4 passi per coprire il buco nella vostra assicurazione sanitaria

La vita non va quasi mai secondo i piani. Mentre sarebbe bello se fossimo tutti in grado di prendere la strada più facile e ottenere i migliori risultati, di solito non è così.

Un’area particolarmente frustrante della vita è l’assicurazione sanitaria. L’assicurazione sanitaria è importante perché un’emergenza sanitaria inaspettata potrebbe facilmente mandare in bancarotta una persona senza assicurazione sanitaria. Allo stesso tempo, a volte è difficile rimanere coperti.

Per esempio, diciamo che state cambiando lavoro. Avevate un’assicurazione sanitaria nel vostro vecchio lavoro. Avrete anche l’assicurazione sanitaria al vostro nuovo lavoro. Ma forse state facendo una pausa di tre mesi tra un lavoro e l’altro o il nuovo lavoro ha un periodo di attesa prima di poter iniziare a usare i benefici, compresa l’assicurazione sanitaria.

Cosa potete fare per coprire un vuoto nella vostra assicurazione sanitaria? Fortunatamente, hai alcune opzioni.

Passo 1: Scoprire quando la tua copertura termina effettivamente

La prima cosa che devi fare è capire quando termina la tua attuale copertura sanitaria. A seconda di come hai ottenuto la tua assicurazione, la tua copertura potrebbe non finire quando pensi che sia così.

Se attualmente hai un piano al di fuori del tuo lavoro, il tuo piano probabilmente finirà alla fine del mese in cui hai pagato per ultimo. Questo ha senso ed è abbastanza facile da controllare. Semplicemente pagate il piano fino a quando non ne avete più bisogno.

Tuttavia, se state perdendo la copertura da un lavoro, la data di fine dell’assicurazione sanitaria può variare.

Io personalmente pensavo che avrei perso la mia assicurazione sanitaria il giorno che ho lasciato il mio lavoro. Invece, la mia assicurazione si è estesa fino alla fine del mese in cui ho lasciato, indipendentemente dal giorno del mese in cui mi sono licenziato.

Controlla le risorse umane o il dipartimento dei benefici per vedere come funziona l’assicurazione sanitaria del tuo datore di lavoro. Se non funziona, provate a chiamare direttamente la vostra compagnia di assicurazione sanitaria.

Step 2: Sapere per quanto tempo avrete bisogno di copertura

Dopo aver capito quando finisce la vostra attuale assicurazione sanitaria, potete capire per quanto tempo avrete bisogno di copertura per colmare il vostro gap di assicurazione sanitaria.

Se sapete quando ricomincerete ad avere l’assicurazione sanitaria, questo è facile. Basta calcolare il tempo tra quando la vostra attuale assicurazione finisce e la vostra nuova assicurazione inizia per capire quanto deve essere lunga la copertura del vostro gap.

Purtroppo, se non avete idea di quando avrete di nuovo l’assicurazione sanitaria, dovrete indovinare o trovare un modo per ottenere una copertura assicurativa sanitaria permanente. Alcune persone possono avere bisogno dell’assicurazione solo per qualche giorno tra un lavoro e l’altro. Altri potrebbero aver bisogno di un’assicurazione per alcuni mesi fino a quando il loro periodo di attesa dei benefici termina presso il loro nuovo datore di lavoro.

Step 3: Considera tutte le tue opzioni

Come per la maggior parte delle decisioni importanti, ha senso confrontare tutte le tue potenziali opzioni prima di prendere una decisione.

Ogni tipo di assicurazione elencata di seguito può variare notevolmente nel prezzo nella situazione individuale di ogni persona. Anche i livelli di copertura possono variare notevolmente a seconda del piano che scegliete. Assicuratevi di capire completamente i piani di assicurazione sanitaria che state considerando prima di prendere una decisione.

COBRA assicurazione sanitaria

COBRA sta per Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Anche se non suona molto utile, l’assicurazione sanitaria COBRA può essere un grande strumento se avrete un gap di assicurazione sanitaria.

In sostanza, l’assicurazione sanitaria COBRA vi permette di continuare a usare l’assicurazione sanitaria del vostro datore di lavoro per un certo periodo di tempo dopo che non avete più i requisiti.

Situazioni che vi permettono di qualificarvi per l’assicurazione sanitaria COBRA

• Lasciare il vostro lavoro
• Farsi licenziare
• Avere le ore ridotte e perdere prestazioni
• Divorziare
• Il dipendente coperto muore
• Un figlio perde lo status di dipendente

Se si ha diritto all’assicurazione sanitaria COBRA, dovreste ricevere una lettera dal vostro fornitore di assicurazione sanitaria o dal vostro datore di lavoro che spiega i benefici, come funzionano e come iscriversi. Purtroppo, non tutti i datori di lavoro devono offrire la copertura COBRA.

In generale, le aziende devono offrire la COBRA se hanno 20 o più dipendenti e sono nel settore privato o sono governi statali o locali. Alcuni stati possono aver approvato leggi che rendono questi requisiti ancora più severi, ma ci sono ancora molte eccezioni.

Il costo può essere molto alto

Quello che può scioccare della copertura COBRA è il prezzo. Quando siete impiegati, il vostro datore di lavoro probabilmente paga la maggior parte dei vostri premi di assicurazione sanitaria.

Una volta che non vi qualificate più per l’assicurazione sanitaria attraverso il vostro datore di lavoro, dovrete pagare sia il vostro premio normale che quello che l’azienda stava pagando per la vostra assicurazione sanitaria.

Siccome la maggior parte delle compagnie sovvenzionano pesantemente i premi di assicurazione sanitaria, il prezzo dell’assicurazione sanitaria COBRA sarà probabilmente molto più alto di quanto pensiate.

