Nacha

Los siguientes cambios en las Normas Operativas de Nacha entraron en vigor el 23 de septiembre de 2016.

SECCIÓN 8.99 «Entrada en el mismo día»
Una Entrada, distinta de una Entrada de débito, en la que la Fecha de Entrada Efectiva es el mismo Día Bancario que la fecha en la que la Entrada es Transmitida por la ODFI a su Operador ACH, y que es Transmitida antes de la fecha límite del Operador ACH para el procesamiento y la liquidación en el mismo día. Una entrada en el mismo día debe ser por un importe de 25.000 dólares o menos. Una entrada IAT o ENR no puede ser una entrada en el mismo día. A efectos de cumplir sus obligaciones en virtud de estas Normas, una RDFI puede basarse en la fecha de liquidación de una entrada, independientemente de la fecha de entrada efectiva. Una Entrada con una Fecha de Entrada Efectiva antigua o no válida también será una Entrada en el Mismo Día si es transmitida por la ODFI a su Operador de ACH antes de la fecha límite del Operador de ACH para el procesamiento y la liquidación en el mismo día, y es por lo demás elegible para el procesamiento y la liquidación en el mismo día.
SUBSECCIÓN 2.5.7 Regla General para Entradas ENR (Entrada de Inscripción Automatizada)
Una Entrada ENR es una Entrada No Monetaria que inscribe a una Persona en una agencia del Gobierno de los Estados Unidos que permitirá Entradas en la cuenta de dicha Persona en una DFI Participante. Una Entrada ENR puede ser originada por una DFI Participante a petición del titular de una cuenta en la DFI Participante a una agencia del Gobierno de los Estados Unidos que haya aceptado recibir la Entrada ENR. Una Entrada ENR no puede ser una Entrada del mismo día.
SUBSECCIÓN 2.5.8.1 Regla general para las Entradas IAT
Una Entrada IAT es una Entrada de débito o crédito de entrada o salida que forma parte de una transacción de pago que implica a una oficina de una Agencia Financiera que no está ubicada en la jurisdicción territorial de los Estados Unidos. Una Entrada IAT no puede ser una Entrada en el mismo día.
SUBSECCIÓN 3.1.9 La RDFI puede basarse en la Fecha de Liquidación (nueva subsección)
Para cumplir con sus obligaciones en virtud de estas Reglas, una RDFI puede basarse en la Fecha de Liquidación de una Entrada, independientemente de la Fecha de Entrada Efectiva.
SUBSECCIÓN 3.3.1.1 Regla general para la disponibilidad de créditos
Para una Entrada de crédito que no sea una Entrada del mismo día, una RDFI debe poner el importe de la Entrada de crédito recibida de su Operador ACH a disposición del Receptor para su retirada a más tardar al final de la Fecha de Liquidación de la Entrada, sin perjuicio de su derecho a devolver la Entrada según estas Reglas.
En el caso de un asiento de crédito del mismo día, una RDFI debe poner el importe del asiento de crédito a disposición del receptor en su cuenta a más tardar al finalizar el procesamiento de la RDFI para esa fecha de liquidación, sin perjuicio de su derecho a devolver el asiento en virtud de estas normas. Una RDFI no está obligada a poner dichos fondos a disposición para su retirada en la Fecha de Liquidación.
Una RDFI que sospeche razonablemente que una Entrada de crédito no está autorizada está exenta de estos requisitos, sujeta a los Requisitos Legales aplicables. Una RDFI que se acoja a dicha exención deberá notificarlo inmediatamente a la ODFI.
SECCIÓN 8.12 «Entrada de Inscripción Automatizada» o «Entrada ENR» o «ENR»
Una Entrada No Monetaria iniciada por una DFI Participante a una agencia del Gobierno Federal de los Estados Unidos en nombre, y a petición, del titular de una cuenta en la DFI Participante para inscribirse en un servicio que permitirá las Entradas en la cuenta de dicha Persona en la DFI Participante. Una Entrada de Inscripción Automatizada no puede ser una Entrada en el Mismo Día.
SECCIÓN 8.54 «Transacción ACH Internacional» o «Entrada IAT» o «IAT»
