11 modi per uscire dal debito più velocemente

Siamo una nazione in debito. Alla fine del 2017, l’americano medio aveva 6.354 dollari di debiti con carta di credito e più di 24.700 dollari di debiti non ipotecari come i prestiti auto, secondo Experian. Il saldo medio dei prestiti agli studenti, nel frattempo, ha raggiunto un livello record di 34.144 dollari.

Il fatto è che più della metà degli americani spende effettivamente più di quanto guadagna ogni mese, secondo uno studio di Pew Research, e usa il credito per colmare il divario. Quindi è facile capire come così tante persone stiano lottando con il debito – e perché alcuni scelgono di nascondere la testa sotto la sabbia. Per molti indebitati, la realtà di dovere così tanto denaro è troppo da affrontare – così semplicemente scelgono di non farlo.

Ma a volte, il disastro colpisce e le persone sono costrette ad affrontare le loro circostanze a testa alta. Una serie di eventi sfortunati – un’improvvisa perdita del lavoro, una riparazione inaspettata (e costosa) della casa, o una grave malattia – può mandare le finanze di una persona così fuori strada da riuscire a malapena a tenere il passo con i pagamenti mensili. Ed è in questi momenti di disastro che ci rendiamo finalmente conto di quanto sia precaria la nostra situazione finanziaria.

Altre volte, siamo semplicemente stanchi di vivere alla giornata e decidiamo che vogliamo una vita migliore – e anche questo va bene. Non si dovrebbe affrontare un disastro per decidere che non si vuole più lottare e che si vuole un’esistenza più semplice. Per molte persone, diventare liberi dai debiti nel modo più duro è il modo migliore e unico per prendere il controllo della propria vita e del proprio futuro.

Come estinguere il debito velocemente

Passi per uscire dal debito più velocemente

Purtroppo, lo spazio tra il rendersi conto che il proprio debito è fuori controllo e l’uscire effettivamente dal debito può essere irto di duro lavoro e dolore. Non importa in che tipo di debito ti trovi, pagarlo può richiedere anni – o addirittura decenni – per uscire dal debito.

Per fortuna, esistono alcune strategie che possono rendere il pagamento del debito più veloce – e molto meno doloroso. Se sei pronto ad uscire dal debito, prendi in considerazione questi metodi collaudati:

Paga più del pagamento minimo.

Se porti il saldo medio di una carta di credito di 15.609 dollari, paghi un TAEG tipico del 15% e fai il pagamento minimo mensile di 625 dollari, ti ci vorranno 13,5 anni per pagarlo. E questo solo se non si aggiunge al saldo nel frattempo, il che può essere una sfida di per sé.

Sia che tu abbia debiti con carte di credito, prestiti personali o prestiti per studenti, uno dei modi migliori per pagarli prima è fare più del pagamento minimo mensile. Fare ciò non solo vi aiuterà a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del vostro prestito, ma accelererà anche il processo di pagamento. Per evitare mal di testa, assicuratevi che il vostro prestito non preveda penali per il pagamento anticipato prima di iniziare.

Se avete bisogno di una spinta in questa direzione, potete anche arruolare l’aiuto di alcuni strumenti gratuiti online e mobili per il rimborso del debito, come Tally, Unbury.Me, o ReadyForZero, che vi possono aiutare a tracciare i vostri progressi mentre pagate i saldi.

Prova il metodo della palla di neve.

Se hai voglia di pagare più del minimo mensile sulle tue carte di credito e altri debiti, considera di usare il metodo della palla di neve per accelerare ancora di più il processo e costruire lo slancio.

Come primo passo, dovrai elencare tutti i debiti che hai dal più piccolo al più grande. Gettate tutti i vostri fondi in eccesso sul saldo più piccolo, mentre fate i pagamenti minimi su tutti i vostri prestiti più grandi. Una volta che il saldo più piccolo è stato pagato, iniziate a mettere quei soldi in più verso il prossimo debito più piccolo fino a quando non lo pagherete, e così via.

