Comment supprimer un débit compensatoire de votre dossier de crédit
Un débit compensatoire est l’un des pires éléments que vous pouvez avoir sur votre dossier de crédit. Une radiation est ce qui se passe lorsque vous n’effectuez pas le paiement de votre carte de crédit pendant plusieurs mois – généralement six mois d’affilée. Après plusieurs mois de non-paiement, un créancier radie la dette comme une perte – dans ses livres comptables – annule votre compte et exige que vous payiez le solde en souffrance en totalité.
Au moment où un compte est débité, votre score de crédit a déjà subi des dommages importants. L’émetteur de votre carte de crédit peut également avoir abaissé votre limite de crédit. Si vous avez fait une demande de carte de crédit dans les mois précédant votre imputation, votre demande a peut-être été refusée.
Une fois qu’une imputation figure sur votre rapport de crédit, elle y restera pendant sept ans à partir de la date d’imputation. C’est une longue période pour avoir une entrée aussi négative sur votre rapport de crédit.
Imputée ne signifie pas pardonnée
Ne vous laissez pas tromper par le nom. Vous êtes toujours responsable du paiement d’une radiation.
Tant que la radiation reste impayée, le créancier peut poursuivre ses tentatives de recouvrement du compte, et cela peut inclure des poursuites pour ce que vous devez.
Les futurs créanciers et prêteurs prennent les radiations au sérieux, au point qu’ils peuvent refuser toute demande future de carte de crédit et de prêt, il est donc dans votre intérêt de supprimer les radiations de votre dossier de crédit. La négociation est votre meilleure tactique pour réduire les effets d’un compte débité sur votre crédit.
Parler au créancier
Souvent, les débits compensatoires sont transmis à un agent de recouvrement tiers peu de temps après la date de débit. Mais, en ce qui concerne les débits compensatoires, il vaut mieux traiter avec le créancier initial (qui signale le statut de débit compensatoire) qu’avec un agent de recouvrement. Un agent de recouvrement ne peut rien faire sur ce que le créancier initial signale aux agences d’évaluation du crédit.
Vous voulez convaincre le créancier de supprimer la radiation de votre dossier de crédit en échange d’un paiement. Avant de passer l’appel, sachez combien vous êtes en mesure de payer sur le compte. Plus vous pouvez payer et plus tôt vous pouvez le faire, plus vous avez de pouvoir de négociation. Si vous pouvez payer en totalité, vous êtes en meilleure position pour négocier. Demandez à parler à quelqu’un qui a le pouvoir de supprimer la radiation de votre dossier de crédit.
Dites au créancier que vous êtes intéressé à payer le compte et que vous aimeriez prendre des dispositions de paiement en échange de la suppression du statut de radiation de votre dossier de crédit. Parlez poliment et professionnellement. Évitez de blâmer le créancier, de trouver des excuses ou de raconter votre vie. Soyez bref et allez droit au but. Dans le meilleur des cas, le créancier acceptera de supprimer la charge de votre rapport de crédit.
Envoyer une lettre de paiement pour la suppression est une autre façon de négocier une suppression de charge. La lettre demande essentiellement au créancier de supprimer le compte de votre rapport de crédit en échange d’un paiement complet. La clé d’une lettre de paiement pour suppression réussie est de la mettre dans les bonnes mains. Essayez d’obtenir le nom et l’adresse directe d’une personne qui travaille dans l’entreprise, d’un directeur ou d’autres employés plus haut placés, plutôt que d’envoyer votre lettre à une adresse de correspondance générale.
Il peut être difficile d’obtenir qu’un créancier accepte de supprimer la charge de votre rapport de crédit. Malgré cela, certains titulaires de carte ont réussi à conclure un accord de paiement pour suppression.
Si vous ne parvenez pas à obtenir du créancier qu’il accepte de supprimer complètement la débition, essayez d’obtenir quelque chose de moins négatif comme un simple » Fermé » plutôt que » Débité « . »
Obtenez l’accord par écrit
Lorsque le créancier accepte de supprimer la charge-off de votre rapport de crédit, obtenez l’accord par écrit.
Vous pouvez le faire de deux façons :
- Demandez à la personne qui vous aide de vous faxer une copie de l’accord sur le papier à en-tête de l’entreprise.
- Alternativement, obtenez le nom, l’adresse postale et le numéro de téléphone de la personne qui vous aide. Envoyez une copie de votre accord à cette personne par courrier certifié avec accusé de réception. Demandez à la personne de signer et de vous renvoyer une copie.
Ne faites pas de paiement avant d’avoir l’accord par écrit et de pouvoir prouver sans l’ombre d’un doute que quelqu’un du bureau du créancier a accepté. Une fois que vous avez rempli votre part de l’accord, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que le créancier a supprimé la radiation.
Quand vous n’arrivez pas à vos fins
Si votre négociation échoue et que vous ne parvenez pas à faire bouger le créancier, décidez si vous voulez payer le compte ou non. Même si le compte continuera d’être signalé comme débiteur jusqu’à l’expiration du délai de déclaration de crédit, il affectera moins votre score de crédit à mesure que le temps passera. Cependant, certains prêteurs ne vous accorderont pas de nouveau crédit ou de prêt tant que vous n’aurez pas réglé tous les comptes en souffrance. Donc, si vous prévoyez d’obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile dans les sept prochaines années, il est préférable de payer le compte. Une fois qu’il est payé, assurez-vous que votre rapport de crédit reflète le paiement.
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