Una Entrada que forma parte de una transacción de pago que involucra a la oficina de una Agencia Financiera que no está ubicada en la jurisdicción territorial de los Estados Unidos. Una oficina de una Agencia Financiera está implicada en la operación de pago si (a) es titular de una cuenta que se abona o adeuda como parte de la operación de pago, (b) recibe un pago directamente de una Persona o realiza un pago directamente a una Persona como parte de la operación de pago, o (c) sirve de intermediario en la liquidación de cualquier parte de la operación de pago. Una transacción ACH internacional no puede ser un asiento del mismo día.
SUBPARTE 3.2.2 Glosario de elementos de datos
Fecha descriptiva de la empresa: 6 posiciones – Registro de cabecera de la empresa/lote – Opcional
Asientos del mismo día: A su discreción, una OEDF puede exigir a un originador que utilice este campo para demostrar su intención de procesar y liquidar en el mismo día. Las OEDF que decidan hacerlo deberán utilizar la convención «SDHHMM», en la que la «SD» en las posiciones 64-65 indica la intención de realizar la liquidación en el mismo día, y las horas y minutos en las posiciones 66-69 indican la hora de liquidación deseada utilizando un reloj de 24 horas. Si opta por utilizar esta convención, la ODFI validará que el campo contenga «SD1300» para la liquidación deseada a la 1:00 p.m. ET, o «SD1700» para la liquidación deseada a las 5:00 p.m. ET, de acuerdo con las horas de liquidación ofrecidas por los operadores de ACH. Los Operadores ACH y las RDFI no están obligados a tomar ninguna medida con respecto a la presencia o ausencia de estos indicadores opcionales del mismo día.
Fecha de entrada efectiva: 6 Posiciones – Empresa/Registro de cabecera de lote – Obligatorio (todos los lotes)
La Fecha de entrada efectiva es el Día bancario especificado por el Originador en el que pretende que se liquide un lote de Entradas.
Para las Entradas de crédito, la Fecha de entrada efectiva debe ser el mismo Día bancario que el Día bancario de procesamiento por el Operador de ACH de origen (la fecha de procesamiento) para las Entradas del mismo día, o uno o dos Días bancarios después de la fecha de procesamiento del Operador de ACH de origen para otras Entradas.
Para las Entradas de débito, la Fecha de Entrada Efectiva debe ser un Día Bancario después de la fecha de procesamiento.
Un lote de Entradas que contenga una Fecha de Entrada Efectiva más allá del número designado de días permitidos es rechazado por el Operador ACH y devuelto al ODFI.
Un lote de Entradas que contenga una Fecha de Entrada Efectiva que esté caducada (es decir, es un Día Bancario pasado, o es el Día Bancario actual pero no se presenta a tiempo a un Operador ACH para su procesamiento y liquidación en el mismo día) se liquida en la siguiente oportunidad de liquidación disponible.
Un lote de Entradas que contenga información de Fecha de Entrada Efectiva no válida (por ejemplo, si el campo está en blanco o es cero, parcialmente en blanco o parcialmente no numérico, contiene una fecha incompleta, contiene números de días superiores a 31, o contiene números de meses superiores a 12) se liquida en la siguiente oportunidad de liquidación disponible. El operador de ACH de origen inserta el día bancario de procesamiento o el siguiente día bancario como fecha de entrada efectiva, lo que corresponda a la siguiente oportunidad de liquidación disponible.
ENR: Para las entradas de inscripción automatizadas, este campo debe rellenarse con espacios. Las inscripciones automatizadas no pueden ser inscripciones en el mismo día.
Inscripciones de devolución y notificaciones de cambio: El Operador ACH no edita este campo.
La Fecha de Liquidación programada es insertada por el Operador ACH Receptor. Véase la definición de «Fecha de Liquidación» en este Apéndice Tres.

