Les 8 meilleures cartes de crédit d’affaires pour les startups pour 2021
Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Ces offres ne sont plus disponibles sur notre site : Carte Brex pour les startups, Capital One® Spark® Classic pour les entreprises
Les meilleures cartes de crédit pour les startups s’adressent aux entreprises qui cherchent à établir un crédit commercial et à réduire les coûts.
Et la meilleure carte pour vous dépend de ce que vous recherchez et des besoins de votre entreprise.
Voici nos choix pour les huit meilleures cartes de crédit d’entreprise pour les startups.
Vous cherchez une carte de crédit d’entreprise ? Comparez les cartes de crédit d’entreprise maintenant
- La meilleure pour l’absence de garantie personnelle : Brex Card for Startups
- Meilleure pour construire un crédit d’entreprise : Capital One® Spark® Classic for Business
- Meilleure pour les voyages d’affaires : La Business Platinum Card® d’American Express
- La meilleure pour un cash back simple : La carte de crédit Ink Business Unlimited®
- La meilleure pour faire parler de votre nouvelle entreprise : Carte de crédit Ink Business Preferred®
- La meilleure pour les détaillants en ligne : La carte American Express® Business Gold Card
- La meilleure pour les cartes d’employés : La carte de crédit Ink Business Cash®
- La meilleure pour emprunter de l’argent : La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express
La meilleure pour l’absence de garantie personnelle : Brex Card for Startups
Du côté de notre partenaire
Brex Card for Startups
Du côté des titulaires de carte depuis un an
Voici pourquoi : La Brex Card for Startups ne vous tient pas personnellement responsable du remboursement de l’argent dépensé par votre entreprise et n’aura pas d’impact sur votre crédit personnel.
Contrairement à de nombreuses cartes de crédit professionnelles, elle ne nécessite pas de garantie personnelle. Cela signifie qu’en tant que fondateur, vous n’êtes pas légalement obligé de sortir de l’argent de vos comptes bancaires personnels pour payer les factures de la carte de crédit de votre startup. Et il peut être difficile de trouver une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle.
Quoi de plus ? La carte Brex pour les startups a des frais annuels de 0 $.
Mais il s’agit techniquement d’une carte d’entreprise, et il y a quelques exigences supplémentaires pour la carte qui pourraient rendre difficile son admissibilité.
En savoir plus dans notre examen de la carte Brex pour les startups.
La meilleure pour bâtir un crédit d’entreprise : Capital One® Spark® Classic pour les entreprises
Du côté de notre partenaire
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Capital One® Spark® Classic for Business
Par les détenteurs de carte depuis un an
Voici pourquoi : La Capital One® Spark® Classic for Business peut aider votre startup à établir un crédit.
De nombreuses cartes de crédit professionnelles s’adressent aux propriétaires ayant un excellent crédit personnel. Cela peut rendre difficile pour les personnes ayant un crédit personnel moins que remarquable de construire un crédit d’entreprise.
Mais la Capital One® Spark® Classic for Business peut être disponible pour les fondateurs de startups qui travaillent sur leur crédit personnel.
Et ses frais annuels de 0 $ peuvent la rendre plus accessible pour les startups qui cherchent à construire un crédit d’entreprise.
Voici notre revue de la Capital One® Spark® Classic for Business.
La meilleure pour les voyages d’affaires : La Business Platinum Card® d’American Express
Voici pourquoi : La Business Platinum Card® d’American Express offre une prime de bienvenue de 85 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 15 000 $ en achats admissibles dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Cela peut sembler beaucoup d’argent, mais il n’est pas rare de dépenser plus que vous ne le feriez normalement lorsque vous démarrez une nouvelle entreprise.
De plus, vous obtiendrez cinq points par 1 $ dépensé sur les achats admissibles dans certaines catégories (notamment les frais d’expédition, les services de téléphonie sans fil, la publicité dans certains médias, les fournitures de bureau et les stations-service) au cours de vos trois premiers mois d’adhésion à la carte – jusqu’à 80 000 points de prime par catégorie.
Et vous obtiendrez d’autres récompenses pour toutes ces dépenses de démarrage. La carte vous donne cinq points pour chaque dollar dépensé pour des vols et des hôtels prépayés réservés sur amextravel.com, et 1,5 point pour chaque achat admissible de 5 000 $ ou plus (jusqu’à 1 million de points par an). Et vous obtiendrez un point pour chaque dollar dépensé sur les achats.
