Le coût moyen de l’assurance vie selon l’âge
L’assurance vie est un excellent outil pour s’assurer que nos proches peuvent survivre financièrement si l’impensable se produit et que vous décédez tôt dans la vie.
La plupart des gens ne sont pas indépendamment riches, de sorte que le produit d’une police d’assurance vie est vital pour s’assurer que vos proches peuvent continuer à avoir leur niveau de vie actuel.
Même si vous êtes un parent au foyer, la valeur que vous apportez à votre ménage coûterait une jolie somme si vous louiez les mêmes tâches à d’autres.
Si vous envisagez de souscrire une police d’assurance-vie, vous serez peut-être curieux de connaître le coût moyen de l’assurance-vie selon l’âge ainsi que la façon dont les taux d’assurance-vie sont déterminés.
Voici ce que vous devez savoir.
Comment les taux d’assurance vie sont déterminés
Les compagnies d’assurance vie utilisent de nombreux facteurs pour déterminer vos primes. D’une manière générale, les compagnies d’assurance-vie prévoient le moment où une personne décédera à l’aide de tables de mortalité.
Elles utilisent également des informations sur la santé ou d’autres informations qui peuvent aider à prévoir le moment de votre décès pour décider de la table de mortalité à utiliser, en essayant de trouver la meilleure correspondance possible.
Une variété de facteurs sont pris en compte
Les facteurs typiques que les assureurs peuvent prendre en compte incluent votre :
- Le sexe
- L’âge
- Les conditions préexistantes
- Les antécédents médicaux de la famille immédiate
- L’occupation
Les compagnies d’assurance utilisent ces facteurs pour décider de votre prime
Les compagnies d’assurance doivent ensuite prévoir combien d’argent elles gagneront en investissant vos primes en fonction de l’environnement actuel et des prévisions de taux d’intérêt.
La plus grande quantité d’intérêts que les compagnies d’assurance peuvent gagner sur les primes que vous payez, par exemple dans des environnements de taux d’intérêt élevés, leur permet d’offrir des primes moins élevées et vice versa.
Les assureurs doivent tenir compte des facteurs ci-dessus et calculer le montant que vos primes d’assurance vie doivent atteindre pour couvrir leurs coûts, tels que les frais administratifs pour gérer les polices, et fournir le paiement que vous avez choisi en fonction des tables de mortalité.
Le coût moyen de la prime d’assurance vie selon l’âge
En général, plus une personne est âgée, plus elle a de chances de mourir. Par conséquent, les primes ont généralement tendance à augmenter à mesure que l’on vieillit, si tous les autres facteurs sont constants.
Voici quelques exemples de primes pour une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans d’une valeur de 250 000 $ qui coûterait sur une base annuelle pour un fumeur et un non-fumeur, selon ValuePenguin.
| Age | Prime annuelle (Non-fumeur) | Prime annuelle (fumeur) | |
|---|---|---|---|
| 25 | 330 $.33 | 668,54 | |
| 30 | 334,54 | 721,99 | 35 | 359.78 | 809,02 |
| 40 | 432,36 | 1 175.35 | |
| 45 | 619,42 | 1 881,55 | 50 | 918,91 | 2 798,50 | 55 | 1 455.34 | 4 469,64 |
| 60 | 2 492,43 | 6 668,71 | |
| 65 | 4 172,01 | 11 859.78 |
Moyens de réduire vos primes d’assurance vie
Il est possible d’obtenir des primes d’assurance vie moins élevées de plusieurs façons :
Maintenir votre santé
La première façon de réduire vos primes d’assurance vie est de vous assurer que vous êtes en meilleure santé possible.
Si vous êtes fumeur et que vous pouvez arrêter de fumer, vous avez la possibilité d’économiser de l’argent sur vos primes. Le maintien d’un poids, d’une pression artérielle et d’un taux de cholestérol sains devrait également vous aider à bénéficier des meilleurs taux.
Évitez les sports à risque
Vous voudrez également éviter les sports à risque comme le parachutisme. Si vous décédez en parachutisme et que vous n’avez pas une police qui autorise les paiements pour les décès en parachutisme, vous risquez de ne pas recevoir de paiement d’assurance. Et si vous obtenez une police qui vous permet de sauter en parachute, vos primes seront probablement plus élevées.
Demandez une assurance lorsque vous êtes jeune
Avoir une assurance vie lorsque vous êtes jeune peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Comme nous l’avons déjà dit, lorsque vous êtes jeune, généralement vos primes seront très basses étant donné que vous êtes probablement le plus en santé que vous ne serez jamais et que vos chances de décéder sont moindres.