Se il vostro vuoto di copertura è piuttosto breve, potreste essere in grado di approfittare della copertura COBRA senza pagare nulla, ma solo se non la utilizzate. In questo modo, potete essere coperti in caso di una costosa emergenza medica, ma non dovete pagare nulla se non usate alcun servizio medico durante il vuoto di copertura.

Piani di assicurazione sanitaria a breve termine

I piani di assicurazione sanitaria a breve termine sono un’altra opzione per colmare un vuoto di assicurazione sanitaria. Questi piani sono in genere più economici, ma non coprono tutto ciò che un piano di assicurazione sanitaria tradizionale coprirebbe.

Cosa non è coperto?

• Condizioni preesistenti
• Cura della maternità
• Cura preventiva
• Prescrizioni

Se state considerando uno di questi piani, è davvero importante capire esattamente cosa è e non è coperto in modo da non essere sorpresi con bollette mediche che non vi aspettavate.

Scrivete e cancellate quando volete

Potete comunque iscrivervi a questi piani in qualsiasi momento e cancellarli in qualsiasi momento senza penalità.

In alcuni casi potete ottenere la copertura già il giorno successivo alla ricezione della vostra domanda. Tenete a mente che questi piani non contano come copertura minima essenziale sotto l’Affordable Care Act.

Assicurazione sanitaria medica maggiore attraverso l’iscrizione aperta o eventi qualificanti

Un’opzione che molte persone non pensano per le lacune a breve termine è l’assicurazione sanitaria medica maggiore attraverso l’iscrizione aperta o un evento qualificante. Se la vostra lacuna coincide con il primo dell’anno, potreste ottenere un’assicurazione sanitaria tradizionale attraverso l’iscrizione aperta.

E’ improbabile che i vostri tempi si allineino perfettamente. Per questi casi, potete ancora qualificarvi per l’assicurazione medica principale se siete soggetti a un evento qualificante che, secondo Healthcare.gov, includono:

Perdita della copertura sanitaria

• Prestiti di lavoro, individuali e per studenti
• Perdita dell’idoneità per Medicare, Medicaid o CHIP
• Tornare a 26 anni e perdere la copertura attraverso il piano di un genitore

Cambiamenti nella tua famiglia

• Matrimonio o divorzio
• Avere un bambino o adottare un bambino
• Una morte in famiglia

Cambiamenti di residenza

• Trasferimento in un diverso codice postale o contea e altre situazioni

Altri eventi qualificanti

• Cambiamenti di reddito che influiscono sulla copertura per la quale ci si qualifica
• Assunzione di appartenenza a una tribù riconosciuta a livello federale
• Diventare cittadino americano
• .Stati Uniti
• L’uscita dal carcere o dalla prigione
• Il membro Americanorps che inizia o termina il suo servizio

Hai un tempo limitato per fare cambiamenti dopo un evento qualificante, che di solito è di 30 giorni.

Considerate di unirvi al piano di assicurazione sanitaria del vostro coniuge (o dei vostri genitori)

Se avete un evento qualificante elencato sopra, è possibile che possiate iscrivervi all’assicurazione sanitaria con i piani di assicurazione sanitaria del vostro coniuge o dei vostri genitori.

Per iscriversi ai piani di assicurazione sanitaria dei vostri genitori, dovreste avere meno di 26 anni. Non c’è limite di età per iscriversi al piano del vostro coniuge.

Medicaid

Un’altra opzione per quelli con un basso reddito è Medicaid. L’idoneità di Medicaid si basa sui requisiti del tuo stato, il tuo reddito e le dimensioni della tua famiglia.

Medicaid ti permette di fare domanda per una copertura gratuita o a basso costo in qualsiasi momento dell’anno. Se ti qualifichi per Medicaid, puoi iscriverti immediatamente. Potete visitare questo sito per vedere di più su come funziona Medicaid nel vostro stato.

Passo 4: Fare acquisti per il miglior piano

Policygenius

Una volta che avete capito le scelte del piano di cui sopra, è il momento di iniziare a fare acquisti per il piano migliore.

Se volete andare per la via più facile, potete controllare le vostre opzioni di assicurazione sanitaria online su siti come Policygenius.

Policygenius offre molti tipi di assicurazione sanitaria, ma le opzioni sono limitate a seconda di dove vivete e del periodo dell’anno in cui vi iscrivete.

E visto che state già facendo shopping per l’assicurazione sanitaria, dovreste dare un’occhiata alle opzioni di assicurazione sulla vita attraverso Policygenius (seriamente, dovreste davvero averne una). Policygenius, con il suo partner Brighthouse SimplySelect℠, offre ora un’assicurazione sulla vita a termine senza esame medico richiesto e questo non aumenterà i vostri premi. Tutto quello che dovrete fare è prendere un questionario telefonico con un agente Policygenius.

Il sito web sanitario del vostro stato

Altre opzioni per acquistare il miglior piano includono la visita al sito web di scambio sanitario del vostro stato se è aperta l’iscrizione o avete un evento qualificante, visitando un agente di assicurazione sanitaria o un broker di assicurazione sanitaria.

Ottieni un preventivo gratuito di assicurazione sanitaria nel tuo Stato:

Sommario

Tenere una copertura di assicurazione sanitaria è super importante anche se può essere costoso. Un viaggio inaspettato al pronto soccorso per una grave emergenza o una degenza ospedaliera di più giorni potrebbe facilmente mandare in bancarotta una famiglia media.

Speriamo che una delle opzioni di cui sopra possa soddisfare in modo conveniente le vostre esigenze di copertura assicurativa sanitaria durante il vostro vuoto di copertura.

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