Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero, incluyendo 28 Degrees

Tarjetas de crédito sin cuotas anuales

Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard

La popular Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard no tiene cuotas anuales ni comisiones por transacciones internacionales, lo que la convierte en una tarjeta de crédito ideal para viajes al extranjero y compras online.

Además, la Mastercard 28 Degrees viene con algunos beneficios únicos para los viajeros. Recibirás acceso gratuito a puntos de acceso wifi Boingo en todo el mundo. El beneficio del wifi de 28 Degrees incluso permite el acceso gratuito a Internet en vuelo cuando se vuela en ciertas aerolíneas, incluyendo Lufthansa.

La tarjeta de crédito 28 Degrees también ofrece pases gratuitos a las salas VIP si su vuelo se retrasa más de dos horas, gracias al servicio Flight Delay Pass. Así que esta es una gran tarjeta sin comisiones para tener en tu cartera cuando viajes al extranjero.

Bankwest Zero Platinum

Como alternativa a la tarjeta Latitude 28 Degrees Global Platinum, la tarjeta Zero Platinum de Bankwest tampoco tiene comisiones anuales ni por transacciones extranjeras. Como ventaja adicional, esta tarjeta viene con un seguro de viaje internacional de cortesía. Este es un beneficio que no ofrece la tarjeta Mastercard 28 Degrees sin comisiones.

Tarjetas de crédito para ganar puntos

CommBank Ultiamte Awards

La tarjeta de crédito CommBank Ultimate Awards se lanzó en enero de 2020 y no ofrece comisiones por transacciones extranjeras en compras internacionales. Con esta tarjeta, ganarás 3 puntos CommBank Awards por cada dólar gastado en el extranjero. Los puntos CommBank Awards pueden transferirse a Velocity Frequent Flyer a una tasa de 2:1, lo que equivale a ganar 1,5 puntos Velocity por dólar. También puede optar por ganar puntos de Qantas (2,5 puntos de CommBank Awards = 1 punto de Qantas) por 30 dólares más al año. O bien, puede transferir los puntos de CommBank Awards a una serie de otros programas de viajero frecuente, aunque con tarifas relativamente desfavorables.

Desgraciadamente, sólo ganará puntos a la tasa completa durante los primeros 10.000 dólares gastados al mes. Después de esto, la tasa de ganancia se reduce a la mitad (a partir de mayo de 2020). Además, esta tarjeta no gana mucho con las transacciones en dólares australianos, ya que sólo obtiene 1 punto CommBank Awards por cada dólar a la tasa completa. Hay una cuota mensual de 35 dólares que no se aplica si se gastan al menos 2.500 dólares en la tarjeta cada mes.

Coles Rewards Mastercard

La Coles Rewards Mastercard tiene una cuota anual de 99 dólares, pero otorga 2 puntos Flybuys sin límite por cada dólar gastado en Australia o en el extranjero. Los puntos Flybuys pueden convertirse en puntos Velocity de Virgin Australia a razón de 870 puntos Velocity por cada 2.000 puntos Flybuys, hasta un máximo de 138.000 puntos Flybuys anuales. La tasa de transferencia aumenta a aproximadamente 2:1 durante las promociones regulares que ofrecen un 15% de puntos Velocity de bonificación en las transferencias desde Flybuys. Se trata de una tarjeta de crédito sin lujos, pero la tasa de ganancia de Velocity es competitiva dada la ausencia de comisiones por transacciones extranjeras.

Bankwest Qantas Platinum & Bankwest Qantas World

Las tarjetas Bankwest Qantas Platinum y World otorgan puntos Qantas Frequent Flyer al mismo tiempo que eximen de todas las comisiones de divisas en las compras internacionales. La tarjeta Qantas Platinum de Bankwest, con una cuota anual de 160 dólares, otorga 0,75 puntos Qantas por dólar hasta los primeros 2.500 dólares al mes, tras lo cual la tasa de ganancia baja a 0,3 puntos por dólar. Para los que gastan mucho en el extranjero, la tarjeta Bankwest Qantas World, con una cuota anual de 270 dólares, otorga 1 punto Qantas por dólar para los primeros 5.000 dólares gastados cada mes, volviendo a la mitad de esa tasa por encima de esa cantidad.

En general, Bankwest Qantas World es la mejor tarjeta de crédito en Australia para ganar puntos Qantas en transacciones en el extranjero sin comisiones.