Fecha de Liquidación: 3 Posiciones – Empresa/Registro de Cabecera de Lote – Insertada por el Operador ACH Receptor (todos los lotes)
La Fecha de Liquidación (una fecha juliana de 3 dígitos) para un lote de Entradas es insertada por el Operador ACH Receptor. Se trata de la fecha en la que el DFI participante o su corresponsal está programado para ser cargado o abonado por la Reserva Federal.

La Fecha de Liquidación insertada por el Operador de ACH Receptor es la misma que la Fecha de Entrada Efectiva, excepto como se indica a continuación.

En las siguientes situaciones, el Operador de ACH Receptor insertará el Día Bancario siguiente al Día Bancario de procesamiento como Fecha de Liquidación (es decir, el siguiente Día Bancario):

1. La Fecha de Entrada Efectiva y la fecha de procesamiento del Operador ACH de Origen son la misma, pero la Entrada es recibida por el Operador ACH de Recepción después de su fecha límite para la liquidación en el mismo día.

2. La fecha de entrada efectiva y la fecha de procesamiento del operador de ACH de origen son las mismas, pero la entrada es por un importe superior a 25.000 dólares.

3. La fecha de entrada efectiva y la fecha de procesamiento del operador de ACH de origen son las mismas, pero la entrada lleva el código de clase de entrada estándar de IAT.

4. La entrada lleva el código de clase de entrada estándar ENR.

5. Un Ingreso de débito contiene una Fecha de Ingreso Efectivo que es el Día Bancario de procesamiento.

Las Entradas con Fechas de Entrada Efectiva no válidas o antiguas se liquidarán en la siguiente oportunidad de liquidación disponible.
Las Entradas de Devolución, las Entradas de Devolución deshonradas y las Entradas de Devolución deshonradas impugnadas son liquidadas por el Operador ACH no antes de la Fecha de Entrada Efectiva contenida en la Entrada original, tal y como aparece en el Registro de Cabecera de la Empresa/Lote de la Entrada de Devolución. La devolución de una Entrada que contenga una Fecha de Entrada Efectiva inválida o antigua será liquidada por el Operador ACH en la siguiente oportunidad de liquidación disponible (es decir, el Día Bancario de procesamiento o el siguiente Día Bancario).
Las Notificaciones de Cambio serán liquidadas en la siguiente oportunidad de liquidación disponible, (es decir, el Día Bancario de procesamiento o el siguiente Día Bancario).
Apéndice Ocho, Parte 8.3 Requisitos de Auditoría para RDFIs y Proveedores de Servicios de Terceros
d. Verificar que, con sujeción al derecho de devolución de la RDFI, el importe de cada Entrada de crédito recibida de su Operador ACH se ponga a disposición del Receptor, tal como se exige en el Artículo Tercero, Subsección 3.3.1 (Disponibilidad de Entradas de crédito para los Receptores). Verificar que las entradas de débito no se contabilizan antes de la Fecha de Liquidación, incluso si la Fecha Efectiva de la Entrada es diferente de la Fecha de Liquidación de la Entrada. (Artículo Tercero, Subsecciones 3.3.1)
SUBPARTE 10.4.6.2 Responsabilidades del Panel de Ejecución
El Panel de Ejecución de las Reglas de ACH, de acuerdo con estas reglas, es la autoridad final con respecto a cada una de estas cuestiones:

• La imposición de cualquier multa o sanción recomendada por la Asociación Nacional;

• Los casos en los que la Asociación Nacional considere que los plazos y las Fechas de Resolución afirmados por la IFD participante demandada como necesarios para resolver el problema causante de una violación de las reglas son excesivos;

• En los casos en los que la Asociación Nacional considere que una IFD, un originador o un tercero remitente ha originado entradas sin la debida autorización de acuerdo con estas normas;

• En los casos en los que la Asociación Nacional considere que un OEDF, un originador o un tercero remitente ha intentado eludir las limitaciones de la reiniciación;

• En los casos en los que la Asociación Nacional recomiende, tras el proceso de investigación, que se exija a un OEDF que reduzca la tasa de devolución aplicable de un originador o tercero remitente por debajo del nivel de la tasa de devolución administrativa y/o del nivel de la tasa de devolución global;

• Los casos en los que la Asociación Nacional considere que una OED, un originador o un tercero remitente ha intentado eludir la limitación de 25.000 dólares por entrada en las entradas del mismo día.

