Empezar a los 25, jubilarse a los 45 – Cómo jubilarse bien después de sólo 20 años de trabajo

Según la página web de la Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos, la edad típica de jubilación es de 65 años. Sin embargo, muchas personas son más ambiciosas a la hora de jubilarse.

Si formas parte de este ambicioso grupo, tenemos una lista de sugerencias que sin duda pueden ayudarte a conseguir una jubilación más temprana.

Los beneficios de jubilarse anticipadamente

Las razones obvias para jubilarse anticipadamente implican hacer cosas agradables aparte de trabajar. Viajar y ver más de lo que el mundo ofrece suelen ser las dos cosas principales en la agenda.

Sin embargo, según U.S. News, jubilarse anticipadamente tiene una larga cola de beneficios que son gratificantes para casi cualquier persona. Estas ventajas incluyen una mejor salud, nuevos intereses, oportunidades de ahorrar dinero, más tiempo de ocio y la libertad de explorar otras vías de ingresos, simplemente porque sí.

No es de extrañar que muchos busquen alcanzar la jubilación antes de su edad típica. En este artículo, compartiré un enfoque teórico para empezar a los 25 años y jubilarse a los 45.

Pero primero vea nuestro rápido vídeo de 2 minutos sobre el movimiento FIRE y cómo jubilarse antes.

Aunque esto pueda parecer una locura, como verá a continuación, es totalmente posible. Y si aún no lo has hecho, echa un vistazo a mi artículo sobre cuánto necesitarás para jubilarte realmente en estos días, porque lo usaremos como cantidad objetivo (pista: son 2 millones de dólares).

También voy a suponer que has ahorrado un poco, ya que 20 años es un plazo agresivo y 2 millones de dólares no son fáciles de conseguir.

Veamos más de cerca:

El primer paso: Cambia tu actitud hacia el dinero

La definición estándar de dinero se puede resumir con bastante precisión en este artículo de Psychology Today. En él, el dinero se identifica «como un tipo particular de valor que puede ser intercambiado por otras cosas.» No hay nada más claro que eso.

Muchos de nosotros hemos asignado un gran valor al dinero cuando en realidad es «sólo papel y metal inútil». Aunque esto es cierto, no se puede negar que, a pesar de ser sólo papel y metal, es lo que nos permite comer y sobrevivir.

No se trata de que los individuos desestimen por completo el valor del dinero, sino de alterar, en cierta medida, la forma en que lo usamos y lo vemos. El primer paso de la jubilación anticipada es modificar nuestros hábitos de gasto y nuestra percepción del dinero.

En contraposición a asignar el gasto de dinero a una mejor calidad de vida, recortar los gastos innecesarios es una gran práctica.

El requisito de ahorro típico para los ingresos suele ser del 5% al 15% del salario de una persona. Sin embargo, según Early Retirement Extreme, aumentar el ahorro hasta el 40%-80% de los ingresos puede permitir a las personas adquirir «patrimonios netos de seis cifras» en pocos años, lo cual es un componente real para lograr una jubilación anticipada.

¿Cuáles son los requisitos para la jubilación anticipada en diferentes niveles de ingresos?

Todo el mundo se gana la vida, y esto ocurre con diferentes ingresos. La pregunta es, ¿cómo pueden jubilarse las personas con ingresos más bajos con la misma rapidez que alguien con ingresos más altos?

Veamos cómo hacerlo:

Ingresos anuales de 30.000 dólares

Si gana 30.000 dólares anuales, puede conseguir 2 millones de dólares en veinte años ahorrando una cantidad sustancial de sus ingresos. Partiendo de la base de que tienes 5.000 dólares ahorrados previamente, ahorrar 4.256,98 dólares más al mes, a una tasa de rendimiento de la inversión del 6%, te permitirá alcanzar tu objetivo de 2 millones de dólares en veinte años.

Sí, tienes razón, ¿cómo es esto en absoluto factible para alguien que gana 30.000 dólares anuales? Esta cantidad supera con creces los ingresos anuales de 30.000 dólares. Entonces, ¿cuál es la solución?

La respuesta es encontrar métodos complementarios para aumentar tus ingresos anuales, es decir, los side hustles. Adoptar cosas como iniciar un negocio paralelo o invertir el dinero que actualmente tienes ahorrado es una buena manera de empezar.

Toma tus 5.000 dólares e invierte en bienes raíces comerciales, por ejemplo. Cómo se invierte en bienes raíces con sólo 5.000 dólares? La respuesta es el simpple-crowdfunding. EquityMultiple y Fundrise te permiten reunir tu dinero con otros inversores para financiar proyectos inmobiliarios.

El sector inmobiliario sigue sucediendo a otras reservas del mercado financiero. Aunque se considera extenso, ofrece rendimientos sustanciales, a pesar de sus antiguas fluctuaciones en el mercado.

Otra consideración es adoptar la escritura freelance. Lleve su amor por la escritura a un nuevo nivel ofreciendo sus servicios de escritura a otras empresas. Produzca contenido de marketing, descripciones de productos y otras formas de escritura y materiales que las empresas siempre necesitan para su compañía.

