Les meilleures compagnies d’assurance auto pour les jeunes adultes

On est en 2020 et le début de la nouvelle année est un bon moment pour vérifier que vous obtenez les meilleurs taux d’assurance auto pour votre voiture.

Parce que si vous conduisez une voiture, vous avez besoin d’une assurance auto et pourquoi ne pas prendre quelques minutes supplémentaires pour vérifier ?

Bien sûr, chaque État exige que vous souscriviez au moins un montant minimal de couverture de la responsabilité civile pour s’assurer que si vous endommagez la propriété de quelqu’un d’autre en conduisant votre voiture, une partie de cette responsabilité est au moins prise en charge.

Mais malheureusement, les jeunes conducteurs paient plus pour l’assurance automobile parce que vous avez une expérience de conduite limitée. Bien que les taux d’assurance automobile soient les plus élevés pour les adolescents, les jeunes conducteurs adultes paient souvent plus cher leur assurance jusqu’à 25 ou 26 ans – voire jusqu’à 30 ans. La seule façon de savoir quelles compagnies d’assurance sont les meilleures pour les jeunes adultes est de comparer les devis concurrents d’une poignée de compagnies d’assurance automobile – chaque compagnie d’assurance automobile tarifie ses polices différemment.

De plus, la bonne police d’assurance automobile pour vous dépend d’un certain nombre de facteurs autres que le prix – de la couverture que vous voulez/besoin à ce qui est disponible dans votre État.

Comparer les soumissions d’assurance automobile

La meilleure assurance automobile pour les jeunes adultes aperçu

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Société	Meilleure pour
Gabi	Comparaison des devis
Liberty Mutual	Service à la clientèle
Progressive	Flexibilité	Allstate	Réductions
Assurance	Facilité d’application
State Farm	Réclamations rapides
Metromile	Paiement de l’assurance au kilomètre
USAA	Militaires	Geico	Étudiants

Analyse en profondeur des meilleures assurances autoapprofondie de la meilleure assurance automobile pour les jeunes adultes :

Gabi

Gabi est spécialisé dans la comparaison facile des devis. Il suffit de s’inscrire à un compte, d’établir un lien avec votre fournisseur d’assurance et de choisir jusqu’à 20 devis différents parmi les meilleurs assureurs du secteur.

La plateforme permet d’économiser facilement sur l’assurance automobile. Si vous êtes locataire ou propriétaire, vous pouvez accéder à ces polices par le biais de Gabi, également. Les devis de taux sont gratuits et vous ne payez pas de frais pour utiliser le service, même si vous choisissez de souscrire une police par leur intermédiaire.

Mais l’une des meilleures choses à propos de Gabi est qu’il ne cesse pas de vous faire économiser de l’argent une fois que vous vous êtes inscrit. À chaque renouvellement de police, Gabi vous prévient s’il trouve une meilleure offre ailleurs. Ainsi, vos tarifs restent bas. Et notamment, les clients de Gabi économisent 961 $ en moyenne par an.

Comparer les devis de tarifs avec Gabi ici.

Liberty Mutual

Liberty Mutual dispose de certains des meilleurs agents et services à la clientèle du secteur et a été élue 2e pour la satisfaction des clients dans une étude de 2012 de J.D. Powers. Bien que les agents travaillent généralement en partenariat avec des organisations communautaires et des employeurs pour vendre des polices, tout le monde peut obtenir un devis et une police de Liberty Mutual. Deux caractéristiques en particulier en font une compagnie à mettre en tête de votre liste de considération :

• Pardon d’accident, ce qui signifie que vos taux n’augmenteront pas après un seul sinistre.
• Remplacement de nouvelle voiture : Si vous achetez une toute nouvelle voiture et que vous êtes dans un accident au cours de la première année, la plupart des polices d’assurance ne paieront que la valeur dépréciée de la voiture, ce qui peut être des milliers de moins que ce que vous venez de payer pour la voiture. Le remplacement de la voiture neuve avec Liberty Mutual garantit que vous obtiendrez suffisamment d’argent pour acheter à nouveau la même voiture neuve.

