Liés à l’emploi

Il existe un certain nombre de programmes d’annulation liés à l’emploi pour les emprunteurs travaillant dans le service public et les professions d’aide. Vous devriez également vérifier si votre État a des programmes d’annulation de prêts étudiants.

L’annulation des prêts pour les services publics (PSLF)

• Questions et réponses sur l’annulation des prêts pour les services publics. Answers about Public Service Loan Forgiveness
• Formulaire de certification
• Demande de pardon
• Outil d’aide du FPSL
• Suppression temporaire élargie des prêts pour la fonction publique

La suppression des prêts pour la fonction publique est offerte aux emprunteurs de prêts directs qui occupent des emplois dans la fonction publique pendant dix ans et remboursent leurs prêts au moyen d’un plan de remboursement admissible. Tout solde restant est ensuite annulé après la fin des dix années de service. Ce programme ne profite qu’aux emprunteurs qui doivent encore de l’argent sur des prêts fédéraux après dix ans d’emploi dans la fonction publique. Vous êtes le plus susceptible d’atteindre ce point si votre revenu est faible par rapport à votre dette et si vous êtes admissible à des paiements réduits dans le cadre d’un plan de remboursement fondé sur le revenu à tout moment au cours des dix années.

Qui est admissible ?

Le programme s’applique uniquement aux emprunteurs de prêts directs, mais il couvre tous les types de prêts directs, y compris les prêts Stafford, PLUS et de consolidation.

Les emprunteurs PLUS parentaux sont admissibles en fonction de leur propre emploi, et non de l’emploi de l’étudiant au nom duquel ils ont emprunté.

Les emprunteurs ayant d’autres prêts du gouvernement fédéral peuvent consolider avec des prêts directs afin d’obtenir cet avantage.Si vous avez déjà un prêt de consolidation FFEL, vous êtes autorisé à reconsolider avec des prêts directs pour commencer à être admissible. Faites attention si vous voulez consolider vos prêts directs. Si vous effectuez des paiements admissibles sur un prêt direct et consolidez ensuite ce prêt, vous perdrez le crédit pour les paiements PSLF.

Pour être admissible, vous ne devez pas être en défaut de paiement et vous devez avoir effectué 120 paiements mensuels (10 ans de paiements) sur vos prêts APRÈS le 1er octobre 2007. Les paiements peuvent être effectués par l’intermédiaire de l’un ou l’autre ou d’une combinaison de plans de remboursement admissibles, y compris le remboursement en fonction du revenu, les paiements du plan standard de dix ans ou les paiements progressifs ou étendus d’un montant non inférieur au montant mensuel qui serait dû dans le cadre d’un plan standard de dix ans.

Vous devez occuper un emploi dans la fonction publique au moment de la renonciation et vous devez avoir occupé un emploi dans la fonction publique pendant la période au cours de laquelle vous avez effectué chacun des 120 paiements.

Qu’est-ce qu’un  » emploi de service public  » ?

Les emplois auprès d’organisations gouvernementales fédérales, étatiques, locales ou tribales, d’agences publiques de services à l’enfance ou à la famille, d’organisations à but non lucratif 501(c)(3) ou de collèges ou universités tribaux doivent être considérés comme des  » emplois de service public.  » Les employeurs gouvernementaux comprennent l’armée et les écoles et collèges publics. Le temps passé à servir dans un poste à temps plein d’Americorps ou de Peace Corps comptera également dans l’exigence de remboursement sur dix ans, mais il y a certaines limites que vous devez connaître et vérifier.

Si vous ne travaillez pas pour une agence gouvernementale ou pour une organisation 501(c)(3) à but non lucratif, vous pouvez toujours être admissible dans certaines circonstances. Vous devriez être admissible si vous travaillez pour certaines autres organisations qui fournissent l’un des services suivants : gestion des urgences ; services militaires ; sécurité publique ; application de la loi ; services juridiques d’intérêt public ; éducation de la petite enfance ; service public pour les personnes handicapées et les personnes âgées ; santé publique ; éducation publique ; services de bibliothèque publique ; et bibliothèque scolaire ou autres services scolaires. Toutes les organisations fournissant ces services ne sont pas éligibles. Les entreprises organisées à des fins lucratives, les syndicats, les organisations politiques partisanes, les organisations engagées dans des activités religieuses (à moins que les activités admissibles ne soient pas liées à l’instruction religieuse, aux services de culte ou à toute forme de prosélytisme) sont exclues.

