Correlate al lavoro

Ci sono una serie di programmi di cancellazione relativi al lavoro per i mutuatari che lavorano nel servizio pubblico e nelle professioni di aiuto. Dovresti anche controllare se il tuo stato ha programmi di perdono dei prestiti studenteschi.

Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

• Domande e risposte sul Public Service Loan Forgiveness Answers about Public Service Loan Forgiveness
• Modulo di certificazione
• Richiesta di perdono
• PSLF Help Tool
• Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness

Public Service Loan Forgiveness è disponibile per i mutuatari Direct Loan che lavorano nel servizio pubblico per dieci anni e rimborsano i loro prestiti attraverso un piano di rimborso idoneo. Qualsiasi saldo rimanente viene cancellato dopo che i dieci anni di servizio sono stati completati. Questo programma beneficerà solo i mutuatari che devono ancora soldi sui prestiti federali dopo dieci anni di impiego nel servizio pubblico. È più probabile che tu raggiunga questo punto se il tuo reddito è basso rispetto al tuo debito e se ti qualifichi per pagamenti ridotti sotto un piano di rimborso guidato dal reddito in qualsiasi momento durante i dieci anni.

Chi è idoneo?

Il programma si applica solo ai mutuatari di prestiti diretti, ma copre tutti i tipi di prestiti diretti, compresi Stafford, PLUS e prestiti di consolidamento.

I mutuatari PLUS genitori sono idonei in base alla loro propria occupazione, non all’occupazione dello studente per conto del quale hanno preso in prestito.

I mutuatari con altri prestiti del governo federale possono consolidare con Direct Loans al fine di ottenere questo beneficio.Se hai già un prestito di consolidamento FFEL, ti è permesso di riconsolidare con Direct Loans per iniziare a qualificarti. Fai attenzione se vuoi consolidare i tuoi prestiti diretti. Se fai dei pagamenti qualificanti su un prestito diretto e poi consolidi quel prestito, perderai il credito per i pagamenti PSLF.

Per qualificarti, non devi essere in default e devi aver fatto 120 pagamenti mensili (10 anni di pagamenti) sui tuoi prestiti DOPO il 1 ottobre 2007. I pagamenti possono essere effettuati tramite uno qualsiasi o una combinazione di piani di rimborso ammissibili, incluso il rimborso guidato dal reddito, pagamenti di piani standard decennali, o pagamenti graduati o estesi non inferiori all’importo mensile che sarebbe dovuto sotto un piano standard decennale.

Devi essere impiegato in un lavoro di servizio pubblico al momento del perdono e devi essere stato impiegato in un lavoro di servizio pubblico durante il periodo in cui hai fatto ciascuno dei 120 pagamenti.

Che cos’è un “lavoro di servizio pubblico”?

I lavori con organizzazioni governative federali, statali, locali o tribali, agenzie pubbliche di servizi per bambini o famiglie, organizzazioni no-profit 501(c)(3), o college o università tribali dovrebbero essere considerati “lavori di servizio pubblico”. I datori di lavoro governativi includono i militari e le scuole e i college pubblici. Il tempo trascorso servendo in un Americorps a tempo pieno o in una posizione dei Corpi di Pace conterà anche verso il requisito di rimborso di dieci anni, ma ci sono alcuni limiti di cui dovreste essere consapevoli e controllare.

Se non lavorate per un’agenzia governativa o per una 501(c)(3) non-profit, potete ancora essere idonei in certe circostanze. Dovresti qualificarti se lavori per certe altre organizzazioni che forniscono uno dei seguenti servizi: gestione delle emergenze; servizi militari; sicurezza pubblica; applicazione della legge; servizi legali di interesse pubblico; educazione della prima infanzia; servizio pubblico per individui con disabilità e anziani; salute pubblica; educazione pubblica; servizi bibliotecari pubblici; e biblioteca scolastica o altri servizi scolastici. Non tutte le organizzazioni che forniscono questi servizi si qualificheranno. Le imprese organizzate per il profitto, i sindacati, le organizzazioni politiche di parte, le organizzazioni impegnate in attività religiose (a meno che le attività qualificanti non siano collegate all’istruzione religiosa, ai servizi di culto o a qualsiasi forma di proselitismo) sono escluse.

Il lavoro deve essere a tempo pieno

“A tempo pieno” è definito come lavorare in un impiego qualificato in uno o più lavori per il maggiore tra una media annuale di almeno 30 ore a settimana o il numero di ore che il datore di lavoro considera a tempo pieno (a meno che tu abbia due o più datori di lavoro). Non devi usare una media annuale per determinare il tempo pieno se hai un periodo di lavoro più breve di almeno 8 mesi. In questo caso, il tempo pieno è definito come una media di 30 ore alla settimana. Il tempo di vacanza o di congedo fornito dal vostro datore di lavoro o il congedo preso per una condizione sotto il Family and Medical Leave Act non è considerato nel determinare la media delle ore lavorate.

Non c’è nessun requisito che si debba lavorare nello stesso lavoro di servizio pubblico per l’intero periodo di dieci anni. Non c’è nemmeno il requisito che i dieci anni di servizio pubblico siano consecutivi.

