Deuda buena vs. deuda mala

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Lo más destacado:

• Algunos tipos de deuda pueden ser ventajosos si se gestionan de forma responsable
• La «deuda mala» puede ser cualquier deuda que no puedas pagar
• Aprende los pasos que puedes dar para evitar la deuda mala

¿Sabías que en realidad puede existir una deuda buena? Muchas personas piensan erróneamente que todas las deudas son malas, pero hay ciertos tipos de deuda que pueden ser ventajosos cuando se trata de su crédito.

Entonces, ¿qué es una «buena deuda»?

En términos generales, la deuda que usted es capaz de pagar responsablemente en base al acuerdo de préstamo puede ser una «buena deuda», ya que un historial de pagos favorable (y que muestra que puede manejar responsablemente una mezcla de diferentes tipos de deuda) puede reflejarse en las puntuaciones de crédito. Además, la «buena» deuda puede ser un préstamo utilizado para financiar algo que ofrecerá un buen rendimiento de la inversión. Ejemplos de buena deuda pueden ser:

Su hipoteca. Usted pide dinero prestado para pagar una casa con la esperanza de que, cuando se pague la hipoteca, su casa valga más. En algunos casos, puede deducir los intereses de la deuda hipotecaria en sus impuestos. Los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda -que son un tipo de préstamo en el que el prestatario utiliza su casa como garantía- también pueden considerarse una forma de deuda buena. Los pagos de intereses de estos son deducibles de impuestos siempre y cuando utilice el préstamo para su propósito: comprar, construir o renovar la casa utilizada como garantía.

Los préstamos para estudiantes pueden ser otro ejemplo de «buena deuda». Algunos préstamos para estudiantes tienen tipos de interés más bajos en comparación con otros tipos de préstamos, y los intereses también pueden ser deducibles de impuestos. Usted está financiando una educación, que puede conducir a oportunidades de carrera y potencialmente aumentar los ingresos. Sin embargo, un préstamo estudiantil se convierte en una deuda incobrable si el préstamo no se devuelve de forma responsable o dentro de los plazos acordados. También puede convertirse en una carga si se tiene una deuda de préstamo estudiantil tan grande que se necesitan años (y más pagos de intereses) para pagarla.

Los préstamos para automóviles pueden ser una deuda buena o mala. Algunos préstamos para automóviles pueden tener una tasa de interés alta, dependiendo de factores que incluyen sus calificaciones de crédito y el tipo y monto del préstamo. Sin embargo, un préstamo para automóviles también puede ser una buena deuda, ya que tener un coche puede ponerle en una mejor posición para conseguir o mantener un trabajo, lo que se traduce en un potencial de ingresos.

¿Qué es una «deuda mala»?

En pocas palabras, una «deuda mala» es una deuda que no puedes pagar. Además, podría ser una deuda utilizada para financiar algo que no proporciona un retorno de la inversión. La deuda también podría considerarse «mala» cuando tiene un impacto negativo en las puntuaciones crediticias: cuando tiene muchas deudas o cuando está utilizando gran parte del crédito disponible (una alta relación entre deuda y crédito).

Las tarjetas de crédito, en particular las tarjetas con una tasa de interés alta, son un ejemplo típico. Si no puede pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, los pagos de intereses pueden prolongar la deuda.

Los préstamos de alto interés -que podrían incluir préstamos de día de pago o préstamos personales no garantizados- pueden considerarse una mala deuda, ya que los pagos de alto interés pueden ser difíciles de devolver para el prestatario, a menudo poniéndolo en una situación financiera peor.

Qué hacer para evitar las malas deudas

Si va a hacer una compra que aumente su deuda, pregúntese cómo le beneficiará esta compra, no sólo hoy, sino a largo plazo. La deuda en la que incurrirá le va a proporcionar un beneficio duradero o es algo que va a satisfacer un deseo inmediato que no puede pagar?

También es una buena idea tener un fondo de emergencia o para días lluviosos para gastos inesperados, de modo que no tenga que utilizar las tarjetas de crédito para pagarlos.

Trate de mantener su relación entre deuda y crédito (la relación entre lo que debe y la cantidad total de crédito de que dispone) lo más baja posible para evitar que los prestamistas lo consideren un prestatario arriesgado. Céntrate en pagar la deuda que tienes y restringe las nuevas compras.

Por último, siempre es importante pagar las facturas a tiempo, siempre.