Las mejores compañías de seguros de coche para adultos jóvenes

Es el año 2020 y al comienzo del nuevo año es un buen momento para comprobar para asegurarse de que está recibiendo las mejores tarifas de seguros de coche para su coche.

Porque si usted conduce un coche, necesita un seguro de coche y ¿por qué no tomar unos minutos adicionales para comprobar?

Por supuesto, todos los estados requieren que usted compre al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil para asegurar que si usted daña la propiedad de otra persona mientras opera su coche, algo de eso es por lo menos cuidado.

Pero, por desgracia, los conductores jóvenes pagan más por el seguro de coche porque usted tiene experiencia de conducción limitada. Aunque las tarifas de los seguros de coche son más altas para los adolescentes, los conductores jóvenes adultos suelen pagar más por el seguro hasta los 25 o 26 años, o incluso hasta los 30. La única manera de saber qué compañías de seguros son las mejores para los adultos jóvenes es comparar las cotizaciones de un puñado de compañías de seguros de automóviles, ya que cada compañía de seguros de automóviles fija los precios de sus pólizas de manera diferente.

Además, la póliza de seguro de automóvil adecuada para usted depende de una serie de factores distintos del precio, desde la cantidad de cobertura que desea/necesita hasta lo que está disponible en su estado.

Comparar cotizaciones de seguros de auto

El mejor seguro de auto para adultos jóvenes visión general

Liberty Mutual

Progresivo

Seguro

Empresa	Los mejores para
Gabi	Comparación de presupuestos
Servicio al cliente
Flexibilidad
Allstate	Descuentos
Fácil aplicación
State Farm	Reclamaciones rápidas
Metromile	Pagapor milla
USAA	Miembros del ejército
Geico	Estudiantes universitarios

Análisis enanálisis en profundidad de los mejores seguros de coche para jóvenes:

Gabi

Gabi es especialista en comparar presupuestos de forma sencilla. Sólo tienes que registrarte en una cuenta, enlazar con tu proveedor de seguros y elegir entre hasta 20 presupuestos diferentes de algunas de las mejores aseguradoras del sector.

La plataforma hace que ahorrar dinero en el seguro de coche sea fácil. Si eres inquilino o propietario de una vivienda, también puedes acceder a esas pólizas a través de Gabi. Las cotizaciones de tarifas son gratuitas y no pagas ninguna cuota por usar el servicio, incluso si decides comprar una póliza a través de ellos.

Pero una de las mejores cosas de Gabi es que no deja de ahorrarte dinero una vez que te has registrado. En cada renovación de la póliza, Gabi le notificará si encuentra una mejor oferta en otro lugar. Esto garantiza que sus tarifas se mantengan bajas. Y, en particular, los clientes de Gabi ahorran 961 dólares de media al año.

Compare los presupuestos de tarifas con Gabi aquí.

Liberty Mutual

Liberty Mutual tiene algunos de los mejores agentes y servicio al cliente en la industria y fue votado en segundo lugar para la satisfacción del cliente en un estudio de 2012 por J.D. Powers. Aunque los agentes suelen asociarse con organizaciones comunitarias y empleadores para vender pólizas, cualquiera puede obtener un presupuesto y una póliza de Liberty Mutual. Dos características en particular hacen que sea una compañía que debe poner en la parte superior de su lista para su consideración:

• Perdón de accidentes, lo que significa que sus tarifas no subirán después de una reclamación.
• Reemplazo de coche nuevo: Si compras un coche nuevo y tienes un accidente durante el primer año, la mayoría de las pólizas de seguro sólo pagarán el valor depreciado del coche, que puede ser miles de veces menor de lo que acabas de pagar por el coche. El reemplazo de coche nuevo con Liberty Mutual le asegura que obtendrá suficiente dinero para comprar el mismo coche nuevo de nuevo.

Obtenga un presupuesto de seguro de coche de Liberty Mutual aquí

Progressive



Esta es otra compañía de seguros basada en Internet que promete grandes descuentos y cobertura de calidad. Progressive promociona su posición como el sitio número uno de seguros de automóviles, y promete ayudarle a encontrar las mejores tarifas – incluso si la mejor tarifa es con una compañía que no sea Progressive. No es un mal lugar para empezar su búsqueda, ya que puede ver múltiples presupuestos de varias compañías. También puedes obtener ayuda de un agente local o por teléfono.

Una de las características que ofrece Progressive es la herramienta Name Your Price, que intenta ajustar una póliza de seguro a tu situación financiera. También puede introducir su paquete de seguro de automóvil actual y ver lo que costaría en otras compañías.

