5 consigli per diversificare il tuo portafoglio

Quando il mercato è in piena espansione, sembra quasi impossibile vendere un’azione per un importo inferiore al prezzo al quale l’hai comprata. Tuttavia, poiché non possiamo mai essere sicuri di ciò che il mercato farà in qualsiasi momento, non possiamo dimenticare l’importanza di un portafoglio ben diversificato in qualsiasi condizione di mercato.

Per stabilire una strategia d’investimento che attenui le potenziali perdite in un mercato al ribasso, la comunità degli investitori predica la stessa cosa che il mercato immobiliare predica per l’acquisto di una casa: “posizione, posizione, posizione”. In poche parole, non si dovrebbe mai mettere tutte le uova in un solo cesto. Questa è la tesi centrale su cui si basa il concetto di diversificazione.

Continua a leggere per scoprire perché la diversificazione è importante per il tuo portafoglio, e cinque consigli per aiutarti a fare scelte intelligenti.

Cosa è la diversificazione?

La diversificazione è un grido di battaglia per molti pianificatori finanziari, gestori di fondi e investitori individuali. Si tratta di una strategia di gestione che mescola diversi investimenti in un unico portafoglio. L’idea alla base della diversificazione è che una varietà di investimenti produrrà un rendimento maggiore. Suggerisce anche che gli investitori affronteranno un rischio minore investendo in veicoli diversi.

Impara a praticare un investimento disciplinato

La diversificazione non è un concetto nuovo. Con il lusso del senno di poi, possiamo sederci e criticare le oscillazioni e le reazioni dei mercati quando hanno iniziato a inciampare durante il crollo delle dotcom e di nuovo durante la Grande Recessione.

Dovremmo ricordare che investire è una forma d’arte, non una reazione istintiva, quindi il momento di praticare un investimento disciplinato con un portafoglio diversificato è prima che la diversificazione diventi una necessità. Nel momento in cui un investitore medio “reagisce” al mercato, l’80% del danno è già fatto. Qui, più che nella maggior parte dei posti, un buon attacco è la vostra migliore difesa, e un portafoglio ben diversificato combinato con un orizzonte di investimento di oltre cinque anni può resistere alla maggior parte delle tempeste.

Ecco cinque consigli per aiutarvi con la diversificazione:

• Diffondere la ricchezza

Le azioni possono essere meravigliose, ma non mettete tutti i vostri soldi in un’azione o un settore. Considera di creare il tuo fondo comune virtuale investendo in una manciata di aziende che conosci, di cui ti fidi e che usi nella tua vita quotidiana.

Ma le azioni non sono l’unica cosa da considerare. Puoi anche investire in materie prime, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi di investimento immobiliare (REIT). E non limitarti alla tua base. Pensa oltre e vai a livello globale. In questo modo, diffonderai il tuo rischio, il che può portare a ricompense maggiori.

La gente sosterrà che investire in ciò che si conosce lascerà l’investitore medio troppo orientato al dettaglio, ma conoscere una società, o usare i suoi beni e servizi, può essere un approccio sano e genuino a questo settore.

Ancora, non cadere nella trappola di andare troppo lontano. Assicuratevi di mantenervi su un portafoglio gestibile. Non ha senso investire in 100 veicoli diversi quando non si ha il tempo o le risorse per stare al passo. Cerca di limitarti a circa 20-30 investimenti diversi.

• Considera i fondi indicizzati o obbligazionari

Potresti voler considerare l’aggiunta di fondi indicizzati o fondi a reddito fisso al mix. Investire in titoli che tracciano vari indici è un ottimo investimento di diversificazione a lungo termine per il tuo portafoglio. Aggiungendo alcune soluzioni a reddito fisso, stai ulteriormente coprendo il tuo portafoglio contro la volatilità e l’incertezza del mercato. Questi fondi cercano di eguagliare la performance di ampi indici, quindi piuttosto che investire in un settore specifico, cercano di riflettere il valore del mercato obbligazionario.

Questi fondi sono spesso dotati di basse commissioni, che è un altro bonus. Significa più soldi in tasca. I costi di gestione e di funzionamento sono minimi a causa di ciò che serve per gestire questi fondi.

• Continua a costruire il tuo portafoglio

Aggiungi ai tuoi investimenti su base regolare. Se hai 10.000 dollari da investire, usa il dollar-cost averaging. Questo approccio è usato per aiutare a smussare i picchi e le valli create dalla volatilità del mercato. L’idea alla base di questa strategia è quella di ridurre il rischio di investimento investendo la stessa quantità di denaro per un certo periodo di tempo.

Con il dollar-cost averaging, investirai denaro su base regolare in un determinato portafoglio di titoli. Usando questa strategia, comprerete più azioni quando i prezzi sono bassi, e meno azioni quando i prezzi sono alti.

• Sapere quando uscire

Comprare e tenere e il dollar-cost averaging sono strategie valide. Ma solo perché avete i vostri investimenti con il pilota automatico non significa che dovete ignorare le forze al lavoro.

Mantenetevi aggiornati sui vostri investimenti e state al passo con qualsiasi cambiamento nelle condizioni generali del mercato. Vorrete sapere cosa sta succedendo alle aziende in cui investite. Così facendo, sarete anche in grado di capire quando è il momento di tagliare le perdite, vendere e passare al prossimo investimento.

• Tenete d’occhio le commissioni

Se non siete tipi da trading, capite cosa state ottenendo per le commissioni che state pagando. Alcune aziende addebitano una commissione mensile, mentre altre addebitano commissioni transazionali. Queste possono sicuramente sommarsi e intaccare la vostra linea di fondo.

Siate consapevoli di ciò che state pagando e di ciò che state ottenendo in cambio. Ricordate, la scelta più economica non è sempre la migliore. Tieniti aggiornato se ci sono cambiamenti nelle tue tasse.

La linea di fondo

Investire può e deve essere divertente. Può essere educativo, informativo e gratificante. Adottando un approccio disciplinato e utilizzando strategie di diversificazione, buy-and-hold e dollar-cost averaging, si può trovare l’investimento gratificante anche nei momenti peggiori.