Wells Fargo’s Way2Save Review

L’épargne prend une nouvelle forme avec le programme de compte d’épargne Way2Save de Wells Fargo. En surface, le programme est une faible barrière à l’entrée et faible à un compte d’épargne sans frais. Mais en creusant un peu plus, vous verrez que le compte est assorti de quelques options supplémentaires pour vous aider à épargner de manière gérable et progressive. Le gros inconvénient de ce compte est que les taux d’intérêt sont considérablement inférieurs à la moyenne du secteur, ce qui aura un impact sur la croissance de votre compte. Pour ceux qui cherchent des moyens uniques de commencer à épargner, cependant, le programme Wells Fargo Way2Save pourrait être un bon choix.

Comment Ways2Save se positionne

Pros

• Dépôt minimum à l’ouverture de seulement 25 $
• Outils d’épargne récurrents uniques disponibles

Cons

• Taux d’intérêt faible -taux d’intérêt par rapport à la moyenne du secteur
• Compte chèque requis pour les outils d’épargne

Ce qui est intéressant avec Way2Save

Comme ce compte n’est techniquement pas sans frais, comme de nombreuses autres options sur le marché, les critères nécessaires pour éliminer les frais sont facilement accessibles à la plupart des gens. Les frais du compte d’épargne Wells Fargo avec Way2Save sont de 5 $ par mois, sauf si vous remplissez l’une des trois conditions suivantes : maintenir un solde quotidien minimum de 300 $, utiliser l’un des outils d’épargne récurrente ou être âgé de moins de 18 ans ou de 19 ans en Alabama. Contrairement à certains comptes d’épargne, le programme Wells Fargo Way2Save dispose d’un faible dépôt minimum de 25 $ pour commencer.

La partie la plus intéressante et la plus attrayante du compte, cependant, est le programme Save As You Go. Avec ce programme, 1 $ est transféré dans votre compte d’épargne chaque fois que vous effectuez un achat par carte de débit non récurrent ou que vous payez une facture en ligne. Au lieu de transférer une grosse somme d’argent sur votre compte d’épargne, ce qui peut sembler difficile pour les nouveaux épargnants, le programme Save As You Go transfère lentement de l’argent par petits incréments chaque fois que vous effectuez un achat. L’idée est que ces petits ajouts progressifs à l’épargne sont plus faciles pour ceux qui sont novices en matière d’épargne ou qui ont eu du mal à épargner dans le passé.

Considérations à prendre en compte

Bien que le solde minimum de départ soit faible, que les outils d’épargne uniques et les frais faciles à effacer soient attrayants, le compte Wells Fargo Way2save présente quelques inconvénients majeurs. Le plus important de ces inconvénients est le taux d’intérêt de 0,01 % par an. L’idée derrière un compte d’épargne est de sécuriser l’argent dans un compte à faible risque qui aide à faire fructifier votre argent. Cependant, si le taux d’intérêt est trop faible, la croissance sera négligeable.

La clé de la croissance du compte d’épargne est le taux d’intérêt. Plus élevé est toujours meilleur, et malheureusement, le compte d’épargne Way2Save de Wells Fargo se situe bien en dessous de la moyenne du secteur. Si Wells Fargo proposait le programme sur son compte d’épargne Platinum, l’offre serait beaucoup plus attrayante, car ce compte offre un rendement annuel moyen de 0,05 % ainsi qu’un rendement annuel moyen bonifié de 0,10 % pour les clients ayant un compte Prime Checking ou Portfolio Checking lié.

Il est en outre important de noter que le programme Save As You Go ne peut être activé que si vous détenez également un compte chèque auprès de la banque. La société n’est pas en mesure de suivre vos achats par carte de débit et paiement de factures si vous détenez votre compte chèque dans une autre banque.

Les alternatives Way2Save

Comme le programme Way2save de Wells Fargo est un compte d’épargne de base, la plupart des banques offrent quelque chose de similaire et potentiellement avec de meilleurs taux d’intérêt. Le taux d’intérêt moyen actuel sur les comptes d’épargne est d’environ 0,03 % pour les banques traditionnelles et de 2 % pour les comptes d’épargne en ligne.

Pour ceux qui cherchent des alternatives au programme Save As You Go associé à ce compte d’épargne, il existe également d’autres options. L’une des alternatives les plus populaires est le programme d’épargne Keep the Change de Bank of America. Avec ce programme, la banque arrondit tous vos achats par carte de débit au dollar supérieur. Le montant ainsi arrondi est ensuite transféré sur votre compte d’épargne.

Par exemple, si vous achetez un café pour 2,48 $, la banque vous facturera 3 $ et transférera la différence de 0,52 $ sur votre compte d’épargne. Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup, cela s’additionne au fil du temps et par petits incréments suffisamment petits pour que cela semble gérable. En outre, ce programme est disponible avec n’importe quel compte d’épargne de Bank of America, qui offre des taux d’intérêt plus élevés entre 0,03 % et 0,06 % selon l’état de votre compte.

Les comptes d’épargne de Bank of America ont un dépôt d’ouverture plus élevé de 100 $ et des frais mensuels de 8 $ si vous ne répondez pas à l’un des critères pour obtenir la suppression des frais. Ces critères comprennent le maintien d’un solde minimum quotidien de 500 $, la liaison d’un autre compte Bank of America à votre compte d’épargne ou l’obtention d’un niveau de statut client plus élevé.

Si vous déposez 5 000 $ dans le programme Way2Save de Wells Fargo et dans le programme Keep the Change de Bank of America, le montant d’argent que vous aurez après cinq ans sera différent en supposant que les taux API restent constants. Avec Wells Fargo, vous auriez 2,50 $ de plus en intérêts. Avec Bank of America, vous auriez 7,50 $ de plus. Cela peut sembler peu, mais à mesure que vous continuez à verser des cotisations et que le temps passe, la capitalisation continuera à creuser l’écart entre les soldes de vos comptes chez chaque fournisseur.

Le mot de la fin

Pour ceux qui font une fixation sur l’utilisation du programme Save As You Go, le compte Way2Save de Wells Fargo sera un bon choix. Cela dit, les faibles taux d’intérêt par rapport aux autres alternatives constituent un inconvénient important qui aura un impact durable sur la croissance de votre épargne. Si vous avez besoin de ce gadget pour démarrer, allez-y. Mais si vous cherchez à avoir un impact durable sur votre future réussite financière et que vous pouvez le faire sans le programme d’épargne récurrent de l’entreprise, vous pouvez trouver de meilleurs taux avec les mêmes frais de compte facilement évitables.