Las 8 mejores tarjetas de crédito empresariales para startups para 2021
Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas buenas opciones como podamos.
Estas ofertas ya no están disponibles en nuestro sitio: Tarjeta Brex para Startups, Capital One® Spark® Classic for Business
Las mejores tarjetas de crédito para negocios para startups se dirigen a empresas que buscan establecer un crédito empresarial y reducir costes.
Y la mejor tarjeta para ti depende de lo que busques y de lo que necesite tu negocio.
Aquí están nuestras selecciones de las ocho mejores tarjetas de crédito para negocios para startups.
¿Buscas una tarjeta de crédito para negocios? Compara las tarjetas de crédito para negocios ahora
- La mejor para no tener garantía personal: Tarjeta Brex para Startups
- La mejor para crear crédito empresarial: Capital One® Spark® Classic for Business
- La mejor para viajes de negocios: La Tarjeta Business Platinum® de American Express
- Mejor para una simple devolución de dinero: Tarjeta de Crédito Ink Business Unlimited®
- La mejor para dar a conocer tu nuevo negocio: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
- La mejor para los comercios online: American Express® Business Gold Card
- La mejor para tarjetas de empleados: Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
- La mejor para pedir dinero prestado: La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
La mejor para no tener garantía personal: Tarjeta Brex para Startups
De nuestro socio
Aquí tienes el porqué: La Tarjeta Brex para Startups no te responsabiliza personalmente de devolver el dinero que gasta tu negocio y no afectará a tu crédito personal.
A diferencia de muchas tarjetas de crédito para empresas, no requiere una garantía personal. Eso significa que, como fundador, no estás legalmente obligado a sacar dinero de tus cuentas bancarias personales para pagar las facturas de la tarjeta de crédito de tu startup. Y puede ser difícil encontrar una tarjeta de crédito empresarial sin garantía personal.
¿Y qué más? La Tarjeta Brex para Startups tiene una cuota anual de 0 €.
Pero esta es técnicamente una tarjeta corporativa, y hay algunos requisitos adicionales para la tarjeta que podrían hacer que sea difícil de calificar.
Aprenda más en nuestra revisión de la Tarjeta Brex para Startups.
Lo mejor para crear crédito empresarial: Capital One® Spark® Classic for Business
De nuestro socio
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Capital One® Spark® Classic for Business
De los titulares de la tarjeta en el último año
Aquí tienes el porqué: La Capital One® Spark® Classic for Business puede ayudar a tu startup a crear crédito.
Muchas tarjetas de crédito para empresas se dirigen a propietarios con un excelente crédito personal. Esto puede dificultar que las personas con un crédito personal menos que estelar construyan un crédito empresarial.
Pero la Capital One® Spark® Classic for Business puede estar disponible para los fundadores de startups que están trabajando en su crédito personal.
Y su cuota anual de $0 puede hacerla más accesible para las startups que buscan construir un crédito empresarial.
Aquí está nuestra reseña de la Capital One® Spark® Classic for Business.
Lo mejor para los viajes de negocios: La Business Platinum Card® de American Express
Aquí tienes el porqué: La Business Platinum Card® de American Express cuenta con una bonificación de bienvenida de 85.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 15.000 dólares en compras que cumplan los requisitos dentro de los 3 primeros meses de apertura de la cuenta.
Eso puede parecer mucho dinero, pero no es raro que se gaste más de lo normal al iniciar un nuevo negocio.
Además, obtendrá cinco puntos por cada dólar gastado en compras elegibles en categorías selectas (incluyendo envíos, servicios de telefonía inalámbrica, publicidad en medios selectos, suministros de oficina y gasolineras) en sus primeros tres meses de afiliación a la tarjeta – hasta 80.000 puntos de bonificación por categoría.
Y obtendrá más recompensas por todo ese gasto de inicio. La tarjeta le da cinco puntos por cada dólar gastado en vuelos y hoteles de prepago reservados a través de amextravel.com, y 1,5 puntos por cada compra elegible de 5.000 dólares o más (hasta 1 millón de puntos al año). Además, obtendrá un punto por cada dólar gastado en compras.
