Qué es la gestión del patrimonio y si la necesita?
La gestión del patrimonio es el nivel más alto de los servicios de planificación financiera. La gestión de patrimonios suele incluir la gestión integral de inversiones junto con el asesoramiento financiero, la orientación fiscal, la planificación patrimonial e incluso la asistencia jurídica.
El tipo de servicio que ofrece una empresa de gestión de patrimonios es el más adecuado para los clientes acaudalados. Pero aunque ahora no necesite una gestión patrimonial, es probable que sus necesidades cambien con el tiempo. En algún momento, puede ser el momento de considerar la gestión de patrimonios.
Gestión de patrimonios: ¿Qué es?
La gestión de patrimonios es la forma más avanzada de servicios de asesoramiento de inversiones. Un asesor de patrimonio suele crear una estrategia y un plan de inversión especialmente adaptados para sus clientes con el fin de ayudarles a gestionar sus activos.
Los gestores de patrimonio suelen dirigir sus servicios a las personas muy adineradas y pueden tener experiencia en los tipos de cuestiones financieras que afectan a los ultra ricos, como por ejemplo, cómo evitar el impuesto sobre el patrimonio. A menudo coordinan los servicios entre diferentes expertos, como trabajar con un abogado o un contable en su nombre.
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¿Cuánto dinero se necesita para la gestión del patrimonio?
En resumen: Mucho. Los servicios de gestión de patrimonios suelen requerir unos mínimos de cuenta muy elevados. Por ejemplo, el «servicio de gestión de patrimonio privado» de Fidelity, en el que usted tiene un equipo completo de profesionales financieros trabajando en su nombre, requiere al menos 2 millones de dólares invertidos a través de Fidelity Wealth Services y 10 millones de dólares o más en activos totales invertibles.
Fidelity también ofrece un servicio de «gestión de patrimonio» más sencillo, en el que se trabaja con un asesor individual y que requiere un mínimo de cuenta de 250.000 dólares.
Vanguard, otro bróker online, ofrece una gama de servicios de asesoramiento financiero; el que describe como «gestión de patrimonio» requiere un mínimo de 5 millones de dólares.
Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros
¿Vale la pena un gestor de patrimonios?
Un gestor de patrimonios debería ser capaz de ayudarle con todas sus necesidades de planificación financiera, hasta, por ejemplo, gestionar las ramificaciones fiscales de los ingresos empresariales y establecer un fondo asesorado por donantes para sus contribuciones benéficas.
Los planificadores financieros pueden ofrecer servicios similares a los gestores de patrimonios, pero a menudo le permitirán adquirir servicios «a la carta». Por ejemplo, si todo lo que quiere es ayuda para averiguar cómo va a satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación, algunos planificadores financieros trabajarán con usted para crear un plan de ingresos de jubilación, y usted pagará únicamente por ese servicio.
Si necesita asistencia para la planificación del patrimonio, ayuda fiscal especializada o asesoramiento sobre inversiones, puede merecer la pena obtener ayuda profesional ahora para proteger y preservar sus activos más adelante.
» Aprenda más sobre cómo elegir un asesor financiero
Gestión del patrimonio frente a gestión de carteras
La gestión del patrimonio ofrece una planificación financiera más completa que la gestión de carteras. Incluye una orientación integral sobre la situación financiera de un cliente, incluyendo la gestión de inversiones, la planificación patrimonial y fiscal, la contabilidad, la planificación de la jubilación e incluso la orientación legal en algunos casos.
La gestión de carteras se refiere a un servicio o persona que elabora una estrategia de inversión en nombre de un cliente. La gestión de carteras implica la elección de inversiones que minimicen el riesgo y maximicen los rendimientos, pero normalmente no incluye otros servicios de planificación financiera.
Alternativa a la gestión de patrimonios: servicios de planificación financiera online
Si esos mínimos de gestión de patrimonios son más de lo que esperaba, entonces probablemente no necesite una gestión de patrimonios. Aunque algunos planificadores financieros también se centran en clientes muy ricos, hay un grupo cada vez más numeroso de asesores financieros que trabajan tanto con personas adineradas como con personas de ingresos medios. Algunos de estos asesores operan en línea.
Los asesores financieros en línea ofrecen gestión de carteras (también llamada gestión de inversiones) y planificación financiera en profundidad, incluyendo el acceso a un planificador financiero humano. A menudo, estos servicios se prestan completamente por teléfono o por videoconferencia. Aunque no se reúna en persona, trabajará directamente con un asesor financiero que puede ayudarle a elaborar un plan financiero integral o a alcanzar un objetivo específico.
Los servicios ofrecidos varían según el proveedor. Facet Wealth, por ejemplo, ofrece acceso ilimitado a un asesor dedicado que es un planificador financiero certificado (CFP). Pagará una cuota anual fija, que varía en función de la complejidad de sus necesidades financieras, y el servicio incluye la gestión de inversiones.
En Personal Capital, los clientes con más de 200.000 dólares invertidos tienen acceso a dos planificadores financieros dedicados; ese servicio y la gestión de inversiones están incluidos en la cuota del 0,89%.
