Qué pasa si pagas de más en tu tarjeta de crédito?
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Pagar la factura de una tarjeta de crédito suele ser un proceso sencillo. Usted ingresa a su cuenta en línea, elige si pagará el mínimo, el saldo del estado de cuenta u otra cantidad, y envía el pago. También puede utilizar los pagos automáticos para que le resulte aún más cómodo.
Sin embargo, hay situaciones en las que los consumidores acaban pagando de más con las tarjetas de crédito. Dado que las situaciones de sobrepago como estas no son comunes, es natural preguntarse qué pasará con el dinero.
Aquí está todo lo que necesitas saber sobre el sobrepago de una factura de tarjeta de crédito, desde cómo sucede hasta cómo puedes recuperar tu dinero.
¿Qué ocurre si pagas de más en tu tarjeta de crédito?
Si pagas de más en tu tarjeta de crédito, la cantidad sobrante permanecerá en la tarjeta como un crédito de gasto, también conocido como saldo de crédito, que puedes utilizar. La mayoría de los emisores de tarjetas enumeran la cantidad de crédito como un saldo negativo en la tarjeta.
Supongamos que tiene un saldo de 500 dólares en su tarjeta de crédito. Accidentalmente haces dos pagos de 500 dólares. El primer pago lleva su saldo a $0, y el segundo lo lleva a menos $500.
Aunque un saldo negativo en la factura de su tarjeta de crédito puede parecer extraño, no hay necesidad de preocuparse. Cualquier cargo que realices se deducirá de la cantidad pagada de más. Siguiendo con el ejemplo anterior, si realizas una compra de 100 dólares con tu tarjeta, el resultado sería un nuevo saldo de menos 400 dólares.
Si no utilizas la tarjeta durante seis meses, entonces el emisor de la tarjeta está legalmente obligado a emitir un reembolso por el sobrepago.
¿Cómo ocurre el sobrepago de una tarjeta de crédito?
El pago en exceso de una tarjeta de crédito suele producirse por uno de los siguientes motivos:
- Recibir un reembolso después de pagar la factura de la tarjeta de crédito
- Hacer pagos manuales duplicados
- Hacer un pago automático y manual
- Proporcionar un importe de pago incorrecto
Recibir un reembolso
Cuando recibe un reembolso por una compra que pagó con su tarjeta de crédito, el importe reembolsado vuelve a la tarjeta. Eso puede llevar a un sobrepago si ya has pagado la compra.
Por ejemplo, haces una compra de 100 dólares el día 5 del mes y pagas la factura de tu tarjeta de crédito el día 15. La compra no sale bien, por lo que te devuelven el dinero el día 20. Ese pago de 100 dólares volvería a tu tarjeta y provocaría un saldo a favor.
Hacer pagos manuales duplicados
Es posible enviar pagos manuales duplicados en tu tarjeta de crédito. Si te preguntas cómo alguien puede cometer este error, la razón es el tiempo de retraso entre el envío de un pago y su procesamiento.
Los pagos con tarjeta de crédito pueden tardar unos días en procesarse. Durante ese tiempo de procesamiento, es posible que tu cuenta online no refleje el pago. Si envías un pago el día 1 y vuelves a consultar tu cuenta el día 2, el saldo podría parecer el mismo.
Para los que somos olvidadizos a veces, es fácil enviar por error un pago duplicado de esta manera. Una forma de evitarlo es configurar los pagos automáticos, que también son una buena forma de asegurarse de que no se te pase un pago de la tarjeta de crédito. Otra es comprobar los correos electrónicos de confirmación de pago más recientes antes de realizar cualquier nuevo pago manual.
Hacer un pago automático y otro manual
Los pagos automáticos normalmente no se realizan si ya has pagado la factura de tu tarjeta de crédito. Pero una vez más, ese tiempo de retraso durante el procesamiento del pago podría conducir a un pago en exceso.
Si usted hace un pago manual unos días antes de que un pago automático esté programado, el pago manual puede no procesar a tiempo para detener el pago automático.
