4 étapes pour couvrir le trou dans votre assurance maladie

La vie ne se déroule presque jamais comme prévu. Bien que ce serait bien si nous pouvions tous prendre le chemin le plus facile et obtenir les meilleurs résultats, ce n’est généralement pas le cas.

Un domaine de la vie particulièrement frustrant est l’assurance maladie. L’assurance maladie est importante car une urgence de santé inattendue pourrait facilement mettre en faillite une personne sans assurance maladie. En même temps, il est parfois difficile de rester couvert.

Par exemple, disons que vous changez d’emploi. Vous aviez une assurance maladie à votre ancien emploi. Vous aurez également une assurance maladie à votre nouvel emploi. Mais peut-être que vous faites une pause de trois mois entre deux emplois ou que le nouvel emploi prévoit une période d’attente avant que vous puissiez commencer à utiliser les avantages, y compris l’assurance maladie.

Que pouvez-vous faire pour combler une lacune dans votre assurance maladie ? Heureusement, vous avez quelques options.

Étape 1 : déterminer quand votre couverture prend réellement fin

La première chose à faire est de déterminer quand votre couverture d’assurance maladie actuelle prend fin. Selon la façon dont vous obtenez votre assurance, votre couverture peut ne pas se terminer quand vous le pensez.

Si vous avez actuellement un plan en dehors de votre emploi, votre plan se terminera probablement à la fin du mois que vous avez payé en dernier. Cela a du sens et est assez facile à contrôler. Il suffit de payer pour le plan jusqu’à ce que vous n’en ayez plus besoin.

Cependant, si vous perdez la couverture d’un emploi, la date de fin de votre assurance maladie peut varier.

Je pensais personnellement perdre mon assurance maladie le jour où j’ai quitté mon emploi. Au lieu de cela, mon assurance s’est prolongée jusqu’à la fin du mois que j’ai quitté, quel que soit le jour du mois où j’ai démissionné.

Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines ou des avantages sociaux comment fonctionne l’assurance maladie de votre employeur. Si cela ne fonctionne pas, essayez d’appeler directement votre compagnie d’assurance maladie.

Étape 2 : savoir combien de temps vous aurez besoin d’une couverture

Après avoir déterminé la date à laquelle votre assurance maladie actuelle prend fin, vous pouvez déterminer combien de temps vous aurez besoin d’une couverture pour combler votre déficit d’assurance maladie.

Si vous savez quand vous recommencerez à avoir une assurance maladie, c’est facile. Il suffit de calculer le temps qui s’écoule entre la fin de votre assurance actuelle et le début de votre nouvelle assurance pour savoir quelle doit être la durée de votre couverture d’écart.

Malheureusement, si vous n’avez aucune idée de la date à laquelle vous aurez à nouveau une assurance maladie, vous devrez soit deviner, soit trouver un moyen d’obtenir une couverture d’assurance maladie permanente. Certaines personnes peuvent n’avoir besoin d’une assurance que pour quelques jours entre deux emplois. D’autres peuvent avoir besoin d’une assurance pour quelques mois jusqu’à ce que leur période d’attente de prestations prenne fin chez leur nouvel employeur.

Étape 3 : Considérez toutes vos options

Comme pour la plupart des décisions importantes, il est judicieux de comparer toutes vos options potentielles avant de prendre une décision.

Chaque type d’assurance énuméré ci-dessous peut varier considérablement en prix dans la situation individuelle de chaque personne. Les niveaux de couverture peuvent également varier considérablement en fonction du plan que vous choisissez. Assurez-vous de bien comprendre les plans d’assurance maladie que vous envisagez avant de prendre une décision.

Assurance maladie COBRA

COBRA signifie Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Bien que cela ne semble pas du tout très utile, l’assurance maladie COBRA peut être un excellent outil si vous aurez une lacune dans l’assurance maladie.

Essentiellement, l’assurance maladie COBRA vous permet de continuer à utiliser l’assurance maladie de votre employeur pendant une certaine période après que vous ne soyez plus admissible.

Situations qui vous permettent de bénéficier de l’assurance maladie COBRA

• Vous quittez votre emploi
• Vous êtes licencié
• Vous voyez vos heures réduites et perdez vos avantages sociaux
• Divorcez
• Le salarié couvert décède
• Un enfant perd le statut de personne à charge

Si vous devenez éligible à l’assurance maladie COBRA, vous devriez recevoir une lettre de votre prestataire d’assurance maladie ou de votre employeur expliquant les avantages, leur fonctionnement et la façon de s’inscrire. Malheureusement, tous les employeurs ne sont pas tenus d’offrir une couverture COBRA.

En général, les entreprises doivent offrir COBRA si elles ont 20 employés ou plus et sont dans le secteur privé ou sont des gouvernements étatiques ou locaux. Certains États peuvent avoir adopté des lois qui rendent ces exigences encore plus strictes, mais il existe encore de nombreuses exceptions.

Le coût peut être très élevé

Ce qui peut vous choquer dans la couverture COBRA, c’est son prix. Lorsque vous êtes employé, votre employeur paie probablement une grande partie de vos primes d’assurance maladie.

Lorsque vous n’aurez plus droit à l’assurance maladie de votre employeur, vous devrez payer à la fois votre prime normale et ce que l’entreprise payait pour votre assurance maladie.

Puisque la plupart des entreprises subventionnent fortement les primes d’assurance maladie, le prix de l’assurance maladie COBRA sera probablement beaucoup plus élevé que vous ne le pensez.

