GM Financial Auto Loans Review 2021 | Pros & Cons

GM Financial est une société qui s’appuie sur les relations et la réputation de longue date de la General Motors Corporation.

C’est un fournisseur mondial de solutions de financement automobile. GM Financial a son siège social à Fort Worth, au Texas, et c’est une filiale à part entière de General Motors.

Auparavant connue sous le nom d’AmeriCredit, GM Financial offre des financements de véhicules aux consommateurs par l’intermédiaire de divers concessionnaires dans le monde entier, ainsi que des programmes de location pour les particuliers et les entreprises.

Cette revue de GM Financial vous aidera à décider si c’est la bonne solution pour vous.

Comment fonctionne la Financière GM ?

Vous pouvez faire une demande de GM Financial en ligne.

Ils ont une application sur leur site Web qui vous guide à travers toutes les informations nécessaires pour vous faire approuver.

D’abord, entrez les détails concernant le véhicule que vous voulez acheter, y compris l’année, la marque, le modèle et le niveau de finition.

Entrez ensuite les informations personnelles vous concernant, y compris votre nom, vos coordonnées, votre adresse et vos informations professionnelles.

Puis, vous choisirez un concessionnaire près de chez vous où vous aimeriez trouver votre nouvelle voiture. Puis soumettez !

Ce processus est un excellent moyen de vous préqualifier pour un prêt automobile, ce qui vous permettra de gagner du temps chez le concessionnaire lors de l’achat de votre nouvelle Chevy, Buick, GMC, Cadillac, ou d’autres véhicules neufs ou d’occasion.

Combien pouvez-vous emprunter à la Financière GM ?

Avec la Financière GM, vous pouvez emprunter entre 7 500 $ et 125 000 $. C’est une fourchette plus large que beaucoup d’autres prêteurs.

Le montant auquel vous êtes admissible dépend de références comme votre revenu et votre dossier de crédit, ainsi que de la durée du prêt que vous souhaitez.

Un revenu plus élevé, un meilleur dossier de crédit et une durée de prêt plus longue permettent d’obtenir des montants de prêt plus importants.

Mais des montants de prêt plus importants et des durées plus longues ont également un impact sur votre taux d’intérêt et pourraient augmenter ou diminuer votre TAP en fonction de ces facteurs.

Quel est le TAP avec GM Financial?

En date du 3/9/21, GM Financial offre des TAP allant de 1.9 % à 19,90 %.

Votre TAEG dépend principalement de votre pointage de crédit, mais le montant et la durée de votre prêt peuvent également avoir une incidence sur ces taux.

Souvent, le fait d’accepter le paiement automatique permet de gagner une légère réduction de taux. Les taux ont été généralement plus bas pendant la pandémie.

Quels sont les frais facturés par GM Financial ?

GM Financial facture quelques frais différents comme des frais de création de prêt, une pénalité de retard et des frais de remboursement anticipé.

Ils factureront des frais initiaux pour générer et mettre en œuvre votre prêt, ce qui est relativement courant parmi les prêteurs.

Si vous payez votre paiement mensuel en retard, GMF facturera des frais de retard, ce qui est également très courant.

Vous aurez du mal à trouver un prêteur qui ne facture pas de frais de retard sur les soldes en souffrance.

Si vous décidez de rembourser votre prêt de façon anticipée, ils factureront des frais de remboursement anticipé.

Ces frais sont destinés à compenser GM Financial pour les intérêts qui leur échappent pour la durée restante de votre prêt.

Les avantages et les inconvénients de GM Financial

Comme pour tout prêteur automobile, certains avantages et inconvénients peuvent vous aider à prendre une meilleure décision au sujet de leur entreprise.