Los descuentos de Progressive incluyen los de conducción segura, multivehículo y multipóliza, pago completo, compra de póliza en línea, buenas calificaciones (conductores adolescentes), y más.

Obtenga una cotización de seguro de coche de Progressive aquí.

Allstate



El seguro de coche de Allstate ofrece una serie de características que hacen que sea fácil obtener una cotización de su seguro de coche, así como gestionar su póliza. También hay una serie de recursos disponibles en el sitio, Allstate ofrece una amplia gama de servicios de carretera que pueden ser de ayuda cuando viajas.

Como probablemente esperas, Allstate ofrece descuentos que se consideran bastante estándar: buen estudiante, conductor seguro, multi-poliza y multi-vehículo. Allstate también ofrece descuentos cuando usted establece un retiro automático para pagar sus primas, así como ahorros por pagar su póliza en su totalidad. También hay una serie de descuentos por el tipo de vehículo que posees, desde un coche nuevo hasta un coche económico o un vehículo agrícola.

Dependiendo de tus necesidades especializadas, una póliza de Allstate puede ser una buena opción para tu seguro de coche.

Obtén un presupuesto de seguro de coche de Allstate aquí.

Seguros



Hace poco tiempo, Esurance fue comprada por Allstate.La compañía de seguros, conocida desde hace tiempo por ofrecer cotizaciones bajas en línea está ahora respaldada por uno de los jugadores más conocidos en el negocio de los seguros. Es fácil obtener un presupuesto en línea o llamar a la línea de atención al cliente, que funciona las 24 horas del día, todos los días de la semana. Esurance también facilita la gestión de su póliza de seguro de automóvil y sus reclamaciones en línea.

Los descuentos disponibles a través de Esurance incluyen su Fast 5, en el que se puede ahorrar sólo por obtener un presupuesto en línea, así como un descuento de póliza múltiple, un descuento de póliza de varios vehículos, y el Switch & Save, que le da una reducción de la prima por pasar de otra compañía de seguros.

Esurance también ofrece descuentos por ser ex alumno de una escuela de la Pac-12, por adquirir asistencia en carretera de emergencia de un tercero, por conducir bien, por tener buenas notas, por tener dispositivos antirrobo, etc. El enfoque de Esurance en el servicio en línea reduce las tasas, por lo que es una elección de seguro de coche especialmente buena para los adultos jóvenes.

Obtenga una cotización de seguro de coche Esurance aquí.

State Farm



State Farm es una de las marcas más reconocidas en los seguros. Es bastante fácil obtener una cotización desde el sitio web, o llamando a un agente. Yo no tengo un seguro de State Farm, pero recientemente fui atropellado por un conductor que estaba cubierto por la compañía. Después de algunos contratiempos iniciales, State Farm se encargó de todo, desde las reparaciones de mi coche hasta el coche de alquiler. La compañía fue incluso receptiva cuando el periodo inicial para el coche de alquiler terminó antes de que se completaran las reparaciones y solicité más tiempo.

Los descuentos de State Farm incluyen los de buenos estudiantes, múltiples automóviles, otros productos y buenos hábitos de conducción (pasar al menos tres años sin infracciones en movimiento y sin accidentes con culpa). También puedes tomar el curso Steer Clear que ofrece State Farm para recibir un descuento aún mayor. Conducir a la defensiva y conducir menos también puede reducir las primas de tu seguro de auto con State Farm.

El sitio web de State Farm también tiene una práctica herramienta que puedes utilizar para determinar cómo podría subir o bajar tu tarifa, dependiendo de diferentes circunstancias, ya sea que agregues un conductor adolescente o que te pongan una multa por exceso de velocidad.

Metromile

¿Conduces menos de 10,000 millas al año? Si es así, podrías ahorrar al máximo si te cambias a una póliza de seguro de coche de pago por milla como las que ofrece la aseguradora Metromile.



Ahora disponible en California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón y Washington, Metromile estima que los conductores ocasionales podrían ahorrar entre 400 y 500 dólares con el seguro de pago por milla. Si mezclas la conducción con el caminar, la bicicleta y/o el transporte público, dale un vistazo a Metromile, o lee más en nuestra completa reseña de Metromile.

Obtén una cotización de seguro de coche Metromile aquí.
Nota: MetroMile está actualmente disponible en CA, IL, NJ, PA, OR, VA, AZ, & WA.

USAA



USAA es conocida desde hace mucho tiempo por su excelente servicio al cliente y su asociación con el ejército estadounidense. Obviamente, los miembros del servicio y los veteranos son elegibles para convertirse en miembros de USAA, pero también lo son los cónyuges, los hijos y los nietos de cualquier persona que haya servido honorablemente en las fuerzas armadas de los Estados Unidos.

