11 façons de se désendetter plus rapidement

Nous sommes une nation endettée. Fin 2017, l’Américain moyen avait 6 354 $ de dettes de cartes de crédit et plus de 24 700 $ de dettes non hypothécaires telles que les prêts automobiles, selon Experian. Le solde moyen des prêts étudiants, quant à lui, a atteint un niveau record de 34 144 dollars.

Le fait est que plus de la moitié des Américains dépensent en réalité plus qu’ils ne gagnent chaque mois, selon une étude de Pew Research, et utilisent le crédit pour combler l’écart. Il est donc facile de voir comment tant de gens se débattent avec leurs dettes – et pourquoi certains choisissent de faire l’autruche. Pour beaucoup de personnes endettées, la réalité de devoir autant d’argent est trop difficile à affronter – alors elles choisissent simplement de ne pas le faire.

Mais parfois, une catastrophe survient et les gens sont obligés de faire face à leur situation de front. Une série d’événements malheureux – une perte d’emploi soudaine, une réparation de maison inattendue (et coûteuse) ou une maladie grave – peut faire dérailler les finances d’une personne au point qu’elle peut à peine suivre ses paiements mensuels. Et c’est dans ces moments de désastre que nous réalisons finalement à quel point nos situations financières sont précaires.

D’autres fois, nous en avons simplement assez de vivre de salaire en salaire, et décidons que nous voulons une meilleure vie – et c’est bien aussi. Vous ne devriez pas avoir à affronter un désastre pour décider que vous ne voulez plus lutter, et que vous voulez une existence plus simple. Pour beaucoup de gens, se libérer de ses dettes à la dure est le meilleur et le seul moyen de prendre le contrôle de sa vie et de son avenir.

Comment rembourser ses dettes rapidement

Étapes pour se désendetter plus rapidement

Malheureusement, l’espace entre le fait de réaliser que votre dette est hors de contrôle et le fait de vous désendetter réellement peut être semé d’efforts et de déchirements. Quel que soit le type de dette dans lequel vous vous trouvez, son remboursement peut prendre des années – voire des décennies – pour sortir de l’endettement.

Heureusement, il existe certaines stratégies qui peuvent rendre le remboursement des dettes plus rapide – et beaucoup moins douloureux. Si vous êtes prêt à vous débarrasser de vos dettes, considérez ces méthodes éprouvées :

Payer plus que le paiement minimum.

Si vous portez le solde moyen d’une carte de crédit de 15 609 $, payez un taux d’intérêt annuel typique de 15 % et effectuez le paiement mensuel minimum de 625 $, il vous faudra 13,5 ans pour le rembourser. Et c’est seulement si vous n’ajoutez pas au solde entre-temps, ce qui peut être un défi en soi.

Que vous ayez des dettes de carte de crédit, des prêts personnels ou des prêts étudiants, l’une des meilleures façons de les rembourser plus tôt est de faire plus que le paiement mensuel minimum. Cela vous permettra non seulement d’économiser sur les intérêts pendant toute la durée de votre prêt, mais aussi d’accélérer le processus de remboursement. Pour éviter les maux de tête, assurez-vous que votre prêt ne comporte pas de pénalités de remboursement anticipé avant de commencer.

Si vous avez besoin d’un coup de pouce dans cette direction, vous pouvez faire appel à certains outils gratuits de remboursement de dettes en ligne et sur mobile, également, comme Tally, Unbury.Me ou ReadyForZero, qui peuvent tous vous aider à tracer et à suivre vos progrès à mesure que vous remboursez les soldes.

Essayez la méthode de la boule de neige des dettes.

Si vous êtes d’humeur à payer plus que les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit et autres dettes, envisagez d’utiliser la méthode de la boule de neige des dettes pour accélérer encore plus le processus et prendre de l’élan.

Dans un premier temps, vous voudrez faire la liste de toutes les dettes que vous devez, de la plus petite à la plus grande. Jetez tous vos fonds excédentaires sur le plus petit solde, tout en effectuant les paiements minimums sur tous vos prêts plus importants. Une fois que le plus petit solde est payé, commencez à mettre cet argent supplémentaire sur la prochaine plus petite dette jusqu’à ce que vous payiez celle-ci, et ainsi de suite.