L’emploi doit être à temps plein

Le « temps plein » est défini comme le fait de travailler dans un emploi admissible dans un ou plusieurs emplois pour le plus élevé des deux montants suivants : une moyenne annuelle d’au moins 30 heures par semaine ou le nombre d’heures que l’employeur considère comme un temps plein (sauf si vous avez deux employeurs ou plus). Vous n’avez pas à utiliser une moyenne annuelle pour déterminer le temps plein si vous avez une période d’emploi plus courte d’au moins 8 mois. Dans ce cas, le temps plein est défini comme une moyenne de 30 heures par semaine. Les vacances ou les congés accordés par votre employeur ou les congés pris pour une affection en vertu de la loi sur les congés familiaux et médicaux ne sont pas pris en compte pour déterminer la moyenne des heures travaillées.

Il n’est pas nécessaire que vous occupiez le même emploi dans la fonction publique pendant toute la période de dix ans. Il n’y a pas non plus d’exigence que les dix années de service public soient consécutives.

Demande d’annulation

Le formulaire d’attestation d’emploi d’oubli de service public vous permet d’obtenir l’attestation d’emploi de votre employeur pendant que vous êtes encore employé ou peu de temps après votre départ. Bien que l’utilisation du formulaire ne soit pas obligatoire, le ministère de l’Éducation ne suivra vos progrès vers le respect des conditions d’admissibilité que si vous soumettez le formulaire. Vous pouvez soumettre le formulaire chaque année ou moins fréquemment pour couvrir plus d’une année d’emploi.

Si vous choisissez de ne pas soumettre les formulaires de certification, vous devrez les soumettre plus tard lorsque vous demanderez le pardon final et soumettre également une demande finale de pardon à ce moment-là.

Même si vous avez soumis les formulaires de certification, vous devrez toujours soumettre la demande finale de pardon pour le service public après avoir effectué chacun des 120 paiements mensuels admissibles requis.

Le ministère explique le processus et les problèmes potentiels sur son site Web :

« Si vous ne soumettez pas périodiquement le formulaire d’attestation d’emploi, alors au moment de présenter votre demande de pardon, vous devrez soumettre un formulaire d’attestation d’emploi pour chaque employeur où vous avez travaillé tout en effectuant les 120 paiements mensuels admissibles requis.

Nous prendrons les mesures suivantes après avoir reçu votre formulaire de certification d’emploi :

• Nous examinerons votre formulaire de certification d’emploi pour nous assurer qu’il est complet et pour déterminer si vos prêts et votre emploi sont admissibles au programme PSLF.
• Nous vous aviserons si le formulaire que vous avez soumis est incomplet ou si nous ne pouvons pas déterminer, selon les renseignements fournis sur le formulaire, si votre emploi est admissible. Nous pouvons vous demander de fournir des informations ou des documents supplémentaires pour nous aider à déterminer si vous étiez employé par un employeur admissible.
• Si nous déterminons que votre employeur n’est pas un employeur admissible, nous vous informerons que votre emploi n’est pas admissible. Si vous pensez qu’il existe des informations supplémentaires qui permettraient d’établir l’admissibilité de votre employeur, vous aurez la possibilité de fournir ces informations.
• Si nous déterminons que vous n’avez pas de types de prêts admissibles, nous vous informerons que vos prêts ne sont pas admissibles.
• Si nous déterminons que vos prêts et votre emploi sont admissibles, nous vous en informerons.
• Si nous déterminons que votre emploi est admissible, et si une partie ou la totalité de vos prêts étudiants fédéraux qui appartiennent au ministère de l’Éducation des États-Unis ne sont pas déjà gérés par FedLoan Servicing, ces prêts seront transférés à FedLoan Servicing. Vous recevrez un avis si vos prêts sont transférés.
• Si nous déterminons que votre emploi est admissible, nous examinerons alors votre historique de paiements (y compris les paiements que vous avez effectués auprès d’un autre gestionnaire de prêts fédéraux avant que vos prêts ne soient transférés) pour déterminer combien de paiements effectués pendant la période d’emploi certifiée sur le formulaire de certification d’emploi sont des paiements mensuels admissibles pour le PSLF. Nous vous informerons ensuite du nombre total de paiements admissibles que vous avez effectués, et du nombre de paiements que vous devez encore effectuer avant de pouvoir bénéficier du PSLF.

