Hier's Warum ein Old-School Spreadsheet immer noch der beste Weg ist, um Ihre Ausgaben zu verfolgen

AP Images Ich verwalte meine persönlichen Finanzen und verfolge meine Haushaltsausgaben seit mehr als 20 Jahren.

Wie gewissenhaft, fragen Sie?

Nun, ich kann Ihnen sagen, dass meine Kabelrechnung im Februar 1998 8,03 Dollar betrug und dass ich 2006 141,16 Dollar für ein Jahresabonnement der Los Angeles Times ausgegeben habe.

Ich kann auch mit absoluter Sicherheit bestätigen, dass 7 % meines Einkommens im Jahr 2007 für Lebensmittel ausgegeben wurden, und ich verbürge mich dafür, dass ich im August 2001 $88,95 bei meinem örtlichen K-Mart ausgegeben habe. Fragen Sie mich nur nicht, wofür, denn ich bin nicht so gründlich mit meinen Aufzeichnungen.

Warum es wichtig ist, die Ausgaben zu verfolgen

Sich die Zeit zu nehmen, Ihr Einkommen zu verfolgen und zu analysieren und zu wissen, wohin es geht, ist ein entscheidendes Element der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen. Das liegt daran, dass Sie so versteckte Geldlecks aufdecken, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ressourcen besser zu verteilen und so sicherzustellen, dass Sie immer das meiste aus Ihrem Gehaltsscheck herausholen.

Es macht es auch einfacher, sich finanzielle Ziele zu setzen.

Natürlich müssen Sie Ihre Ausgaben aufzeichnen, bevor Sie sie verfolgen können.

Es ist zwar nicht unmöglich, aber der Versuch, alle Ihre Bareinkäufe zu verfolgen, kann extrem mühsam und zeitraubend sein. Auf der anderen Seite wird alles, was mit Kredit- und Debitkarten gekauft wird, automatisch aufgezeichnet und kann online oder als Teil der monatlichen Abrechnung eingesehen werden – deshalb verwende ich Kreditkarten für so viel wie möglich.

Um zu wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, gibt es eine ganze Reihe von Möglichkeiten.

Nun ist mir klar, dass viele Leute zunächst von Seiten wie Mint, OneBudget, Adaptu und MyBudget-Online angezogen werden, weil deren Automatisierungsfunktionen die Aufgabe, Ihr Geld zu überwachen, fast mühelos machen. Das Problem ist, dass ich glaube, dass zu viel Automatisierung in der Welt der persönlichen Finanzen ein Fluch sein kann. Denn wenn Geldmanagement-Tools zu benutzerfreundlich werden, haben viele Leute wenig Anreiz, die Daten zu verstehen, die ihnen zur Verfügung gestellt werden.

Für die finanziell Undisziplinierten ist das mit der Zeit ein todsicheres Rezept für den Misserfolg.

Der große Vorteil von Tabellenkalkulationen

Für mich ist der praktische Ansatz der alten Schule der einzige Weg, den ich gehen kann; ich verwende meine eigene, individuell gestaltete Excel-Tabelle, weil sie mich zwingt, meine persönlichen Finanzen aktiv zu verwalten. Es gibt mir auch mehr Kontrolle als eine webbasierte Website wie Mint.

In der Tat gebe ich meinen Lesern jeden Januar einen Blick auf einige der Top-Level-Diagramme und finanziellen Aufschlüsselungen dieser Tabelle in meinem jährlichen „State of the Household“-Beitrag.

Es stimmt, eine Tabelle ist nicht so sexy wie automatisierte, webbasierte Anwendungen, die Geld verfolgen, aber es ist die gleiche bewährte Methode, die ich seit mehr als 17 Jahren erfolgreich benutze, um mein Einkommen, Vermögen und meine Ausgaben zu verfolgen.

Obwohl die von mir entwickelte Excel-Tabelle anfangs recht einfach war, ist sie im Laufe der Jahre immer detaillierter und komplexer geworden, mit Tortendiagrammen und Grafiken, die die Ergebnisse unserer Haushaltsausgaben und die aktuellen Trendmuster klar aufzeigen.

Heute unterteilt meine Tabelle unsere Haushaltsausgaben in 13 Hauptkategorien und 50 Unterkategorien. Zu den Hauptkategorien gehören:

• Kredite
• Versorgungskosten
• Medizinische &Zahnmedizinische
• Automobilkosten
• Lebensmittel
• Haushaltskosten (ohne die Hypothek)
• Unterhaltung
• Steuern
• Abhebungen von Geldautomaten

Und noch ein paar schnelle Tipps …

• Wenn Sie gerade erst anfangen, ist es wichtig, dass Sie sich mindestens einmal im Monat eine Stunde Zeit nehmen, um Ihr Scheckbuch, Ihre Quittungen und/oder Kreditkartenabrechnungen zu prüfen und Ihre Ausgaben in Ihrer Tabelle zu erfassen.
• Indem Sie Ihre Finanztabelle regelmäßig aktualisieren, werden Sie nicht nur in der Lage sein, mögliche Fehler auf Ihren Abrechnungen schnell zu erkennen, sondern Sie werden auch verhindern, dass Sie hoffnungslos mit Ihren Aufzeichnungspflichten in Verzug geraten.
• Wenn Sie kein Excel-Experte sind, gibt es keinen Grund zur Verzweiflung; Microsoft bietet eine Vielzahl von Vorlagen für Budget-Arbeitsblätter, die Sie herunterladen und an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Tatsächlich wurde die Vorlage „Persönliches Budget-Arbeitsblatt“ über 3,6 Millionen Mal heruntergeladen.
• Wenn Sie noch nie eine Tabellenkalkulation benutzt haben, lassen Sie sich nicht einschüchtern – sie sind nicht schwer zu benutzen! Ja, Tabellenkalkulationen sind extrem leistungsfähige Werkzeuge für diejenigen, die wissen, wie man alles, was sie zu bieten haben, ausnutzt. Aber für die meisten Leute können die Grundlagen, die man braucht, um Ausgaben richtig zu erfassen, in weniger als 30 Minuten erlernt werden.
• Wenn Sie kein Geld für eine Tabellenkalkulation wie Microsoft Excel ausgeben wollen, können Sie das kostenlose Pendant von OpenOffice ausprobieren. Ich habe OpenOffice schon früher benutzt und es ist eine extrem leistungsfähige Alternative. Sie können auch die kostenlosen Vorlagen für persönliche Finanzen nutzen, die von Google Docs oder Savvy Spreadsheets bereitgestellt werden.
• Sobald Sie sich effektiv diszipliniert haben, immer weniger auszugeben als Sie einnehmen, wird die Verfolgung der Ausgaben zu einer praktikablen Alternative zur Budgetierung, die es Ihnen ermöglicht, sich auf die Optimierung Ihrer Finanzen zu konzentrieren, um das meiste für Ihr Geld zu bekommen.
• Und zu guter Letzt, denken Sie daran: Am Ende ist es egal, welches Werkzeug Sie verwenden. Wichtig ist Ihr Engagement, Ihre Finanzen aktiv zu verwalten.