Pros:

• Disponible dans les 50 États : GM Financial est disponible dans les 50 États plus Washington D.C. C’est une entreprise mondiale, donc il y a aussi certains pays où ils offrent des options de prêt pour l’achat de voitures.
• Financement en 7 jours ouvrables : Vous pourriez avoir votre argent en aussi peu que sept jours ouvrables. Bien que ce ne soit pas instantané, cela vous permet de commencer votre nouveau voyage en voiture rapidement, plutôt que d’attendre des mois pour que votre prêt soit approuvé.
• Préqualification en ligne : Il est facile de se préqualifier en ligne, ce qui facilite l’achat d’une nouvelle voiture parce que vous savez déjà à quoi vous êtes qualifié.
• GM Financial se spécialise dans les véhicules GM : Ce créneau signifie qu’ils connaissent mieux ce qu’ils peuvent vous offrir et comment ils peuvent vous faire entrer dans la voiture exacte que vous voulez en fonction de vos qualifications. Les concessionnaires GM proposent des Chevrolets, des Buicks, des Cadillacs et des camions GMC.
• Les contrats de location sont disponibles : Si vous préférez louer une voiture plutôt que de l’acheter, il existe des options de financement disponibles auprès de GM Financial pour cela aussi.
• Solutions pour les particuliers et les entreprises : Les entreprises peuvent également faire appel à GM Financial, ce qui constitue une option pratique pour louer des véhicules de flotte ou fournir des voitures de société aux employés.

Cons:

• Frais de remboursement anticipé : Si vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation, des frais de remboursement anticipé élevés sont prévus à cet effet. C’est dur d’être pénalisé pour avoir pris de sages décisions financières et avoir remboursé votre prêt par anticipation. Les autres sociétés de prêt ne font pas cela.
• Durée maximale de 72 mois : Vous ne pouvez contracter un prêt que pour une durée maximale de 72 mois. D’autres institutions financières peuvent proposer des options de 84 mois.
• Uniquement disponible à l’achat chez les concessionnaires : Si vous trouvez une voiture que vous voulez financer et qui ne se trouve pas chez un concessionnaire GM approuvé, vous ne pourrez pas utiliser GM Financial. Cette société limite l’endroit où vous pouvez acheter votre voiture aux seuls concessionnaires GM.
• Uniquement pour les véhicules neufs : Vous ne pouvez pas utiliser GM Financial pour les voitures d’occasion. Il est uniquement disponible pour les personnes qui achètent des voitures neuves par l’intermédiaire du concessionnaire.
• Pas beaucoup de ressources en ligne : Beaucoup de prêteurs vous donneront les outils dont vous avez besoin pour gérer votre prêt en ligne. Malheureusement, la Financière GM n’a pas les outils en ligne pour que vous puissiez faire ce dont vous avez besoin très rapidement.
• Mauvais service à la clientèle : Chaque expérience est différente, mais il y a beaucoup d’avis en ligne qui affirment que la Financière GM n’a pas un excellent service à la clientèle.
• La préqualification affecte négativement votre crédit : De nombreuses entreprises vous permettent d’être préqualifié en faisant une enquête douce sur votre pointage de crédit. Cela signifie que cela ne nuira pas à votre crédit jusqu’à ce que vous trouviez la voiture que vous voulez et que vous entamiez le processus de prêt. La Financière GM nuira à votre pointage de crédit uniquement pour vous préqualifier.

Comment contacter la Financière GM

En plus de faire des appels téléphoniques au numéro de téléphone principal du service à la clientèle de la Financière GM, soit le 1-800-284-2271, les clients peuvent aussi utiliser le système de textos de cette société de financement.

Pour des questions d’ordre général, vous pouvez texter ‘INFO’ au 53721.

Pour des questions sur la fin du bail ou le paiement final du bail, textez ‘LEASE’ au même numéro, le 53721.

Vous n’obtiendrez une réponse que si vous textez pendant les heures d’ouverture de GM Financial, soit de 6 h à 22 h, heure centrale, les jours de semaine et de 7 h à 17 h, heure centrale, les fins de semaine.