Macquarie Black & Macquarie Platinum

Desde el 1 de julio de 2019, Macquarie Bank ya no cobra comisiones por transacciones en el extranjero en ninguna de sus tarjetas de crédito. Tanto la tarjeta Macquarie Black como la Macquarie Platinum Visa otorgan puntos de Qantas. Así que estas podrían ser otra opción si quieres ganar puntos Qantas en compras en el extranjero.

Ambas tarjetas de crédito otorgan 1 punto Qantas por cada dólar gastado, pero esto tiene un límite de 1000 dólares/mes en la tarjeta Macquarie Platinum y 4000 dólares/mes para la Macquarie Black. A partir de ese momento, las tasas de ganancia se reducen a 0,5 puntos Qantas por dólar. Las tarjetas Macquarie Platinum y Black tienen cuotas anuales de 99 y 149 dólares, respectivamente.

ANZ Rewards Travel Adventures

La tarjeta ANZ Rewards Travel Adventures tiene una cuota anual de 225 dólares. Al igual que la tarjeta 28 Degrees y otras tarjetas de crédito que aparecen en este artículo, no tiene comisiones por transacciones internacionales. La tarjeta también incluye un vuelo doméstico de ida y vuelta de Virgin Australia y dos pases para la sala VIP de Virgin Australia cada año.

Ganarás 1,5 puntos ANZ Rewards por cada dólar gastado, que se pueden transferir a una tasa de 2:1 a Velocity o a una tasa de 3:1 a Singapore Airlines KrisFlyer, Cathay Pacific Asia Miles o Air New Zealand Airpoints. Tenga en cuenta que la tasa de ganancia se reduce en dos tercios después de gastar más de 2.000 dólares al mes en esta tarjeta.

Comparar las mejores tarjetas de crédito para compras en el extranjero

Para ayudarle a comparar las tarjetas de crédito, hemos elaborado una lista de las mejores tarjetas de crédito australianas para viajes al extranjero en orden de menor a mayor cuota anual. Esta lista era precisa a fecha de 18 de febrero de 2020:

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Notas al pie:

1. La tarjeta CommBank Ultimate Awards tiene una cuota anual de 35 dólares que se exime por cada mes que se gasten al menos 2500 dólares en la tarjeta. También hay una cuota anual de 30 dólares para optar por Qantas Frequent Flyer Direct (obligatorio para ganar puntos Qantas).
2. 3 puntos CommBank Awards equivalen a 1,5 puntos Velocity o 1,2 puntos Qantas.
3. 2 puntos Flybuys equivalen a 0,87 puntos Velocity. Puede transferir un máximo de 138.000 puntos Flybuys a Velocity Frequent Flyer cada año.
4. La tasa de ganancia se reduce a 0,3 puntos Qantas por dólar para gastos superiores a 2.500 $/mes.
5. La tasa de ganancia se reduce a 0,5 puntos ANZ Rewards por dólar después de gastar 2.000 $/mes. 1,5 puntos ANZ Rewards equivalen a 0,75 puntos Velocity, 0,5 millas KrisFlyer, 0,5 millas Asia o 0,0075 dólares Airpoints.
6. La tasa de ganancia se reduce a 0,5 puntos Qatnas por dólar para gastos superiores a 1.000 dólares/mes, y sólo se pueden ganar puntos Qantas en los primeros 200.000 dólares gastados en la tarjeta cada año.
7. La tasa de ganancia se reduce a 0.5 puntos Qantas por dólar para los gastos superiores a 5.000 $/mes.
8. La tasa de ganancia se reduce a 0,5 puntos Qantas por dólar para los gastos superiores a 4.000 $/mes.

9. Tarjetas de dinero para viajes

   Si va a viajar al extranjero, una alternativa es utilizar una tarjeta de dinero para viajes como las tarjetas Velocity Global Wallet o Qantas Travel Money. Estas tarjetas le permiten precargar moneda extranjera y bloquear el tipo de cambio antes de salir de Australia. Sin embargo, el valor de las tarjetas de dinero para viajes es cuestionable.

   Aunque la mayoría de las tarjetas de dinero para viajes no cobran ninguna comisión, a menudo recibirás un tipo de cambio peor que el que recibirías con una tarjeta de crédito como la de 28 Degrees. La posibilidad de fijar un tipo de cambio por adelantado podría jugar a su favor si la moneda se devalúa… pero también podría jugar en su contra, por lo que no es necesariamente una ventaja. Además, los tipos de cambio utilizados por las tarjetas de dinero para viajes suelen incluir un alto margen.

