Comment vérifier ou calculer la valeur d’une obligation d’épargne en ligne
Les obligations d’épargne sont un type d’investissement » à mettre en place et à oublier « . Que vous déteniez vos obligations d’épargne depuis un an ou 20 ans, il peut arriver un moment où vous voulez vérifier comment se porte votre investissement.
En savoir plus sur les obligations d’épargne et comment trouver leur valeur en ligne.
Que sont les obligations d’épargne ?
Les obligations d’épargne sont un moyen pour les Américains moyens d’acheter de la dette du gouvernement américain. Les obligations d’épargne américaines sont considérées comme l’un des investissements les plus sûrs que vous puissiez acheter, car elles sont garanties par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, et la plupart ont une valeur nominale comprise entre 50 et 10 000 $.
Les obligations cessent de produire des intérêts après 30 ans, et elles doivent être détenues pendant au moins un an avant de pouvoir être remboursées. Les obligations doivent être détenues pendant au moins cinq ans pour être remboursées sans aucune pénalité. Les pénalités sont généralement faibles, mais si vous voulez en avoir pour votre argent, vous devez vous assurer de détenir l’obligation pendant au moins cinq ans.
Note
Les obligations sont considérées comme des investissements à faible risque. C’est parce que vous pouvez garantir que vous récupérerez votre argent, plus un peu d’intérêt, sans risque de perdre de l’argent.
Différents types d’obligations d’épargne
Les deux principaux types d’obligations d’épargne sont les obligations I et les obligations d’épargne de la série EE. Selon le type que vous achetez, il existe quelques différences essentielles.
Bien que les deux types d’obligations soient achetés à leur valeur nominale, vous ne pouvez plus acheter d’obligations EE papier. Cependant, vous pouvez toujours acheter des obligations I papier avec votre remboursement d’impôt IRS.
Pour les obligations EE, le taux d’intérêt dépend de la date d’émission de l’obligation. Les obligations EE émises entre mai 1997 et avril 2005 rapportent un intérêt variable ; celles achetées après mai 2005 rapportent un intérêt fixe.
Les obligations I, en revanche, rapportent un taux d’intérêt dérivé d’un taux fixe lors de l’achat de l’obligation et d’un taux d’inflation calculé chaque année.
Calculer la valeur de vos obligations d’épargne
Lorsque vous serez prêt à calculer la valeur de votre obligation d’épargne, vous devrez connaître certaines informations, notamment celle de votre obligation :
- Type
- Dénomination
- Numéro de série
- Date d’émission
Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez utiliser un calculateur d’obligations d’épargne pour savoir combien vaut votre obligation à l’heure actuelle. Le principal site pour ce faire est TreasuryDirect.gov, qui est géré par le gouvernement.
A côté de la calculatrice, vous trouverez des instructions détaillées sur la détermination de la valeur future de votre obligation, sur la manière de constituer et de sauvegarder un inventaire des obligations (si vous en avez plusieurs) et sur la manière de trouver les intérêts à déclarer à l’IRS.
Tip
Lorsqu’il s’agit de déclarer les intérêts de vos obligations à l’IRS, vous pouvez le faire soit au fur et à mesure, soit lorsque les obligations sont entièrement échues.
Comment tirer le meilleur parti de vos obligations d’épargne
Les obligations d’épargne ont traditionnellement des taux d’intérêt bas. Cependant, le Trésor a fait la promesse de doubler vos investissements en obligations d’épargne EE en pas moins de 20 ans.
Donc, si vous achetez des obligations, c’est une bonne idée d’avoir un plan pour les conserver pendant une période complète de 20 ans. Si vous les remboursez par anticipation, vous n’obtiendrez que le taux d’intérêt qui était garanti jusqu’à ce moment-là, ce qui sera nettement moins que si vous attendez la durée totale. Incorporez les obligations d’épargne dans une stratégie d’investissement à long terme.
De nombreux professionnels de l’investissement considèrent les obligations d’épargne du Trésor américain comme l’un des moyens les plus sûrs d’investir votre argent. Leur grande fiabilité est contrebalancée par des rendements potentiels généralement inférieurs à ceux d’autres classes d’actifs.
Par conséquent, ces investissements intéressent ceux qui souhaitent un rendement prévisible sur une période donnée.
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