Quel âge est considéré comme précoce pour la retraite ?
| Age de la retraite complète par année de naissance (au 27 mai, 2020) | |
|---|---|
| Année de naissance | Age de retraite complet |
| 1937 ou avant | 65 |
| 1938 | 65 et deux mois |
| 1939 | 65 et quatre mois | 1940 | 65 et six mois | 1941 | 65 et huit mois | 1941 | 65 et huit mois | . mois |
| 1942 | 65 et 10 mois |
| 1943 – 1954 | 66 |
| 1955 | 66 et deux mois |
| 1956 | 66 et quatre mois | 1957 | 66 et six mois |
| 1958 | 66 et huit mois | 1959 | 66 et 10 mois |
| 1960 ou plus tard | 67 |
LaSSA désigne l’âge standard de la retraite comme « l’âge de la retraite complète » car c’est l’âge auquel vous recevez le montant total de vos prestations. Les prestations seront réduites d’un certain pourcentage, selon l’avance avec laquelle vous commencez à prendre vos prestations. Vous pouvez prendre votre retraite plus tôt, mais vous recevrez une prestation réduite. Vous pouvez recevoir tout montant au plus tôt à 62 ans, quelle que soit votre année de naissance.
En revanche, vous pouvez retarder le versement des prestations de la Sécurité sociale – même après avoir pris votre retraite – et recevoir des prestations améliorées. Vous pouvez continuer à améliorer vos prestations en retardant la Sécurité sociale jusqu’à 70 ans (retarder au-delà de 70 ans n’améliorera pas vos prestations). Comme pour les réductions de prestations, le montant de vos prestations retardées augmentera en fonction de votre année de naissance.
Pour retarder vos prestations de Sécurité sociale, vous devriez utiliser vos propres actifs pour obtenir un revenu dans l’intervalle. Avec une planification minutieuse, cette stratégie peut vous procurer un revenu à vie sensiblement plus élevé que la prise de prestations anticipée.
Dispositions de retraite anticipée 401(k)
Un outil commun de planification de la retraite est un plan 401(k). Les fonds détenus dans ces plans deviennent généralement disponibles une fois que le titulaire du compte atteint 59½ ans, et les retraits anticipés sont souvent soumis à une pénalité fiscale de 10 %. Cependant, il existe des exceptions à la pénalité fiscale, et de nombreux titulaires de comptes peuvent être en mesure d’accéder aux fonds dès l’âge de 55 ans sans payer une pénalité fiscale pour retrait anticipé. Cela ne fonctionne que si vous quittez votre employeur l’année même où vous avez atteint 55 ans (ou plus tard).
Il y a beaucoup de similitudes entre les plans 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA), mais ils diffèrent sur les exceptions aux pénalités de retrait anticipé. Quitter votre employeur à 55 ans ne vous donne pas droit à des retraits sans pénalité sur vos fonds IRA.
Retraite anticipée pour le service militaire et civil
La retraite anticipée à 55 ans ou moins est plus courante chez les personnes qui ont commencé le service militaire ou civil à un âge précoce. Cela inclut les agents de police et les pompiers. Les régimes de retraite de ces employés permettent généralement aux travailleurs de prendre leur retraite avec des paiements de pension complets avant l’âge de 65 ans. Par exemple, le système de retraite de la fonction publique permet à tous les travailleurs de prendre leur retraite avec des prestations de retraite complètes à 62 ans, ou à 55 ans dans des circonstances admissibles. Les contrôleurs aériens peuvent prendre leur retraite après 25 ans de service, quel que soit leur âge.
En outre, la règle qui permet aux travailleurs admissibles de puiser dans les fonds 401 (k) à 55 ans est encore plus indulgente pour certains employés du gouvernement. Les personnes qui travaillent dans la sécurité publique, les douanes et la protection des frontières, les pompiers fédéraux et le contrôle du trafic aérien peuvent être admissibles à des retraits sans pénalité de leurs plans 401(k) à l’âge de 50 ans.
The Bottom Line
La définition de la « retraite anticipée » dépend de votre carrière et d’autres circonstances personnelles. Quel que soit l’âge qui définit la retraite anticipée pour vous, vous pourriez trouver qu’il est difficile de vous la permettre, à moins de recevoir un héritage ou de connaître une manne d’argent.
Pour la plupart des gens, la meilleure façon de prendre une retraite anticipée est de commencer à planifier bien avant l’âge souhaité de la retraite. Vous devrez économiser beaucoup, trouver des moyens de vivre avec moins d’argent – ou mieux encore, faire un peu des deux.
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