SECCIÓN 1.12 Tasa de Entrada en el Mismo Día (nueva sección)
Una OEDF se compromete a pagar una tasa de Entrada en el Mismo Día a la respectiva RDFI por cada Entrada en el Mismo Día originada por o a través de la OEDF. El personal de la Asociación Nacional determinará el importe de la comisión de ingreso en el mismo día de acuerdo con los procedimientos establecidos en el Apéndice Once (Determinación y revisión de la comisión de ingreso en el mismo día). La Asociación Nacional organizará un sistema para la recaudación y distribución de las cuotas de inscripción del mismo día.
APÉNDICE ONCE – DETERMINACIÓN Y REVISIÓN DE LA CUOTA DE INSCRIPCIÓN DEL MISMO DÍA
(nueva sección) (Nota: Si las fechas de entrada en vigor de la Regla se retrasan como se discute en el material de votación, todas las fechas mostradas en este Apéndice se modificarían en consecuencia.)
PARTE 11.1 Determinación de la cuota de inscripción del mismo día (nueva parte)

El personal de la Asociación Nacional determinará de acuerdo con esta Parte 11.1, y revisará de acuerdo con la Parte 11.2 (Revisión de la cuota de inscripción del mismo día), el importe de la cuota de inscripción del mismo día. Para determinar el importe de la cuota de inscripción del mismo día, el personal de la Asociación Nacional aplicará los siguientes principios:

1. La cuota de inscripción del mismo día se basará en un estudio de costes y un análisis financiero realizado por un economista cualificado.

2. Para el Período Inicial de la ACH en el Mismo Día, la tarifa de Entrada en el Mismo Día proporcionará la recuperación total de los costes de inversión y los costes operativos medios proyectados de la RDFI, más una tasa de rendimiento comercialmente razonable, según lo determinado por el primer estudio de costes y el análisis financiero.

3. Para un Período de Renovación de ACH en el Mismo Día, la tasa de Entrada en el Mismo Día proporcionará la recuperación total de los costes operativos medios proyectados de la RDFI, más una tasa de rendimiento comercialmente razonable, según lo determinado por el último estudio de costes y análisis financiero.

4. La tarifa de Entrada en el Mismo Día tendrá en cuenta las proyecciones del volumen agregado de Entradas en el Mismo Día durante el Período Inicial de la ACH en el Mismo Día o el Período de Renovación de la ACH en el Mismo Día, según corresponda, según lo determinado por el estudio de costes y el análisis financiero.

PARTE 11.2 Revisión de la Tarifa de Entrada en el Mismo Día (parte nueva)

1. Revisión del Volumen de Cinco Años. El personal de la Asociación Nacional revisará el volumen acumulado de Entradas en el Mismo Día para el período de cinco años que comienza en la Fecha de Vigencia de la Tercera Fase de ACH en el Mismo Día. Si el volumen acumulado real supera el volumen proyectado utilizado para calcular la tarifa de Entrada el Mismo Día en más del veinticinco por ciento (25%), el personal de la Asociación Nacional publicará una tarifa reducida de Entrada el Mismo Día basada en una tabla preparada por el economista calificado que designará la tarifa apropiada de Entrada el Mismo Día derivada del volumen real. La tabla establecerá las tarifas reducidas de la Entrada del Mismo Día en incrementos de volumen del 5%, comenzando en el veinticinco por ciento (25%) por encima del volumen proyectado utilizado para calcular la tarifa de la Entrada del Mismo Día. Si el volumen acumulado de Entradas del Mismo Día para este periodo no alcanza o supera el umbral del 25%, la tasa de Entrada del Mismo Día permanecerá inalterada. En ningún caso se incrementará la tasa de inscripción en el mismo día como resultado de esta revisión. Nacha publicará un aviso de la tarifa de Entrada del Mismo Día reducida o sin cambios inmediatamente después de la finalización de esta revisión, y cualquier tarifa de Entrada del Mismo Día reducida entrará en vigor seis meses después de su publicación.