Demandez un devis d’assurance auto Liberty Mutual ici

Progressive

C’est une autre compagnie d’assurance en ligne qui promet des rabais importants et une couverture de qualité. Progressive vante son statut de site d’assurance automobile numéro un et promet de vous aider à trouver les meilleurs taux – même si le meilleur taux est avec une compagnie autre que Progressive. Ce n’est pas un mauvais endroit pour commencer votre recherche, puisque vous pouvez voir plusieurs devis de plusieurs compagnies. Vous pouvez également obtenir de l’aide auprès d’un agent local ou par téléphone.

L’une des fonctionnalités offertes par Progressive est l’outil Name Your Price, qui tente d’adapter une police d’assurance à votre situation financière. Vous pouvez également entrer votre forfait d’assurance automobile actuel et voir ce qu’il coûterait chez d’autres compagnies.

Les rabais de Progressive comprennent ceux pour la conduite sécuritaire, les multi-véhicules et les multi-polices, le paiement intégral, l’achat de police en ligne, les bonnes notes (conducteurs adolescents), et plus encore.

Demandez un devis d’assurance auto Progressive ici.

Allstate

L’assurance auto Allstate offre un certain nombre de fonctionnalités qui facilitent l’obtention d’un devis pour votre assurance auto, ainsi que la gestion de votre police. Il y a également un certain nombre de ressources disponibles sur le site, Allstate offre un large éventail de services routiers qui peuvent être utiles lorsque vous voyagez.

Comme vous vous y attendez probablement, Allstate offre des réductions qui sont considérées comme assez standard : bon étudiant, conducteur prudent, multi-police et multi-véhicule. Allstate offre également des réductions lorsque vous mettez en place un prélèvement automatique pour payer vos primes, ainsi que des économies pour le paiement intégral de votre police. Il existe également un certain nombre de réductions en fonction du type de véhicule que vous possédez, qu’il s’agisse d’une nouvelle voiture, d’une voiture économique ou d’un véhicule agricole.

Selon vos besoins spécialisés, une police Allstate peut être un bon choix pour votre assurance automobile.

Demandez un devis d’assurance automobile Allstate ici.

Assurance

Il n’y a pas si longtemps, Esurance a été rachetée par Allstate.La compagnie d’assurance, longtemps connue pour offrir des devis bas en ligne est maintenant soutenue par l’un des acteurs les plus connus du secteur de l’assurance. Il est facile d’obtenir un devis en ligne ou de joindre le service clientèle disponible 24h/24 et 7j/7. Esurance facilite également la gestion de votre police d’assurance automobile et de vos réclamations en ligne.

Les rabais offerts par Esurance comprennent son Fast 5, où vous pouvez économiser juste pour obtenir une soumission en ligne, ainsi qu’un rabais pour plusieurs polices, un rabais pour plusieurs véhicules et le Switch & Save, qui vous donne une réduction de prime pour avoir déménagé d’une autre compagnie d’assurance.

Esurance propose également des réductions pour être un ancien élève d’une école du Pac-12, l’achat d’une assistance routière d’urgence auprès d’un tiers, une bonne conduite, de bonnes notes, des dispositifs antivol, et plus encore. L’accent mis par Esurance sur le service en ligne réduit les taux, ce qui en fait un choix d’assurance auto particulièrement bon pour les jeunes adultes.

Obtenir un devis d’assurance auto Esurance ici.

State Farm

State Farm est l’une des marques les plus reconnaissables en matière d’assurance. Il est assez facile d’obtenir un devis sur le site web, ou en appelant un agent. Je n’ai pas d’assurance State Farm, mais j’ai récemment été frappé par un conducteur qui était couvert par la compagnie. Après quelques difficultés initiales, State Farm s’est occupé de tout, des réparations de ma voiture à la voiture de location. La compagnie a même été réactive lorsque le délai initial pour la voiture de location s’est terminé avant que les réparations ne soient terminées et que j’ai demandé plus de temps.

