Prêt

Qu’est-ce qu’un prêt ?

Un prêt est une somme d’argent qu’un ou plusieurs individus ou entreprises empruntent aux banquesTop Banks in the USASelon la Federal Deposit Insurance Corporation américaine, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l’adoption de la loi sur la réserve fédérale en 1913 ou d’autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements prévus ou non. Ce faisant, l’emprunteur contracte une dette qu’il doit rembourser avec des intérêts et dans un délai donné.

Le bénéficiaire et le prêteur doivent s’entendre sur les conditions du prêt avant que l’argent ne change de mains. Dans certains cas, le prêteur exige que l’emprunteur offre un bien en garantie, ce qui sera décrit dans le document de prêt. Un prêt courant pour les ménages américains est un prêt hypothécairePrêt hypothécaireUn prêt hypothécaire est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à une personne d’acheter une maison. Bien qu’il soit possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d’une maison, il est plus courant d’obtenir un prêt pour environ 80 % de la valeur de la maison., qui est pris pour l’achat d’une propriété.

Les prêts peuvent être accordés aux particuliers, aux entreprises et aux gouvernements. L’idée principale derrière le fait d’en contracter un est d’obtenir des fonds pour augmenter sa masse monétaire globale. Les intérêts et les frais servent de sources de revenus pour le prêteur.

Types de prêts

Les prêts peuvent être classés davantage en types garantis et non garantis, ouverts et fermés, et conventionnels.

1. Prêts garantis et non garantis

Un prêt garanti est un prêt qui est soutenu par une certaine forme de garantie. Par exemple, la plupart des institutions financières exigent des emprunteurs qu’ils présentent leurs titres de propriété ou d’autres documents attestant de la propriété d’un bien, jusqu’au remboursement intégral des prêts. D’autres actifs qui peuvent être mis en garantie sont les actions, les obligations et les biens personnels. La plupart des gens demandent des prêts garantis lorsqu’ils veulent emprunter de grosses sommes d’argent. Comme les prêteurs ne sont généralement pas disposés à prêter de grosses sommes d’argent sans garantie, ils détiennent les actifs des bénéficiaires comme une forme de garantie.

Certains attributs communs des prêts garantis comprennent des taux d’intérêt plus basTaux d’intérêtUn taux d’intérêt désigne le montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal., des limites d’emprunt strictes et de longues périodes de remboursement. Les exemples d’emprunts garantis sont une hypothèque, un prêt bateau et un prêt automobile.

À l’inverse, un prêt non garanti signifie que l’emprunteur n’a pas à offrir de bien en garantie. Avec les prêts non garantis, les prêteurs sont très minutieux lorsqu’ils évaluent la situation financière de l’emprunteur. Ainsi, ils pourront estimer la capacité de remboursement du bénéficiaire et décider d’accorder ou non le prêt. Les prêts non garantis comprennent des éléments tels que les achats par carte de crédit, les prêts d’études et les prêts personnels.

2. Prêts ouverts et fermés

Un prêt peut également être décrit comme étant fermé ou ouvert. Avec un prêt à durée indéterminée, un individu a la liberté d’emprunter encore et encore. Cartes de crédit et lignes de créditLigne bancaireUne ligne bancaire ou une ligne de crédit (LOC) est un type de financement qui est accordé à un individu, une société ou une entité gouvernementale, par une banque ou autre sont de parfaits exemples de prêts à durée indéterminée, bien qu’ils aient tous deux des restrictions de crédit. Une limite de crédit est la somme d’argent la plus élevée qu’une personne peut emprunter à un moment donné.

Selon les désirs financiers d’une personne, elle peut choisir d’utiliser la totalité ou seulement une partie de sa limite de crédit. Chaque fois que cette personne paie un article avec sa carte de crédit, le crédit disponible restant diminue.

Avec les prêts fermés, les individus ne sont pas autorisés à emprunter à nouveau avant de les avoir remboursés. Au fur et à mesure que l’on rembourse le prêt fermé, le solde du prêt diminue. Cependant, si l’emprunteur veut plus d’argent, il doit demander un autre prêt en partant de zéro. Pour cela, il doit présenter des documents prouvant qu’il est solvable et attendre l’approbation. Des exemples de prêts fermés sont un prêt hypothécaire, des prêts automobiles et des prêts étudiants.

Prêts conventionnels

Ce terme est souvent utilisé lors d’une demande de prêt hypothécaire. Il fait référence à un prêt qui n’est pas assuré par des organismes gouvernementaux tels que le Rural Housing Service (RHS).

Les choses à considérer avant de demander un prêt

Pour les personnes qui prévoient de demander des prêts, il y a quelques éléments qu’elles devraient d’abord examiner. Il s’agit notamment de :

1. Score de crédit et antécédents de crédit

Si une personne a un bon score de créditScore FICOUn score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu’une personne rembourse le crédit si elle reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l’argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d’intérêt sur tout crédit accordé et l’historique, il montre au prêteur qu’il est capable d’effectuer les remboursements à temps. Ainsi, plus le score de crédit est élevé, plus la probabilité que la personne soit approuvée pour un prêt est grande. Avec un bon score de crédit, un individu est également a une meilleure chance d’obtenir des conditions favorables.

2. Revenu

Avant de demander tout type de prêt, un autre aspect qu’un individu devrait évaluer est son revenu. Pour un employé, il devra présenter des talons de paie, des formulaires W-2 et une lettre de salaire de son employeur. Toutefois, si le demandeur est un travailleur indépendant, tout ce qu’il doit soumettre est sa déclaration de revenus des deux dernières années ou plus et ses factures, le cas échéant.

3. Obligations mensuelles

En plus de son revenu, il est également crucial qu’un demandeur de prêt évalue ses obligations mensuelles. Par exemple, une personne peut recevoir un revenu mensuel de 6 000 $, mais avoir des obligations mensuelles s’élevant à 5 500 $. Les prêteurs peuvent ne pas être disposés à accorder des prêts à de telles personnes. Cela explique pourquoi la plupart des prêteurs demandent aux demandeurs de dresser la liste de toutes leurs dépenses mensuelles, comme le loyer et les factures de services publics.

Mot final

Un prêt est une somme d’argent qu’un individu ou une entreprise emprunte à un prêteur. Il peut être classé en trois grandes catégories, à savoir les prêts non garantis et garantis, conventionnels, et les prêts ouverts et fermés. Cependant, quel que soit le prêt que l’on choisit de demander, il y a quelques éléments qu’il doit d’abord évaluer, comme son revenu mensuel, ses dépenses et ses antécédents de crédit.

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• Passifs courantsLes passifs courants sont des obligations financières d’une entité commerciale qui sont dues et payables dans l’année. Une entreprise les indique sur le
• Capacité d’endettementCapacité d’endettementLa capacité d’endettement fait référence au montant total de la dette qu’une entreprise peut contracter et rembourser selon les termes de l’accord de dette.
• Paiement principalPaiement principalUn paiement principal est un paiement vers le montant initial d’un prêt qui est dû. En d’autres termes, un paiement principal est un paiement effectué sur un prêt qui réduit le montant restant dû du prêt, plutôt que de s’appliquer au paiement des intérêts facturés sur le prêt.
• Dette senior et subordonnéeDette senior et subordonnéePour comprendre la dette senior et subordonnée, nous devons d’abord examiner la pile de capital. La pile de capital classe la priorité des différentes sources de financement. Les dettes senior et subordonnées font référence à leur rang dans la pile de capital d’une entreprise. En cas de liquidation, la dette senior est payée en premier

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