Richiedere la cancellazione

Il modulo di certificazione dell’occupazione per il perdono del servizio pubblico vi permette di ottenere la certificazione dell’occupazione del vostro datore di lavoro mentre siete ancora impiegati o poco dopo aver lasciato. Mentre l’uso del modulo non è richiesto, il Dipartimento dell’Educazione terrà traccia dei vostri progressi verso la soddisfazione dei requisiti di idoneità solo se presentate il modulo. Potete presentare il modulo ogni anno o meno frequentemente per coprire più di un anno di impiego.

Se scegliete di non presentare i moduli di certificazione, dovrete presentarli più tardi quando farete domanda per il perdono finale e anche presentare una domanda finale per il perdono a quel punto.

Anche se avete presentato i moduli di certificazione, dovrete comunque presentare la domanda finale per il perdono del servizio pubblico dopo aver fatto ognuno dei 120 pagamenti mensili qualificanti richiesti.

Il Dipartimento spiega il processo e i potenziali problemi sul suo sito web:

“Se non presentate periodicamente il modulo di certificazione dell’occupazione, allora al momento in cui fate domanda per il perdono vi sarà richiesto di presentare un modulo di certificazione dell’occupazione per ogni datore di lavoro dove avete lavorato mentre facevate i 120 pagamenti mensili richiesti.

Avremo le seguenti azioni dopo aver ricevuto il vostro modulo di certificazione dell’impiego:

• Esamineremo il vostro modulo di certificazione dell’impiego per assicurarci che sia completo e per determinare se i vostri prestiti e il vostro impiego sono idonei per il programma PSLF.
• Vi informeremo se il modulo che avete presentato è incompleto o se non possiamo determinare, sulla base delle informazioni fornite sul modulo, se il vostro impiego è idoneo. Possiamo chiedervi di fornire ulteriori informazioni o documentazione per aiutarci a determinare se siete stati impiegati da un datore di lavoro qualificato.
• Se determiniamo che il vostro datore di lavoro non è un datore di lavoro qualificato, vi informeremo che il vostro impiego non è qualificato. Se credi che ci siano ulteriori informazioni che potrebbero stabilire l’idoneità del tuo datore di lavoro, avrai l’opportunità di fornire tali informazioni.
• Se determiniamo che non hai tipi di prestito idonei, ti informeremo che i tuoi prestiti non sono idonei.
• Se determiniamo che i vostri prestiti e la vostra occupazione sono idonei, vi informeremo.
• Se determiniamo che la vostra occupazione è idonea, e se alcuni o tutti i vostri prestiti federali agli studenti che sono di proprietà del Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti non sono già gestiti da FedLoan Servicing, questi prestiti saranno trasferiti a FedLoan Servicing. Riceverete un avviso se i vostri prestiti saranno trasferiti.
• Se determiniamo che la vostra occupazione si qualifica, esamineremo la vostra storia di pagamento (compresi i pagamenti che avete fatto ad un altro servicer di prestiti federali prima che i vostri prestiti fossero trasferiti) per determinare quanti pagamenti fatti durante il periodo di occupazione certificato sul modulo di certificazione dell’occupazione sono pagamenti mensili qualificanti per PSLF. Le comunicheremo quindi il numero totale di pagamenti qualificanti che ha effettuato e quanti pagamenti deve ancora effettuare prima di potersi qualificare per PSLF.

Dopo aver presentato un modulo di certificazione dell’occupazione e dopo che i suoi prestiti sono stati trasferiti a FedLoan Servicing (se FedLoan Servicing non era già il suo servitore di prestiti), e dopo che FedLoan Servicing ha determinato il numero di pagamenti qualificanti che lei ha fatto durante il periodo di occupazione qualificante nel suo modulo di certificazione dell’occupazione, riceverà una lettera che le dice il numero di pagamenti qualificanti che ha fatto.

Il numero di pagamenti qualificanti che avete fatto sarà aggiornato ogni volta che presenterete un altro Modulo di Certificazione dell’Occupazione che documenta un nuovo periodo di occupazione qualificante.

Tutti gli importi cancellati attraverso il programma non dovrebbero essere considerati reddito imponibile.

Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness

Perché è necessario lavorare per 10 anni in un lavoro qualificato per ottenere il perdono e il programma è iniziato solo alla fine del 2007, i mutuatari sono diventati eleggibili solo di recente. Sfortunatamente, la maggior parte dei mutuatari che hanno fatto domanda per il perdono del prestito sono stati respinti.

Nel tentativo di aiutare i mutuatari che hanno ricevuto cattivi consigli sull’ammissibilità o hanno avuto altri problemi, il Congresso ha approvato una legislazione nel 2018 che fornisce condizioni limitate e aggiuntive in base alle quali un mutuatario può diventare idoneo per il perdono del prestito per il servizio pubblico se alcuni o tutti i pagamenti che il mutuatario ha fatto su un prestito diretto erano sotto un piano di rimborso non qualificante. Il Dipartimento chiama questo nuovo programma Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness (TEPSLF). Si noti che questa non è solo un’opportunità temporanea, ma c’è anche un finanziamento limitato. Questo significa che i fondi saranno forniti in base al primo arrivato, primo servito e, a meno che non ci sia una nuova legislazione, l’opportunità finirà una volta che i fondi saranno esauriti.