Les réductions de State Farm comprennent celles pour les bons étudiants, les automobiles multiples, les autres produits et les bonnes habitudes de conduite (passez au moins trois ans sans infraction au code de la route et sans accident responsable). Vous pouvez également suivre le cours Steer Clear proposé par State Farm pour bénéficier d’une réduction encore plus importante. La conduite défensive et le fait de conduire moins peuvent également réduire vos primes d’assurance automobile avec State Farm.

Le site web de State Farm propose également un outil pratique que vous pouvez utiliser pour déterminer comment votre taux pourrait augmenter ou diminuer, en fonction de différentes circonstances, qu’il s’agisse de l’ajout d’un conducteur adolescent ou d’une contravention pour excès de vitesse.

Metromile

Vous conduisez moins de 10 000 miles par an ? Si c’est le cas, vous pourriez économiser le plus en passant à une police d’assurance automobile à paiement au kilomètre comme celles offertes par l’assureur Metromile.

Désormais disponible en Californie, en Illinois, au New Jersey, en Oregon et à Washington, Metromile estime que les conducteurs occasionnels pourraient économiser entre 400 et 500 $ avec une assurance à paiement au kilomètre. Si vous mélangez la conduite avec la marche, le vélo et/ou les transports publics, jetez un coup d’œil à Metromile, ou lisez notre revue complète de Metromile.

Obtenez un devis d’assurance auto Metromile ici.
Note : MetroMile est actuellement disponible en CA, IL, NJ, PA, OR, VA, AZ, & WA.

USAA

USAA est depuis longtemps connue pour son service client exceptionnel et son association avec l’armée américaine. Évidemment, les membres du service et les anciens combattants peuvent devenir membres de USAA, mais aussi les conjoints, les enfants et les petits-enfants de toute personne ayant servi honorablement dans les forces armées américaines.

Une fois que vous êtes membre, vous pouvez accéder aux polices d’assurance automobile de USAA, qui offrent un certain nombre de réductions qui peuvent faire baisser vos primes, notamment :

• Réduction pour conducteur prudent, qui entraîne des économies après avoir maintenu un bon dossier de conduite pendant cinq ans.
• Prenez un cours de conduite défensive approuvé pour bénéficier d’un rabais, et un cours de formation à la conduite approuvé pour un autre rabais.
• Les bons étudiants peuvent obtenir un rabais lorsqu’ils maintiennent une bonne moyenne générale.
• Recevoir des réductions pour la fidélité des clients, l’achat de plusieurs produits USAA, et en encourageant les membres de la famille à s’inscrire.
• Les réductions sur les véhicules comprennent celles pour plusieurs véhicules, les nouveaux véhicules, et pour conduire vos véhicules moins de kilomètres.

USAA offre également une réduction spéciale pour ceux qui garent leurs voitures sur le militaire et choisissent une couverture d’assurance complète.

Il est facile de souscrire une couverture ; vous pouvez obtenir un devis en ligne ou appeler un numéro gratuit pour joindre un représentant.

Obtenir un devis d’assurance auto USAA ici.

GEICO

Vous avez probablement vu les publicités mettant en scène le gecko Geico. La société a créé sur le modèle de devis d’assurance en ligne, et commercialise sa capacité à vous faire économiser 15% ou plus sur votre assurance automobile. Cependant, non seulement vous pouvez obtenir un devis en ligne, mais ces dernières années, Geico a ajouté des agents « en chair et en os » auxquels vous pouvez rendre visite hors ligne, et que vous pouvez également appeler ou envoyer par courrier électronique. Geico vante également sa capacité à fournir un service client via Twitter.

Geico inclut des réductions pour l’équipement du véhicule que vous avez (airbags, freins antiblocage, antivol et feux de jour) ainsi que pour votre historique et vos habitudes de conduite. Vous bénéficiez d’un rabais si vous n’avez pas eu d’accident pendant cinq ans et si vous avez suivi des cours de conduite et de conduite préventive. Les conducteurs adolescents, les étudiants et les jeunes adultes peuvent également bénéficier d’un rabais pour leurs bonnes notes, et Geico offre des rabais pour le service militaire et les employés fédéraux, en plus des rabais de couverture standard pour plusieurs polices et véhicules. Vous pouvez également consulter la liste de Geico de plus de 500 groupes de membres et d’employés qui peuvent donner lieu à des réductions.