Una vez que sea miembro, puede acceder a las pólizas de seguro de automóvil de USAA, que ofrecen una serie de descuentos que pueden reducir sus primas, incluyendo:

• Descuento por conductor seguro, que se traduce en ahorros después de mantener un buen historial de conducción durante cinco años.
• Tome un curso de conducción defensiva aprobado para recibir un descuento, y un curso de formación de conductores aprobado para otro descuento.
• Los buenos estudiantes pueden obtener un descuento cuando mantienen un alto GPA.
• Reciba descuentos por lealtad de los clientes, por la compra de múltiples productos de USAA, y por animar a los miembros de la familia a inscribirse.
• Los descuentos para vehículos incluyen aquellos para múltiples vehículos, vehículos nuevos, y por conducir sus vehículos menos millas.

USAA también ofrece un descuento especial para aquellos que garanticen sus coches en el ejército y elijan la cobertura de seguro a todo riesgo.

Es fácil contratar la cobertura; puedes obtener un presupuesto en línea o llamar a un número gratuito para contactar con un representante.

Obtén un presupuesto de seguro de coche USAA aquí.

GEICO





Probablemente has visto los anuncios con el Gecko de Geico. La compañía creó sobre el modelo de cotización de seguros en línea, y comercializa su capacidad de ahorrarte un 15% o más en tu seguro de coche. Sin embargo, no sólo puede obtener un presupuesto en línea, sino que en los últimos años Geico ha añadido agentes del «mundo real» a los que puede visitar fuera de línea, y también puede llamar o enviar un correo electrónico. Geico también pregona su capacidad de atención al cliente a través de Twitter.

Geico incluye descuentos por el equipamiento del vehículo que tengas (airbags, frenos antibloqueo, antirrobo y luces de circulación diurna), así como por tu historial y hábitos de conducción. Usted recibe un descuento por cinco años sin accidentes, así como por tomar cursos de educación vial y de conducción defensiva. Los conductores adolescentes, los estudiantes universitarios y los adultos jóvenes pueden recibir un descuento por buenas calificaciones, así, y Geico ofrece descuentos para el servicio militar y para los empleados federales, en la parte superior de los descuentos de cobertura estándar para múltiples políticas y vehículos. También puede consultar la lista de Geico de más de 500 grupos de miembros y empleados que pueden obtener descuentos.

Obtenga un presupuesto de seguro de coche GEICO aquí.

Resumen de los mejores seguros de coche para jóvenes

Empresa	Descuentos
Gabi	Los descuentos varían según la aseguradora y se tienen en cuenta en el presupuesto
Liberty Mutual	Descuento por paquete, militar, buen estudiante, características de seguridad, coche respetuoso con el medio ambiente, conductor seguro, y más
Progresivo	Multipóliza, multicoche, conductor seguro, buen estudiante, y más	Allstate	Conductor seguro, cambio & ahorrar, multicoche, paquetes, conductor defensivo, y más
Seguros	Switch & ahorra, buen estudiante, multicoche, paquetes, conductor defensivo, y más
State Farm	Conductor seguro, estudiante, multicoche, y más
Metromile	Conductor seguro, bajo kilometraje
USAA	Multipóliza, conductor seguro, militar
Geico	Seguridad, sin accidentes, conductor defensivo, buen conductor, militar, y más

Cómo llegué a esta lista

Al decidir qué compañías debía poner en esta lista, pensé en diferentes variables:

• el coste de las primas.
• los descuentos que ofrece cada compañía.
• la reputación de la compañía.

Primas

Las primas de cada compañía obviamente variarán, pero quería encontrar compañías que no tuvieran costes ridículamente altos.

Aunque compañías como Allstate y Geico tienen tarifas más altas que algunas, ofrecen suficientes descuentos y un servicio al cliente lo suficientemente bueno como para compensarlo.

Descuentos

Las mejores compañías de seguros de coche ofrecen descuentos en casi todo lo que puedas pensar, desde descuentos por buen conductor y buen estudiante hasta descuentos militares y por pólizas múltiples. Al investigar, me aseguré de que cada compañía tuviera algo más que buenas primas que ofrecer.

Reputación

Muchas de las compañías en esta lista tienen una calificación del Better Business Bureau de A- o superior. USAA y Progressive son las únicas excepciones. USAA no tiene una calificación del BBB, y Progressive tiene una calificación del BBB de D-.

Aparte de las calificaciones oficiales, muchas de estas compañías se enorgullecen de su buen servicio al cliente, que es importante cuando ya has pasado por un accidente y ahora tienes que hacer una reclamación de daños.

