Ist Florida Prepaid oder 529 besser?

$1,6 Billionen. Das ist die Gesamtsumme der ausstehenden Studentendarlehen.

Die Höhe der Studentendarlehen ist höher als die der Autokredite (1,1 Billionen Dollar) und der Kreditkartenschulden (1 Billionen Dollar) und steht an zweiter Stelle nach den Hypotheken.

Das war nicht immer so. Im Jahr 1999 waren gerade einmal 90 Milliarden Dollar an Studentenkrediten ausstehend.

Gibt es bessere Möglichkeiten, für die College-Kosten zu planen, ohne dass Sie oder Ihr Kind zu viele Schulden für Studentenkredite machen? Die Antwort ist ein klares Ja, allerdings ist eine gute Planung notwendig. Glücklicherweise bietet Florida zwei großartige Optionen, die Eltern im Bundesstaat helfen, die Last der College-Kosten zu reduzieren: den Florida Prepaid College Plan und den Florida 529 Savings Plan.

Floridas College-Pläne bieten einzigartige Vorteile, um Ihre Ersparnisse für die Bildung zu erhöhen. Aber welcher Plan ist der beste? Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile der beiden Pläne besprechen und wie Sie die richtige Entscheidung für sich und Ihre Familie treffen.

Florida Prepaid College Plan

Der Florida Prepaid College Plan ermöglicht es Familien, zukünftige Studienkosten mit den heutigen Studiengebühren im Voraus zu bezahlen. Effektiv verdienen Sie die „Rendite“ der Studiengebühreninflation zwischen jetzt und dem Zeitpunkt, an dem Ihr Kind das College betritt. Das Kind oder ein Elternteil/Erziehungsberechtigter muss in den letzten zwölf Monaten seinen Wohnsitz in Florida gehabt haben. Der Florida Prepaid Plan deckt auch bestimmte Gebühren und, optional, die Unterbringung im Studentenwohnheim ab. Der Florida Prepaid Plan kann mit Stipendien kombiniert werden, um weitere College-Ausgaben zu decken. Wenn Ihr Kind ein Stipendium erhält, können Sie den gleichen Betrag zurückerstattet bekommen, den der Plan an ein öffentliches College oder eine Universität in Florida zahlen würde.

Sie können bis zu einem Maximum von 120 Stunden Einschreibegebühren, lokale Gebühren und Studiengebühren-Differenzialabdeckung und bis zu acht Semester Universitätswohnheimabdeckung erwerben. Eltern können sich jederzeit einschreiben, wobei die neuen Preise zu Beginn der jährlichen Open Enrollment Periode bekannt gegeben werden. Darüber hinaus können sie sich anmelden, wenn ihr Kind ein Neugeborenes bis zur elften Klasse ist.

Der Plan ist für die Nutzung an Colleges oder Universitäten in Florida konzipiert, kann aber auch an anderen Schulen im ganzen Land oder an privaten Colleges und Universitäten in Florida angewendet werden. Beachten Sie jedoch, dass ein Florida Prepaid Plan keine Garantie für die Zulassung zu einem College oder einer Universität im Bundesstaat Florida ist. Außerdem hat Ihr Kind zehn Jahre Zeit, um den Plan zu nutzen.

Gewinne aus dem Florida Prepaid College Plan sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung verwendet werden. Es gibt drei Auszahlungsoptionen: monatlich, fünfjährig oder als Pauschalbetrag. Der Florida Prepaid Plan wird vom Staat Florida garantiert, was bedeutet, dass Sie nie verlieren können, was Sie in den Plan eingezahlt haben. Wenn Ihr Kind das College nicht besucht, können Ihre Zahlungen zurückerstattet werden, oder der Plan kann auf ein anderes berechtigtes Kind oder einen Studenten übertragen werden.

Florida 529 Savings Plan

Der Florida 529 Savings Plan ermöglicht es Ihnen, in Ihrem eigenen Tempo für das College zu sparen und Marktrenditen zu erzielen, indem Sie Ihre Gelder in ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument investieren. Es gibt keine Mindestbeiträge zu Beginn und Sie können so viel und so oft investieren, wie Sie möchten. Die Anlageoptionen des Plans sind sehr vielfältig, wie z.B. ein vorgefertigtes altersabhängiges Portfolio, vorgefertigte statische Portfolios und eine Reihe anderer Anlageoptionen über viele Anlageklassen.