Demandez un devis d’assurance auto GEICO ici.

Résumé de la meilleure assurance auto pour jeunes adultes

Compagnie	Réductions
Gabi	Les rabais varient selon l’assureur et sont pris en compte dans votre devis
Liberty Mutual	Remise groupée, militaire, bon étudiant, caractéristiques de sécurité, voiture respectueuse de l’environnement, conducteur prudent, et plus
Progressive	Multi-police, multi-voiture, conducteur prudent, bon étudiant, et plus	Allstate	Conducteur prudent, switch & save, multi-voiture, forfaits, conducteur défensif, et plus	Assurance	Switch & économiser, bon étudiant, plusieurs voitures, forfaits, conducteur défensif, et plus	State Farm	Conducteur prudent, étudiant, multi-voiture, et plus	Metromile	Conducteur prudent, faible kilométrage	USAA	Multipolice, conducteur prudent, militaire	Geico	Sécurité, sans accident, conducteur défensif, bon conducteur, militaire, et plus

Comment j’ai établi cette liste

Pour décider quelles compagnies je devais mettre sur cette liste, j’ai pensé à plusieurs variables différentes :

• le coût des primes.
• les rabais offerts par chaque compagnie.
• la réputation de la compagnie.

Prime

Les primes de chaque compagnie varient évidemment, mais je voulais trouver des compagnies qui ne viennent pas avec des coûts ridiculement élevés.

Bien que des compagnies comme Allstate et Geico aient des taux plus élevés que certaines, elles offrent suffisamment de rabais et un assez bon service à la clientèle pour compenser.

Réductions

Les meilleures compagnies d’assurance automobile offrent des réductions sur à peu près tout ce à quoi vous pouvez penser, des réductions pour bon conducteur et bon étudiant aux réductions militaires et multi-polices. Lors de mes recherches, je me suis assuré que chaque compagnie avait plus que de bonnes primes à offrir.

Réputation

Plusieurs des compagnies de cette liste ont une cote de A- ou plus du Better Business Bureau. USAA et Progressive sont les seules exceptions. USAA n’a pas de notation BBB, et Progressive a une notation BBB de D-.

En dehors des notations officielles, beaucoup de ces compagnies sont fières d’offrir un bon service à la clientèle, ce qui est important lorsque vous avez déjà vécu un accident et que vous devez maintenant faire une réclamation pour dommages.

Les caractéristiques les plus importantes de l’assurance auto

Type de couverture

Lorsque vous cherchez une assurance auto, vous serez probablement submergé par toutes vos options. Pour vous aider, voici quelques-uns des types de couverture d’assurance auto les plus courants :

• Responsabilité – Il s’agit de l’assurance obligatoire dans la plupart des États. Elle offre deux types de protections. Le premier est la responsabilité civile pour dommages corporels, qui paie les coûts des blessures d’une autre personne si vous causez un accident. La seconde est la responsabilité pour dommages matériels, qui paie pour les dommages que vous causez à la propriété d’une autre personne en conduisant.
• Couverture globale – La couverture globale peut être trompeuse. Elle ne couvre rien si vous avez un accident, mais elle couvre des choses comme le vol, le feu, la grêle ou le vandalisme.
• Collision – L’assurance collision couvre les réparations du véhicule dans le cas où vous êtes impliqué dans un accident.
• Couverture pour automobiliste non assuré – Si une autre personne cause un accident dans lequel vous êtes impliqué et qu’elle n’a pas d’assurance, la couverture pour automobiliste non assuré vous aidera à payer vos réparations.
• Couverture des paiements médicaux – Ce type d’assurance peut aider à payer les frais médicaux liés à un accident. Peu importe qui est responsable de l’accident.

Deductible

Une franchise d’assurance automobile est similaire à une franchise d’assurance maladie. C’est le montant que vous devrez payer de votre poche pour toute réparation de votre voiture si vous avez un accident. Une fois que vous aurez atteint votre franchise, votre assurance interviendra.

Comme pour l’assurance maladie, si vous augmentez votre franchise d’assurance automobile, vos paiements mensuels diminueront, mais vos frais de poche augmenteront.

