Les meilleures cartes de crédit pour les voyages à l’étranger, y compris 28 Degrees

Lorsque vous voyagez à l’étranger ou que vous payez dans une devise étrangère en ligne, il est prudent d’utiliser une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction internationale. La plupart des cartes de crédit australiennes ajoutent des frais de transaction internationale de 3 % – en plus de toute marge que la banque réalise sur le taux de change – lorsque vous achetez quelque chose dans une devise étrangère. Cela peut vraiment s’accumuler au fil du temps !

Les meilleures cartes de crédit sans frais de transaction internationale

Il existe une poignée de cartes de crédit australiennes sans frais de transaction internationale. Certaines de ces cartes de crédit n’ont même pas de frais annuels. Il existe également une sélection de cartes de crédit sans frais forex qui attribuent des points de fidélité – bien que la plupart de ces cartes aient des frais annuels.

Une exception possible est la carte CommBank Ultimate Awards. Celle-ci a des frais mensuels de 35 $ qui sont supprimés si vous dépensez au moins 2 500 $/mois sur la carte.

Cartes de crédit sans frais annuels

Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard

La populaire Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard n’a pas de frais annuels ni de frais de transaction internationale, ce qui en fait une carte de crédit idéale pour les voyages à l’étranger et les achats en ligne.

En outre, la Mastercard 28 Degrés est assortie d’avantages uniques pour les voyageurs. Vous bénéficierez d’un accès gratuit aux hotspots Boingo wifi dans le monde entier. L’avantage wifi 28 Degrés permet même un accès gratuit à Internet en vol lorsque vous voyagez sur certaines compagnies aériennes, notamment Lufthansa.

La carte de crédit 28 Degrés offre également des passes de salon gratuites si votre vol est retardé de plus de deux heures, grâce au service Flight Delay Pass. Il s’agit donc d’une excellente carte sans frais à garder dans votre portefeuille lorsque vous voyagez à l’étranger.

Bankwest Zero Platinum

Au lieu de la carte Latitude 28 Degrees Global Platinum, la carte Zero Platinum de Bankwest n’a pas non plus de frais annuels ni de frais de transactions étrangères. En prime, cette carte est assortie d’une assurance voyage internationale gratuite. C’est un avantage que la carte Mastercard 28 Degrés sans frais n’offre pas.

Cartes de crédit génératrices de points

CommBank Ultiamte Awards

La carte de crédit CommBank Ultimate Awards a été lancée en janvier 2020 et n’offre pas de frais de transaction étrangère sur les achats internationaux. Avec cette carte, vous gagnerez 3 points CommBank Awards pour chaque dollar dépensé à l’étranger. Les points CommBank Awards peuvent être transférés à Velocity Frequent Flyer à un taux de 2:1, ce qui équivaut donc à gagner 1,5 point Velocity par dollar. Vous pouvez également choisir de gagner des points Qantas (2,5 points CommBank Awards = 1 point Qantas) pour un supplément de 30 dollars par an. Ou encore, vous pouvez transférer des points CommBank Awards vers une série d’autres programmes de fidélisation – mais à des taux relativement défavorables.

Malheureusement, vous ne gagnerez des points au taux plein que pour les premiers 10 000 $ dépensés par mois. Après cela, le taux de gain est divisé par deux (à partir de mai 2020). De plus, cette carte est peu rémunératrice pour les transactions en dollars australiens, ne rapportant qu’un point CommBank Awards par dollar au taux plein. Il y a des frais mensuels de 35 $ qui sont supprimés si vous dépensez au moins 2 500 $ sur la carte chaque mois.

Coles Rewards Mastercard

La Coles Rewards Mastercard a des frais annuels de 99 $, mais attribue 2 points Flybuys non plafonnés par dollar dépensé en Australie ou à l’étranger. Les points Flybuys peuvent être convertis en points Virgin Australia Velocity à raison de 870 points Velocity pour chaque 2 000 points Flybuys, jusqu’à un maximum de 138 000 points Flybuys par an. Le taux de transfert passe à environ 2:1 pendant les promotions régulières offrant un bonus de 15 % de points Velocity sur les transferts depuis Flybuys. Il s’agit très largement d’une carte de crédit sans fioritures, mais le taux de gain Velocity est compétitif compte tenu de l’absence de frais de transactions étrangères.

Bankwest Qantas Platinum & Bankwest Qantas World

Les cartes Bankwest Qantas Platinum et World attribuent toutes deux des points Qantas Frequent Flyer tout en renonçant à tous les frais de change sur les achats internationaux. La carte Bankwest Qantas Platinum, dont les frais annuels s’élèvent à 160 $, permet de gagner 0,75 point Qantas par dollar jusqu’aux premiers 2 500 $ par mois, après quoi le taux de gain tombe à 0,3 point par dollar. Pour les grands dépensiers à l’étranger, la carte Bankwest Qantas World, d’une valeur de 270 $/an, accorde 1 point Qantas par dollar pour les premiers 5 000 $ dépensés chaque mois, revenant à la moitié de ce taux au-delà de ce montant.

