Cómo eliminar un cargo de su informe de crédito
Un cargo es uno de los peores elementos que puede tener en su informe de crédito. Una cancelación es lo que sucede cuando usted no realiza el pago de su tarjeta de crédito durante varios meses, generalmente seis meses seguidos. Después de varios meses de impago, un acreedor cancela la deuda como una pérdida en sus libros de contabilidad, cancela su cuenta y le exige que pague el saldo vencido en su totalidad.
Para el momento en que una cuenta se cancela, su puntuación de crédito ya ha sufrido un daño significativo. El emisor de su tarjeta de crédito también puede haber reducido su límite de crédito. Si usted solicitó una tarjeta de crédito en los meses anteriores a su cancelación, su solicitud podría haber sido denegada.
Una vez que una cancelación está en su informe de crédito, permanecerá allí durante siete años a partir de la fecha en que fue cancelada. Eso es mucho tiempo para tener una entrada tan negativa en su informe de crédito.
Cargar no significa perdonar
No deje que el nombre lo engañe. Usted sigue siendo responsable de pagar un cargo.
Mientras el cargo permanezca impagado, el acreedor puede seguir intentando cobrar la cuenta, y eso puede incluir demandarle por lo que debe.
Los futuros acreedores y prestamistas se toman muy en serio las cancelaciones, hasta el punto de que pueden denegar cualquier solicitud de tarjeta de crédito o préstamo en el futuro, por lo que le conviene eliminar las cancelaciones de su informe de crédito. La negociación es su mejor táctica para reducir los efectos de una cuenta cancelada en su crédito.
Hable con el acreedor
A menudo, las cancelaciones se transmiten a un cobrador de deudas de terceros poco después de la fecha de cancelación. Pero, cuando se trata de cancelaciones, es mejor tratar con el acreedor original (que informa del estado de cancelación) que con un cobrador de deudas. Un cobrador no puede hacer nada con respecto a lo que el acreedor original informa a las agencias de crédito.
Usted quiere convencer al acreedor de que elimine el cargo de su informe de crédito a cambio de un pago. Antes de hacer la llamada, sepa cuánto puede pagar por la cuenta. Cuanto más pueda pagar y antes lo haga, más poder de negociación tendrá. Si puede pagar la totalidad, estará en mejor posición para negociar. Pida hablar con alguien que tenga autoridad para eliminar el cargo de su informe de crédito.
Hágale saber al acreedor que está interesado en pagar la cuenta y que le gustaría llegar a un acuerdo de pago a cambio de que se elimine el estado de cargo de su informe de crédito. Hable con educación y profesionalidad. Evite culpar al acreedor, poner excusas o contar su vida. Sea breve y vaya al grano. En el mejor de los casos, el acreedor aceptará eliminar el cargo de su informe crediticio.
Enviar una carta de pago por eliminación es otra forma de negociar la eliminación del cargo. La carta esencialmente pide al acreedor que elimine la cuenta de su informe de crédito a cambio del pago completo. La clave para una carta de pago por eliminación exitosa es conseguirla en las manos correctas. Intente conseguir el nombre y la dirección directa de alguien que trabaje en la empresa, un gerente u otros empleados de mayor rango, en lugar de enviar su carta a una dirección de correspondencia general.
Puede ser difícil conseguir que un acreedor acepte eliminar el cargo de su informe de crédito. Aun así, algunos titulares de tarjetas han tenido éxito al llegar a un acuerdo de pago por eliminación.
Si no puede conseguir que el acreedor acepte eliminar el cargo por completo, intente algo menos negativo como un simple «Cerrado» en lugar de «Cargado».»
Consiga el acuerdo por escrito
Cuando el acreedor acceda a eliminar el cargo de su informe de crédito, consiga el acuerdo por escrito.
Puede hacerlo de dos maneras:
- Pida a la persona que le ayuda que le envíe por fax una copia del acuerdo con el membrete de la empresa.
- Alternativamente, consiga el nombre, la dirección postal y el número de teléfono de la persona que le ayuda. Envíe una copia de su acuerdo a esa persona por correo certificado con acuse de recibo. Solicite a la persona que firme y le devuelva una copia.
Evite realizar el pago hasta que tenga el acuerdo por escrito y pueda demostrar sin lugar a dudas que alguien de la oficina del acreedor está de acuerdo. Una vez que haya cumplido con su parte del acuerdo, compruebe su informe de crédito para asegurarse de que el acreedor ha eliminado el cargo.
Cuando no pueda salirse con la suya
Si su negociación fracasa y no consigue que el acreedor ceda, decida si quiere pagar la cuenta o no. Aunque la cuenta continuará siendo reportada como cancelada hasta que se cumpla el plazo de reporte de crédito, afectará menos su puntaje de crédito conforme pase el tiempo. Sin embargo, algunos prestamistas no le concederán nuevos créditos o préstamos hasta que se haya hecho cargo de todas las cuentas vencidas. Por lo tanto, si piensa obtener una hipoteca o un préstamo para automóviles en los próximos siete años, es mejor que pague la cuenta. Una vez pagada, asegúrese de que su informe crediticio refleje el pago.
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