Prime

Votre prime d’assurance automobile est le montant mensuel que vous payez pour votre assurance. Le montant que vous paierez varie selon la couverture que vous choisissez. Si vous avez juste le montant minimum d’assurance requis par votre État, votre prime sera moins élevée que celle d’une personne qui a également une assurance collision et une assurance tous risques.

Comment choisir la couverture dont vous avez besoin

Regardez les minimums de l’État

Presque tous les États vous demanderont d’avoir une certaine couverture de responsabilité civile. Vous pouvez vérifier ce que votre état exige ici. L’assurance responsabilité civile ne couvrira que les dommages que vous causez à la voiture d’une autre personne. Pour faire réparer votre propre voiture, vous devrez payer de votre poche.

C’est exactement la raison pour laquelle je vous recommande d’obtenir une couverture au moins suffisante pour vous protéger également.

Considérez la collision et la multirisque… vous ne le regretterez pas

L’assurance collision vous couvre si vous avez un accident, la multirisque couvre toutes les autres choses qui peuvent arriver à votre voiture comme le vandalisme ou le vol.

Bien que nous ne voulions jamais penser que ces choses vous arriveront, elles arrivent et il est préférable d’être préparé.

Devriez-vous souscrire des suppléments d’assurance auto ?

Oui, la responsabilité civile ne couvre pas grand-chose

C’est à vous de voir, mais vous devriez probablement souscrire une couverture supplémentaire. L’assurance responsabilité civile est le minimum obligatoire pour la plupart des États, mais vous seriez surpris de voir combien votre police de responsabilité civile seule couvre peu.

Elle ne couvrira que la voiture de l’autre personne en cas d’accident. C’est donc à vous de payer vos propres réparations et vos factures médicales.

L’assurance collision, l’assurance tous risques et l’assurance pour automobiliste non assuré sont recommandées

Des ajouts comme l’assurance pour automobiliste non assuré, la collision et l’assurance tous risques sont recommandés par la plupart des compagnies d’assurance. Ceux-ci couvriront toutes vos bases.

La collision vous évitera de payer d’avance les factures de réparation, l’assurance tous risques vous protégera de toutes les petites choses que vous oubliez, comme le vol ou la chute d’une branche d’arbre sur votre voiture, et l’assurance pour automobiliste non assuré veillera à ce que vos factures soient toujours payées si quelqu’un cause un accident mais n’a pas d’assurance.

Envisagez sérieusement la couverture des paiements médicaux

Selon la gravité de votre accident, les factures médicales que vous recevez peuvent également être astronomiques. C’est la dernière chose dont vous voulez vous préoccuper lorsque votre voiture a été détruite et que vos taux d’assurance ont déjà augmenté.

La couverture des paiements médicaux fait exactement ce qu’elle semble être : elle paiera vos factures médicales pendant que vous vous remettez d’un accident.

Conseils pour maintenir les coûts d’assurance automobile à un bas niveau

Achetez la bonne voiture

Certaines voitures coûtent moins cher à assurer que d’autres. Les voitures de sport coûtent beaucoup plus cher à assurer que les monospaces. Et les voitures dotées de dispositifs de sécurité coûtent moins cher à assurer que les vieux tacots.

La compagnie d’assurance examine le degré de risque de votre voiture (entre autres choses) lorsqu’elle fixe les primes. Donc, tenez-vous-en à des voitures plus fiables.

Voici quelques exemples de voitures les moins chères à assurer :