Combine la bonificación de bienvenida con el gasto en recompensas y podrá incluso ahorrar suficientes puntos para pagar su próximo viaje de negocios.
Más allá de las recompensas por el gasto en viajes y otras compras, The Business Platinum Card® de American Express también hace que viajar sea más cómodo y asequible.
- La tarjeta viene con la membresía de American Express Global Lounge Collection.
- Recibirá un crédito de 200 dólares en tasas de aerolíneas cada año (para pagar cosas como la comida, las bebidas o el Wi-Fi durante el vuelo con una aerolínea elegida que cumpla con los requisitos).
- No hay tasas por transacciones extranjeras.
La Business Platinum Card® de American Express tiene mucho a su favor. Pero tendrá que decidir si estas recompensas y beneficios de viaje compensan la cuota anual de 595 dólares de la tarjeta.
Consulte nuestra reseña completa de The Business Platinum Card® de American Express para obtener más.
Lo mejor para una simple devolución de efectivo: Tarjeta de Crédito Ink Business Unlimited®
De nuestro socio
Tarjeta de Crédito Ink Business Unlimited®
De los titulares de la tarjeta en el último año
Aquí está el porqué: La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® le permite dedicar más tiempo a hacer crecer su negocio y menos tiempo a optimizar las recompensas.
Con esta tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana, ganará un 1,5% de devolución de efectivo en cada compra que realice.
En lugar de tratar de mantenerse al día con una complicada estructura de recompensas, puede mantenerse centrado en las cosas que importan a su negocio.
También puede obtener una bonificación de registro de 750 dólares de devolución en efectivo si gasta 7.500 dólares en compras durante los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
Todo esto por una cuota anual de 0 dólares.
Si está interesado en esta tarjeta, consulte nuestra reseña de la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®.
Lo mejor para dar a conocer su nuevo negocio: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
De los titulares de la tarjeta en el último año
Aquí tienes el porqué: La tarjeta de crédito Ink Business Preferred® puede ayudarle a difundir su nuevo negocio.
Ganará tres puntos por cada dólar que gaste hasta 150.000 dólares en compras combinadas cada año en determinadas categorías de gasto (después, ganará un punto por cada dólar). Hay un par de categorías para elegir, pero una que destaca es la de publicitar tu startup en línea a través de motores de búsqueda como Google y sitios web de medios sociales como Facebook.
Eso se suma a los 100.000 puntos de bonificación que ganarás después de gastar 15.000 dólares en compras durante los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
Sólo tienes que saber que la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® tiene una cuota anual de 95 dólares.
Lee más con nuestra reseña completa si te preguntas si la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® es adecuada para tu negocio.
Lo mejor para los comercios online: American Express® Business Gold Card
Aquí tienes el porqué: Los comercios online podrían ahorrar mucho en los envíos.
La tarjeta American Express® Business Gold Card ofrece cuatro puntos Membership Rewards® por cada dólar que gaste (en un máximo de 150.000 dólares en compras combinadas cada año) en dos de las categorías especificadas por el emisor de la tarjeta en las que más gaste cada mes (y un punto por cada dólar en las demás categorías de gasto del emisor). Una vez alcanzado el límite de 150.000 dólares, ganará un punto por cada dólar.
Una de las categorías de gasto de la tarjeta es la de compras en Estados Unidos para envíos, por lo que si está iniciando un negocio en Amazon o eBay, podría acumular puntos rápidamente.
Además, puede ganar 70.000 puntos Membership Rewards después de gastar 10.000 dólares en compras en los primeros 3 meses tras la apertura de la cuenta.
Pero hay una cuota anual de 295 dólares, por lo que es posible que quieras esperar hasta que las rebajas empiecen a llegar para solicitar esta tarjeta.
Consulta nuestra reseña de la tarjeta American Express® Business Gold para saber más.