Características más importantes del seguro de coche

Tipo de cobertura

Cuando busques un seguro de coche, probablemente te sentirás abrumado con todas las opciones. Para ayudarte, aquí tienes un par de tipos de cobertura de seguro de coche más comunes:

• Responsabilidad civil: es el seguro que se exige en la mayoría de los estados. Ofrece dos tipos de protecciones. La primera es la responsabilidad por lesiones corporales, que paga los costos de las lesiones de otra persona si usted causa un accidente. La segunda es la responsabilidad por daños a la propiedad, que paga por cualquier daño que causes a la propiedad de otra persona mientras conduces.
• A todo riesgo – La cobertura a todo riesgo puede ser engañosa. No cubre nada si te metes en un accidente, pero sí cubre cosas como el robo, el fuego, el granizo o el vandalismo.
• Colisión – El seguro de colisión cubre las reparaciones del vehículo en caso de que estés involucrado en un accidente.
• Cobertura de motorista no asegurado – Si otra persona causa un accidente en el que estás involucrado y no tiene seguro, la cobertura de motorista no asegurado ayudará a pagar tus reparaciones.
• Cobertura de pagos médicos – Este tipo de seguro puede ayudar a pagar los gastos médicos relacionados con un accidente. No importa quién sea el culpable.

Deducible

Un deducible de seguro de auto es similar a un deducible de seguro de salud. Es la cantidad de dinero que pagarás de tu bolsillo por cualquier reparación del coche si tienes un accidente. Después de alcanzar su deducible, su seguro entrará en acción.

Al igual que en el caso del seguro de salud, si aumentas la franquicia de tu seguro de coche, tus pagos mensuales se reducirán, pero tus gastos de bolsillo aumentarán.

Prima

La prima de tu seguro de coche es la cantidad mensual que pagas por tu seguro. La cantidad que pagarás varía según la cobertura que elijas. Si sólo tienes la cantidad mínima de seguro requerida por tu estado, tu prima será más baja que la de alguien que tiene un seguro de colisión y a todo riesgo también.

Cómo elegir cuánta cobertura necesitas

Mira los mínimos estatales

Casi todos los estados te exigirán tener alguna cobertura de responsabilidad civil. Puedes consultar lo que exige tu estado aquí. El seguro de responsabilidad civil sólo cubrirá los daños que causes al coche de otra persona. Para arreglar su propio coche, tendrá que pagar de su bolsillo.

Es precisamente por eso que te recomendaría que obtuvieras al menos suficiente cobertura para protegerte a ti también.

Considera el seguro de colisión y el de todo riesgo… no te arrepentirás

El seguro de colisión te cubre si tienes un accidente, el de todo riesgo cubre todas las demás cosas que le pueden pasar a tu coche como el vandalismo o el robo.

Aunque nunca queramos pensar que esas cosas te van a pasar, ocurren y es mejor estar preparado.

¿Deberías contratar un seguro de coche extra?

Sí, la responsabilidad civil no cubre mucho

Es algo que depende totalmente de ti, pero probablemente deberías contratar una cobertura extra. El seguro de responsabilidad civil es el mínimo obligatorio para la mayoría de los estados, pero te sorprendería lo poco que cubre tu póliza de sólo responsabilidad civil.

Sólo cubrirá el coche de la otra persona en caso de accidente. Así que estarás en el gancho para pagar tu propia reparación y las facturas médicas.

Seguro de colisión, a todo riesgo y de motorista sin seguro es recomendable

Adiciones como el seguro de motorista sin seguro, colisión y a todo riesgo son recomendadas por la mayoría de las compañías de seguros. Estos cubrirán todas sus bases.

La colisión le ahorrará el pago por adelantado de las facturas de reparación, el seguro a todo riesgo le protegerá de todas las pequeñas cosas de las que se olvida, como el robo o la caída de una rama de árbol encima de su coche, y el seguro de motorista sin seguro se asegurará de que sus facturas todavía se pagan si alguien causa un accidente pero no tiene seguro.

Considera seriamente la cobertura de pagos médicos

Dependiendo de la gravedad de tu accidente, las facturas médicas que recibas también pueden ser astronómicas. Eso es lo último de lo que quieres preocuparte cuando tu coche ha quedado destrozado y las tarifas de tu seguro ya han subido.

La cobertura de pagos médicos hace exactamente lo que parece: pagará tus facturas médicas mientras te recuperas de un accidente.

Consejos para mantener los costes del seguro de coche bajos

Adquiere el coche adecuado

Algunos coches cuestan menos de asegurar que otros. Los deportivos cuestan mucho más que los monovolúmenes. Y los coches con montones de elementos de seguridad cuestan menos de asegurar que los viejos desguaces.