Con esta forma de ingresos, las oportunidades pueden ser infinitas. Una vez que se demuestre que tiene éxito, puede recibir ganancias considerables además de su empleo actual.

Otras opciones implican producir u obtener un producto para vender en Amazon, ebay o Etsy. A diferencia de pagar el gasto significativo de alojar un sitio web y vender en línea, usted puede hacer esto a través de plataformas en línea; lo que le permite ahorrar dinero y adquirir ingresos adicionales para poner hacia sus ahorros.

Las oportunidades son bastante extensas en lo que respecta a la adquisición de dinero en efectivo adicional para su objetivo de jubilación de $ 2 millones.

El punto que estoy haciendo aquí es un salario de $ 30,000 durante veinte años no lo cortará si desea retirarse a los 45 años con $ 2 millones. Si bien esto no asume que usted va a ganar más y más cada año (que, a medida que su carrera progresa debe), pero todavía tendrá que complementar esos ingresos con un trabajo paralelo.

$60.000 ingresos anuales

Quizás usted está ganando el doble de los ingresos mencionados anteriormente y está firme en retirarse a los 45 años. Digamos que tiene 20.000 dólares ahorrados. En primer lugar, date una palmadita en la espalda de vez en cuando por haber ahorrado tanto.

Estás viviendo bien, pero tu objetivo es ahorrar más y jubilarte mucho antes. Para ello, debes ahorrar 4.042,04 dólares cada mes durante los próximos 20 años, a una tasa de rendimiento de la inversión del 6% para jubilarte con 2 millones de dólares. O bien, si la tasa de rendimiento de la inversión se sitúa en el 10%, debe ahorrar 2.537,26 dólares mensuales.

A una tasa del 8%, hay que ahorrar un total de 48.504,48 dólares cada año durante veinte años. Esto implica que alrededor del 81% de sus ingresos anuales debe destinarse a sus ahorros. Con una tasa de rendimiento de la inversión del 10%, deberá ahorrar aproximadamente el 51% de sus ingresos de 60.000 dólares, lo que supone un total de 30.447,12 dólares anuales durante los próximos 20 años.

Ingresos anuales de 100.000 dólares

Con un salario de 100.000 dólares anuales y un supuesto ahorro de 40.000 dólares, al haber sido tan estelar con su cartera de ahorros, aún desea lograr una jubilación anticipada.

Para lograr 2 millones de dólares en 20 años, es necesario ahorrar 3.755,48 dólares mensuales. Reunir esta cantidad mensual implica capitalizar una inversión que ofrezca una tasa de retorno de inversión del 6%. O si la inversión ofrece un 10%, hay que ahorrar mensualmente 1.861,74 dólares.

Con una tasa del 6%, hay que ahorrar anualmente 45.065,76 dólares. Esto es aproximadamente el 45% de sus 100.000 dólares de ingresos anuales. A una tasa de retorno de inversión del 10%, se debe ahorrar anualmente el 22% de sus ingresos anuales.

¿Qué estilo de vida debo adoptar para ayudar a acelerar mis ahorros para una jubilación más temprana?

No todo el mundo puede ganar la lotería y jubilarse más rápido que la mayoría. Aunque pueda parecer imposible ahorrar de forma tan significativa, es concebible. Simplemente requiere disciplina y un cambio de estilo de vida. Por ejemplo, adoptar un estilo de vida minimalista puede ayudarle a alcanzar sus objetivos mucho más rápido.

Ahorrar en el gasto de teléfonos móviles y sus facturas, en ropa de alta gama, en comer fuera de casa con regularidad y en otras formas de placer puede acelerar sus ahorros para una jubilación más temprana.

También, reducir el tamaño de su casa a algo más pequeño y asequible puede reducir su hipoteca y sus gastos a la mitad.

Muchos de nosotros sentimos la necesidad de vivir por encima de la media, y esto puede obligarnos a vivir fuera de nuestras posibilidades. Es una práctica que puede dejarle financieramente agotado y puede, a su vez, frustrar la consecución de su objetivo.

Otro cambio de estilo de vida que puede tener lugar es la adición de ingresos suplementarios.

Si actualmente está trabajando sólo en un empleo, considere otras vías de ingresos. Como se mencionó anteriormente en este artículo, hay muchas maneras en que las personas pueden aumentar el flujo de dinero. Lo importante es mantenerse ocupado y acumular tanto dinero como sea posible en un corto período de tiempo.

En un video de YouTube publicado por, Project Life Mastery, el anfitrión Stefan habla de cómo la adopción de un cambio de estilo de vida y la alteración de nuestras actitudes pueden posicionarnos para el éxito y el crecimiento financiero. Al adoptar una mentalidad positiva y perfeccionar sus habilidades, los individuos pueden alcanzar logros más significativos.

Resumen

La base del éxito, y a su vez del dinero, se logra con sólo alterar nuestras actitudes, controlar nuestros hábitos de gasto, ahorrar y trabajar diligentemente para mejorar nuestros ingresos. Haciendo honor a estas prácticas, jubilarse en 20 años es más que alcanzable.

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