¿Qué es la prescripción de una deuda?
La mayoría de los plazos de prescripción se sitúan en el rango de tres a seis años, aunque en algunas jurisdicciones pueden extenderse por más tiempo dependiendo del tipo de deuda. Pueden variar según:
- Las leyes estatales
- Qué tipo de deuda tiene
- Si la ley estatal aplicable se nombra en su contrato de crédito
En virtud de las leyes estatales, a menudo hay límites de tiempo legales dentro de los cuales un acreedor o cobrador de deudas debe iniciar una demanda o la reclamación puede ser «prescrita.» Estas leyes se denominan «plazos de prescripción». Si le demandan por una deuda y ésta es demasiado antigua, puede tener una defensa ante la demanda.
En algunos estados, el período de prescripción comienza cuando usted no realizó un pago requerido de una deuda. En otros estados se cuenta desde que usted hizo el último pago, incluso si ese pago se hizo durante el cobro. En algunos estados, incluso un pago parcial de la deuda reiniciará el período de tiempo.
En la mayoría de los estados, los cobradores de deudas todavía pueden intentar cobrar las deudas después de que el estatuto de limitaciones expire. Pueden intentar que usted pague la deuda enviándole cartas o llamándole, siempre y cuando no violen la ley mientras lo hacen. Sin embargo, un cobrador de deudas que presente o amenace con presentar una demanda después de que haya prescrito la deuda puede estar violando la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.
Aunque haya prescrito la deuda, un tribunal puede dictar una sentencia contra usted si no se presenta y alega la prescripción como defensa. Por lo general, es responsabilidad de la persona demandada señalar que el plazo de prescripción ha expirado. Por ejemplo, puede que tenga que demostrar que no ha habido actividad en la cuenta durante un determinado número de años.
Si le demandan, es una buena idea hablar con un abogado. Es importante saber que puede defenderse si cree que el plazo de prescripción de sus deudas ha expirado.
La CFPB ha preparado modelos de cartas que puede utilizar para responder a un cobrador de deudas que está intentando cobrar una deuda. Estas cartas incluyen consejos sobre cómo utilizarlas. Las cartas de muestra pueden ayudarle a obtener información, incluyendo información sobre la antigüedad de la deuda. Las cartas también pueden ayudarle a establecer límites o a detener cualquier comunicación posterior, o a ejercer algunos de sus derechos.
Si tiene problemas con el cobro de deudas, puede presentar una queja ante la CFPB en línea o llamando al (855) 411-CFPB (2372).