Lieux où trouver une assurance vie
Vous pouvez trouver des devis de police d’assurance vie à plusieurs endroits, mais nos préférés sont Ladder et Policygenius.
Premièrement, si vous n’êtes pas sûr du montant d’assurance vie dont vous avez besoin, voici un calculateur pratique que vous pouvez utiliser pour estimer le montant d’assurance vie que vous devez acheter.
Policygenius
Policygenius propose une assurance vie temporaire, une assurance vie temporaire nivelée, une assurance vie avec remboursement des primes, une assurance vie sans examen médical .et une assurance vie entière.
En général, la plupart des gens ont intérêt à s’en tenir à l’assurance vie temporaire, mais les autres produits d’assurance vie ont des utilisations valables en fonction de votre situation spécifique.
Policygenius adopte une approche en trois étapes pour les devis d’assurance vie.
- Etape 1 : Vous calculez le montant de l’assurance vie dont vous aurez besoin en utilisant le calculateur d’assurance vie de Policygenius.
- Deuxième étape : Comparez côte à côte les devis de plusieurs compagnies d’assurance vie, généralement plus d’une douzaine, afin de trouver le devis le plus abordable qui répond à vos besoins.
- Troisième étape : Faites une demande de police d’assurance vie auprès de la ou des compagnies que vous avez choisies.
Si vous rencontrez des questions ou des problèmes en obtenant un devis ou en remplissant la demande d’assurance vie, vous avez accès aux experts de PolicyGenius à chaque étape du processus.
Voir les détails/appliquer ou lire notre revue complète de Policygenius.
Bestow
Si vous voulez une approbation rapide sur une politique fiable, Bestow est une autre excellente option.
Sans examen médical ni processus d’approbation compliqué, Bestow rend l’obtention d’une assurance vie facile. Il suffit de fournir quelques informations de base et Bestow prend le relais, en utilisant le big data pour émettre un devis. Les polices de Bestow passent par la North American Company for Life and Health Insurance, un fournisseur très bien noté, donc vous saurez que vous obtenez une couverture sur laquelle vous pouvez compter.
Voir les détails/appliquer ou lire notre revue complète de Bestow.
Sproutt
Sproutt est une place de marché d’assurance vie avec une touche humaine, offrant des conseillers dédiés qui sont prêts à sauter sur un appel avec vous et à répondre à toutes vos questions d’assurance vie. Leur site Web facile à naviguer permet d’obtenir un devis de certains des assureurs les mieux notés en un clin d’œil. Plus que cela, Sproutt se distingue par sa détermination à vous aider non seulement à trouver la meilleure police d’assurance-vie, mais aussi à vivre la meilleure vie possible. Vous pouvez même obtenir des suggestions et des recommandations personnalisées pour votre vie en remplissant leur questionnaire innovant QL Index.
L’une des meilleures choses à propos de Sproutt est leur capacité à vous trouver une variété de différents types de polices d’assurance-vie, y compris une couverture entre 50 000 $ et 3 000 000 $. Offrant des polices d’assurance temporaire, entière, universelle, universelle variable, à émission simplifiée et à émission garantie, n’importe qui peut trouver une police qui répond à ses besoins grâce à Sproutt.
Voir les détails/appliquer ou lire notre revue complète de Sproutt.
Ladder
Ladder offre une assurance-vie temporaire abordable, facile à comprendre et rapide à mettre en place en ligne. Il ne faut que quelques minutes pour faire une demande et vous obtenez une décision instantanée. Les polices sont émises par Fidelity Security Life Insurance et, à New York, par Allianz Life Insurance Company of New York.
Si vous avez des questions, vous pouvez parler à un expert en assurance Ladder par téléphone. De plus, vous pouvez demander une augmentation ou une diminution de votre assurance vie sans frais au fur et à mesure que votre situation évolue au fil des ans ; vous n’êtes enfermé dans aucune police.
Voir les détails/appliquer ou lire notre avis complet sur Ladder.
Résumé
Si vous avez besoin d’une assurance vie, assurez-vous de l’obtenir le plus tôt possible. En général, plus vous souscrivez une assurance vie tôt, moins elle est chère.
Si vous améliorez votre santé ou si d’autres facteurs changent et entraînent une baisse des primes, vous pourrez peut-être souscrire une nouvelle police et résilier votre ancienne police pour bloquer un taux plus bas.
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