Top 5 des prêts pour mauvais crédit pour 2021

Qu’est-ce qu’un mauvais score de crédit ?

Le modèle de score de crédit FICO attribue à chacun un nombre compris entre 300 et 850 qui indique la probabilité que cette personne ne rembourse pas un prêt en fonction de son historique de crédit. Plus votre score FICO est bas, plus vous paraîtrez risqué aux yeux des prêteurs, et plus il sera difficile d’emprunter de l’argent.

La plupart des prêteurs considèrent qu’un score FICO inférieur à 580 est un subprime, qui est le terme technique que les prêteurs utilisent pour désigner une personne ayant un mauvais crédit. Certains prêteurs sont encore plus pointilleux, fixant la barre à un score de 600. Selon le système VantageScore, qui est un modèle de notation de crédit légèrement différent, un score inférieur à 601 indique un mauvais crédit.

Si vos scores de crédit tombent sous la ligne des subprimes, vous aurez du mal à trouver un prêteur qui accepte de travailler avec vous. Malheureusement, cela rend la réparation de votre crédit beaucoup plus difficile – comment pouvez-vous espérer augmenter votre score de crédit si vous ne pouvez pas montrer un bon historique de remboursement parce que personne ne veut vous prêter de l’argent ?

Les prêteurs à risque

Il existe quelques prêteurs spécialisés dans les prêts à risque. Ces prêteurs sont prêts à assumer le risque de travailler avec des emprunteurs à mauvais crédit, mais ils vous feront généralement payer pour ce privilège en appliquant des taux d’intérêt élevés et des frais souvent colossaux. Si votre crédit est vraiment mauvais, cependant, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que d’avaler ces coûts supplémentaires pour obtenir un prêt à tempérament.

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Les meilleures sociétés qui fournissent des prêts pour mauvais crédit

L’industrie du prêt est malheureusement pleine de « prêteurs prédateurs » : des prêteurs qui profitent des personnes qui ont désespérément besoin d’argent en appliquant des taux d’intérêt et des frais obscènement élevés. Si vous avez un mauvais crédit, il est essentiel de s’en tenir à des prêteurs réputés qui ne vous arnaqueront pas.

Voici cinq des meilleures sociétés qui ont un service client décent, qui vous aideront à reconstruire votre crédit en signalant vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, et qui maintiennent les taux d’intérêt et les frais à un niveau non prédateur.

Avant

Avant est une plateforme de prêt en ligne qui fournit à la fois des prêts personnels et des cartes de crédit. La plupart des emprunteurs d’Avant ont un score de crédit compris entre 600 et 700, mais le prêteur accepte les emprunteurs dont le score de crédit est inférieur à 600.

Les prêts personnels d’Avant vont de 2 000 à 35 000 $ et peuvent être disponibles dès le jour ouvrable suivant, ce qui fait de ce prêteur une bonne source pour les prêts d’urgence. Au moment de la rédaction de cet article, les TAP sur ces prêts personnels vont de 9,95 % à 35,99 %. Les délais de remboursement se situent généralement entre deux et cinq ans.

Les cartes de crédit du prêteur (connues sous le nom d’AvantCards) ont généralement des limites de crédit comprises entre 300 et 1 000 dollars. La cotisation annuelle et le TAEG de l’AvantCard varient en fonction de vos antécédents de crédit. Cette carte comprend une option d’avance de fonds avec des frais standard de l’industrie de 3 % de l’avance ou de cinq dollars, selon le montant le plus élevé.

Avant est l’un des plus grands prêteurs à risque, et sa plateforme en ligne est riche en fonctionnalités, ce qui permet aux emprunteurs de suivre facilement leurs informations de prêt, d’effectuer ou de modifier des paiements et de faire une demande de crédit rapidement et facilement. L’équipe du service clientèle d’Avant est généralement disposée à travailler avec les emprunteurs qui ont des difficultés à effectuer les paiements de leurs prêts ou de leurs cartes de crédit. Cependant, les emprunteurs ayant un très faible score de crédit peuvent avoir des difficultés à obtenir une approbation de ce prêteur. Si vous obtenez un prêt par l’intermédiaire d’Avant, vous paierez des frais d’administration pouvant atteindre 4,75 %.

BadCreditLoans.com

BadCreditLoans.com est un agrégateur de prêts qui travaille avec des emprunteurs quel que soit leur score de crédit. La société n’est pas elle-même un prêteur ; elle prend votre demande de prêt et vous présente plusieurs offres de différents prêteurs. Vous pouvez ensuite choisir l’offre qui semble vous convenir le mieux.

