5 conseils pour diversifier votre portefeuille

Lorsque le marché est en plein essor, il semble presque impossible de vendre une action pour un montant inférieur au prix auquel vous l’avez achetée. Cependant, comme nous ne pouvons jamais être sûrs de ce que fera le marché à tout moment, nous ne pouvons pas oublier l’importance d’un portefeuille bien diversifié dans n’importe quelle condition de marché.

Pour établir une stratégie d’investissement qui tempère les pertes potentielles dans un marché baissier, la communauté des investisseurs prêche la même chose que le marché immobilier pour l’achat d’une maison : « l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement ». En d’autres termes, il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. C’est la thèse centrale sur laquelle repose le concept de diversification.

Lisez la suite pour découvrir pourquoi la diversification est importante pour votre portefeuille, et cinq conseils pour vous aider à faire des choix intelligents.

Qu’est-ce que la diversification ?

La diversification est un cri de guerre pour de nombreux planificateurs financiers, gestionnaires de fonds et investisseurs individuels. C’est une stratégie de gestion qui mélange différents investissements dans un seul portefeuille. L’idée derrière la diversification est qu’une variété d’investissements produira un rendement plus élevé. Elle suggère également que les investisseurs seront confrontés à un risque moindre en investissant dans différents véhicules.

Apprendre à pratiquer un investissement discipliné

La diversification n’est pas un concept nouveau. Avec le luxe du recul, nous pouvons nous asseoir et critiquer les girations et les réactions des marchés lorsqu’ils ont commencé à trébucher pendant le krach des dotcoms et à nouveau pendant la Grande Récession.

Nous devons nous rappeler que l’investissement est une forme d’art, pas une réaction instinctive, donc le moment de pratiquer l’investissement discipliné avec un portefeuille diversifié est avant que la diversification ne devienne une nécessité. Au moment où un investisseur moyen « réagit » au marché, 80 % des dégâts sont déjà faits. Ici, plus que dans la plupart des endroits, une bonne attaque est votre meilleure défense, et un portefeuille bien diversifié combiné à un horizon d’investissement de plus de cinq ans peut résister à la plupart des tempêtes.

Voici cinq conseils pour vous aider dans la diversification :

• Spread the Wealth

Les actions peuvent être merveilleuses, mais ne mettez pas tout votre argent dans une seule action ou un seul secteur. Envisagez de créer votre propre fonds commun de placement virtuel en investissant dans une poignée d’entreprises que vous connaissez, auxquelles vous faites confiance et que vous utilisez même dans votre vie quotidienne.

Mais les actions ne sont pas la seule chose à considérer. Vous pouvez également investir dans des matières premières, des fonds négociés en bourse (ETF) et des sociétés de placement immobilier (REIT). Et ne vous contentez pas de rester dans votre propre pays. Pensez plus loin et allez dans le monde entier. De cette façon, vous répartirez votre risque, ce qui peut conduire à des récompenses plus importantes.

Les gens diront qu’investir dans ce que vous connaissez laissera l’investisseur moyen trop fortement orienté vers la vente au détail, mais connaître une entreprise, ou utiliser ses biens et services, peut être une approche saine et salutaire de ce secteur.

Pour autant, ne tombez pas dans le piège d’aller trop loin. Veillez à vous limiter à un portefeuille gérable. Il ne sert à rien d’investir dans 100 véhicules différents si vous n’avez vraiment pas le temps ou les ressources pour suivre. Essayez de vous limiter à environ 20 à 30 investissements différents.

• Envisager des fonds indiciels ou obligataires

Vous pouvez envisager d’ajouter des fonds indiciels ou des fonds à revenu fixe au mélange. Investir dans des titres qui suivent divers indices constitue un merveilleux investissement de diversification à long terme pour votre portefeuille. En ajoutant des solutions à revenu fixe, vous protégez davantage votre portefeuille contre la volatilité et l’incertitude du marché. Ces fonds essaient d’égaler la performance des grands indices, donc plutôt que d’investir dans un secteur spécifique, ils essaient de refléter la valeur du marché obligataire.

Ces fonds sont souvent assortis de faibles frais, ce qui est un autre bonus. Cela signifie plus d’argent dans votre poche. Les frais de gestion et de fonctionnement sont minimes en raison de ce qu’il faut pour gérer ces fonds.

• Continuez à construire votre portefeuille

Ajoutez régulièrement à vos investissements. Si vous avez 10 000 $ à investir, utilisez la méthode des achats périodiques par sommes fixes. Cette approche est utilisée pour aider à atténuer les pics et les creux créés par la volatilité du marché. L’idée derrière cette stratégie est de réduire votre risque d’investissement en investissant la même somme d’argent sur une période de temps.

Avec les achats périodiques par sommes fixes, vous investissez régulièrement de l’argent dans un portefeuille de titres précis. En utilisant cette stratégie, vous achèterez plus d’actions lorsque les prix sont bas, et moins lorsque les prix sont élevés.

• Savoir quand sortir

L’achat et la détention et les achats périodiques par sommes fixes sont des stratégies judicieuses. Mais ce n’est pas parce que vous avez vos placements en pilote automatique que vous devez ignorer les forces en présence.

Restez à jour avec vos placements et tenez-vous au courant de tout changement dans les conditions générales du marché. Vous voudrez savoir ce qui arrive aux entreprises dans lesquelles vous investissez. En faisant cela, vous serez également en mesure de dire quand il est temps de réduire vos pertes, de vendre et de passer à votre prochain investissement.

• Maintenez un œil attentif sur les commissions

Si vous n’êtes pas du genre à négocier, comprenez ce que vous obtenez pour les frais que vous payez. Certaines sociétés facturent des frais mensuels, tandis que d’autres facturent des frais de transaction. Ceux-ci peuvent définitivement s’additionner et écorner votre résultat net.

Soyez conscient de ce que vous payez et de ce que vous obtenez en échange. N’oubliez pas que le choix le moins cher n’est pas toujours le meilleur. Tenez-vous au courant de tout changement éventuel de vos frais.

La ligne de fond

Investir peut et doit être amusant. Il peut être éducatif, informatif et gratifiant. En adoptant une approche disciplinée et en utilisant des stratégies de diversification, d’achat et de conservation et d’achats périodiques par sommes fixes, vous pourriez trouver l’investissement gratifiant même dans les pires moments.