Dans l’ensemble, Bankwest Qantas World est la meilleure carte de crédit en Australie pour gagner des points Qantas sur des transactions à l’étranger sans frais.

Macquarie Black & Macquarie Platinum

Depuis le 1er juillet 2019, Macquarie Bank ne facture plus de frais de transaction à l’étranger sur aucune de ses cartes de crédit. Les cartes Visa Macquarie Black et Macquarie Platinum attribuent toutes deux des points Qantas. Elles pourraient donc être une autre option si vous souhaitez gagner des points Qantas sur vos achats à l’étranger.

Les deux cartes de crédit attribuent 1 point Qantas par dollar dépensé, mais cela est plafonné à 1 000 $/mois pour la carte Macquarie Platinum et à 4 000 $/mois pour la Macquarie Black. Passé ce seuil, les taux de gain sont réduits à 0,5 point Qantas par dollar. Les cartes Macquarie Platinum et Black ont des frais annuels de 99 $ et 149 $, respectivement.

ANZ Rewards Travel Adventures

La carte ANZ Rewards Travel Adventures a des frais annuels de 225 $. Comme la carte 28 Degrés et les autres cartes de crédit présentées dans cet article, il n’y a pas de frais de transaction internationale. La carte est également assortie d’un vol intérieur Virgin Australia aller-retour gratuit et de deux passes de salon Virgin Australia chaque année.

Vous gagnerez 1,5 point ANZ Rewards par dollar dépensé, qui peut être transféré à un taux de 2:1 vers Velocity ou à un taux de 3:1 vers Singapore Airlines KrisFlyer, Cathay Pacific Asia Miles ou Air New Zealand Airpoints. Notez que le taux de gain est réduit de deux tiers après avoir dépensé plus de 2 000 $ par mois sur cette carte.

Comparer les meilleures cartes de crédit pour les achats à l’étranger

Pour vous aider à comparer les cartes de crédit, nous avons établi une liste des meilleures cartes de crédit australiennes pour les voyages à l’étranger, dans l’ordre de la cotisation annuelle la plus basse à la plus élevée. Cette liste était exacte au 18 février 2020 :

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Notes de bas de page :

1. La carte CommBank Ultimate Awards a des frais annuels de 35 $ qui sont supprimés pour chaque mois où vous dépensez au moins 2 500 $ sur la carte. Il y a également une cotisation annuelle de 30 $ pour opter pour Qantas Frequent Flyer Direct (obligatoire pour gagner des points Qantas).
2. 3 points CommBank Awards sont égaux à 1,5 points Velocity ou 1,2 points Qantas.
3. 2 points Flybuys sont égaux à 0,87 points Velocity. Vous pouvez transférer un maximum de 138 000 points Flybuys vers Velocity Frequent Flyer chaque année.
4. Le taux de gain diminue à 0,3 point Qantas par dollar pour les dépenses supérieures à 2 500 $/mois.
5. Le taux de gain diminue à 0,5 point ANZ Rewards par dollar après 2 000 $/mois de dépenses. 1,5 point ANZ Rewards vaut 0,75 point Velocity, 0,5 miles KrisFlyer, 0,5 Asia Miles ou 0,0075 Airpoints Dollars.
6. Le taux de gain diminue à 0,5 point Qatnas par dollar pour les dépenses supérieures à 1 000 $/mois, et vous ne pouvez gagner des points Qantas que sur les premiers 200 000 $ dépensés sur la carte chaque année.
7. Le taux de gain diminue à 0.5 points Qantas par dollar pour les dépenses supérieures à 5 000 $/mois.
8. Le taux d’earn réduit à 0,5 point Qantas par dollar pour les dépenses supérieures à 4 000 $/mois.

Cartes d’argent de voyage

Si vous voyagez à l’étranger, une alternative consiste à utiliser une carte d’argent de voyage telle que les cartes Velocity Global Wallet ou Qantas Travel Money. Ces cartes vous permettent de précharger des devises étrangères et de bloquer le taux de change avant de quitter l’Australie. Cependant, la valeur des cartes d’argent de voyage est discutable.

Bien que la plupart des cartes d’argent de voyage ne facturent pas de frais courants, vous recevrez souvent un taux de change moins bon qu’avec une carte de crédit telle que la carte 28 Degrees. La possibilité de verrouiller un taux de change à l’avance pourrait jouer en votre faveur si la devise se dévalue… mais elle pourrait tout aussi bien jouer contre vous, ce qui ne constitue donc pas nécessairement un avantage. De plus, les taux de change utilisés par les cartes d’argent de voyage incluent généralement une marge élevée.