Comment obtenir des paiements de voiture plus bas avec la Financière GM

Votre solvabilité sera le plus grand facteur dans votre capacité à emprunter à des taux plus bas avec la Financière GM – ou à peu près n’importe quelle autre institution financière.

Améliorez votre pointage de crédit avant de faire une demande

Lorsque vous ferez une demande de prêt, GMF vérifiera vos rapports de crédit auprès des principales agences d’évaluation du crédit.

Vous pouvez réduire vos paiements de voiture en augmentant votre pointage de crédit avant de faire une demande de nouveau prêt automobile.

Comment pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit ? Commencez par effectuer des paiements à temps sur tous vos autres prêts et paiements.

Aussi, remboursez vos soldes de crédit renouvelable. Si vous remboursez une carte de crédit, envisagez de garder le compte ouvert pour diminuer votre ratio d’utilisation du crédit.

Essayez de conserver des antécédents professionnels stables

Vos antécédents professionnels pourraient également être un facteur dans votre TAP. Si vous avez le même emploi à temps plein depuis quelques années, vous pouvez probablement obtenir un TAEG plus bas.

Vous ne pouvez peut-être pas contrôler ce facteur. Mais si vous venez de changer d’emploi, il peut être utile d’attendre quelques mois avant de faire une demande de prêt pour une nouvelle voiture.

Ne pas emprunter plus que ce dont vous avez besoin

Le financement dans le prix d’une garantie augmentera le montant que vous empruntez, ce qui a un impact direct sur votre paiement de voiture.

Certains acheteurs de nouvelles voitures essaient de financer dans suffisamment d’argent pour rembourser un autre véhicule ; cependant, cela gonflera artificiellement les paiements. La plupart des prêteurs ne vous permettront pas d’emprunter plus que la valeur de la voiture de toute façon.

Refinancer avec une autre compagnie

Dans un environnement de taux plus bas causé par la pandémie de Covid-19, beaucoup de propriétaires de voitures refinancent leurs prêts.

GM Finance ne refinancera pas un véhicule qu’elle finance déjà, mais vous pouvez peut-être trouver un taux plus bas ailleurs. Assurez-vous simplement que les économies réalisées dépassent les coûts liés à l’obtention d’un nouveau prêt.

La Financière GM est-elle le meilleur choix pour vous ?

Déterminez si vous voulez ou non rembourser votre prêt par anticipation avant de faire affaire avec cette société de financement.

Si vous n’êtes pas du genre à attendre la dernière facture pour rembourser votre prêt, vous voudrez peut-être choisir une autre société de financement.

De plus, vous aurez besoin d’une autre société pour financer une voiture d’occasion. Vous ne pouvez acheter que des voitures neuves chez un concessionnaire GM avec GM Financial.

Cependant, si vous souhaitez être préqualifié pour faciliter l’achat d’une voiture neuve chez le concessionnaire, c’est une excellente option.

Si vous recherchez un montant de prêt de 7 500 $ à 125 000 $, GM Financial peut vous convenir. Vous devez également avoir un score de crédit d’au moins 550, les scores de crédit plus élevés débloquant des TAEG plus bas dans la plupart des cas.

Les entreprises peuvent également profiter des offres de cette société.

En ce qui concerne le service à la clientèle, les résultats varient. Le Better Business Bureau (BBB) attribue la note  » A  » à FMV, mais les avis des clients varient en fonction des expériences individuelles.

Comme pour toute société financière, les avis en ligne peuvent être utiles jusqu’à un certain point. Les avis ont tendance à être négatifs parce que les emprunteurs heureux ne sont pas aussi susceptibles de partager leurs commentaires.

Mais, si vous voyez des tendances dans les avis des clients en ligne, ceux-ci peuvent être utiles.

Par exemple, beaucoup de clients se sont plaints au Bureau d’éthique commerciale des frais de disposition apparaissant sur leurs relevés.

Si vous choisissez de faire affaire avec la Financière GM, vous pourriez demander à votre agent de crédit de vous parler de ces frais et d’autres frais avant de finaliser votre prêt.