Con il tempo, i vostri piccoli saldi dovrebbero sparire uno dopo l’altro, liberando più dollari da buttare sui vostri debiti e prestiti più grandi. Questo “effetto palla di neve” vi permette di pagare prima i saldi più piccoli – registrando alcune “vittorie” per l’effetto psicologico – mentre vi permette di salvare i prestiti più grandi per ultimi. In ultima analisi, l’obiettivo è quello di far convergere tutti i vostri dollari extra verso i vostri debiti fino a quando non saranno demoliti – e sarete finalmente liberi dai debiti.

Prendete un’attività secondaria.

Attaccare i vostri debiti con il metodo della palla di neve del debito accelererà il processo, ma guadagnare più soldi può amplificare i vostri sforzi ancora di più. Quasi tutti hanno un talento o un’abilità che possono monetizzare, sia che si tratti di fare il babysitter, falciare giardini, pulire case, o diventare un assistente virtuale.

Con siti come TaskRabbit e Upwork.com, quasi tutti possono trovare un modo per guadagnare soldi extra. La chiave è prendere tutti i soldi extra che si guadagnano e usarli per pagare i prestiti subito.

• Leggi di più: Come fare più soldi

Crea (e vivi con) un budget ridotto all’osso.

Se vuoi davvero pagare il debito più velocemente, dovrai tagliare le tue spese il più possibile. Uno strumento che puoi creare e utilizzare è un budget ridotto all’osso. Con questa strategia, taglierete le vostre spese il più in basso possibile e vivrete con il meno possibile per il più a lungo possibile.

Un bilancio base sarà diverso per ognuno, ma dovrebbe essere privo di qualsiasi “extra” come andare a mangiare fuori, televisione via cavo, o spese non necessarie. Mentre vivete con un budget rigoroso, dovreste essere in grado di pagare molto di più per i vostri debiti.

Ricordate, i budget ridotti all’osso sono solo temporanei. Una volta che sei fuori dal debito – o molto più vicino al tuo obiettivo – puoi iniziare ad aggiungere di nuovo le spese discrezionali nel tuo piano mensile.

Vendi tutto quello che non ti serve.

Se stai cercando un modo per racimolare un po’ di soldi velocemente, potrebbe essere utile fare prima un inventario delle tue cose. La maggior parte di noi ha cose in giro che usiamo raramente e di cui potremmo fare a meno se ne avessimo davvero bisogno. Perché non vendere le tue cose in più e usare i fondi per pagare i tuoi debiti?

Se vivi in un quartiere che lo permette, un buon vecchio mercatino dell’usato è normalmente il modo più economico e facile per scaricare le tue cose indesiderate per un profitto. Altrimenti, puoi considerare di vendere i tuoi oggetti attraverso un negozio di consignment, uno dei tanti rivenditori online là fuori, o un gruppo di yard sale su Facebook.

Cerca un lavoro stagionale, part-time.

Con le vacanze alle porte, i rivenditori locali sono alla ricerca di lavoratori flessibili e stagionali che possano mantenere i loro negozi operativi durante l’intensa stagione festiva. Se sei volenteroso e capace, potresti prendere uno di questi lavori part-time e guadagnare qualche soldo in più da usare per i tuoi debiti.

Anche al di fuori delle vacanze, molti lavori stagionali possono essere disponibili. La primavera porta la necessità di lavoratori stagionali in serra e lavori agricoli, mentre l’estate richiede operatori turistici e tutti i tipi di lavoratori temporanei all’aperto, dai bagnini ai paesaggisti. L’autunno porta lavoro stagionale per le attrazioni delle case infestate, i campi di zucca e la raccolta autunnale.

La linea di fondo: Non importa quale sia la stagione, un lavoro temporaneo senza un impegno a lungo termine potrebbe essere a portata di mano.

Chiedete tassi di interesse più bassi sulle vostre carte di credito – e negoziate altre bollette.

Se i tassi di interesse della vostra carta di credito sono così alti che sembra quasi impossibile fare progressi sui vostri saldi, vale la pena chiamare l’emittente della carta per negoziare. Che ci crediate o no, chiedere tassi di interesse più bassi è in realtà abbastanza comune. E se hai una solida storia di pagamenti puntuali delle tue bollette, c’è una buona possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso.

