Attenzione agli investimenti di spiccioli

Aggiornato il 18 settembre 2020: Potresti aver sentito parlare di Acorns. Acorns è un’app di investimento che permette alle persone di investire automaticamente i loro spiccioli arrotondando gli acquisti che fanno con una carta di credito o di debito collegata. Acorns, attualmente valutata a 860 milioni di dollari, è stata lodata dagli investitori e dai giornalisti per aver finalmente ottenuto l’interesse dei millennial negli investimenti. (La fascia demografica – notoriamente timida quando si tratta di mercato – costituisce la maggioranza degli oltre 5 milioni di utenti di Acorns). Ma l’app di micro-investimento vale le sue tasse? Guarda la nostra recensione completa dell’app Acorns.

Come funziona Acorns?

L’app di investimento Acorns ti incoraggia a investire i tuoi spiccioli usando un sistema che chiama “round-up”. Acorns controlla il tuo conto bancario e investe automaticamente gli spiccioli dei tuoi acquisti quotidiani. Per esempio, se compri un caffè per $2.75, Acorns arrotonderà a $3.00 e investirà automaticamente $.25.

La funzione “salva i tuoi spiccioli” è il punto chiave di Acorns, insieme alla facilità d’uso. A differenza delle startup finanziarie Betterment e Wealthfront, che offrono servizi di investimento più robusti, Acorns è stato costruito per essere mobile-first. Inizialmente era disponibile solo come app per iOS o Android, anche se alla fine l’azienda ha lanciato una versione web.

La recensione di Acorns

Parte dell’essere un’app significa rendere il processo di investimento il più semplice possibile. Mentre Betterment e Wealthfront ti danno una grande varietà di opzioni per personalizzare il tuo portafoglio, Acorns ti costringe a scegliere tra i suoi cinque “portafogli intelligenti” predefiniti, costruiti con l’aiuto di Harry Markowitz, padre della moderna teoria del portafoglio. L’applicazione suggerirà uno di questi portafogli – conservatore, moderatamente conservatore, moderato, moderatamente aggressivo o aggressivo – in base ai tuoi obiettivi di risparmio e alla tolleranza al rischio. In alternativa puoi sceglierne uno tu stesso. Acorns riequilibra automaticamente il tuo portafoglio quando il mercato cambia.

Non ci sono minimi per creare un conto Acorns, ma servono 5 dollari per iniziare ad investire.

Quanto costa Acorns?

Non vedrai molte recensioni di Acorns che ti dicono che c’è un pericolo ad investire troppo poco, ma è importante capire come il rendimento di un conto Acorns si confronta con le app di investimento a servizio completo. Le tasse di Acorns sono di $1 al mese per tutti i conti con un saldo inferiore a $1 milione. Il canone mensile aumenta di 100 dollari al mese per ogni milione investito in seguito. Rispetto alla gestione tradizionale, ai fondi comuni e agli ETF fai da te, questa tassa è incredibilmente bassa. Altri servizi di consulenza di portafoglio, come Amerivest, fanno pagare fino all’1,25% e richiedono un investimento minimo di $25.000.

Ma, mentre le tasse di Acorns sembrano basse in superficie, i concorrenti tradizionali di Acorns non incoraggiano gli aspiranti investitori a costruire un portafoglio intorno ai loro spiccioli. Quando hai a che fare con pochi dollari ogni mese, quella tassa di 1 dollaro inizia ad avere meno senso.

Per esempio, se fai 50 transazioni ogni mese con una media di $.25 arrotondata per eccesso per transazione, stai investendo solo $12.50 ogni mese. A quel tasso, la tassa mensile di Acorns ti toglie l’8% del tuo contributo al tuo portafoglio di investimenti nel tuo primo mese. Tieni presente che Acorns non toglie la sua quota di iscrizione dal tuo conto, ma piuttosto una fonte di finanziamento collegata in modo che la quota mensile non abbia un impatto diretto sulle tue perdite e guadagni.

Più transazioni hai (più spendi, magari più piccoli acquisti come un caffè o un fast food) questa percentuale scenderà. A 100 transazioni al mese con una media di $.25 per transazione, investirai $25 il primo mese e darai il 4% ad Acorns. A 150 transazioni, investirai 37,50$ e darai quasi il 2,7% ad Acorns.

Nota che niente di tutto ciò tiene conto del denaro che hai già nel tuo conto, che cresce (o si riduce) lentamente (o velocemente) a causa dei cambiamenti del mercato. Se il tuo portafoglio cresce di qualche dollaro e Acorns lo reinveste, questo si aggiunge effettivamente al tuo contributo mensile. Tuttavia, fino a quando il tuo portafoglio non cresce di migliaia di dollari, è improbabile che la crescita del tuo portafoglio faccia una differenza notevole sulla tua linea di fondo mese dopo mese.

