Apprenez comment commencer à investir au lycée

Les aspects juridiques de l’investissement en tant que mineur

Tout d’abord, je ne suis pas avocat ou conseiller fiscal, alors consultez tous les professionnels concernés avant de faire quoi que ce soit en matière d’ouverture de comptes. Je peux cependant vous dire les vérités suivantes :

• Les mineurs peuvent détenir des actions en leur nom (contrairement à la croyance populaire).
• Les mineurs ne peuvent pas ouvrir un compte de courtage, car ils ne peuvent pas signer légalement pour eux-mêmes et les agents de transfert ne peuvent pas accepter la signature d’un mineur pour effectuer toute transaction.
• Les mineurs peuvent avoir des comptes de dépôt (comptes UGMA) ouverts à leur nom.
• Les mineurs peuvent avoir un Roth IRA s’ils ont un revenu gagné.

Cela peut sembler contre-intuitif, mais réalisez que rien n’empêche un mineur de posséder une action. Cependant, le mineur ne peut pas effectuer la transaction tout seul – il doit demander à son tuteur légal de le faire. Si l’action est au nom du mineur, ni le tuteur ni le mineur ne peuvent effectuer de transaction avec elle.

C’est la raison pour laquelle les comptes UGMA ont été créés. Les actifs (actions) détenus sur le compte sont au nom du mineur, mais le fiduciaire indiqué peut effectuer des transactions au nom du mineur jusqu’à ce qu’il ait l’âge légal pour effectuer des transactions pour lui-même.

Comment les mineurs peuvent-ils alors ouvrir un Roth IRA ? Eh bien, techniquement, le Roth IRA est juste un compte … donc il n’y a pas besoin de faire des investissements. Le seul critère d’admissibilité pour un Roth IRA est d’avoir un revenu gagné qui respecte les limites de revenu brut ajusté (AGI) spécifiées. Tout comme pour le compte UGMA, un parent ou un tuteur doit agir en tant que dépositaire jusqu’à ce que l’enfant soit majeur. L’autre grand avantage du Roth IRA est que, techniquement, la personne qui contribue n’a pas d’importance – ainsi, un parent ou un autre membre de la famille pourrait également contribuer au Roth IRA au nom de l’enfant.

TD Ameritrade, ma maison de courtage de choix, offre des comptes UGMA et des comptes Roth IRA avec garde pour aucun investissement minimum ou frais annuels. TD Ameritrade est également génial parce qu’ils offrent un excellent paquet étape par étape pour les parents et les adolescents.

Une autre excellente application pour commencer à investir tôt est Stockpile. Stockpile rend l’investissement dans des actions individuelles vraiment facile pour les enfants (par exemple, ils appellent Mattel Barbie), et ils vous donnent également 5 $ en actions gratuitement pour vous inscrire. Découvrez Stockpile ici.

L’aspect réel de l’investissement au lycée

En sautant les aspects juridiques, la plupart des adolescents veulent simplement faire l’expérience de l’investissement. Les parents et les enseignants peuvent les y aider.

À la maison

À la maison, si les enfants ont des comptes établis à leur nom, commencez à les laisser voir les investissements et même à avoir leur mot à dire dans le processus de décision. Cela peut être une excellente opportunité d’enseignement, et peut également enseigner une réelle responsabilité. Laisser les adolescents commencer à gérer leurs propres investissements les préparera à un succès à long terme.

S’ils n’ont pas de compte, c’est peut-être le moment d’en ouvrir un pour qu’ils puissent y investir. Laissez-les se familiariser avec le marché boursier et l’investissement réel. S’ils ont un peu d’argent de côté, vous pouvez leur ouvrir un compte UGMA s’ils n’ont aucun revenu, ou un Roth IRA s’ils ont un emploi d’été qui leur a rapporté un revenu gagné W-2 ou 1099.

Puis, laissez-les rechercher et investir dans une entreprise ou un fonds indiciel de leur choix. Aidez-les à surveiller leurs positions, et enseignez-leur les dividendes, les gains en capital et les impôts.

Enfin, je recommande également aux parents de partager leurs propres comptes d’investissement avec leurs enfants et de leur expliquer ce qu’ils sont, et comment ils fonctionnent. Montrez-leur votre 401(k), vos IRA, vos comptes de courtage et tout ce que vous avez. L’information est le pouvoir, et apprendre à votre enfant comment investir tôt est une décision intelligente.

Investir au lycée

Nous avons souligné ici les collèges qui ont des fonds spéculatifs, mais maintenant, de nombreux lycées ouvrent des fonds pour que leurs étudiants apprennent et investissent. De plus, la FINRA a un programme 4-H qui est conçu pour éduquer les lycéens sur l’investissement, les actions, et d’autres aspects des finances personnelles.

Des programmes comme ceux-ci peuvent amener votre lycéen à commencer à penser à l’investissement, et le faire d’une manière qui est légale, et utile !

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