Otros proveedores, como Vanguard Personal Advisor Services, ofrecen acceso continuo a un equipo de profesionales de las finanzas. Estos profesionales responderán a sus preguntas financieras y le ayudarán a crear un plan financiero, pero generalmente no hablará con el mismo asesor dedicado cada vez. (Facet Wealth, Personal Capital y Vanguard Personal Advisor Services son socios publicitarios de NerdWallet.)
Algunos proveedores le ayudarán con preguntas financieras específicas, pero no con otras – por ejemplo, las preguntas complejas en torno a la tributación de los ingresos de los trabajadores autónomos podrían estar fuera del alcance de algunas empresas.
Dada toda la variedad, es importante comparar para encontrar el servicio que mejor se adapte a sus necesidades.
Preguntas frecuentes sobre la gestión de patrimonios
¿Qué hace un gestor de patrimonios?
Los gestores de patrimonios suelen estar especializados en temas que pertenecen a personas muy ricas con necesidades financieras complejas. En lugar de buscar varios profesionales, usted puede trabajar con un gestor de patrimonio que podría coordinar con otros expertos en su nombre. Por ejemplo, una persona adinerada que ha estado casada y divorciada, posee múltiples propiedades y tiene una plétora de inversiones y cuentas que gestionar puede necesitar experiencia en asuntos legales, impuestos sobre la propiedad e inversiones. Un gestor de patrimonio podría crear un plan financiero holístico que tenga en cuenta cada una de esas necesidades, ya sea por su cuenta o con asesoramiento externo.
¿Cuál es la diferencia entre un gestor de patrimonio y un asesor financiero?
«Asesor financiero» es un término general para varios profesionales financieros y no tiene ninguna regulación o requisito de certificación. Un gestor de patrimonio suele referirse a un tipo específico de asesor financiero cuyo trabajo se centra en temas que conciernen a personas muy ricas. Un gestor de patrimonio suele tener un mínimo de inversión significativamente mayor que un asesor financiero normal.
Los gestores de patrimonio también suelen ofrecer más servicios que los asesores financieros. Estos servicios pueden incluir la planificación del patrimonio, los servicios de fideicomiso, la planificación del legado familiar, la planificación de las donaciones benéficas y la planificación legal. Algunos gestores de patrimonio incluso han incorporado a sus servicios la atención sanitaria de conserjería. Tenga en cuenta que el título de trabajo «gestor de patrimonio» es también un término genérico que puede utilizar cualquiera y no indica ninguna credencial específica. Asegúrese siempre de investigar cualquier tipo de asesor financiero que utilice. Puede buscar un asesor en la herramienta BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
¿Cómo cobran los gestores de patrimonio?
Eso puede depender de dónde trabaje el gestor de patrimonio. En una gran firma, los gestores de patrimonio pueden recibir un salario y posibles bonificaciones. Si trabaja con una empresa privada propiedad de un asesor, cualquier comisión de asesoramiento (generalmente en torno al 1%) iría a parar al asesor. Siempre debe preguntar a un posible asesor cuál es su estructura de honorarios. Obtenga más información sobre los diferentes tipos de honorarios de los asesores financieros.
¿Qué son las estrategias de gestión del patrimonio?
Hay muchas estrategias de inversión diferentes que los asesores financieros utilizan para ayudar a aumentar el patrimonio de sus clientes, desde la inversión de valor (la favorita de Warren Buffett) hasta la inversión de crecimiento. Los gestores de patrimonio tienden a tener enfoques ligeramente diferentes, ya que trabajan con cuentas tan grandes. Los gestores de patrimonio pueden dar a sus clientes acceso a una gama más amplia de inversiones que los asesores financieros habituales, como los fondos de cobertura y las ofertas de capital privado. Los gestores de patrimonio también tienden a utilizar estrategias más holísticas, lo que significa que cualquier plan financiero que un gestor de patrimonio elabore debe incorporar todos los aspectos de la vida de una persona rica, incluyendo cosas como la planificación patrimonial y fiscal, no sólo sus inversiones.
La estrategia que un gestor de patrimonio emplea debe coincidir con la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros del inversor individual. Por ejemplo, si un cliente se acerca a la jubilación, un gestor de patrimonio podría empezar a cambiar el enfoque de las inversiones de crecimiento de riesgo a inversiones más seguras que puedan ayudar a un jubilado a mantener su riqueza. «Un gestor de patrimonio debe entender que una persona con un patrimonio más elevado tiene necesidades más complejas, y eso debe tenerse en cuenta a la hora de determinar una estrategia adecuada para esa persona», dice Aimee Kwain, vicepresidenta de planificación avanzada de Fidelity. «A la inversa, alguien con una situación financiera más compleja debe asegurarse de hacer las preguntas adecuadas y seleccionar al gestor de patrimonio mejor equipado para ayudarle a crear un plan financiero que cubra todas sus necesidades, desde las inversiones hasta la planificación patrimonial.»