Après que vous ayez soumis un formulaire de certification d’emploi et que vos prêts aient été transférés à FedLoan Servicing (si FedLoan Servicing n’était pas déjà votre gestionnaire de prêts), et après que FedLoan Servicing ait déterminé le nombre de paiements admissibles que vous avez effectués pendant la période d’emploi admissible dans votre formulaire de certification d’emploi, vous recevrez une lettre vous indiquant le nombre de paiements admissibles que vous avez effectués.

Le nombre de paiements admissibles que vous avez effectués sera mis à jour chaque fois que vous soumettrez un autre formulaire de certification d’emploi qui documente une nouvelle période d’emploi admissible.

Tout montant annulé dans le cadre du programme ne doit pas être considéré comme un revenu imposable.

Suppression temporaire élargie des prêts à la fonction publique

Parce que vous devez travailler pendant 10 ans dans un emploi admissible pour obtenir la suppression et que le programme n’a commencé que fin 2007, les emprunteurs ne sont devenus admissibles à l’aide que récemment. Malheureusement, la majorité des emprunteurs qui, jusqu’à présent, ont fait une demande de pardon ont été rejetés.

Dans le but d’aider les emprunteurs qui ont reçu de mauvais conseils sur l’admissibilité ou qui rencontrent d’autres problèmes, le Congrès a adopté une loi en 2018 qui prévoit des conditions supplémentaires limitées dans lesquelles un emprunteur peut devenir admissible au pardon du prêt pour le service public si une partie ou la totalité des paiements que l’emprunteur a effectués sur un prêt direct étaient dans le cadre d’un plan de remboursement non admissible. Le ministère appelle ce nouveau programme « Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness » (TEPSLF). Il convient de noter qu’il s’agit non seulement d’une possibilité temporaire, mais aussi d’un financement limité. Cela signifie que les fonds seront fournis sur la base du premier arrivé, premier servi et, à moins d’une nouvelle législation, l’opportunité prendra fin une fois les fonds épuisés.

En raison d’une série de problèmes signalés avec le programme TEPSLF, en janvier 2020, le ministère a publié un avis proposant d’apporter au moins une correction en consolidant les programmes d’annulation de prêts temporaires et « réguliers » de la fonction publique dans un seul formulaire de demande, de sorte que les emprunteurs qui demandent le TEPSLF n’auront plus à déposer d’abord une demande distincte pour le PSLF.

Plus d’informations sur le PSLF

Le ministère dirige les emprunteurs qui ont des questions vers le site Web de la fonction publique. Si vous avez encore des questions, le ministère vous invite à appeler FedLoan Servicing au 1-855-265-4038.

Pour connaître les moyens d’éviter les erreurs courantes en matière d’annulation des prêts étudiants, consultez ce billet de blogue de l’avocat privé Adam Minsky.

Suppression de prêt pour les enseignants

DEMANDE DE SUPPRESSION DE PRÊT POUR LES ENSEIGNANTS

Si vous avez reçu un prêt Stafford le 1er octobre ou après, 1998, et que vous enseignez à temps plein pendant cinq années consécutives dans certaines écoles accueillant des étudiants à faible revenu, vous pourriez avoir droit à l’annulation d’une partie de votre prêt. Cela s’applique aux prêts FFEL Stafford, aux prêts directs subventionnés et non subventionnés et, dans certains cas, aux prêts de consolidation. Jusqu’à 5 000 $ peuvent être annulés. La limite est de 17 500 $ pour les emprunteurs qui enseignent pendant cinq années consécutives comme professeurs de mathématiques ou de sciences hautement qualifiés dans des écoles secondaires admissibles ou comme professeurs d’éducation spécialisée dans des écoles primaires ou secondaires admissibles. Les enseignants employés par des agences de services éducatifs sont également admissibles. Il existe des programmes qui annulent totalement ou partiellement les prêts étudiants des emprunteurs qui travaillent pendant un certain temps comme enseignants. Les prêts Perkins peuvent être entièrement annulés pour les enseignants à temps plein qui travaillent dans des écoles à faible revenu ou qui enseignent certaines matières.

