Reseña de Quicken Deluxe

La versión reseñada aquí, Quicken Deluxe ($49.99 al año), también hace un seguimiento de los préstamos, las inversiones y las cuentas de jubilación. Quicken Premier (74,99 dólares al año) ofrece la función mejorada Quick Pay y un seguimiento más sofisticado de las inversiones. Quicken Home & Business (99,99 dólares al año) permite realizar un seguimiento de los datos de la empresa, así como de los ingresos y gastos personales. Además, la versión 2020 admite la facturación y el almacenamiento de documentos de alquiler.

La competencia ha crecido constantemente, sin embargo, como puede ver en nuestras reseñas de los servicios web de finanzas personales rivales, como Credit Karma, NerdWallet y Mint. Con esos servicios, puede obtener una gran cantidad de buenas funcionalidades de finanzas personales por poco o ningún costo mensual y tener acceso en cualquier momento y en cualquier lugar.

Se requiere algo de configuración

Quicken Deluxe 2020 viene listo para usar, pero hay algunas tareas de configuración que debe hacer para que funcione de la manera que desea. Abra el menú Editar en la barra de herramientas de Windows, seleccione Preferencias y elija entre las opciones relacionadas con las funciones del programa como la navegación, la visualización de la caja registradora y las transacciones descargadas. Por supuesto, tendrás que conectar tus cuentas online si quieres que Quicken importe las transacciones compensadas de tus instituciones financieras. Por lo general, sólo tienes que proporcionar el nombre de usuario y la contraseña que utilizas para iniciar sesión en estas cuentas en línea para configurar la conexión. Mint y otros competidores funcionan de forma similar.

Quicken Deluxe 2020 incluye ahora una barra de configuración en la parte derecha de la pantalla que guía a los nuevos usuarios a través de los pasos para preparar el software para su uso.

Cara familiar

Quicken tiene un aspecto y un funcionamiento muy parecido al de antes, aunque, como se ha señalado anteriormente, su rendimiento ha mejorado y se actualiza con mejoras cada 4-6 semanas. Tus cuentas y sus saldos aparecen en un panel vertical a la izquierda. Una barra de herramientas horizontal en la parte superior de la página divide el software en sus principales áreas de actividad, como Gastos, Facturas & Ingresos y Planificación. Al hacer clic en una de ellas se abre un submenú de funciones para ese tema.

El centro de la pantalla, por supuesto, es su área de trabajo. Teniendo en cuenta el tiempo que Quicken ha estado pasando por actualizaciones, las pantallas son generalmente bastante comprensibles. Las convenciones estándar de Windows, como los iconos, los campos de datos que se rellenan en blanco y las herramientas ocasionales de tipo asistente, simplifican la navegación y la introducción de datos.

La interfaz de usuario del software en general es bastante buena, aunque -y esto es una pequeña objeción- algunas pantallas son una mezcla de los nuevos gráficos de última generación y los cuadros de diálogo y botones del «viejo Quicken». Esto hace que la experiencia del usuario sea un poco inconsistente, pero no es un obstáculo.

La página de inicio está diseñada para darle una visión general de sus finanzas. El panel vertical izquierdo muestra todas tus cuentas: Gasto y Ahorro, Inversión y Jubilación, Propiedades y Activos, y Préstamos y Deudas. Si hace clic en cualquiera de ellas, accederá a una vista más detallada. Su patrimonio neto aparece en la parte inferior del panel, así como un enlace a su puntuación de crédito. Para obtener tu puntuación de crédito, debes registrarte en el servicio gratuito de Quicken. Desafortunadamente, la puntuación de crédito gratuita de Quicken sólo se actualiza trimestralmente, a diferencia de las actualizaciones semanales de Credit Karma.

Este panel es altamente personalizable. Puede elegir entre numerosos tipos de tablas, cuadros y otros contenidos gráficos para mostrar allí. Podrías, por ejemplo, elegir un calendario que muestre lo que ocurre cada día, como los ingresos previstos y los próximos gastos o las transacciones atrasadas. Hay listas de recordatorios de facturas e ingresos, gráficos que ilustran el gasto total por categorías, tablas de asignación de activos e informes de cumplimiento del presupuesto. También puede guardar varias vistas que contengan diferentes agrupaciones de contenido.

Cubierta integral de Quicken

Durante muchos años, Quicken ha incluido herramientas que algunas personas nunca utilizarán, como las herramientas de planificación a largo plazo y las funciones de seguimiento de propiedades/deudas. Pero están ahí y se mantienen fuera de su camino cuando no las necesita. Si no está familiarizado con Quicken, debería hacer clic en las pestañas del programa (como Planificación) en algún momento, ya que podría encontrar algo que le gustaría explorar. Aun así, el gran volumen de herramientas disponibles puede resultar abrumador. Sin embargo, nadie más se acerca a proporcionar tal cantidad de herramientas de orientación y seguimiento, ya sea en un software o en una aplicación basada en la web.

