Revue de la carte de crédit Blue Cash Everyday

Les pour expliqués

• Généreuses récompenses en cash back dans les supermarchés, sans frais annuels : Cette carte offre un taux de récompense compétitif sur les dépenses dans les supermarchés, avec une remise de 3 % sur la première tranche de 6 000 $ d’achats par an. S’ils atteignent ce plafond, les membres de la carte continuent de gagner 1 % de remise en argent tout en ne payant pas de frais annuels.
• C’est une carte Amex sur laquelle vous pouvez porter un solde : À ses débuts, American Express n’émettait que des cartes de paiement, sur lesquelles le solde devait être payé en totalité chaque mois, et certains de leurs produits restent ainsi. La Blue Cash Everyday, cependant, fait partie des cartes Amex qui vous permettent désormais de reporter un solde d’un mois à l’autre, avec des intérêts, selon les besoins.
• Offre décente de 0% de TAEG sur les achats : Cette carte est un choix respectable si vous voulez faire un certain nombre d’achats sans avoir besoin de les payer immédiatement pour éviter les frais d’intérêt. Elle offre un TAEG de lancement de 0 % sur les achats et la période sans intérêt est de 15 mois, ce qui est un peu plus généreux que les offres de 12 ou 14 mois de certaines autres cartes. Après la fin de la période promotionnelle, la fourchette de TAEG variable ordinaire de 13,99 % à 23,99 % s’applique.

Les inconvénients expliqués

• Les récompenses pour l’épicerie sont plafonnées et certains types de magasins sont omis : Le taux de remise en argent de 3 % dans les supermarchés représente une récompense solide, mais il est important de faire attention à son plafond de dépenses annuel de 6 000 $. Cette limite devrait suffire à un ménage type, mais les grands consommateurs préféreront peut-être une carte offrant des remises en espèces illimitées ou un taux de récompense plus élevé pour les achats plafonnés. Tous les achats dépassant la limite ne donnent droit qu’au taux de remise en argent par défaut de 1 %. En outre, les achats d’épicerie effectués dans des grandes surfaces comme Walmart et Target et dans des clubs de gros comme Sam’s Club ou Costco ne donnent pas droit au taux de remise en argent de 3 %. L’essence achetée chez ces détaillants ne donne pas non plus droit au taux de 2 % sur les achats de carburant.
• Moins adaptée aux voyages à l’étranger que de nombreuses cartes : En termes d’acceptation des cartes, American Express a tendance à être à la traîne derrière Visa et Mastercard, principalement en dehors des États-Unis. C’est donc une bonne idée de vérifier l’acceptation à votre emplacement ou d’avoir une autre carte que vous savez pouvoir être largement utilisée si vous prévoyez un voyage international. Cette carte supplémentaire devrait être une carte sans frais de transaction étrangère, car l’Amex Blue cash Everyday facture 2,7 % sur les achats à l’étranger.

La carte Blue Cash Everyday d’American Express est bonne pour les personnes qui dépensent jusqu’à 6,000 $ par an en produits d’épicerie, sur lesquels ils peuvent gagner 3 % de cash back – un taux généreux pour une carte sans frais annuels. Si vous deviez dépenser la moyenne en épicerie pendant un an, soit 4 643 $, vous gagneriez 139,29 $ en cash back. Si vous dépensiez jusqu’au plafond de gains maximum, vous gagneriez 180 $.

Et ces chiffres ne tiennent pas compte de ce que vous gagneriez avec la carte en autres cash back. Cette carte est également un choix décent dans une carte sans frais si vous dépensez régulièrement de l’essence, car elle offre 2% de remise en argent sur les achats de carburant. Bien que vous puissiez obtenir de meilleures récompenses sur l’essence avec d’autres cartes, y compris certaines cartes sans frais, il s’agit tout de même d’un taux décent pour la catégorie secondaire d’une carte. Si vous dépensez la moyenne nationale des ménages pour l’essence, soit 2 094 $ par an, vous gagnerez environ 41,88 $ par an avec cette carte.