Sie können sich jederzeit anmelden, jederzeit Beiträge leisten und es gibt keine Altersbeschränkungen, um die Berechtigung zu bestimmen. Der Florida 529 Savings Plan deckt alle qualifizierten Bildungsausgaben ab, einschließlich Studiengebühren, lokale Gebühren, Gesundheitsgebühren, Sportgebühren, Laborgebühren, Unterkunft, Transport und besondere Bedürfnisse. Im Gegensatz zum Florida Prepaid College Plan können die Leistungen des Plans ohne Probleme landesweit genutzt werden. Die 529-Gelder können für Kosten für Unterkunft und Verpflegung verwendet werden, wenn es sich dabei um qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung handelt.

Der Florida 529 Savings Plan garantiert nicht die Zulassung zu einem College oder einer Universität im Bundesstaat. Außerdem gibt es, anders als beim Florida Prepaid College Plan, keinen festgelegten Zeitraum für die Nutzung des Plans. Ab 2020 gibt es keine Verwaltungsgebühren mehr, die mit dem Florida 529 Plan verbunden sind. Darüber hinaus gibt es keine Beratergebühren, Verkaufsprovisionen oder jährliche Kontogebühren.

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie im Gegensatz zum Florida Prepaid College Plan Geld innerhalb des Plans verlieren können. Der Grad des Risikos variiert in Abhängigkeit von den gewählten Anlageoptionen. Bei neuen Beiträgen können Sie jederzeit Ihre Investitionsallokation ändern. Für bestehende Guthaben begrenzt der IRS die Umschichtung des Guthabens auf zwei Mal pro Kalenderjahr.

Ein interessanter Aspekt bei 529 Plänen ist, dass Eltern einen Plan auf ihren Namen eröffnen und dann in der Zukunft einige oder alle Gelder auf ihre ungeborenen Kinder übertragen können. Darüber hinaus können sie ihren Plan auf einen anderen berechtigten Schüler übertragen oder den Plan schließen und das verbleibende Guthaben abheben. Alle Erträge, die nicht für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, unterliegen der Bundeseinkommenssteuer. Darüber hinaus wird eine 10-prozentige Steuerstrafe auf die Erträge erhoben, die nicht für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden (mit bestimmten Ausnahmen bei Tod, Invalidität und Stipendien).

Welcher Plan ist der Beste?

Das ist die Millionen-Dollar-Frage (oder, genauer gesagt, die 250.000-Dollar-Frage pro Kind in heutigen Dollar). Meine zweideutige Antwort lautet: „Es kommt darauf an.“ Ich verspreche, dass dies keine Ausrede ist. Beide Optionen bieten spezifische Vorteile beim Sparen für zukünftige College-Kosten. Aber was MEHR zählt als die Eigenschaften und Vorteile jedes Plans ist, wie die genannten Eigenschaften und Vorteile am besten in Ihr finanzielles Bild passen.

Wenn Sie es bevorzugen, Ihre Kosten für die staatlichen Studiengebühren zu decken und sich unwohl dabei fühlen, mit diesem Geldbündel Marktrisiken einzugehen, dann passt der Florida Prepaid College Plan zu Ihrem Profil. Wenn Sie Wert auf Flexibilität legen und ein diversifiziertes Marktrisiko gegenüber der Inflation der Studiengebühren bevorzugen, dann ist der Florida 529 Savings Plan die bessere Wahl.

Das sind jedoch die klaren Fälle. Was ist, wenn Sie dazwischen fallen? Während jeder Plan helfen kann, Studiengebühren und Wohnkosten zu decken, können 529-Pläne breiter für andere Ausgaben genutzt werden. Darüber hinaus prognostizieren 529-Pläne niedrigere Gesamtkosten, basierend auf den von uns angenommenen Renditen zwischen langfristiger Studiengebühreninflation und einem diversifizierten Marktportfolio. Um es klar zu sagen, diese zusätzliche Flexibilität der 529-Pläne hat ihren Preis – die Renditen der Florida Prepaid-Pläne sind garantiert, während die Renditen der Florida 529-Sparpläne von der Performance der zugrundeliegenden Investitionen abhängen.

Bildungsplanung mit Harbor Crest Wealth Advisors

Welches ist also der beste Plan für Sie und Ihre Familie? Hoffentlich kann dieser Artikel Ihnen helfen, die Ihnen zur Verfügung stehenden staatlichen Leistungen besser zu verstehen. Beachten Sie jedoch, dass es mehrere andere Konten und Strategien gibt, die in Ihre breiteren Bildungssparziele integriert werden können, die wir in diesem Artikel nicht besprochen haben. Wenn Sie weitere Ratschläge wünschen, wie Sie am besten für die Ausbildung Ihres Kindes sparen können, melden Sie sich für unseren Newsletter an.