Toma la sección de Planificación, por ejemplo. Aquí hay varios conjuntos de herramientas. Por ejemplo, Quicken Deluxe le permite crear múltiples presupuestos basados en las categorías que usted elija (nuevo en la versión 2020) -o que Quicken elija por usted basándose en sus patrones de ingresos y gastos. Puede ver su progreso en un formato gráfico fácil de entender y ajustar fácilmente su presupuesto cuando sea necesario. Si realmente quieres microgestionar tu presupuesto, Quicken se adapta a ti. Es un software muy complejo y flexible.

Otras funciones de esta sección le ayudan a reducir la deuda, a hacer un plan de por vida, a seguir y proyectar los impuestos sobre la renta y a establecer objetivos de ahorro. Estas herramientas interactivas combinan campos para rellenar con sofisticadas calculadoras e informes. Luego le devuelven sus respuestas en forma de gráficos y tablas.

El rastreador de carteras de inversión de Quicken Deluxe le permite seguir los precios durante el día de mercado; ver vistas detalladas de valores individuales; controlar y cambiar su asignación de activos; y estimar las ganancias de capital. Las herramientas de inversión de Quicken van mucho más allá de lo que ofrece cualquier otra empresa de esta categoría. Las nuevas características de 2020 incluyen la asignación automática de lotes para las transacciones de venta descargadas y mejoras en los informes de inversión. Los propietarios (de vehículos, viviendas u otros activos) pueden utilizar un asistente para crear cuentas para los activos y hacer un seguimiento de su progreso hacia la propiedad.

Gastos e ingresos

Desde sus primeros días, Quicken se ha centrado en los ingresos y gastos personales. Si sólo utiliza el software para hacer un seguimiento de su dinero (incluidas las inversiones) y no accede a sus herramientas de planificación y seguimiento a más largo plazo, merece la pena pagar los pocos dólares mensuales de suscripción a Quicken Deluxe en lugar de a Starter.

Haga clic en la pestaña Gasto y llegará a un gráfico grande y colorido que ilustra sus gastos por categoría durante los últimos 30 días. Puede modificar este intervalo de fechas para cubrir períodos alternativos y ver el gráfico por cuentas individuales o por todas las cuentas. Debajo hay un registro que contiene las transacciones que se han importado de sus instituciones financieras o que se han introducido manualmente. Puede alternar este registro para reflejar los ingresos o los gastos y acceder a las herramientas que le permiten trabajar con sus transacciones.

Las opciones de transacción incluyen la división; la adición de notas, banderas y archivos adjuntos; el cambio de categorías y la asignación de líneas de impuestos. La categorización precisa de sus transacciones es muy importante. Hace que sus informes sean más útiles y que sus impuestos sean correctos si utiliza los datos de Quicken para ayudar a preparar sus impuestos sobre la renta. Quicken Deluxe 2020 añadió la capacidad de actualizar las categorías asignadas a las transacciones pasadas, así como las nuevas.

La pestaña de Facturas e Ingresos se ocupa principalmente de sus facturas entrantes. Puede configurar recordatorios para hacer un seguimiento de las próximas facturas e introducir cada una manualmente. O bien, puede conectarse a los facturadores en línea en los que tiene cuentas para descargar los detalles pertinentes, y ver la lista por nombre del facturador, fecha de vencimiento, o como un calendario gráfico. Esto le permite ver la cantidad que se debe y la fecha de vencimiento.

Una vez que se ha añadido una factura, puede editarla (una vez o para todas las futuras ocurrencias), marcarla como pagada e introducirla como una transacción en el registro correspondiente. Lo que no puede hacer, sin embargo, es pagar esas facturas electrónicamente en el sitio web del emisor de la factura a través de Quicken Deluxe. Todavía puede pagar facturas en línea a través de Quicken Bill Pay (se aplican cargos adicionales), pero necesitaría una de las dos suscripciones más caras para eso. Usted puede, por supuesto, imprimir cheques.

Los ingresos también se abordan en esta sección de Quicken, lo que es desconcertante al principio. Habría esperado verlo agrupado con los gastos. Pero la lógica se aclara después de ver que no sólo puedes hacer un seguimiento de tus ingresos en múltiples vistas, sino que también puedes ver un gráfico que proyecta los saldos de tus cuentas en función de las próximas facturas e ingresos.