,277.66 por su casa. Esto es un ahorro de $11,405.09. Además, usted obtendrá el préstamo pagado 2 Años 1 Meses antes que si usted pagó sólo su pago mensual regular.
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Esta calculadora le permite introducir un pago extra inicial de suma global junto con los pagos mensuales adicionales que coinciden con sus pagos mensuales regulares. También ofrecemos otras tres opciones que puede considerar para otros escenarios de pagos adicionales.
¿Quieres hacer pagos irregulares? ¿Necesita más opciones avanzadas de cálculo?
- Método de pago quincenal: Consulte nuestra calculadora de hipotecas quincenales si utiliza pagos quincenales para realizar una decimotercera mensualidad efectiva.
- Pagos extra en la mitad del plazo del préstamo: Si empiezas a hacer pagos extra en la mitad de tu préstamo, entonces introduce el saldo actual del préstamo cuando empezaste a hacer pagos extra y establece el plazo del préstamo por el tiempo que te quede en el préstamo. Por ejemplo, si te quedan 3,5 años de un préstamo hipotecario a 30 años, debes establecer el plazo del préstamo en 26,5 años y el saldo del préstamo en la cantidad que aparece en tu extracto. Si no tiene un extracto para ver el saldo actual, puede calcular el saldo actual siempre que sepa cuándo empezó el préstamo, a cuánto ascendió el préstamo por & su tipo de interés.
- Pagos extra irregulares: Si quieres hacer aportaciones extra irregulares o que tengan una periodicidad diferente a la de tus pagos regulares prueba nuestra calculadora avanzada de pagos adicionales de la hipoteca que te permite hacer múltiples pagos extra concurrentes con frecuencias variables junto con otros pagos extra a tanto alzado.
Para su comodidad, los tipos de interés actuales de las hipotecas de Los Ángeles se publican debajo de la calculadora para ayudarle a realizar cálculos precisos que reflejen las condiciones actuales del mercado.
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Por defecto, los préstamos a 30 años con tasa fija se muestran en la tabla siguiente. Los filtros le permiten cambiar el importe, la duración o el tipo de préstamo.
Ejerciendo opciones de pago adicionales
Cuando usted firma una hipoteca a 30 años, sabe que está en ella a largo plazo. Es posible que ni siquiera pienses en tratar de pagar tu hipoteca antes de tiempo. Después de todo, ¿qué sentido tiene? A menos que duplique sus pagos cada mes, no va a tener un impacto significativo en su cuenta de resultados, ¿verdad? Seguirás pagando tu préstamo durante décadas – ¿cierto?
No necesariamente. Incluso hacer pequeños pagos extra a lo largo del tiempo puede recortar años de su préstamo y ahorrarle miles de dólares en intereses, dependiendo de los términos de su préstamo.
Pago temprano de préstamos: Un poco sirve de mucho
Una de las formas más comunes en que la gente paga extra hacia sus hipotecas es hacer pagos quincenales de la hipoteca. Los pagos se hacen cada dos semanas, no sólo dos veces al mes, lo que resulta en un pago extra de la hipoteca cada año. Hay 26 periodos quincenales en el año, pero hacer sólo dos pagos al mes daría como resultado 24 pagos.
En lugar de pagar dos veces por semana, puede lograr los mismos resultados añadiendo 1/12 de su pago de hipoteca a su pago mensual. A lo largo del año, habrá pagado el mes adicional. Hacerlo puede recortar entre cuatro y ocho años de la vida de su préstamo, así como decenas de miles de dólares en intereses.
Sin embargo, no tiene que pagar tanto para lograr un impacto. Incluso pagar 20 o 50 dólares extra cada mes puede ayudarle a pagar su hipoteca más rápido.
Calculando su ahorro potencial
Si tiene una hipoteca de 250.000 dólares a 30 años con una tasa de interés del 5 por ciento, pagará 1.342,05 dólares cada mes sólo en capital e intereses. Pagará 233.133,89 dólares en intereses a lo largo del préstamo. Si paga 50 dólares más al mes, se ahorrará 21.298,29 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo y pagará su préstamo dos años y cuatro meses antes de lo que lo habría hecho.