Enfin, c’est un choix idéal si vous aimez toujours faire des achats dans les grands magasins traditionnels. Vous obtiendrez 2 % de remise en argent dans les grands magasins admissibles qui comprennent Bloomingdale’s, Century 21 Department Stores, J.C. Penney (JCP), Kohl’s, Lord & Taylor, Macy’s, Neiman Marcus et Nordstrom. En supposant que vous dépensez la moyenne nationale pour les vêtements dans ces points de vente, soit 1 883 $, vous gagneriez environ 37,66 $ de plus par an avec cette carte.

Vous pourriez donc gagner 218,83 $ par an en cash back dans ces seules catégories premium en dépensant les montants moyens. Avec un taux de remise en argent de 1 % sur tout le reste pour compléter le tout, cette carte pourrait offrir un montant décent de remise en argent par an.

Bonification de la carte de crédit Blue Cash Everyday

La carte Blue Cash Everyday offre un bonus de 200 $ de crédit sur le relevé pour les nouveaux membres de la carte. Pour bénéficier de ce bonus, vous devez dépenser 1 000 $ en achats admissibles au cours des 6 premiers mois d’adhésion à la carte.

Détails sur le gain de récompenses

La structure de récompenses de cette carte est assez simple. Vous gagnez 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains, jusqu’à la première tranche de 6 000 $ d’achats par an. Après cela, vous obtenez 1 % de récompenses sur ces achats.

Les achats effectués dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains (notamment Bloomingdale’s, Century 21 Department Stores, J.C. Penney, Kohl’s, Lord & Taylor, Macy’s, Neiman Marcus et Nordstrom) rapportent 2 % de remise en argent. Tous les autres achats rapportent 1 % de remise en argent.

Les remises en argent que vous pouvez obtenir à 1 % et 2 % ne sont pas plafonnées annuellement. American Express précise toutefois que les grandes surfaces, les supermarchés et les clubs-entrepôts qui vendent de l’essence ne sont pas considérés comme des stations-service. Si vous achetez régulièrement de l’essence dans l’un de ces endroits, c’est important de le savoir, car ces achats ne rapporteraient que 1 % de remise en argent.

Détails sur l’échange des récompenses

La prime de bienvenue de 200 $ est reçue sous forme de crédit sur relevé. Toutes les autres récompenses de remise en argent obtenues avec cette carte sont reçues sous forme de dollars de récompense. Ces dollars de récompense peuvent être échangés à leur pleine valeur contre un crédit sur relevé. Le montant minimum de récompenses requis pour l’échange est de 25 $.

Comment maximiser vos récompenses

Il y a quelques façons de s’assurer que vous obtenez le plus de remises en argent possible avec cette carte. La première consiste à respecter le minimum de dépenses requis pour bénéficier de l’offre unique de lancement. En supposant que vous dépensez 1 000 $ ou plus en achats admissibles, c’est un moyen relativement facile de gagner 200 $ de remise en argent sous la forme d’un crédit sur relevé.

Puis, efforcez-vous de maximiser vos dépenses dans les supermarchés américains, où vous gagnerez 3 % de remise en argent sur tous les achats, y compris ceux des articles non alimentaires vendus sur les marchés. Évidemment, vous ne serez pas en avance sur le plan financier si vous pouvez acheter des articles ailleurs à une économie de plus de 3 % par rapport à votre marché local, alors vous voudrez peut-être suivre les prix comparatifs des articles que vous achetez fréquemment.

Vous devriez également envisager de faire vos achats dans les grands magasins pour profiter des 2 % de remise en argent que vous obtiendrez dans les chaînes partenaires d’Amex. Vous pouvez bénéficier du taux de 2 % lorsque vous faites des achats sur les sites en ligne des magasins ainsi que dans leurs magasins de brique et de mortier. Encore une fois, cependant, il est prudent de comparer les prix pour s’assurer que vous économisez vraiment de l’argent sur un achat dans un grand magasin, y compris sa remise en argent, par rapport à un achat ailleurs.

