Relacionadas con el trabajo
Hay una serie de programas de cancelación relacionados con el trabajo para los prestatarios que trabajan en el servicio público y en profesiones de ayuda. También debe comprobar si su estado tiene programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Perdonación de Préstamos al Servicio Público (PSLF)
- Preguntas y Respuestas sobre la condonación de préstamos del servicio público
- Formulario de certificación
- Solicitud de condonación
- Herramienta de ayuda del PSLF
- Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporal
El Perdón de Préstamo de Servicio Público está disponible para los prestatarios de Préstamos Directos que trabajen en empleos de servicio público durante diez años y paguen sus préstamos a través de un plan de reembolso elegible. Cualquier saldo restante se cancela después de los diez años de servicio se ha completado. Este programa sólo beneficiará a los prestatarios que aún deban dinero de los préstamos federales después de diez años de empleo en el servicio público. Es más probable que llegue a este punto si sus ingresos son bajos en relación con su deuda y si califica para pagos reducidos bajo un plan de reembolso basado en los ingresos en cualquier momento durante los diez años.
¿Quién es elegible?
El programa se aplica sólo a los prestatarios de préstamos directos, pero cubre todos los tipos de préstamos directos, incluyendo Stafford, PLUS y préstamos de consolidación.
Los prestatarios de Parent PLUS son elegibles sobre la base de su propio empleo, no sobre el empleo del estudiante en cuyo nombre pidieron el préstamo.
Los prestatarios con otros préstamos del gobierno federal pueden consolidar con los Préstamos Directos para obtener este beneficio.Si ya tiene un préstamo de consolidación FFEL, se le permite volver a consolidar con los Préstamos Directos para comenzar a calificar. Tenga cuidado si quiere consolidar sus préstamos Directos. Si realiza pagos que califican en un préstamo Direct y luego consolida ese préstamo, perderá el crédito para los pagos del PSLF.
Para calificar, no debe estar en mora y debe haber realizado 120 pagos mensuales (10 años de pagos) en sus préstamos DESPUÉS del 1 de octubre de 2007. Los pagos pueden realizarse a través de uno o una combinación de planes de reembolso elegibles, incluyendo el reembolso basado en los ingresos, los pagos del plan estándar de diez años, o los pagos graduados o extendidos de no menos de la cantidad mensual que se adeudaría bajo un plan estándar de diez años.
Debe estar empleado en un trabajo de servicio público en el momento de la condonación y debe haber estado empleado en un trabajo de servicio público durante el período en el que realizó cada uno de los 120 pagos.
¿Qué es un «trabajo de servicio público»?
Los empleos en organizaciones gubernamentales federales, estatales, locales o tribales, agencias públicas de servicios a la infancia o a la familia, organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3) o colegios o universidades tribales deben considerarse «trabajos de servicio público». Entre los empleadores gubernamentales se encuentran las fuerzas armadas y las escuelas y universidades públicas. El tiempo dedicado a servir en un puesto de Americorps o Cuerpo de Paz a tiempo completo también contará para el requisito de reembolso de diez años, pero hay algunos límites que debe conocer y comprobar.
Si no trabaja para una agencia gubernamental o para una organización sin ánimo de lucro 501(c)(3), todavía puede ser elegible en ciertas circunstancias. Debería reunir los requisitos si trabaja para otras organizaciones determinadas que prestan alguno de los siguientes servicios: gestión de emergencias; servicios militares; seguridad pública; aplicación de la ley; servicios jurídicos de interés público; educación infantil; servicio público para personas con discapacidades y personas mayores; salud pública; educación pública; servicios de biblioteca pública; y biblioteca escolar u otros servicios basados en la escuela. No todas las organizaciones que prestan estos servicios cumplen los requisitos. Quedan excluidas las empresas con ánimo de lucro, los sindicatos, las organizaciones políticas partidistas y las organizaciones dedicadas a actividades religiosas (a menos que las actividades que reúnan los requisitos no estén relacionadas con la instrucción religiosa, los servicios de culto o cualquier forma de proselitismo).
