Che cos’è un termine di prescrizione per un debito?

La maggior parte dei termini di prescrizione sono compresi tra i tre e i sei anni, anche se in alcune giurisdizioni possono estendersi più a lungo a seconda del tipo di debito. Possono variare in base a:

• Le leggi statali
• Quale tipo di debito avete
• Se la legge statale applicabile è nominata nel vostro contratto di credito

Secondo le leggi statali, ci sono spesso limiti di tempo legali entro i quali un creditore o un esattore deve iniziare una causa o il credito può essere “bloccato”. Queste leggi sono chiamate “statuti di prescrizione”. Se siete stati citati in giudizio per un debito e il debito è troppo vecchio, potreste avere una difesa contro la causa.

In alcuni stati, il periodo di prescrizione inizia quando non avete effettuato un pagamento richiesto su un debito. In altri stati si conta da quando avete fatto il vostro pagamento più recente, anche se quel pagamento è stato fatto durante la riscossione. In alcuni stati, anche un pagamento parziale del debito riavvia il periodo di tempo.

Nella maggior parte degli stati, gli esattori possono ancora tentare di riscuotere i debiti dopo la scadenza dei termini di prescrizione. Possono cercare di convincervi a pagare il debito inviandovi lettere o chiamandovi, a condizione che non violino la legge mentre lo fanno. Tuttavia, un esattore che deposita o minaccia di depositare una causa dopo che i termini di prescrizione sono scaduti può violare il Fair Debt Collection Practices Act.

Anche se i termini di prescrizione sono scaduti, un tribunale può ancora emettere una sentenza contro di voi se non vi presentate e sollevate i termini di prescrizione come difesa. Ordinariamente, è responsabilità della persona citata in giudizio far notare che il termine di prescrizione è scaduto. Per esempio, potrebbe essere necessario dimostrare che non c’è stata attività sul conto per un certo numero di anni.

Se si viene citati in giudizio, è una buona idea parlare con un avvocato. È importante sapere che potete difendervi se credete che il termine di prescrizione sia scaduto sui vostri debiti.

Il CFPB ha preparato delle lettere campione che potete usare per rispondere a un esattore che sta cercando di riscuotere un debito. Queste lettere includono consigli su come usarle. Le lettere campione possono aiutarvi a ottenere informazioni, incluse quelle sull’età del debito. Le lettere possono anche aiutarvi a porre dei limiti o fermare qualsiasi ulteriore comunicazione, o esercitare alcuni dei vostri diritti.

Se avete problemi con il recupero crediti, potete presentare un reclamo al CFPB online o chiamando (855) 411-CFPB (2372).