LC a la vista: Pago rápido con una carta de crédito
Una LC a la vista es una carta de crédito (LC) que es pagadera inmediatamente (en un plazo de cinco a diez días) después de que el vendedor cumpla los requisitos de la carta de crédito. Este tipo de LC es la forma de pago más rápida para los vendedores, que a menudo exportan a compradores extranjeros.
Cartas de crédito
Las cartas de crédito, incluidas las cartas de crédito a la vista, se basan en la documentación. Para recibir el pago, el beneficiario (a menudo un exportador o proveedor de servicios) necesita presentar documentos a bancos específicos. Esos documentos suelen incluir la propia carta de crédito, así como otros documentos adicionales que demuestran que el exportador ha cumplido sus obligaciones con el comprador.
Las cartas de crédito son instrumentos de pago, independientes de un acuerdo de compra o venta. Las cartas de crédito, ayudan a garantizar que la persona del otro lado del trato realice acciones específicas. Los bancos garantizan el pago y retienen el dinero hasta que se pueda demostrar que se cumplen esos requisitos. Para establecer una carta de crédito documentaria, la parte que realiza el pago suele solicitar una carta de crédito a un banco local.
Si está vendiendo algo (a un comprador en el extranjero, por ejemplo), puede ganar confianza utilizando una carta de crédito. Con un acuerdo bien diseñado, le pagarán siempre que envíe la mercancía según lo acordado.
Un banco bien establecido suele garantizar el pago, por lo que no depende del crédito (o la cooperación) de un comprador con el que no está familiarizado.
Si está comprando algo, una carta de crédito puede ayudarle a evitar pagar por algo que nunca llega. En lugar de enviar dinero y esperar lo mejor, sus fondos se mantienen en custodia hasta que el vendedor pueda presentar documentos que demuestren que le enviaron mercancías o que completaron una tarea. Por ejemplo, el vendedor podría tener que proporcionar un conocimiento de embarque y otros documentos.
Dicho esto, no puede eliminar el riesgo utilizando una carta de crédito. El vendedor podría enviar mercancías de baja calidad o incluso cometer un fraude y enviar una caja de piedras. Aun así, puede reducir el riesgo con las cartas de crédito. Los bancos liberarán los fondos siempre y cuando reciban los documentos enumerados en la carta de crédito, a tiempo y en buen estado. El banco no se asegurará de que el cargador haya cumplido con el pedido exactamente como se especifica en el acuerdo de compra.
Sin embargo, usted puede exigir un certificado de inspección para la carta de crédito, lo que permite que alguien revise el contenido del envío antes de que se libere su pago.
¿Qué significa «inmediatamente»?
Aunque el pago con una LC a la vista es relativamente rápido, no es necesariamente instantáneo. El banco del vendedor (que puede ser el banco negociador o asesor) debe revisar los documentos que usted presenta y asegurarse de que cumplen con los requisitos de la carta de crédito. Ese proceso puede llevar varios días hábiles.
En algunos casos, los documentos deben ser enviados a otro banco para su revisión. Una vez que cada banco verifica el cumplimiento, se produce el pago, pero no espere que todo eso ocurra en un día. Por último, aunque las transferencias electrónicas son una forma rápida de pago, los fondos pueden tardar uno o dos días en llegar a la cuenta del beneficiario (especialmente si la transferencia procede del extranjero).
Probablemente sea razonable esperar unos cinco días hábiles para que cada banco revise la documentación y otros uno o dos días hábiles para que los fondos lleguen a su destino.
Cartas de crédito alternativas
Entender cómo funciona una LC a la vista, podría ayudar a revisar cómo no funciona. Una forma alternativa de LC es una carta de crédito de pago diferido o una carta de crédito de uso (o «a plazo»).
Con estos instrumentos, el pago se produce en algún momento futuro, potencialmente mucho después de que los documentos hayan sido presentados (tal vez 30, 90 o 180 días después).
El pago diferido da al comprador más tiempo para conseguir los fondos. Como resultado, este enfoque puede funcionar como una forma de financiación del vendedor. La estrategia podría incluso atraer a compradores que, de otro modo, tendrían que pagar más rápidamente (pero prefieren no hacerlo). El comprador también tiene la oportunidad de vender las mercancías importadas y generar ingresos antes de que venza el pago, lo que facilita la financiación del pago (o acorta el tiempo que el comprador tiene que pedir prestado a un banco).
Las cartas de crédito pueden tener una variedad de características. Por ejemplo, las cartas de crédito irrevocables son más difíciles de cancelar unilateralmente. Las cartas de crédito confirmadas añaden aún más seguridad porque un banco en el que ambas partes confían puede garantizar el pago. Este enfoque proporciona más confianza que el uso de un banco desconocido en el país del comprador.
¿Por qué utilizar una LC a la vista?
Una carta de crédito que paga a la vista es beneficiosa para los vendedores. El pago llega más rápidamente de lo que lo haría con una carta de crédito de pago diferido. Los exportadores gastan dinero para producir y enviar las mercancías, por lo que recibir los fondos rápidamente les ayuda a evitar una crisis de liquidez.
El pago rápido también es preferible si tiene dudas sobre la solvencia de su comprador o de alguno de los bancos implicados.
Además, si está tratando con un comprador (y un banco) en un país inestable, es posible que prefiera recibir el pago lo antes posible. Los disturbios políticos podrían conducir a la agitación financiera, dando lugar a cambios de moneda, confiscación de activos y otros resultados que podrían afectar a la capacidad de pago de su comprador (y de cualquier banco relacionado).