El trabajo debe ser a tiempo completo
«A tiempo completo» se define como el hecho de trabajar en un empleo que reúna los requisitos necesarios en uno o más puestos de trabajo durante una media anual de al menos 30 horas a la semana o el número de horas que la empresa considere a tiempo completo (a menos que tenga dos o más empresas), lo que sea mayor. No tiene que utilizar una media anual para determinar la jornada completa si tiene un período de empleo más corto que sea de al menos 8 meses. En ese caso, la jornada completa se define como una media de 30 horas semanales. Las vacaciones o el tiempo de licencia proporcionado por su empleador o la licencia tomada por una condición bajo la Ley de Licencia Familiar y Médica no se considera para determinar el promedio de horas trabajadas.
No hay ningún requisito de que usted debe trabajar en el mismo trabajo de servicio público durante todo el período de diez años. Tampoco se exige que los diez años de servicio público sean consecutivos.
Solicitar la cancelación
El formulario de certificación de empleo de perdón por servicio público le permite obtener la certificación de empleo de su empleador mientras todavía está empleado o poco después de dejarlo. Si bien el uso del formulario no es obligatorio, el Departamento de Educación sólo llevará un registro de su progreso hacia el cumplimiento de los requisitos de elegibilidad si usted presenta el formulario. Puede presentar el formulario cada año o con menos frecuencia para cubrir más de un año de empleo.
Si decide no presentar los formularios de certificación, tendrá que presentarlos más tarde cuando solicite la condonación final y también presentar una solicitud final de condonación en ese momento.
Aunque haya presentado los formularios de certificación, todavía tendrá que presentar la solicitud final de condonación de servicio público después de haber realizado cada uno de los 120 pagos mensuales requeridos.
El Departamento explica el proceso y los posibles problemas en su página web:
«Si no presenta periódicamente el formulario de certificación de empleo, en el momento de solicitar la condonación deberá presentar un formulario de certificación de empleo para cada empleador en el que haya trabajado mientras realizaba las 120 mensualidades cualificadas requeridas.
Tomaremos las siguientes medidas después de recibir su Formulario de Certificación de Empleo:
- Revisaremos su Formulario de Certificación de Empleo para asegurarnos de que esté completo y para determinar si sus préstamos y su empleo califican para el Programa PSLF.
- Le notificaremos si el formulario que presentó está incompleto o si no podemos determinar, basándonos en la información proporcionada en el formulario, si su empleo califica. Podemos pedirle que proporcione información o documentación adicional para ayudarnos a determinar si usted fue empleado por un empleador calificado.
- Si determinamos que su empleador no es un empleador calificado, le notificaremos que su empleo no califica. Si usted cree que hay información adicional que podría establecer la elegibilidad de su empleador, usted tendrá la oportunidad de proporcionar esa información.
- Si determinamos que usted no tiene tipos de préstamos elegibles, le notificaremos que sus préstamos no califican.
- Si determinamos que sus préstamos y su empleo califican, le notificaremos.
- Si determinamos que su empleo califica, y si algunos o todos sus préstamos estudiantiles federales que son propiedad del Departamento de Educación de los Estados Unidos no son ya administrados por FedLoan Servicing, esos préstamos serán transferidos a FedLoan Servicing. Usted recibirá una notificación si sus préstamos son transferidos.
- Si determinamos que su empleo califica, entonces revisaremos su historial de pagos (incluyendo cualquier pago que haya hecho a otro administrador de préstamos federales antes de que sus préstamos fueran transferidos) para determinar cuántos pagos hechos durante el período de empleo certificado en el Formulario de Certificación de Empleo son pagos mensuales que califican para PSLF. A continuación, le notificaremos el número total de pagos calificados que ha hecho, y cuántos pagos debe hacer todavía antes de que pueda calificar para PSLF.