Il n’y a pas de frais pour demander un prêt sur BadCreditLoans.com, et les montants de prêt disponibles vont de 500 à 5 000 $ – cependant, les prêteurs de cette plateforme accorderont rarement plus de 1 000 $ à un emprunteur à risque. Les TAEG typiques vont de 5,99 % à 35,99 %, et les délais de remboursement sont généralement compris entre trois mois et trois ans.

Pour demander un prêt sur BadCreditLoans.com, vous devez :

1. avoir 18 ans ou plus
2. être un citoyen américain. citoyen américain
3. Avoir un revenu régulier (mais pas nécessairement issu d’un emploi traditionnel)
4. Avoir un compte chèque à son nom
5. Avoir un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides

Il est important de se rappeler que toutes les offres de prêt que vous recevez par le biais de BadCreditLoans.com proviendront d’un éventail de prêteurs, qui ont tous probablement des frais, des taux d’intérêt et des règles différents. Examinez attentivement les documents de prêt avant de vous engager dans un prêt particulier afin d’éviter les mauvaises surprises par la suite.

LendingPoint

LendingPoint peut être un bon choix pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit mais des revenus décents, car ce prêteur est plus préoccupé par le ratio dette/revenu que par le score de crédit. Cela étant dit, le score de crédit minimum pour obtenir un prêt LendingPoint est de 585, ce qui exclut de nombreux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts LendingPoint ne sont pas disponibles en Virginie-Occidentale.

LendingPoint propose des prêts personnels jusqu’à 25 000 $, et l’argent peut être disponible dès le jour ouvrable suivant après avoir rempli la demande en ligne. Au moment de la rédaction de cet article, les TAEG vont de 9,99 % à 35,99 %, et les durées de remboursement des prêts vont généralement de 2 à 4 ans. Les emprunteurs peuvent se voir facturer des frais d’ouverture de prêt allant jusqu’à 6 pour cent.

LendingPoint a quelques fonctionnalités intéressantes qui ne sont pas généralement disponibles sur le mauvais crédit. Par exemple, si vous effectuez au moins six mois de paiements constants à temps, vous pouvez être admissible à un refinancement du prêt pour obtenir plus d’argent, un taux d’intérêt plus bas et/ou un paiement mensuel plus petit. Vous pouvez également choisir la date d’échéance de votre paiement et configurer vos paiements selon un calendrier bihebdomadaire ou mensuel.

OneMainFinancial

Contrairement à la plupart des prêteurs pour mauvais crédit de cette liste, OneMainFinancial est une véritable institution financière de type brique et mortier. Cela peut être rassurant pour les emprunteurs qui préfèrent travailler avec une personne en chair et en os plutôt que d’obtenir un prêt en ligne. D’un autre côté, vous devez vous rendre dans une succursale de OneMainFinancial pour ouvrir votre prêt. OneMainFinancial dispose actuellement de 1 600 bureaux dans 44 États.

Bien que vous deviez frapper une succursale pour compléter votre prêt, vous pouvez compléter le processus de demande en ligne ou par téléphone pour voir ce à quoi vous seriez admissible. OneMainFinancial n’a pas d’exigence de score de crédit minimum, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs qui n’ont pas été en mesure de trouver du crédit ailleurs. Le processus d’approbation du prêt peut également être très rapide, dans certains cas aussi peu que 10 minutes, et vous pouvez être en mesure d’obtenir vos fonds le jour même de votre demande.

Les montants des prêts avec OneMainFinancial se situent généralement entre 1 500 et 20 000 $, avec des délais de remboursement de 2 à 5 ans. À l’heure où nous écrivons ces lignes, les TAEG vont de 18 % à 35,99 %. Vous paierez également des frais d’ouverture de prêt pouvant aller jusqu’à 5 pour cent.

OneMainFinancial a également une option de prêt sécurisé pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Avec un prêt garanti, vous offrirez quelque chose que vous possédez comme garantie sur le prêt – par exemple, votre véhicule. Le fait de disposer d’une garantie peut faciliter l’obtention d’un prêt avec un mauvais crédit. Cependant, sachez que si vous ne parveniez pas à effectuer vos paiements, vous pourriez perdre votre garantie.