Combinez la prime de bienvenue avec les dépenses de récompenses et vous pourriez même accumuler suffisamment de points pour payer votre prochain voyage d’affaires.
Au delà des récompenses pour les dépenses de voyage et autres achats, la Business Platinum Card® d’American Express rend également les voyages plus confortables et abordables.
- La carte est assortie d’une adhésion à l’American Express Global Lounge Collection.
- Vous recevrez un crédit de 200 $ pour les frais de transport aérien chaque année (pour payer des choses comme la nourriture, les boissons ou le Wi-Fi en vol avec une compagnie aérienne admissible de votre choix).
- Il n’y a pas de frais de transactions étrangères.
La Business Platinum Card® d’American Express a beaucoup d’atouts. Mais vous devrez décider si ces récompenses et ces avantages de voyage l’emportent sur les frais annuels de 595 $ de la carte.
Voyez notre revue complète de la Business Platinum Card® d’American Express pour en savoir plus.
La meilleure pour des remises en espèces simples : Carte de crédit Ink Business Unlimited®
De notre partenaire
Carte de crédit Ink Business Unlimited®
Par les titulaires de carte au cours de la dernière année
Voici pourquoi : La carte de crédit Ink Business Unlimited® vous permet de consacrer plus de temps à la croissance de votre entreprise et moins de temps à l’optimisation des récompenses.
Avec cette carte de remise en argent à taux fixe, vous obtiendrez 1,5 % de remise en argent sur chaque achat effectué.
Au lieu d’essayer de suivre une structure de récompenses compliquée, vous pouvez rester concentré sur les choses qui comptent pour votre entreprise.
Vous pouvez également obtenir un bonus d’inscription de 750 $ de remise en argent si vous dépensez 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Tout cela pour des frais annuels de 0 $.
Si cette carte vous intéresse, consultez notre revue de la carte de crédit Ink Business Unlimited®.
La meilleure pour faire connaître votre nouvelle entreprise : Carte de crédit Ink Business Preferred®
De notre partenaire
Carte de crédit Ink Business Preferred®
D’après les titulaires de carte au cours de la dernière année
Voici pourquoi : La carte de crédit Ink Business Preferred® peut vous aider à faire connaître votre nouvelle entreprise.
Vous gagnerez trois points pour chaque dollar dépensé sur un maximum de 150 000 $ d’achats combinés chaque année dans certaines catégories de dépenses (après cela, vous gagnerez un point par dollar). Vous avez le choix entre plusieurs catégories, mais l’une d’entre elles se distingue par la publicité de votre startup en ligne via des moteurs de recherche comme Google et des sites de médias sociaux comme Facebook.
Ceci s’ajoute aux 100 000 points bonus que vous obtiendrez après avoir dépensé 15 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Sachez simplement que la carte de crédit Ink Business Preferred® est assortie de frais annuels de 95 $.
Lisez la suite avec notre revue complète si vous vous demandez si la carte de crédit Ink Business Preferred® convient à votre entreprise.
La meilleure pour les détaillants en ligne : American Express® Business Gold Card
Voici pourquoi : Les détaillants en ligne pourraient économiser beaucoup sur les frais d’expédition.
La carte American Express® Business Gold Card offre quatre points Membership Rewards® pour chaque dollar dépensé (sur un maximum de 150 000 $ d’achats combinés par an) dans deux des catégories spécifiées par l’émetteur de la carte dans lesquelles vous dépensez le plus chaque mois (et un point par dollar dans les autres catégories de dépenses de l’émetteur). Après avoir atteint la limite de 150 000 $, vous gagnerez un point par 1 $.
L’une des catégories de dépenses de la carte est les achats aux États-Unis pour l’expédition, donc si vous démarrez une entreprise sur Amazon ou eBay, vous pourriez potentiellement accumuler des points rapidement.
En outre, vous pouvez gagner 70 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 10 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Mais il y a des frais annuels de 295 $, donc vous voudrez peut-être attendre que les ventes commencent à affluer pour demander cette carte.
Voyez notre examen de la carte American Express® Business Gold pour en savoir plus.
La meilleure carte pour les employés : Carte de crédit Ink Business Cash®
De notre partenaire
Carte de crédit Ink Business Cash®
Par des titulaires de carte au cours de la dernière année
Voici pourquoi : La création d’une entreprise peut coûter cher – il n’est pas nécessaire de dépenser encore plus en cartes de crédit.
