Gute Schulden vs. Schlechte Schulden

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Highlights:

• Einige Arten von Schulden können vorteilhaft sein, wenn sie verantwortungsvoll gehandhabt werden
• „Schlechte Schulden“ können alle Schulden sein, die Sie nicht zurückzahlen können
• Lernen Sie Schritte, die Sie unternehmen können, um schlechte Schulden zu vermeiden

Wussten Sie, dass es tatsächlich so etwas wie gute Schulden geben kann? Viele Menschen denken fälschlicherweise, dass alle Schulden schlecht sind, aber es gibt bestimmte Arten von Schulden, die vorteilhaft sein können, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht.

So, was sind „gute Schulden“?

Gemeinsam gesagt, können Schulden, die Sie in der Lage sind, verantwortungsvoll auf der Grundlage des Kreditvertrags zurückzuzahlen, „gute Schulden“ sein, da eine günstige Zahlungshistorie (und der Nachweis, dass Sie verantwortungsvoll mit einer Mischung aus verschiedenen Arten von Schulden umgehen können) sich in der Kreditwürdigkeit niederschlagen kann. Darüber hinaus können „gute“ Schulden ein Kredit sein, der zur Finanzierung von etwas verwendet wird, das eine gute Rendite bietet. Beispiele für gute Schulden können sein:

Ihre Hypothek. Sie leihen sich Geld, um ein Haus zu bezahlen, in der Hoffnung, dass Ihr Haus zu dem Zeitpunkt, an dem die Hypothek abbezahlt ist, mehr wert sein wird. In einigen Fällen können Sie die Zinsen für Hypothekenschulden von der Steuer absetzen. Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kredite – eine Art von Darlehen, bei dem ein Kreditnehmer sein Haus als Sicherheit verwendet – können ebenfalls als eine Form von guten Schulden angesehen werden. Die Zinszahlungen dafür sind steuerlich absetzbar, solange Sie das Darlehen für den vorgesehenen Zweck verwenden: den Kauf, Bau oder die Renovierung des Hauses, das als Sicherheit dient.

Studentenkredite können ein weiteres Beispiel für „gute Schulden“ sein. Einige Studentendarlehen haben im Vergleich zu anderen Darlehensarten niedrigere Zinssätze, und die Zinsen können auch steuerlich absetzbar sein. Sie finanzieren eine Ausbildung, die zu Karrierechancen und potenziell steigendem Einkommen führen kann. Ein Studentenkredit wird jedoch zu einer uneinbringlichen Schuld, wenn das Darlehen nicht verantwortungsvoll oder innerhalb der vereinbarten Bedingungen zurückgezahlt wird. Es kann auch zu einer Belastung werden, wenn Sie so viele Studienkredite haben, dass es Jahre (und mehr Zinszahlungen) dauert, sie zurückzuzahlen.

Autokredite können gute oder schlechte Schulden sein. Einige Autokredite können einen hohen Zinssatz haben, abhängig von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art und Höhe des Kredits. Ein Autokredit kann aber auch eine gute Schuld sein, da der Besitz eines Autos Sie in eine bessere Position bringen kann, um einen Job zu bekommen oder zu behalten, was zu Verdienstmöglichkeiten führt.

Was sind „schlechte Schulden“?

Einfach gesagt, sind „schlechte Schulden“ Schulden, die Sie nicht zurückzahlen können. Darüber hinaus könnte es sich um Schulden handeln, die zur Finanzierung von etwas verwendet werden, das keine Rendite für die Investition bietet. Schulden können auch als „schlecht“ angesehen werden, wenn sie sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken – wenn Sie viele Schulden haben oder wenn Sie einen großen Teil des Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits nutzen (ein hohes Verhältnis von Schulden zu Krediten).

Kreditkarten, insbesondere Karten mit einem hohen Zinssatz, sind ein typisches Beispiel. Wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht jeden Monat vollständig bezahlen können, können die Zinszahlungen die Schulden verlängern.

Hochverzinsliche Kredite – zu denen auch Zahltagskredite oder ungesicherte Privatkredite gehören können – können als schlechte Schulden angesehen werden, da die hohen Zinszahlungen für den Kreditnehmer schwierig zurückzuzahlen sein können, was ihn oft in eine schlechtere finanzielle Situation bringt.

Was Sie tun können, um schlechte Schulden zu vermeiden

Wenn Sie eine Anschaffung machen, die Ihre Schulden erhöht, fragen Sie sich, wie diese Anschaffung Ihnen nützen wird – nicht nur heute, sondern langfristig. Werden die Schulden, die Sie machen, Ihnen einen dauerhaften Nutzen bringen, oder ist es etwas, das einen sofortigen Wunsch erfüllt, den Sie sich nicht leisten können?

Es ist auch eine gute Idee, einen Notfallfonds für unerwartete Ausgaben einzurichten, damit Sie diese nicht mit der Kreditkarte bezahlen müssen.

Versuchen Sie, Ihren Verschuldungsgrad (das Verhältnis zwischen Ihren Schulden und der Gesamtsumme der Ihnen zur Verfügung stehenden Kredite) so niedrig wie möglich zu halten, um zu vermeiden, von Kreditgebern als riskanter Kreditnehmer angesehen zu werden. Konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden zu bezahlen, die Sie haben, und schränken Sie neue Anschaffungen ein.

Zuletzt ist es immer wichtig, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, jedes Mal.