También puede hacer pagos únicos a su capital con su bonificación anual del trabajo, devoluciones de impuestos, dividendos de inversiones o pagos de seguros. Cualquier pago extra que haga a su capital puede ayudarle a reducir sus pagos de intereses y acortar la vida de su préstamo.
Consideraciones para los pagos extra
Pagar primero las deudas con mayor interés
Pagar su hipoteca antes de tiempo no siempre es una obviedad. Aunque puede ayudar a muchas personas a ahorrar miles de dólares, no siempre es la mejor manera para la mayoría de las personas de mejorar sus finanzas.
Compare sus ahorros potenciales con sus otras deudas. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito al 15 por ciento, tiene más sentido pagarla antes de destinar cualquier dinero extra a su hipoteca que sólo tiene una tasa de interés del 5 por ciento.
Además, a diferencia de muchas otras deudas, la deuda hipotecaria puede deducirse de los impuestos sobre la renta para aquellos que detallan sus impuestos.
También considere qué otras inversiones puede hacer con el dinero que podrían darle un mayor rendimiento. Si puede ganar mucho más con una inversión y tiene un fondo de ahorro para emergencias reservado, puede tener un mayor impacto financiero invirtiendo que pagando su hipoteca. Vale la pena señalar que la volatilidad es el precio de admisión para las clases de activos de mayor rendimiento como la renta variable & los beneficios de la renta variable pueden ser gravados con impuestos sobre las ganancias de capital a corto o largo plazo, por lo que el tipo de interés de referencia para las inversiones sería el tipo de interés de su hipoteca más el tipo al que se gravan las inversiones.
Pagar más por su hipoteca puede no tener sentido si no está planeando permanecer en su casa durante más de unos pocos años. No reducirá su patrimonio lo suficientemente rápido como para que le merezca la pena si piensa mudarse en menos de cinco o diez años. También debe evaluar cuidadosamente las tendencias de su mercado inmobiliario local antes de pagar más por su hipoteca.
Calculando el ahorro en el sobrepago de su hipoteca
Empiece a pagar más temprano & Ahorre en grande
¿Quiere construir el capital de su casa más rápido? Utilice esta calculadora gratuita para ver cómo incluso pequeños pagos adicionales le ahorrarán años de pagos y miles de dólares de coste de intereses adicionales. Hacer pagos extra al principio del préstamo le ahorra mucho más dinero a lo largo de la vida del préstamo, ya que el capital extinguido ya no acumula intereses durante el resto del préstamo. Cuanto antes empiece a pagar la cuota extra, más dinero se ahorrará.
Utilice la calculadora de sobrepago de la hipoteca que aparece arriba para determinar su ahorro potencial al hacer pagos extra a su hipoteca. Introduzca la cantidad que desee, desde 10 hasta 1.000 dólares, para averiguar lo que puede ahorrar durante la vida de su préstamo. Los resultados pueden ayudarle a sopesar sus opciones financieras para ver si el pago de su hipoteca tendrá los mayores beneficios o si debe centrar sus esfuerzos en otras opciones de inversión. Cuando esté a punto de completar los pagos de su hipoteca antes de tiempo, asegúrese de comprobar si su préstamo tiene una penalización por pago anticipado. Si la tiene, es posible que quiera dejar un pequeño saldo hasta que expire el periodo de penalización por pago anticipado.
Los propietarios de viviendas podrían querer refinanciar mientras los tipos son bajos
Los tipos del Tesoro de EE.UU. a 10 años han caído recientemente a mínimos históricos debido a la propagación del coronavirus, que ha impulsado un sentimiento de aversión al riesgo, con otros tipos financieros cayendo a la par. Los propietarios de viviendas que compran o refinancian con los bajos tipos actuales pueden beneficiarse de la reciente volatilidad de los tipos.
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