Come rimuovere un charge-off dal vostro rapporto di credito
Un charge-off è una delle peggiori voci che potete avere sul vostro rapporto di credito. Un charge-off è ciò che accade quando non si riesce a fare il pagamento della carta di credito per diversi mesi, di solito sei mesi di fila. Dopo diversi mesi di mancato pagamento, un creditore cancella il debito come una perdita nei suoi libri contabili – cancella il tuo conto, e ti chiede di pagare il saldo scaduto per intero.
Quando un conto viene cancellato, il tuo punteggio di credito ha già subito danni significativi. L’emittente della vostra carta di credito potrebbe anche aver abbassato il vostro limite di credito. Se avete fatto domanda per una carta di credito nei mesi precedenti al vostro charge-off, la vostra domanda potrebbe essere stata negata.
Una volta che un charge-off è sul vostro rapporto di credito, vi rimarrà per sette anni dalla data in cui è stato addebitato. Questo è un tempo lungo per avere una voce così negativa sul vostro rapporto di credito.
Charged-Off Doesn Mean Forgiven
Non lasciatevi ingannare dal nome. Sei ancora responsabile del pagamento di un charge-off.
Finché il charge-off rimane non pagato, il creditore può continuare i tentativi di riscuotere l’account, e questo può includere fare causa per quello che devi.
I futuri creditori e prestatori prendono sul serio i charge-off, al punto che possono negare qualsiasi futura richiesta di carte di credito e prestiti, quindi è nel tuo migliore interesse rimuovere i charge-off dal tuo rapporto di credito. La negoziazione è la tattica migliore per ridurre gli effetti di un conto addebitato sul vostro credito.
Parlate con il creditore
Spesso, gli addebiti vengono passati a un’agenzia di recupero crediti terza subito dopo la data dell’addebito. Ma, quando si tratta di addebiti, è meglio trattare con il creditore originale (che riporta lo stato di addebito) che con un’agenzia di recupero crediti. Un esattore non può fare nulla su ciò che il creditore originale riporta agli uffici di credito.
Vuoi convincere il creditore a rimuovere il charge-off dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento. Prima di fare la telefonata, sappiate quanto siete in grado di pagare sul conto. Più potete pagare e prima potete pagare, più potere di negoziazione avete. Se puoi pagare per intero, sei in una posizione migliore per negoziare. Chiedete di parlare con qualcuno che ha l’autorità di rimuovere il charge-off dal vostro rapporto di credito.
Fate sapere al creditore che siete interessati a pagare il conto e che vorreste prendere accordi di pagamento in cambio della rimozione dello stato di charge-off dal vostro rapporto di credito. Parla in modo educato e professionale. Evita di incolpare il creditore, di trovare scuse o di raccontare la tua vita. Sii breve e vai al punto. Nel migliore dei casi, il creditore accetterà di rimuovere il charge-off dal vostro rapporto di credito.
L’invio di una lettera pay for delete è un altro modo per negoziare la rimozione del charge-off. La lettera chiede essenzialmente al creditore di rimuovere l’account dal vostro rapporto di credito in cambio di un pagamento completo. La chiave per una lettera di cancellazione di successo è quella di averla nelle mani giuste. Cercate di ottenere il nome e l’indirizzo diretto di qualcuno che lavora nell’azienda, un manager, o altri impiegati di alto livello, piuttosto che inviare la vostra lettera ad un indirizzo di corrispondenza generale.
Può essere difficile ottenere che un creditore accetti di rimuovere il charge-off dal vostro rapporto di credito. Anche così, alcuni titolari di carta hanno avuto successo nel fare un accordo “pay-for-delete”.
Se non riesci a convincere il creditore a rimuovere completamente il charge-off, prova con qualcosa di meno negativo come un semplice “Closed” piuttosto che “Charged-Off.”
Ottieni l’accordo per iscritto
Quando il creditore accetta di rimuovere il charge-off dal tuo rapporto di credito, ottieni l’accordo per iscritto.
Puoi farlo in uno dei due modi:
- Fai mandare via fax alla persona che ti aiuta una copia dell’accordo sulla carta intestata della compagnia.
- In alternativa, ottieni il nome, l’indirizzo postale e il numero di telefono della persona che ti aiuta. Invia una copia del tuo accordo a quella persona tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta. Chiedete alla persona di firmare e restituirvi una copia.
Evitate di effettuare il pagamento finché non avete l’accordo per iscritto e potete provare senza ombra di dubbio che qualcuno dell’ufficio del creditore ha accettato. Una volta che hai adempiuto alla tua parte dell’accordo, controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che il creditore abbia rimosso il charge-off.
Quando non riesci ad ottenere quello che vuoi
Se la tua negoziazione fallisce e non riesci a far cedere il creditore, decidi se vuoi pagare il conto o no. Anche se l’account continuerà ad essere segnalato come addebitato fino alla scadenza del limite di tempo di segnalazione del credito, influenzerà meno il vostro punteggio di credito con il passare del tempo. Tuttavia, alcuni istituti di credito non vi concederanno nuovo credito o prestiti fino a quando non vi sarete presi cura di tutti i conti scaduti. Quindi, se ha intenzione di ottenere un mutuo o un prestito auto nei prossimi sette anni, è meglio pagare il conto. Una volta pagato, assicuratevi che il vostro rapporto di credito rifletta il pagamento.
La Balance non fornisce servizi e consigli fiscali, di investimento o finanziari. Le informazioni sono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. La performance passata non è indicativa di risultati futuri. Investire comporta dei rischi, compresa la possibile perdita del capitale.