Avec le temps, vos petits soldes devraient disparaître un par un, libérant plus de dollars à jeter sur vos dettes et prêts plus importants. Cet « effet boule de neige » vous permet de rembourser les plus petits soldes en premier – enregistrant quelques « victoires » pour l’effet psychologique – tout en vous laissant garder les plus gros prêts pour la fin. En fin de compte, l’objectif est de faire une boule de neige de tous vos dollars supplémentaires vers vos dettes jusqu’à ce qu’elles soient démolies – et que vous soyez enfin libre de toute dette.

Pick up a side hustle.

S’attaquer à vos dettes avec la méthode de la boule de neige de la dette va accélérer le processus, mais gagner plus d’argent peut amplifier vos efforts encore plus. Presque tout le monde a un talent ou une compétence qu’il peut monétiser, qu’il s’agisse de garder des enfants, de tondre des jardins, de nettoyer des maisons ou de devenir un assistant virtuel.

Avec des sites comme TaskRabbit et Upwork.com, presque tout le monde peut trouver un moyen de gagner de l’argent supplémentaire sur le côté. La clé est de prendre tout l’argent supplémentaire que vous gagnez et de l’utiliser pour rembourser les prêts immédiatement.

• Lire la suite : Comment gagner plus d’argent

Créer (et vivre avec) un budget de base.

Si vous voulez vraiment rembourser vos dettes plus rapidement, vous devrez réduire vos dépenses autant que possible. Un outil que vous pouvez créer et utiliser est un budget bare-bones. Avec cette stratégie, vous allez réduire vos dépenses au maximum et vivre avec le moins possible pendant le plus longtemps possible.

Un budget bare-bones aura une apparence différente pour chacun, mais il devrait être dépourvu de tout « extra » comme les sorties au restaurant, la télévision par câble ou les dépenses inutiles. Pendant que vous vivez avec un budget strict, vous devriez être en mesure de payer considérablement plus pour vos dettes.

N’oubliez pas que les budgets  » bare-bones  » ne sont censés être que temporaires. Une fois que vous êtes débarrassé de vos dettes – ou beaucoup plus proche de votre objectif – vous pouvez commencer à ajouter des dépenses discrétionnaires dans votre plan mensuel.

Vendez tout ce dont vous n’avez pas besoin.

Si vous cherchez un moyen de tambouriner de l’argent rapidement, il pourrait être utile de faire l’inventaire de vos biens d’abord. La plupart d’entre nous ont des choses qui traînent, dont nous nous servons rarement et dont nous pourrions nous passer si nous en avions vraiment besoin. Pourquoi ne pas vendre vos affaires superflues et utiliser les fonds pour rembourser vos dettes ?

Si vous vivez dans un quartier qui le permet, un bon vieux vide-grenier est normalement le moyen le moins cher et le plus facile de vous décharger de vos biens indésirables pour réaliser un bénéfice. Sinon, vous pouvez envisager de vendre vos articles par l’intermédiaire d’une boutique de consignation, de l’un des nombreux revendeurs en ligne qui existent, ou d’un groupe de vide-greniers sur Facebook.

Prenez un emploi saisonnier à temps partiel.

A l’approche des fêtes, les détaillants locaux sont à la recherche de travailleurs flexibles et saisonniers qui peuvent garder leurs magasins opérationnels pendant la saison festive et chargée. Si vous êtes volontaire et capable, vous pourriez décrocher l’un de ces emplois à temps partiel et gagner un peu d’argent supplémentaire à utiliser pour vos dettes.

Même en dehors des vacances, de nombreux emplois saisonniers peuvent être disponibles. Au printemps, on a besoin de travailleurs saisonniers dans les serres et dans les fermes, tandis que l’été fait appel à des voyagistes et à tous les types de travailleurs temporaires en plein air, des sauveteurs aux paysagistes. L’automne apporte du travail saisonnier pour les attractions de maisons hantées, les parcelles de citrouilles et les récoltes d’automne.

L’essentiel : Quelle que soit la saison, un emploi temporaire sans engagement à long terme pourrait être à portée de main.

Demander une baisse des taux d’intérêt sur vos cartes de crédit – et négocier d’autres factures.

Si les taux d’intérêt de vos cartes de crédit sont si élevés qu’il vous semble presque impossible de faire des progrès sur vos soldes, cela vaut la peine d’appeler l’émetteur de votre carte pour négocier. Croyez-le ou non, demander une baisse des taux d’intérêt est en fait tout à fait banal. Et si vous avez de solides antécédents de paiement de vos factures à temps, il y a de bonnes chances d’obtenir un taux d’intérêt inférieur.