Vous pouvez continuer à maximiser votre carte en portant à la carte tous vos achats d’essence, qui bénéficient également d’une remise en argent de 2 %, ainsi que divers achats quotidiens, qui ne bénéficient que d’une remise en argent de 1 %, mais dont les récompenses pourraient néanmoins atteindre un montant surprenant au cours d’une année. Gardez toutefois à l’esprit que si vous dépensez beaucoup en voyages, une carte qui offre des gains équivalents plus élevés en miles ou en points sur ces achats peut être plus lucrative.

Les avantages exceptionnels de la carte de crédit Blue Cash Everyday

• Le programme Pay It Plan It offre deux façons de rembourser les achats au fil du temps
• La ligne d’assistance mondiale offre une aide d’urgence 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, lorsque vous vous trouvez à plus de 100 milles de chez vous
• L’expédition gratuite de deux jours et demi sur les articles admissibles avec ShopRock.jour sur les articles admissibles avec ShopRunner

Avantages standard

• Protection des achats et des retours
• Protection de la garantie prolongée
• Assistance sur route et assurance accidents de voyage
• Les avantages liés aux divertissements comprennent un accès exclusif à des billets pour certains événements
• Protection contre la fraude

Expérience du titulaire de la carte

J.D. Power dans son étude sur la satisfaction des titulaires de cartes de crédit aux États-Unis en 2020 classe American Express au premier rang parmi 11 émetteurs de cartes nationaux.

Les titulaires de cartes peuvent accéder à leurs comptes et les gérer en ligne, via l’appli American Express ou par téléphone. Le service clientèle est disponible par téléphone 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Les titulaires de cartes personnelles peuvent appeler le 1-800-528-4800 pour obtenir de l’aide.

Une assistance par chat est également disponible. Vous pouvez également vous connecter avec American Express sur Facebook ou tweeter vos questions et commentaires à @AskAmex.

Fonctions de sécurité

La carte Blue Cash Everyday offre l’éventail typique de mesures pour déjouer la fraude, notamment en surveillant votre compte pour détecter les transactions suspectes et en vous contactant si une activité frauduleuse est suspectée. Voici quelques protections moins courantes chez American Express :

• Utilisation de la technologie de cryptage 128 bits pour protéger les identifiants et les mots de passe des utilisateurs en ligne.
• La déconnexion automatique de l’accès au compte en ligne après 10 minutes d’inactivité.
• Permettre aux membres d’établir une clé de sécurité personnelle pour authentifier l’accès au compte.
• Utiliser la vérification avant achat pour vérifier vos informations personnelles avant d’autoriser une transaction.

Notre verdict

Cette carte offre de solides retours en espèces sur les achats quotidiens, et en particulier les produits d’épicerie, sans ni la complication de gagner des récompenses sous forme de points ni l’anxiété de payer une cotisation annuelle qui pourrait ne pas être justifiée au cours de l’année.

Cela dit, les titulaires de cartes qui sont à l’aise avec le paiement d’une cotisation annuelle ont le choix entre des cartes qui offrent un meilleur taux de cash back dans les supermarchés. La carte American Express Blue Cash Preferred, par exemple, offre 6 % de remise en argent chez ces détaillants, avec le même plafond annuel de 6 000 $. Un ménage dont les dépenses annuelles moyennes en épicerie sont typiques gagnerait 139,29 $ de plus (278,58 $ au total pour l’épicerie) avec cette carte par rapport à l’Amex Blue Cash Everyday, une différence plus que suffisante pour justifier les 95 $ de frais annuels de l’Amex Blue Cash Preferred.

Le taux annuel de lancement décent de 0 % sur les achats de la carte Amex Blue Cash Everyday est également un plus, tout comme le faible minimum de dépenses requis pour obtenir le bonus de lancement – qui est assez décent, à 200 $.

La carte est moins qu’idéale pour une utilisation lors de voyages à l’étranger, cependant. Les cartes Amex sont en général moins bien acceptées en dehors du pays que les autres grandes marques, et les frais de transaction à l’étranger de 2,7 % contrastent avec un certain nombre de concurrents qui n’imposent pas de tels frais et qui sont également exempts de frais annuels, comme la carte Quicksilver de CapitalOne.

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