Acorns vs Betterment vs Wealthfront vs Wealthsimple

Betterment addebita solo lo 0,25% di commissioni all’anno per il suo livello di prezzo di base, pari a soli centesimi al mese mentre stai costruendo il tuo portafoglio.

E che dire di Wealthfront, un altro robo-advisor? Richiedono un saldo minimo di 500 dollari. Tuttavia, gestiscono i primi 10.000 dollari di ogni conto gratuitamente. Il robo-advisor canadese Wealthsimple ha commissioni relativamente più alte, fino allo 0,50%, ma offre anche un tocco umano.

Caratteristiche di Acorns & servizi

Per aumentare il tuo saldo Acorns, puoi impostare depositi ricorrenti di importi maggiori, ottenere bonus di rinvio e guadagnare denaro extra da investire facendo shopping attraverso Found Money, il programma di ricompense dell’app Acorns, anche se queste caratteristiche non sono così pesantemente pubblicizzate come l’opportunità di investire il tuo resto. I servizi sono popolari, tuttavia, dice il CEO di Acorns Noah Kerner, con un cliente tipico che investe oltre 60 dollari al mese.

“La maggior parte dei nostri clienti approfitta della suite completa di strumenti e servizi di Acorns, rendendo il piccolo abbonamento di 1 dollaro al mese abbastanza ragionevole”, ha detto Kerner a Policygenius in una dichiarazione scritta.

Ghiande altri servizi includono:

1. Acorns Later: Acorns Later è un conto pensionistico individuale disponibile per gli utenti dell’app di investimento Acorns. Le persone che aprono un IRA attraverso Acorns Later pagano 2 dollari al mese per entrambi i conti.

2. Acorns Spend: Acorns ha anche un conto corrente assicurato FDIC più una carta di debito, chiamata Acorns Spend, che i suoi utenti Core possono pre-ordinare. Si paga 3 dollari al mese se si hanno Acorns, Acorns Later e Acorns Spend.

3. Soldi trovati: Acorns ha un programma di cashback che è un po’ simile a quello che si potrebbe vedere con una carta di credito a premi. Se fai un acquisto attraverso un partner Acorns Found Money, quell’azienda investirà automaticamente nel tuo portafoglio Acorns.

Per Acorns ne vale la pena?

L’investimento di Acorns è posizionato come la scelta migliore per molti millennials che cercano di immergersi nelle acque dell’investimento, ma, come mostra questa recensione di Acorns, non significa che sia la scelta migliore per te. Come illustra il grafico, l’app di investimento Acorns è relativamente costosa. Se tieni un piccolo saldo, finirai per pagare un’alta percentuale di quei beni in commissioni di gestione Acorns.

Se non puoi permetterti di sborsare 500 dollari in questo momento e iniziare il tuo viaggio verso l’investimento vero e proprio, potresti invece considerare di mettere un po’ di soldi in un conto di risparmio. Un conto di risparmio ad alto rendimento di solito è gratuito e ti permetterà di far crescere piccole quantità di denaro nel tempo. Una volta raggiunta una soglia autoimposta – sia il minimo di 500 dollari di Weathfront o qualche altro obiettivo di risparmio – si può rivedere l’idea di mettere quei soldi in un portafoglio di investimento.

Acorns rinuncia alla tassa di gestione dell’account di $1 sulla sua app di micro-investimento per gli studenti universitari, quindi, se sei ancora a scuola, è un modo facile – e gratuito – per iniziare a risparmiare. Avrai bisogno di un indirizzo email .edu valido per approfittare di questa offerta. Acorns è anche utile se sei nuovo di zecca negli investimenti e stai cercando un modo semplice e veloce per iniziare.

Le migliori app di investimento

In questi giorni, i potenziali investitori hanno più scelte che mai. Le app per gli spiccioli come Acorns possono aiutarti a prendere confidenza con gli investimenti, ma puoi anche considerare di fare affari con un robo-advisor come Betterment o Wealthfront, che mescolano l’automazione (nessun trading o stock picking) con l’accesso a pianificatori finanziari. Ci sono anche broker online come Robinhood e Stash che ti permettono di negoziare e gestire le azioni da solo.

Vuoi saperne di più sui nuovi modi di investire? Dai un’occhiata alla nostra carrellata delle migliori app per investire.

Immagine: Acorns