   Muchas tarjetas de dinero para viajes cobran una comisión por moneda no nativa si se paga con una moneda no precargada en la tarjeta. Y si sobreestima su gasto y le sobra dinero en su tarjeta de dinero para viajes al final de su viaje, tendrá que pagar una segunda vez para convertir la moneda extranjera a dólares australianos. Por eso, las tarjetas de viaje de prepago no son necesariamente la mejor opción.

   Las tarjetas de dinero para viajes no son adecuadas para las preautorizaciones de hoteles y alquileres de coches, ya que le impedirán acceder a una determinada cantidad de su propio dinero durante un periodo de tiempo. Para las preautorizaciones, es mucho mejor utilizar una tarjeta de crédito.

   Ganar puntos con una tarjeta de dinero para viajes

   Si desea utilizar una tarjeta de dinero para viajes, los productos Qantas Travel Money y Velocity Global Wallet no están tan mal. La principal ventaja es la posibilidad de ganar puntos de viajero frecuente. Con la tarjeta Qantas Travel Money (antes Qantas Cash) ganará 1,5 puntos Qantas por cada dólar gastado en moneda extranjera. Alternativamente, puedes ganar 2 puntos Velocity por cada dólar gastado en el extranjero utilizando Velocity Global Wallet.

   Retiradas de cajeros automáticos en el extranjero sin comisiones

   Si necesitas acceder a dinero en efectivo en una moneda extranjera mientras estás de viaje, hay algunas tarjetas de débito sin comisiones en Australia que ofrecen sin comisiones por transacciones en el extranjero y retiradas ilimitadas en cajeros automáticos sin coste alguno.

   En lugar de cambiar dinero en efectivo en el aeropuerto, puedes sacar dinero cuando lo necesites de los cajeros automáticos del extranjero sin pagar ninguna comisión. Lo más probable es que también obtengas un mejor tipo de cambio.

   La cuenta transaccional Citibank Plus Everyday es una opción muy popular entre los miembros australianos de Viajeros Frecuentes porque no hay comisiones de cuenta, ni de transacciones internacionales, ni de retirada en cajeros automáticos en el extranjero. Esto significa que puede almacenar dólares australianos en su cuenta de transacciones y retirar dinero de cualquier cajero automático del extranjero cuando lo necesite. Obtendrá un buen tipo de cambio y no pagará ninguna comisión, salvo las que pueda cobrar el operador del cajero automático. (Muchos operadores de cajeros automáticos tampoco cobran ninguna comisión). Sin embargo, ganará un tipo de interés muy bajo por el dinero que tenga almacenado en esta cuenta.

   

   Para retirar dinero en efectivo en el extranjero, esta es una mejor opción que utilizar una tarjeta de crédito. Esto se debe a que incluso las tarjetas de crédito que no cobran comisiones por transacciones internacionales en las compras, como la tarjeta 28 Degrees, pueden cobrar una comisión de divisas en las retiradas de efectivo – que también tienden a ser tratadas como un adelanto de efectivo (con altos intereses a pagar).

   Hay una larga discusión sobre la cuenta de transacciones Citibank Plus Everyday, incluyendo una hoja de cálculo que contiene información sobre las comisiones de los cajeros automáticos en el extranjero, en el foro de viajeros frecuentes de Australia: Citibank Plus – No Fee No Overseas Transaction Fee Account

   La cuenta Everyday Global de HSBC, la cuenta transaccional UBank USaver Ultra y la cuenta Everyday de ING Orange tampoco cobran comisiones por retirar dinero en cajeros en el extranjero. La tarjeta ING Orange Everyday incluso devuelve las comisiones cobradas por los operadores de cajeros automáticos en el extranjero, sin embargo, hay algunos requisitos de depósito y transacciones mínimas para evitar el pago de las comisiones de la cuenta.

   Cuando retire dinero o realice una compra en el extranjero, tenga cuidado con la Conversión Dinámica de Moneda. Pague siempre en la moneda local.

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   Descargo de responsabilidad: Este artículo no pretende ser un asesoramiento financiero. Considere sus circunstancias personales antes de solicitar cualquier tipo de crédito.

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   El editor de Australian Frequent Flyer, la pasión de Matt por los viajes le ha llevado a más de 60 países… ¡con la ayuda de los puntos de viajero frecuente, por supuesto!
   Los destinos favoritos de Matt (hasta ahora) son Alemania, Brasil, Nueva Zelanda & Kazajistán. Sus intereses incluyen la economía, la aviación & los idiomas extranjeros, y tiene debilidad por la buena comida y el vino tinto.
   Puedes contactar con Matt en [email protected]