Oltre agli interessi delle carte di credito, anche diversi altri tipi di bollette possono essere negoziate o eliminate – li abbiamo evidenziati in Sei bollette che puoi negoziare per risparmiare denaro. Ricordate sempre che il peggio che qualcuno può dire è no. E meno paghi per le tue spese fisse, più soldi puoi buttare sui tuoi debiti.

Se non sei il tipo che negozia, un servizio come TrueBill può aiutarti. L’applicazione esaminerà la tua cronologia degli acquisti per trovare abbonamenti dimenticati e altre spese ripetitive che potresti voler tagliare dal tuo budget, e può anche negoziare alcune bollette per te.

Considera un trasferimento del saldo.

Se la compagnia della tua carta di credito non vuole cedere sui tassi di interesse, potrebbe valere la pena di considerare un trasferimento del saldo. Con alcune offerte di trasferimento del saldo, puoi assicurarti un TAEG 0% per un massimo di 18 mesi, anche se potresti dover pagare una tassa di trasferimento del saldo per questo privilegio.

Se hai un saldo della carta di credito che potresti ragionevolmente pagare durante questo periodo di tempo, trasferire il saldo su una carta potrebbe farti risparmiare denaro sugli interessi e contemporaneamente aiutarti a pagare il debito più velocemente.

• Correlato: Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo

Utilizza il “denaro trovato” per pagare i saldi.

La maggior parte delle persone si imbatte in qualche tipo di “denaro trovato” durante l’anno. Forse si ottiene un aumento annuale, un’eredità o un bonus al lavoro. O forse si conta su un grande, grasso rimborso fiscale ogni primavera. Qualunque sia il tipo di “denaro trovato”, potrebbe fare un lungo cammino per aiutarvi a diventare senza debiti.

Ogni volta che vi imbattete in qualche insolita fonte di reddito, potete usare quei dollari per pagare una grossa fetta di debito. Se stai facendo il metodo della palla di neve del debito, usa i soldi per pagare il tuo saldo più piccolo. E se ti rimangono solo grossi saldi, puoi usare quei dollari per prendere una grossa fetta di quello che rimane.

Smetti le abitudini costose.

Se sei indebitato e sei costantemente al verde ogni mese, valutare le tue abitudini potrebbe essere l’idea migliore. Non importa cosa, ha senso guardare i piccoli modi in cui spendi soldi ogni giorno. In questo modo, puoi valutare se quegli acquisti ne valgono la pena – e trovare il modo di ridurli al minimo o sbarazzartene.

Se la tua abitudine costosa è fumare o bere, è facile: smetti. L’alcool e il tabacco non fanno nulla per te, se non mettersi tra te e i tuoi obiettivi a lungo termine. Se la tua abitudine costosa è un po’ meno incendiaria – come il caffellatte quotidiano, i pranzi al ristorante durante l’orario di lavoro, o il fast food – il miglior piano d’attacco è di solito tagliare molto in basso con l’obiettivo di eliminare questi comportamenti o sostituirli con qualcosa di meno costoso.

Staccati da _____.

Siamo tutti tentati da qualcosa. Per molti, potrebbe essere il centro commerciale locale o il nostro negozio online preferito. Per altri, potrebbe essere guidare vicino a un ristorante preferito e desiderare di poter fare un salto dentro per un pasto preferito. E per quelli con un’inclinazione per le spese, avere una carta di credito nel portafoglio è una tentazione troppo forte da sopportare.

Qualunque sia la vostra tentazione più grande, è meglio evitarla del tutto quando state pagando il debito. Quando si è costantemente tentati di spendere, può essere difficile evitare nuovi debiti, per non parlare di saldare quelli vecchi.

Evitate quindi le tentazioni ogni volta che potete, anche se questo significa prendere una strada diversa per casa, evitare Internet, o tenere il frigorifero rifornito in modo da non essere tentati di fare spese. E se devi, nascondi quelle carte di credito in un cassetto dei calzini per il momento. Puoi sempre tirarle fuori una volta che sei senza debiti.

Quali sono alcune strategie che hai usato per pagare il debito velocemente? Hai mai provato qualcosa di questa lista?