Non seulement la carte de crédit Ink Business Cash® est assortie d’une cotisation annuelle de 0 $, mais elle supprime également les frais que certaines cartes de crédit d’entreprise facturent pour les cartes d’employés.
Il sera donc encore plus facile d’obtenir des récompenses en incluant les achats effectués par vos employés sur leurs cartes d’employés sans tenir compte des frais de carte individuelle.
La carte de crédit Ink Business Cash® offre 750 $ de remise en argent en prime après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Vous obtiendrez également 5 % de remise en argent (jusqu’aux premiers 25 000 $ dépensés chaque année) dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de téléphonie et de câblodistribution chaque année d’anniversaire du compte (puis 1 % de remise en argent).
C’est un bonus que vous pourriez facilement réinvestir dans votre startup.
En savoir plus sur la carte de crédit Ink Business Cash® avec notre revue.
La meilleure pour emprunter de l’argent : La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express
Voici pourquoi : Si vous n’avez pas une tonne de capital flottant, vous pourriez avoir besoin d’emprunter de l’argent pour développer votre entreprise.
Au lieu de contracter un prêt, envisagez la carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express, qui offre un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant les 12 premiers mois suivant l’ouverture de votre carte. (Après cela, vous devrez payer un TAEG variable de 13,24 % à 19,24 % sur les achats.)
Cela pourrait vous donner suffisamment de temps pour faire décoller votre entreprise avant que les taux d’intérêt réguliers sur les achats n’entrent en vigueur.
La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express est également assortie de 0 $ de frais annuels.
Lisez notre revue pour en savoir plus sur la carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express.
Comment nous avons choisi les meilleures cartes de crédit d’entreprise pour les startups
Pour rédiger cette revue, nous avons commencé par examiner certaines des meilleures cartes de crédit d’entreprise existantes. Puis nous avons examiné quelles caractéristiques sont les plus importantes pour les startups dont les fondateurs peuvent chercher à établir un crédit commercial.
Parce que votre startup peut fonctionner avec un budget et être à court de capital, vous cherchez probablement des moyens d’économiser de l’argent. Et vous pouvez vouloir la liberté de prendre des risques sans être personnellement accroché si l’entreprise échoue.
Mais nous reconnaissons également que chaque startup fait face à ses propres défis uniques, de sorte que différentes caractéristiques de la carte de crédit pour petites entreprises pourraient compter davantage pour différents fondateurs. C’est pourquoi nous avons proposé une variété d’options pour les meilleures cartes de crédit d’entreprise pour les startups.
Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit d’entreprise pour les startups
Il y a quelques choses que vous devez comprendre sur l’utilisation d’une carte de crédit d’entreprise.
Ouvrir une carte d’entreprise est un bon moyen de construire un crédit d’entreprise. Mais même si vous demandez une carte de crédit professionnelle, l’émetteur peut toujours vérifier vos scores de crédit personnels. Cela signifie que votre crédit personnel pourrait jouer un rôle dans l’approbation ou non de la carte professionnelle – et il pourrait également être affecté par votre utilisation de la carte.
Pour compliquer encore plus les choses, de nombreuses cartes de crédit professionnelles vous tiennent personnellement responsable du remboursement de l’argent que votre entreprise dépense. Cela signifie que si vous faites faillite, l’émetteur de la carte de crédit peut toujours s’attendre à ce que vous remboursiez personnellement ce que l’entreprise doit.
C’est ce qui rend la Brex Card for Startups si exceptionnelle : elle n’exige pas de garantie personnelle des fondateurs et n’affecte pas leur crédit personnel.
Mais parce qu’il s’agit d’une carte d’entreprise, la Brex Card for Startups peut être difficile pour certaines startups de se qualifier jusqu’à ce que leur entreprise soit un peu plus établie.
Regardez certaines des autres cartes de crédit d’entreprise de cette liste pour en trouver une qui convienne aux propriétaires uniques comme les freelances et les travailleurs indépendants, qui peuvent devoir compter sur leur crédit personnel pour démarrer.
Quoi qu’il en soit de la carte d’entreprise que vous demandez, nous vous recommandons de l’utiliser uniquement pour les dépenses professionnelles. Si vous souhaitez en savoir plus sur votre carte professionnelle, consultez notre introduction aux cartes de crédit professionnelles et personnelles.
Vous cherchez une carte de crédit professionnelle ? Comparez les cartes de crédit professionnelles dès maintenant