La compañía de seguros se fija en lo arriesgado que es tu coche (entre otras cosas) a la hora de establecer las primas. Así que quédate con los coches más fiables.

Aquí tienes algunos ejemplos de los coches más baratos de asegurar:

• Jeep Compass (o simplemente Jeeps en general) – La tarifa media del seguro es de 1.349 dólares al año. Los Jeeps son vehículos fiables que tienen muchas características de seguridad incorporadas – lo que los convierte en uno de los coches familiares más populares. Y puedo dar fe de ello, todas las demás personas de mi familia tienen un Jeep.
• Subarus – De nuevo, los Subarus están cargados de características de seguridad y son uno de los únicos coches que se sabe que llegan a los 300.000. Para un Subaru Forester, la prima promedio es de $ 1,347.
• Honda CR-V – Llegando a sólo $ 1,333 para una prima anual, el Honda CR-V es uno de los coches más baratos que puede asegurar.
• Toyota Tacoma – El Toyota Tacoma es uno de los camiones más populares de 2019. También es una de las camionetas más baratas de asegurar, con un precio de 1,405 dólares.
• Ford Explorer – Este SUV cuesta sólo 1,320 dólares de media para asegurar cada año. Si estás buscando un SUV de larga duración, este puede ser el coche adecuado para ti.
• Nissan Sentra – Este es uno de los coches más baratos para asegurar en mi lista, llegando a un promedio de $ 934 por año.
• Hyundai Elantra – Este coche también está en la lista de favoritos en 2019. Tiene una tasa de seguro ligeramente más alta que algunos de los otros coches de esta lista, con una prima anual de 1.680 dólares.

Toma un curso de conducción defensiva

Demostrar a tu compañía de seguros que eres un conductor fiable es una de las mejores maneras de reducir tus costes de seguro.

Hacer un curso de conducción defensiva demuestra que te preocupas por la conducción segura. Puede encontrar cursos de conducción defensiva a través de su DMV, o incluso puede tomarlos en línea.

Cuando tome un curso de conducción defensiva aprenderá lo siguiente:

• Cómo evitar choques de tráfico.
• Cómo superar la ira de la carretera y otras respuestas fisiológicas a la mala conducción.
• El efecto de las drogas y el alcohol en tu capacidad de conducción.
• Cómo utilizar el equipo de seguridad para mantenerte a salvo mientras conduces.

Sólo necesitas tener el carné de conducir para hacer un curso de conducción defensiva, pero los que más se benefician son los menores de 25 años y los mayores de 50. Estos grupos son los más propensos a estar involucrados en un accidente – por lo tanto, a menudo ven el mayor descuento después de tomar un curso de conducción defensiva.

Por ejemplo, Allstate ofrece hasta un 10% de descuento en su factura cuando usted toma un curso de conducción defensiva. Y otras compañías como Geico ofrecen hasta un 20% de descuento.

Aglutina tu seguro

Si utilizas la misma compañía para tu seguro de coche y de hogar, a menudo puedes obtener un descuento. Y si añades otras opciones de seguros como el de vida, podrías estar buscando un descuento aún mayor.

Esto se llama agrupación. En pocas palabras, las compañías de seguros quieren recompensarle por su negocio repetido, por lo que le dan un descuento.

Las compañías de seguros más populares como Allstate, Liberty Mutual y Geico ofrecen descuentos de agrupación.

Aumentar su deducible

Cuando usted aumenta su deducible, está aumentando la cantidad que será responsable de pagar si se mete en un accidente. Una vez que hayas pagado esa cantidad designada, tu seguro debería encargarse del resto.

Cuando aumentes tu deducible, reducirás unos cuantos dólares en tu prima mensual. Así que, si usted es un conductor seguro, esto podría ahorrarle mucho dinero en su tarifa anual.

Pero, sepa que los accidentes ocurren, y no siempre se puede controlar lo que sucede en la carretera. Por lo tanto, si tiene un accidente, tendrá que pagar más antes de que su seguro entre en acción.

Depende de usted determinar si está dispuesto a cambiar una prima más baja por un coste de bolsillo más alto.

Compruebe las cotizaciones

Cada año, debe buscar si puede obtener mejores tarifas de seguro en otro lugar. Podrías estar dejando mucho dinero sobre la mesa quedándote con la misma compañía año tras año.

Policygenius puede ayudarte en este sentido. Puede introducir toda su información en su rápida solicitud en línea, y Policygenius generará múltiples cotizaciones de las compañías de seguros en su área. De esta manera, puedes elegir una compañía con el punto de precio que realmente deseas.