Si votre lacune de couverture est assez courte, vous pourrez peut-être profiter de la couverture COBRA sans rien payer du tout, mais seulement si vous ne l’utilisez pas. De cette façon, vous pouvez être couvert au cas où une urgence médicale coûteuse surgit, mais vous n’avez rien à payer si vous n’utilisez aucun service médical pendant la lacune de couverture.

Plans d’assurance maladie à court terme

Les plans d’assurance maladie à court terme sont une autre option pour combler une lacune d’assurance maladie. Ces plans sont généralement moins chers, mais ils ne couvrent pas tout ce qu’un plan d’assurance maladie traditionnel pourrait couvrir.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?

• Conditions préexistantes
• Soins de maternité
• Soins préventifs
• Prescriptions

Si vous envisagez l’un de ces plans, il est vraiment important de comprendre exactement ce qui est et n’est pas couvert afin de ne pas être surpris par des factures médicales auxquelles vous ne vous attendiez pas.

Souscrivez et annulez quand vous voulez

Vous pouvez cependant souscrire à ces plans à tout moment et les annuler à tout moment sans pénalité.

Vous pouvez obtenir une couverture dès le lendemain de la réception de votre demande dans certains cas. Gardez à l’esprit que ces plans ne comptent pas comme une couverture minimale essentielle en vertu de la Loi sur les soins abordables.

Une option à laquelle beaucoup de gens ne pensent pas pour les lacunes à court terme est l’assurance maladie médicale majeure par le biais de l’inscription ouverte ou d’un événement qualifiant. Si votre trou correspond au premier de l’année, vous pourriez obtenir une assurance maladie traditionnelle par le biais de l’inscription ouverte.

Il est peu probable que votre calendrier s’aligne parfaitement cependant. Pour ces cas, vous pouvez toujours bénéficier d’une assurance maladie majeure si vous êtes soumis à un événement qualifiant qui, selon Healthcare.gov, comprennent :

La perte de la couverture santé

• Les prêts professionnels, individuels et étudiants
• La perte d’éligibilité à Medicare, Medicaid ou CHIP
• Au moment d’avoir 26 ans et de perdre la couverture du plan d’un parent

Changements dans votre foyer

• Mariage ou divorce
• Avoir un bébé ou adopter un enfant
• Un décès dans la famille

Changements de résidence

• Déménagement dans un code postal ou un comté différent et autres situations

Autres événements admissibles

• Changements de revenus qui affectent la couverture à laquelle vous êtes admissible
• Adhésion à une tribu reconnue par le gouvernement fédéral
• Devenir un citoyen américain.US
• Sortir de prison
• Membre d’Americorps commençant ou terminant son service

Vous avez un temps limité pour faire des changements après un événement qualifiant, qui est généralement de 30 jours.

Envisagez d’adhérer au régime d’assurance maladie de votre conjoint (ou de vos parents)

Si vous avez un événement admissible énuméré ci-dessus, il est possible que vous puissiez souscrire une assurance maladie auprès des régimes d’assurance maladie de votre conjoint ou de vos parents.

Pour souscrire aux régimes d’assurance maladie de vos parents, vous devez avoir moins de 26 ans. Il n’y a pas de limite d’âge pour souscrire au plan de votre conjoint.

Medicaid

Une autre option pour les personnes à faibles revenus est Medicaid. L’éligibilité à Medicaid est basée sur les exigences de votre État, votre revenu et la taille de votre famille.

Medicaid vous permet de demander une couverture gratuite ou à faible coût à tout moment de l’année. Si vous finissez par être admissible à Medicaid, vous pouvez vous inscrire immédiatement. Vous pouvez visiter ce site pour en savoir plus sur le fonctionnement de Medicaid dans votre État.

Étape 4 : magasiner pour le meilleur plan

Policygenius

Une fois que vous avez compris les choix de plans ci-dessus, il est temps de commencer à magasiner pour le meilleur plan.

Si vous voulez emprunter la voie la plus facile, vous pouvez vérifier vos options d’assurance maladie en ligne sur des sites Web comme Policygenius.

Policygenius offre de nombreux types d’assurance maladie, mais les options sont limitées en fonction de l’endroit où vous vivez et du moment de l’année où vous vous inscrivez.

Et puisque vous magasinez déjà pour une assurance maladie, vous devriez jeter un coup d’œil à vos options d’assurance vie sur Policygenius (sérieusement, vous devriez vraiment en avoir une). Policygenius, avec leur partenaire Brighthouse SimplySelect℠, offre maintenant une assurance vie temporaire sans examen médical requis ET cela n’augmentera pas vos primes. Tout ce que vous aurez à faire est de répondre à un questionnaire par téléphone avec un agent de Policygenius.

Le site Web de votre État sur les soins de santé

Les autres options pour magasiner le meilleur plan comprennent la visite du site Web de l’échange de soins de santé de votre État si l’inscription est ouverte ou si vous avez un événement admissible, la visite d’un agent d’assurance maladie ou d’un courtier en assurance maladie.

Obtenez un devis d’assurance santé gratuit dans votre État :

Résumé

Maintenir une couverture d’assurance santé est super important même si cela peut être coûteux. Un voyage inattendu aux urgences pour une urgence majeure ou un séjour de plusieurs jours à l’hôpital pourrait facilement mettre en faillite une famille moyenne.

Espérons que l’une des options ci-dessus puisse répondre de manière abordable à vos besoins de couverture d’assurance maladie pendant votre interruption de couverture.

• FAQ : Le guide du jeune adulte pour une assurance maladie abordable
• Comprendre votre assurance maladie : Franchise, co-paiement, coassurance et montant maximal à débourser

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