Upstart

Upstart est conçu pour les emprunteurs ayant peu ou pas d’antécédents de crédit mais un revenu ou un potentiel de gain décent. Cela en fait un excellent choix pour les nouveaux diplômés et les autres personnes qui n’ont pas eu l’occasion d’utiliser le crédit dans le passé. Upstart examine des facteurs tels que les études et les antécédents professionnels pour fixer les conditions de prêt et peut vous faire parvenir vos fonds dès le jour ouvrable suivant.

Comme BadCreditLoans.com, Upstart est une plateforme de prêt plutôt qu’un prêteur en ligne. Lorsque vous faites une demande, vous verrez les offres de plusieurs prêteurs approuvés. Au moment de la rédaction de cet article, les taux d’intérêt annuels sur Upstart vont de 6,14 % à 35,99 %, et les montants des prêts vont de 1 000 $ à 50 000 $. Les durées de remboursement des prêts se situent généralement entre 3 et 5 ans.

Rappellez-vous que les offres que vous voyez sur Upstart proviennent de différents prêteurs avec des règles et des options de remboursement différentes, alors lisez attentivement les documents avant de choisir un prêteur.

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Les options de prêt pour mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit et que vous avez besoin d’argent maintenant, vous avez peut-être envisagé d’obtenir un prêt sans vérification de crédit ou un prêt sur salaire. Malheureusement, ces deux types de prêts entrent dans la catégorie des prêts prédateurs – vous finirez par payer une fortune pour mettre la main sur ces fonds.

Prêts sans vérification de crédit

Certains prêteurs annoncent qu’ils vous prêteront de l’argent sans jamais vérifier votre cote de crédit. Le problème avec ces prêts est qu’ils sont assortis de taux d’intérêt follement élevés – souvent jusqu’à 400 %. Un taux d’intérêt aussi élevé signifie que vous seriez enfermé dans des paiements mensuels énormes et que vous finiriez par rembourser plusieurs fois le montant que vous avez emprunté en premier lieu.

Prêts sur salaire

Un prêt sur salaire, parfois aussi appelé prêt d’avance de fonds, fonctionne différemment d’un prêt traditionnel. Avec un prêt sur salaire, vous ferez un chèque pour le montant du prêt plus les frais et vous le donnerez au prêteur. Le prêteur conservera ce chèque jusqu’à votre prochain jour de paie, puis l’encaissera. Cela semble être une excellente idée, n’est-ce pas ?

Malheureusement, les frais que les prêteurs sur salaire facturent s’avèrent être un taux d’intérêt aussi élevé que celui des prêteurs sans vérification de crédit. C’est parce que ces prêts sont si courts, généralement d’une semaine ou deux. Si vous comparez les frais facturés par le prêteur sur salaire à ce que serait votre taux d’intérêt sur un prêt traditionnel courant sur une période aussi courte, vous verrez une énorme différence.

Les prêteurs sur salaire sont si rapaces que la FTC met explicitement en garde les emprunteurs contre la souscription d’un tel prêt.

Utiliser votre prêt pour bâtir un bon crédit

Se qualifier pour un prêt pour mauvais crédit peut être extrêmement utile, et pas seulement parce que vous mettez la main sur des fonds dont vous avez grandement besoin. Effectuez vos paiements à temps et en totalité, et votre cote de crédit augmentera probablement en conséquence. Lorsque votre cote de crédit dépassera 600, vous aurez de bonnes chances de refinancer votre prêt auprès d’un prêteur traditionnel (et à un taux d’intérêt beaucoup plus avantageux). Au fur et à mesure que vous continuerez à effectuer vos paiements avec le nouveau prêteur, votre score de crédit continuera à augmenter.

Plus votre score de crédit sera élevé, plus il sera facile d’emprunter de l’argent à des taux d’intérêt plus bas – ce qui signifie que vos paiements mensuels seront moins élevés et plus faciles à honorer.

Une fois que votre pointage de crédit est orienté dans la bonne direction, il sera de plus en plus facile de le maintenir à la hausse. Cela est particulièrement utile pour les emprunteurs noyés dans les dettes de cartes de crédit, car vous pourrez obtenir un prêt de consolidation de dettes. Ce type de prêt vous permettra soit de mettre toutes vos dettes sur une seule carte, que vous pourrez rembourser mensuellement, soit de vous aider à obtenir un prêt à taux fixe pour payer toutes vos dettes, et de rembourser ce prêt mensuellement.

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Si vous êtes à court de fonds et cherchez à emprunter de l’argent, il existe une autre façon d’équilibrer vos finances : réduire vos dépenses mensuelles.

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