Después de presentar un Formulario de Certificación de Empleo y de que sus préstamos hayan sido transferidos a FedLoan Servicing (si FedLoan Servicing no era ya su administrador de préstamos), y después de que FedLoan Servicing haya determinado el número de pagos que califican que usted ha realizado durante el período de empleo que califica en su Formulario de Certificación de Empleo, recibirá una carta en la que se le informará el número de pagos que califican que ha realizado.
El número de pagos calificados que ha realizado se actualizará cada vez que presente otro Formulario de Certificación de Empleo que documente un nuevo período de empleo calificado.
Las cantidades canceladas a través del programa no deben ser consideradas como ingresos gravables.
Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporal
Debido a que debe trabajar durante 10 años en un empleo que califique para obtener el perdón y a que el programa sólo comenzó a finales de 2007, los prestatarios sólo han sido elegibles para el alivio recientemente. Desafortunadamente, la mayoría de los prestatarios que hasta ahora solicitaron la condonación del préstamo han sido rechazados.
En un esfuerzo por ayudar a los prestatarios que recibieron un mal asesoramiento sobre la elegibilidad o experimentan otros problemas, el Congreso aprobó una legislación en 2018 que proporciona condiciones limitadas y adicionales bajo las cuales un prestatario puede ser elegible para la condonación del préstamo de servicio público si algunos o todos los pagos que el prestatario hizo en un Préstamo Directo estaban bajo un plan de reembolso no calificado. El Departamento está llamando a este nuevo programa la oportunidad de Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporalmente (TEPSLF). Tenga en cuenta que no sólo es una oportunidad temporal, sino que también hay fondos limitados. Esto significa que los fondos se proporcionarán por orden de llegada y, a menos que haya una nueva legislación, la oportunidad terminará una vez que se agoten los fondos.
Debido a una serie de problemas reportados con el programa TEPSLF, en enero de 2020, el Departamento publicó un aviso proponiendo hacer al menos una corrección mediante la consolidación de los programas de condonación de préstamos de servicio público temporal y «regular» en un solo formulario de solicitud para que los prestatarios que soliciten TEPSLF ya no tengan que presentar primero una solicitud separada para PSLF.
Más información sobre PSLF
El Departamento dirige a los prestatarios con preguntas al sitio web de servicio público. Si aún tiene preguntas, el Departamento le indica que llame a FedLoan Servicing al 1-855-265-4038.
Para conocer las formas de evitar los errores más comunes en la condonación de préstamos estudiantiles, consulte esta publicación del blog del abogado privado Adam Minsky.
Perdonación de Préstamos para Maestros
Solicitud de Perdón de Préstamos para Maestros
Si usted recibió un Préstamo Stafford en o después del 1 de octubre, 1998, y enseña a tiempo completo durante cinco años consecutivos en ciertas escuelas que atienden a estudiantes de bajos ingresos, podría ser elegible para que se cancele una parte de su préstamo. Esto se aplica a los Préstamos Stafford FFEL, a los Préstamos Directos con y sin subsidio y, en algunos casos, a los Préstamos de Consolidación. Se pueden cancelar hasta 5.000 dólares. El límite es de $17.500 para los prestatarios que enseñan cinco años consecutivos como profesores de matemáticas o ciencias altamente calificados en escuelas secundarias elegibles o como profesores de educación especial en escuelas primarias o secundarias elegibles. Hay programas que cancelan total o parcialmente los préstamos estudiantiles a los prestatarios que trabajan durante cierto tiempo como profesores. Los préstamos Perkins pueden ser cancelados en su totalidad para los maestros de tiempo completo que trabajan en escuelas de bajos ingresos o que enseñan ciertas áreas temáticas.
Muchos maestros también calificarán para la condonación de préstamos de servicio público.