• Jep Compass (ou simplement les Jeeps en général) – Le taux moyen d’assurance est de 1 349 $ par an. Les Jeeps sont des véhicules fiables qui possèdent de nombreux dispositifs de sécurité intégrés – ce qui en fait l’une des voitures familiales les plus populaires. Et je peux en témoigner, chaque autre personne de ma famille possède une Jeep.
• Subaru – Encore une fois, les Subaru sont chargées de caractéristiques de sécurité et elles sont l’une des seules voitures connues pour atteindre 300 000. Pour une Subaru Forester, la prime moyenne est de 1 347 $.
• Honda CR-V – S’élevant à seulement 1 333 $ pour une prime annuelle, le Honda CR-V est l’une des voitures les moins chères que vous pouvez assurer.
• Toyota Tacoma – Le Toyota Tacoma est l’un des camions les plus populaires de 2019. C’est aussi l’un des camions les moins chers à assurer, à 1 405 $.
• Ford Explorer – Ce VUS ne coûte que 1 320 $ en moyenne à assurer chaque année. Si vous recherchez un VUS durable, c’est peut-être la voiture qu’il vous faut.
• Nissan Sentra – C’est l’une des voitures les moins chères à assurer de ma liste, avec un coût moyen de 934 $ par an.
• Hyundai Elantra – Cette voiture figure également sur la liste des favorites en 2019. Elle a un taux d’assurance légèrement plus élevé que certaines des autres voitures de cette liste, avec une prime annuelle de 1 680 $.

Prendre un cours de conduite défensive

Montrer à votre compagnie d’assurance que vous êtes un conducteur fiable est l’une des meilleures façons de réduire vos coûts d’assurance.

Prendre un cours de conduite défensive prouve que vous vous souciez de la sécurité au volant. Vous pouvez trouver des cours de conduite défensive auprès de votre DMV, ou vous pouvez même les suivre en ligne.

Lorsque vous suivez un cours de conduite défensive, vous apprenez ce qui suit :

• Comment éviter les accidents de la route.
• Comment surmonter la rage au volant et d’autres réponses physiologiques à une mauvaise conduite.
• L’effet des drogues et de l’alcool sur votre capacité à conduire.
• Comment utiliser les équipements de sécurité pour assurer votre sécurité au volant.

Il suffit d’avoir un permis pour suivre un cours de conduite défensive, mais ceux qui en bénéficient le plus sont les gens de moins de 25 ans et ceux de plus de 50 ans. Ces groupes sont les plus susceptibles d’être impliqués dans un accident – et voient donc souvent le rabais le plus élevé après avoir suivi un cours de conduite défensive.

Par exemple, Allstate offre jusqu’à 10 % de réduction sur votre facture lorsque vous suivez un cours de conduite défensive. Et d’autres compagnies comme Geico offrent jusqu’à 20 % de réduction.

Groupez vos assurances

Si vous utilisez la même compagnie pour votre assurance automobile et votre assurance habitation, vous pouvez souvent obtenir un rabais. Et si vous y ajoutez d’autres options d’assurance comme l’assurance vie, vous pourriez obtenir un rabais encore plus important.

C’est ce qu’on appelle le regroupement. En termes simples, les compagnies d’assurance veulent vous récompenser pour votre fidélité, alors elles vous accordent un rabais.

Des compagnies d’assurance populaires comme Allstate, Liberty Mutual et Geico offrent des rabais de regroupement.

Augmentez votre franchise

Lorsque vous augmentez votre franchise, vous augmentez le montant que vous devrez payer si vous avez un accident. Après avoir payé ce montant désigné, votre assurance devrait s’occuper du reste.

Lorsque vous augmentez votre franchise, vous faites une économie de quelques dollars sur votre prime mensuelle. Donc, si vous êtes un conducteur prudent, cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent sur votre tarif annuel.

Mais, sachez que les accidents arrivent, et que vous ne pouvez pas toujours contrôler ce qui se passe sur la route. Donc, si vous avez un accident, vous serez coincé à payer plus avant que votre assurance n’entre en jeu.

C’est à vous de déterminer si vous êtes prêt à échanger une prime plus basse contre un coût plus élevé à débourser.

Shopping around for quotes

Chaque année, vous devriez regarder si vous pouvez obtenir de meilleurs taux d’assurance ailleurs. Vous pourriez laisser beaucoup d’argent sur la table en restant fidèle à la même compagnie année après année.

Policygenius peut vous aider ici. Vous pouvez entrer toutes vos informations dans leur demande rapide et en ligne, et Policygenius générera plusieurs devis de compagnies d’assurance dans votre région. De cette façon, vous pouvez choisir une compagnie avec le point de prix que vous voulez vraiment.

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