A part les intérêts des cartes de crédit, plusieurs autres types de factures peuvent généralement être négociés à la baisse ou éliminés également – nous les avons mis en évidence dans Six factures que vous pouvez négocier à la baisse pour économiser de l’argent. N’oubliez jamais que le pire que l’on puisse dire est non. Et moins vous payez pour vos dépenses fixes, plus vous pouvez jeter de l’argent sur vos dettes.

Si vous n’êtes pas du genre à négocier, un service comme TrueBill peut vous aider. L’application examinera votre historique d’achat pour trouver les abonnements oubliés et d’autres frais répétitifs que vous pourriez vouloir réduire dans votre budget, et elle peut même négocier certaines factures à la baisse pour vous.

Envisagez un transfert de solde.

Si votre société de carte de crédit ne veut pas bouger sur les taux d’intérêt, il peut être utile d’envisager un transfert de solde. Avec certaines offres de transfert de solde, vous pouvez obtenir un TAEG introductif de 0 % jusqu’à 18 mois, même si vous devrez peut-être payer des frais de transfert de solde pour ce privilège.

Si vous avez un solde de carte de crédit que vous pourriez raisonnablement rembourser pendant cette période, le transfert du solde vers une carte pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts tout en vous aidant simultanément à rembourser vos dettes plus rapidement.

• Relié : Les meilleures cartes de crédit de transfert de solde

Utiliser l' » argent trouvé  » pour rembourser les soldes.

La plupart des gens rencontrent un certain type d' » argent trouvé  » au cours de l’année. Peut-être que vous obtenez une augmentation annuelle, un héritage ou un bonus au travail. Ou peut-être que vous comptez sur un gros remboursement d’impôt chaque printemps. Quel que soit le type d' »argent trouvé », il pourrait contribuer grandement à vous aider à vous libérer de vos dettes.

Chaque fois que vous rencontrez des sources de revenus inhabituelles, vous pouvez utiliser ces dollars pour rembourser une grosse partie de la dette. Si vous faites la méthode de la boule de neige de la dette, utilisez l’argent pour rembourser votre plus petit solde. Et s’il ne vous reste que des soldes importants, vous pouvez utiliser ces dollars pour prendre un gros morceau de ce qui reste.

Laissez tomber les habitudes coûteuses.

Si vous êtes endetté et que vous êtes constamment à court d’argent chaque mois, évaluer vos habitudes pourrait être la meilleure idée encore. Quoi qu’il en soit, il est logique d’examiner les petites façons dont vous dépensez de l’argent au quotidien. Ainsi, vous pouvez évaluer si ces achats en valent la peine – et trouver des moyens de les minimiser ou de vous en débarrasser.

Si votre habitude coûteuse est de fumer ou de boire, c’est facile : arrêtez. L’alcool et le tabac ne font rien pour vous, si ce n’est se mettre entre vous et vos objectifs à long terme. Si votre habitude coûteuse est un peu moins incendiaire – comme un café au lait quotidien, les déjeuners au restaurant pendant les heures de travail ou les fast-foods – le meilleur plan d’attaque consiste généralement à réduire considérablement les dépenses dans le but d’éliminer ces comportements ou de les remplacer par quelque chose de moins coûteux.

Éloignez-vous du site _____.

Nous sommes tous tentés par quelque chose. Pour beaucoup, cela peut être le centre commercial local ou notre magasin en ligne préféré. Pour d’autres, cela peut être de passer devant un restaurant favori et de souhaiter pouvoir y faire un saut pour y prendre son repas préféré. Et pour ceux qui ont un penchant pour les dépenses, avoir une carte de crédit dans leur portefeuille est une tentation trop lourde à supporter.

Quoi que soit votre plus grande tentation, il est préférable de l’éviter complètement lorsque vous remboursez vos dettes. Lorsque vous êtes constamment tenté de dépenser, il peut être difficile d’éviter de nouvelles dettes, et encore moins de rembourser les anciennes.

Donc, évitez la tentation partout où vous le pouvez, même si cela signifie prendre un autre chemin pour rentrer chez vous, éviter Internet ou garder le réfrigérateur rempli pour ne pas être tenté de faire des folies. Et si vous le devez, rangez vos cartes de crédit dans un tiroir à chaussettes pour le moment. Vous pourrez toujours les ressortir une fois que vous serez libéré de vos dettes.

Quelles sont les stratégies que vous avez utilisées pour rembourser vos dettes rapidement ? Avez-vous déjà essayé un des éléments de cette liste ?

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