Las mejores tarjetas para empleados: Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
De los titulares de la tarjeta en el último año
Aquí está el porqué: Empezar un negocio puede ser costoso, no hay necesidad de gastar aún más en tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito Ink Business Cash® no sólo cobra una cuota anual de 0€, sino que también exime de la cuota que algunas tarjetas de crédito para empresas cobran por las tarjetas de los empleados.
Así que será aún más fácil ganar recompensas cuando incluya las compras que sus empleados hacen en sus tarjetas de empleado sin tener en cuenta una cuota de tarjeta individual.
La tarjeta de crédito Ink Business Cash® cuenta con una bonificación de 750 dólares de devolución de efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras durante los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta. También obtendrá un 5% de devolución en efectivo (hasta los primeros 25.000 dólares que gaste al año) en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, teléfono y cable cada año de aniversario de la cuenta (luego se devuelve el 1%).
Es una bonificación que podría reinvertir fácilmente en su empresa de nueva creación.
Aprenda más sobre la tarjeta de crédito Ink Business Cash® con nuestra reseña.
Lo mejor para pedir dinero prestado: La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
Aquí tienes el porqué: Si no tiene una tonelada de capital flotando, es posible que necesite pedir dinero prestado para hacer crecer su negocio.
En lugar de pedir un préstamo, considere la tarjeta de crédito The Blue Business® Plus de American Express, que cuenta con una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses después de abrir su tarjeta. (Después de eso, se le cobrará una TAE variable del 13,24% – 19,24% en compras.)
Esto podría darle suficiente tiempo para poner en marcha su negocio antes de que los tipos de interés regulares para las compras entren en vigor.
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express también viene con una cuota anual de $0.
Lea nuestra reseña para saber más sobre la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express.
Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para empresas que empiezan
Para escribir esta reseña, empezamos por ver algunas de las mejores tarjetas de crédito para empresas que existen. Luego consideramos qué características son más importantes para las startups cuyos fundadores pueden estar buscando construir un crédito empresarial.
Dado que su startup puede estar operando con un presupuesto y estar corto de capital, probablemente esté buscando formas de ahorrar dinero. Y es posible que desee la libertad de asumir riesgos sin estar en el gancho personalmente si el negocio fracasa.
Pero también reconocemos que cada startup se enfrenta a sus propios desafíos únicos, por lo que diferentes características de la tarjeta de crédito para pequeñas empresas podrían importar más a diferentes fundadores. Es por eso que llegamos a una variedad de opciones para las mejores tarjetas de crédito de negocios para startups.
Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de negocios para startups
Hay algunas cosas que debe entender sobre el uso de una tarjeta de crédito de negocios.
Abrir una tarjeta de negocios es una buena manera de construir el crédito de negocios. Pero aunque estés solicitando una tarjeta de crédito empresarial, el emisor puede seguir comprobando tu puntuación de crédito personal. Esto significa que su crédito personal podría desempeñar un papel en la aprobación de la tarjeta empresarial, y también podría verse afectado por su uso de la tarjeta.
Para complicar aún más las cosas, muchas tarjetas de crédito para empresas le hacen personalmente responsable de devolver el dinero que su negocio gasta. Eso significa que si usted cierra el negocio, el emisor de la tarjeta de crédito todavía puede esperar que usted pague personalmente lo que el negocio debe.
Eso es lo que hace que la Tarjeta Brex para Startups sea tan excepcional: no requiere una garantía personal de los fundadores ni afecta a su crédito personal.
Pero debido a que es una tarjeta corporativa, la Tarjeta Brex para Startups puede ser difícil de calificar para ciertas startups hasta que su negocio esté un poco más establecido.
Mira algunas de las otras tarjetas de crédito para empresas de esta lista para encontrar una que se adapte bien a los propietarios únicos, como los autónomos y los trabajadores por cuenta ajena, que pueden tener que depender de su crédito personal para empezar.
Independientemente de la tarjeta para empresas que solicites, te recomendamos que la utilices solo para los gastos del negocio. Si está interesado en entender más sobre su tarjeta de negocios, consulte nuestra introducción a las tarjetas de crédito empresariales frente a las personales.
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