2. Revisión del volumen de ocho años. El personal de la Asociación Nacional revisará el volumen acumulado de Entradas en el Mismo Día para el período de ocho años que comienza en la Fecha de Vigencia de la Tercera Fase de ACH en el Mismo Día. Si el volumen acumulado real supera el volumen proyectado utilizado para calcular la tarifa de Entrada el Mismo Día en más del veinticinco por ciento (25%), el personal de la Asociación Nacional publicará una tarifa reducida de Entrada el Mismo Día basada en una tabla preparada por el economista calificado que designará la tarifa apropiada de Entrada el Mismo Día derivada del volumen real. La tabla establecerá las tarifas reducidas de la Entrada del Mismo Día en incrementos de volumen del 5% a partir del veinticinco por ciento (25%) en exceso del volumen proyectado utilizado para calcular la tarifa de la Entrada del Mismo Día. Si el volumen acumulado de Entradas del Mismo Día para este periodo no alcanza o supera el umbral del 25%, la tasa de Entrada del Mismo Día permanecerá inalterada respecto al importe vigente en ese momento. En ningún caso se incrementará la tarifa de Entrada del Mismo Día como resultado de esta revisión. Nacha publicará un aviso de la tarifa reducida o no modificada de la Entrada del Mismo Día inmediatamente después de la finalización de esta revisión, y cualquier tarifa reducida de la Entrada del Mismo Día entrará en vigor seis meses después de su publicación.

3. Revisión económica a los diez años. Diez años después de la Fecha de Entrada en Vigor de la Fase Tres de ACH el Mismo Día o de un Período de Renovación de ACH el Mismo Día subsiguiente, el personal de la Asociación Nacional contratará a un economista calificado para realizar un estudio de costos y un análisis financiero basado en los principios establecidos en la Parte 11.1 para determinar 1) los costes medios reales en los que han incurrido las RDFIs durante dicho periodo; 2) los volúmenes reales de Entradas en el Mismo Día; 3) la medida en que los costes medios de las RDFIs, incluida una tasa de rendimiento comercialmente razonable, se han satisfecho a través de la tasa de Entrada en el Mismo Día; 4) los cambios proyectados en lo anterior durante un periodo de diez años, incluyendo cada elemento de los costes de las RDFIs; y 5) una tasa de Entrada en el Mismo Día recomendada derivada de dicho análisis, que en ningún caso será superior a la tasa de Entrada en el Mismo Día vigente en ese momento. Los costes medios de implantación de las RDFI que hayan sido compensados mediante el pago de tasas de ACH en el mismo día durante el periodo anterior se excluirán de cualquier nuevo cálculo de la tasa de entrada en el mismo día. Nacha publicará la tarifa de Entrada en el Mismo Día revisada (si la hubiera) a más tardar once años después de la Fecha de Entrada en Vigor de la Tercera Fase de ACH en el Mismo Día, y dicha tarifa de Entrada en el Mismo Día revisada entrará en vigor seis meses después de su publicación. El personal de la Asociación Nacional repetirá este proceso con prontitud tras el décimo aniversario de la fecha de entrada en vigor de cualquier tarifa de Entrada en el Mismo Día, incluyendo una tarifa sin cambios, publicada de acuerdo con esta Parte 11.2(C).

Parte 11.3 Período inicial de ACH en el mismo día (parte nueva)
El período comprendido entre la fecha de entrada en vigor del 23 de septiembre de 2016 de la Parte 11.1 y la fecha de entrada en vigor del 21 de septiembre de 2029 de la primera revisión (o notificación de no cambio) de la tarifa de entrada en el mismo día de conformidad con la Parte 11.2(C).
Parte 11.4 Fecha de entrada en vigor de la tercera fase de Same Day ACH (parte nueva)
La fecha de entrada en vigor del 16 de marzo de 2018 para la tercera fase de implementación de Same Day ACH.
Parte 11.5 Período de renovación de Same Day ACH (parte nueva)
El período entre la fecha de entrada en vigor de una revisión (o notificación de no cambio) de la tarifa de entrada Same Day de conformidad con la Parte 11.2(C), y la fecha de entrada en vigor de la siguiente revisión (o notificación de no cambio) de conformidad con la Parte 11.2(C).