De nombreux enseignants seront également admissibles à l’annulation des prêts de la fonction publique.

SubventionsTEACH

Les subventionsTEACH ne sont pas liées aux besoins financiers et fournissent jusqu’à 4 000 $ par an aux étudiants inscrits à un programme admissible et qui acceptent d’enseigner à temps plein dans un domaine à fort besoin dans une école primaire ou secondaire publique ou privée qui dessert des élèves à faible revenu. Les bénéficiaires de ces subventions doivent enseigner pendant au moins quatre ans dans les huit années suivant la fin du programme pour lequel la subvention TEACH a été accordée. Les premières subventions TEACH ont été accordées aux étudiants éligibles pour l’année scolaire 2008-09.

Les étudiants doivent savoir dans quoi ils s’engagent avant de signer pour une subvention TEACH. Entre autres problèmes, si vous n’effectuez pas les années d’enseignement requises, si vous avez du mal à trouver un emploi dans une zone « à fort besoin », si vous changez d’avis sur l’enseignement ou si vous ne parvenez pas à maintenir une moyenne satisfaisante pendant vos études, toute subvention reçue se transformera en un prêt que vous devrez rembourser. Il s’agira d’un prêt direct Stafford non subventionné. Les intérêts courront à partir de la date à laquelle chaque versement de bourse a été effectué. Il n’existe que quelques moyens, comme l’invalidité totale et permanente, d’annuler l’obligation ou de prolonger la période d’enseignement de huit ans.

En raison de problèmes liés à ce processus de conversion des subventions en prêts, le ministère a créé un processus permettant aux bénéficiaires de subventions TEACH dont les subventions TEACH ont été converties en prêts directs non subventionnés de demander le réexamen des conversions. Vous pourrez demander un réexamen si vous avez satisfait ou satisfait aux exigences de service de la subvention TEACH dans la période d’obligation de service de huit ans, mais que vos subventions ont été converties en prêts parce que vous n’avez pas respecté l’exigence de certification annuelle. Le ministère a déclaré qu’il a informé les personnes admissibles à demander un réexamen en février 2019. Vous pouvez toujours demander un réexamen si vous n’avez pas reçu de notification. Le ministère a publié plus d’informations sur ce que vous devez montrer pour que vos prêts directs non subventionnés admissibles soient reconvertis en subventions TEACH.

Le ministère de l’Éducation (ED) a également adopté une date de certification annuelle normalisée pour tous les bénéficiaires de subventions TEACH. Il n’y a désormais qu’une seule date de certification – le 31 octobre – pour tous les bénéficiaires de TEACH Grant.

Peace Corps et AmeriCorps

Les membres d’AmeriCorps peuvent obtenir le paiement des intérêts de leurs prêts étudiants pendant leur service. Il y a un certain nombre de conditions préalables à cet avantage. Vous ne pourrez bénéficier de cet avantage que si vous terminez votre service. Des exceptions sont parfois faites si vous ne terminez pas votre service pour une raison impérieuse. Vous pouvez également obtenir une abstention de paiement des prêts pendant votre service.

Les membres d’AmeriCorps et du Peace Corps pourraient être en mesure de faire compter leurs prestations dans la période d’annulation de dix ans de service public.

Les volontaires du Peace Corp ayant des prêts Perkins peuvent annuler jusqu’à 70 % de leurs obligations de prêt. Les autres programmes de prêt n’ont pas de décharges spéciales pour les volontaires du Peace Corp. mais vous pouvez obtenir un report si vous êtes un volontaire du Peace Corp.

National Health Service Corps

Le National Health Service Corps est un programme compétitif qui recrute des professionnels de la santé entièrement formés et autorisés à fournir des services de santé primaires dans certaines communautés à besoins élevés. Les professionnels sélectionnés pour ce programme peuvent recevoir des fonds à appliquer au principal, aux intérêts et aux dépenses connexes des prêts gouvernementaux et de certains prêts commerciaux.

Programmes privés

De nombreux employeurs offrent des programmes de remboursement ou de décharge des prêts étudiants. Les employeurs les offrent pour inciter à recruter de nouveaux employés ou à conserver les employés actuels. Ces programmes varient beaucoup en fonction de l’employeur. Vous devriez vérifier auprès d’un employeur potentiel pour savoir s’il offre une remise de prêt ou des options de remboursement spéciales.