BecasTEACH
Las becasTEACH no están vinculadas a la necesidad económica y proporcionan hasta 4.000 dólares anuales a los estudiantes que están inscritos en un programa elegible y que aceptan enseñar a tiempo completo en un campo de alta necesidad en una escuela primaria o secundaria pública o privada que atiende a estudiantes de bajos ingresos. Los beneficiarios de estas becas deben enseñar durante al menos cuatro años dentro de los ocho años siguientes a la finalización del programa para el que se concedió la beca TEACH. Las primeras becas TEACH se concedieron a los estudiantes que cumplían los requisitos para el curso escolar 2008-09.
Los estudiantes deben saber en qué se meten antes de apuntarse a una beca TEACH. Entre otros problemas, si no completan los años requeridos de enseñanza, tienen problemas para encontrar un trabajo en un área de «alta necesidad», cambian de opinión sobre la enseñanza, o no mantienen un promedio satisfactorio mientras están en la escuela, cualquier dinero de la beca que recibieron se convertirá en un préstamo que tendrán que devolver. Será un préstamo Stafford directo sin subsidio. Los intereses se acumularán a partir de la fecha en que se realizó cada desembolso de la subvención. Sólo hay algunas formas, como la incapacidad total y permanente, de cancelar la obligación o extender el período de enseñanza de ocho años.
Debido a los problemas con este proceso de conversión de becas a préstamos, el Departamento ha creado un proceso para que los beneficiarios de becas TEACH cuyas becas TEACH se convirtieron en Préstamos Directos sin subsidio puedan solicitar la reconsideración de las conversiones. Podrá solicitar una reconsideración si cumplió o está cumpliendo los requisitos de servicio de la subvención TEACH dentro del período de obligación de servicio de ocho años, pero sus subvenciones se convirtieron en préstamos porque no cumplió con el requisito de certificación anual. El Departamento dijo que notificó a las personas elegibles para solicitar la reconsideración en febrero de 2019. Todavía puede solicitar la reconsideración si no recibió la notificación. El Departamento ha publicado más información sobre lo que tiene que demostrar para que sus Préstamos Directos No Subvencionados elegibles se conviertan de nuevo en Subvenciones TEACH.
El Departamento de Educación (ED) también ha adoptado una fecha de certificación anual estandarizada para todos los beneficiarios de la Subvención TEACH. Ahora hay una sola fecha de certificación -el 31 de octubre- para todos los beneficiarios de la Beca TEACH.
Cuerpos de Paz y AmeriCorps
Los miembros de AmeriCorps tienen derecho a que se les paguen los intereses de sus préstamos estudiantiles mientras prestan servicio. Hay una serie de requisitos previos a este beneficio. Sólo obtendrá este beneficio si completa su servicio. A veces se hacen excepciones si no se completa el servicio por una razón imperiosa. Usted también es elegible para obtener una indulgencia en los pagos del préstamo mientras está sirviendo.
Los miembros de AmeriCorps y del Cuerpo de Paz podrían tener sus beneficios contados hacia el período de cancelación de servicio público de diez años.
Los voluntarios del Cuerpo de Paz con préstamos Perkins pueden cancelar hasta el 70% de sus obligaciones de préstamo. Los otros programas de préstamos no tienen cancelaciones especiales para los voluntarios del Cuerpo de Paz. pero puede obtener un aplazamiento si es un voluntario del Cuerpo de Paz.
Cuerpo Nacional de Servicios de Salud
El Cuerpo Nacional de Servicios de Salud es un programa competitivo que recluta profesionales de la salud totalmente capacitados y licenciados para proporcionar servicios de salud primaria en comunidades seleccionadas de alta necesidad. Los profesionales seleccionados para este programa pueden recibir fondos que se aplican al principal, los intereses y los gastos relacionados con los préstamos del gobierno y ciertos préstamos comerciales.
Programas privados
Muchos empleadores ofrecen programas de reembolso o descarga de préstamos estudiantiles. Los empleadores los ofrecen como un incentivo para reclutar nuevos empleados o retener a los actuales. Estos programas varían mucho dependiendo del empleador. Usted debe comprobar con un empleador potencial para ver si ofrecen la condonación del préstamo o las opciones especiales de reembolso.