De nombreuses cartes d’argent de voyage facturent des frais de devise non native si vous payez en utilisant une devise non préchargée sur la carte. Et si vous surestimez vos dépenses et qu’il vous reste de l’argent sur votre carte d’argent de voyage à la fin de votre voyage, vous devrez payer une deuxième fois pour reconvertir la devise étrangère en dollars australiens. C’est nous cartes de voyage prépayées ne sont pas nécessairement l’option la plus avantageuse.

Les cartes d’argent de voyage ne sont pas adaptées aux préautorisations d’hôtel et de location de voiture, car cela vous bloquera l’accès à un certain montant de votre propre argent pendant un certain temps. Pour les préautorisations, il est bien mieux d’utiliser une carte de crédit.

Gagner des points avec une carte d’argent de voyage

Si vous souhaitez utiliser une carte d’argent de voyage, les produits Qantas Travel Money et Velocity Global Wallet ne sont pas trop mal. Le principal avantage est la possibilité de gagner des points de fidélité. La carte Qantas Travel Money (anciennement Qantas Cash) vous permet de gagner 1,5 point Qantas pour 1 dollar dépensé en devise étrangère. Alternativement, vous pouvez gagner 2 points Velocity pour 1 $ dépensé à l’étranger en utilisant Velocity Global Wallet.

Retraits aux guichets automatiques à l’étranger sans frais

Si vous avez besoin d’accéder à de l’argent liquide dans une devise étrangère pendant votre voyage, il existe d’excellentes cartes de débit sans frais en Australie qui n’offrent pas de frais de transaction à l’étranger et des retraits illimités aux guichets automatiques à l’étranger sans frais.

Au lieu d’échanger de l’argent à l’aéroport, vous pouvez retirer de l’argent au fur et à mesure de vos besoins dans des distributeurs automatiques à l’étranger sans payer de frais. Vous obtiendrez très probablement un meilleur taux de change, aussi.

Le compte de transaction Citibank Plus Everyday est une option populaire parmi les membres de Frequent Flyer australiens car il n’y a pas de frais de compte, pas de frais de transaction internationale et pas de frais de retrait aux guichets automatiques à l’étranger. Cela signifie que vous pouvez stocker des dollars australiens sur votre compte de transaction et retirer de l’argent de n’importe quel guichet automatique à l’étranger, si nécessaire. Vous bénéficierez d’un bon taux de change et ne paierez pas de frais, à l’exception des frais éventuellement facturés par l’opérateur du distributeur. (De nombreux opérateurs de guichets automatiques ne facturent pas de frais non plus.) Cependant, vous obtiendrez un taux d’intérêt très faible sur l’argent stocké sur ce compte.

Pour les retraits d’argent à l’étranger, c’est une meilleure option que l’utilisation d’une carte de crédit. En effet, même les cartes de crédit sans frais de transaction internationale sur les achats, comme la carte 28 Degrees, peuvent facturer des frais de change sur les retraits d’espèces – qui ont également tendance à être traités comme une avance de fonds (avec des intérêts élevés à payer).

Il existe une longue discussion sur le compte de transaction Citibank Plus Everyday, y compris une feuille de calcul contenant des informations sur les frais de guichet automatique à l’étranger, sur le forum Frequent Flyer australien : Citibank Plus – Compte sans frais de transaction à l’étranger

Le compte HSBC Everyday Global, le compte de transaction UBank USaver Ultra et le compte ING Orange Everyday ne facturent pas non plus de frais de change ou de retrait aux guichets automatiques à l’étranger. La carte ING Orange Everyday remboursera même les frais facturés par les opérateurs de guichets automatiques à l’étranger, mais il y a quelques exigences de dépôt minimum et de transaction pour éviter de payer des frais de compte.

Lorsque vous retirez de l’argent ou faites un achat à l’étranger, méfiez-vous de la conversion dynamique des devises. Payez toujours dans la devise locale !

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Disclaimer : Cet article ne constitue pas un conseil financier. Considérez votre situation personnelle avant de demander tout type de crédit.

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L’éditeur de Australian Frequent Flyer, La passion de Matt pour les voyages l’a amené à visiter plus de 60 pays… avec l’aide de points de fidélité, bien sûr !
Les destinations préférées de Matt (jusqu’à présent) sont l’Allemagne, le Brésil, la Nouvelle-Zélande & le Kazakhstan. Ses intérêts comprennent l’économie, l’aviation & les langues étrangères, et il a un faible pour la bonne nourriture et le vin rouge.
Vous pouvez contacter Matt à l’adresse [email protected]

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