Proporcionar una cantidad de pago incorrecta
Un error en una cantidad de pago puede suceder si usted paga su factura en línea o por cheque.
Cuando usted paga una factura de tarjeta de crédito en línea, usted tiene la opción de introducir una cantidad de pago personalizada. Si vas por ese camino e introduces un importe superior al saldo de tu tarjeta, ya sea por error o porque no entiendes del todo el extracto de tu tarjeta de crédito, entonces pagarás de más en tu factura.
Lo mismo ocurre si pagas con cheque y escribes el importe incorrecto.
¿Qué puedes hacer si pagas de más con tu tarjeta de crédito?
Tus dos mejores opciones después de pagar de más con una tarjeta de crédito son utilizar el saldo de crédito o solicitar un reembolso.
Si no es un sobrepago grande, entonces es posible que sólo quieras utilizarlo continuando con las compras con la tarjeta. Esta es la opción más fácil, y funciona bien con las tarjetas de crédito que usas a menudo.
Si has pagado bastante de más o no usas mucho la tarjeta, debes solicitar el reembolso. Puedes hacerlo llamando al número que aparece en el reverso de tu tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta emitirá un reembolso en la cuenta de pago o te enviará un cheque. Esto no debería tardar más de siete a diez días hábiles, y a menudo se hace mucho más rápido.
Lo único que no deberías hacer es mantener un saldo negativo en tu tarjeta de crédito. No hay ningún beneficio en dejar que la compañía de la tarjeta de crédito retenga el dinero que podría estar ganando intereses en una cuenta bancaria.
¿Qué pasa con los cargos por sobregiro?
El mayor problema con el pago excesivo de una tarjeta de crédito es que puede resultar en un sobregiro en su cuenta bancaria si no tiene suficientes fondos para cubrir ambos pagos y no tiene protección contra sobregiros.
Comience por ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito y su banco tan pronto como sea posible. Vea si alguna de las dos partes puede detener uno de los pagos. Si eso es imposible, al menos puedes solicitar un reembolso de inmediato con la compañía de la tarjeta de crédito y pedir a tu banco que renuncie a la comisión por sobregiro. No hay ninguna garantía, pero los bancos pueden renunciar a los cargos por sobregiro en situaciones como ésta.
¿El pago en exceso de su tarjeta de crédito afecta a su puntuación de crédito?
El pago en exceso de su tarjeta de crédito no afecta a su puntuación de crédito. Para propósitos de puntuación de crédito, no hay diferencia si la tarjeta tiene un saldo de $0 o un crédito de sobrepago.
Una posible idea errónea es que el sobrepago de su tarjeta de crédito puede mejorar su utilización de crédito. Su utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que utiliza, y un porcentaje más bajo es mejor para su puntuación de crédito.
Sin embargo, no es así como funciona. Las compañías de tarjetas de crédito no pueden informar de que una tarjeta tiene un saldo negativo. En su lugar, deben informarlo como un saldo de $0. No hay manera de aumentar su puntuación de crédito pagando en exceso su factura de tarjeta de crédito.
Si desea mejorar su puntuación de crédito, intente abrir una nueva tarjeta de crédito en su lugar. El aumento del límite de crédito reducirá su tasa de utilización de crédito en general y ayudará a su puntuación.
Un inconveniente menor que se resuelve fácilmente
Hay varias maneras en que un pago en exceso en una tarjeta de crédito puede suceder, pero afortunadamente – a diferencia de los errores más graves de la tarjeta de crédito – normalmente no es un gran problema. Terminará con un crédito de gasto que puede utilizar o recibir como reembolso.
Aunque no tendrá ningún problema por un sobrepago en la tarjeta de crédito, tenga en cuenta que tampoco hay una buena razón para dejar su tarjeta así. No ayuda a tu puntuación de crédito, y no hay ventajas para ti. Si tienes alguna duda de que utilizarás el saldo del crédito en el plazo de un mes, deberías seguir adelante y pedir que te devuelvan el dinero.