A causa di una serie di problemi segnalati con il programma TEPSLF, nel gennaio 2020, il Dipartimento ha pubblicato un avviso che propone di fare almeno una correzione consolidando i programmi temporanei e “regolari” di condono dei prestiti di servizio pubblico in un unico modulo di domanda in modo che i mutuatari che fanno domanda per TEPSLF non dovranno più presentare prima una domanda separata per PSLF.

Altre informazioni su PSLF

Il Dipartimento indirizza i mutuatari con domande al sito web del servizio pubblico. Se avete ancora domande, il Dipartimento vi indirizza a chiamare FedLoan Servicing al 1-855-265-4038.

Per i modi per evitare gli errori comuni di perdono dei prestiti agli studenti, vedere questo post del blog dell’avvocato privato Adam Minsky.

Perdono dei prestiti agli insegnanti

DOMANDA DI PERDONO DEI PRESTITI AGLI INSEGNANTI

Se hai ricevuto un prestito Stafford il o dopo il 1 ottobre, 1998, e insegni a tempo pieno per cinque anni consecutivi in certe scuole che servono studenti a basso reddito, potresti avere diritto a cancellare una parte del tuo prestito. Questo si applica ai prestiti FFEL Stafford, ai prestiti diretti sussidiati e non sussidiati e, in alcuni casi, ai prestiti di consolidamento. Fino a 5.000 dollari possono essere cancellati. Il limite è di 17.500 dollari per i mutuatari che insegnano per cinque anni consecutivi come insegnanti di matematica o scienze altamente qualificati in scuole secondarie idonee o come insegnanti di educazione speciale in scuole elementari o secondarie idonee. Ci sono programmi che cancellano completamente o parzialmente i prestiti agli studenti per i mutuatari che lavorano per un certo periodo di tempo come insegnanti. I prestiti Perkins possono essere completamente cancellati per gli insegnanti a tempo pieno che lavorano in scuole a basso reddito o che insegnano certe aree tematiche.

Molti insegnanti si qualificheranno anche per la cancellazione dei prestiti per il servizio pubblico.

SovvenzioniTEACH

Le sovvenzioniTEACH non sono legate al bisogno finanziario e forniscono fino a 4.000 dollari all’anno agli studenti che sono iscritti a un programma idoneo e che accettano di insegnare a tempo pieno in un campo ad alta necessità in una scuola pubblica o privata, elementare o secondaria che serve studenti a basso reddito. I beneficiari di queste sovvenzioni devono insegnare per almeno quattro anni entro otto anni dal completamento del programma per il quale la sovvenzione TEACH è stata assegnata. Le prime borse di studio TEACH sono state assegnate agli studenti idonei per l’anno scolastico 2008-09.

Gli studenti dovrebbero sapere a cosa vanno incontro prima di firmare per una borsa di studio TEACH. Tra gli altri problemi, se non si completano gli anni di insegnamento richiesti, se si ha difficoltà a trovare un lavoro in un’area di “alto bisogno”, se si cambia idea sull’insegnamento, o se non si riesce a mantenere un GPA soddisfacente durante la scuola, qualsiasi sovvenzione ricevuta si trasformerà in un prestito che si dovrà restituire. Sarà un prestito Stafford diretto non sovvenzionato. Gli interessi matureranno a partire dalla data in cui è stato effettuato l’esborso di ogni borsa di studio. Ci sono solo alcuni modi, come l’invalidità totale e permanente, per cancellare l’obbligo o estendere il periodo di insegnamento di otto anni.

A causa di problemi con questo processo di conversione da sovvenzioni a prestiti, il Dipartimento ha creato un processo per i beneficiari di sovvenzioni TEACH le cui sovvenzioni TEACH sono state convertite in prestiti diretti non sovvenzionati per richiedere il riesame delle conversioni. Potrete richiedere un riesame se avete soddisfatto o state soddisfacendo i requisiti di servizio della sovvenzione TEACH entro il periodo di servizio di otto anni, ma le vostre sovvenzioni sono state convertite in prestiti perché non avete soddisfatto il requisito di certificazione annuale. Il Dipartimento ha detto che ha notificato gli individui idonei a richiedere il riesame nel febbraio 2019. Puoi ancora richiedere il riesame se non hai ricevuto la notifica. Il Dipartimento ha pubblicato maggiori informazioni su ciò che devi mostrare per avere i tuoi prestiti diretti non sussidiati ammissibili riconvertiti in TEACH Grants.

Il Dipartimento dell’Istruzione (ED) ha anche adottato una data di certificazione annuale standardizzata per tutti i beneficiari di TEACH Grant. C’è ora una sola data di certificazione – il 31 ottobre – per tutti i beneficiari di TEACH Grant.

Peace Corps e AmeriCorps

I membri AmeriCorps sono idonei ad ottenere il pagamento degli interessi sui loro prestiti studenteschi mentre sono in servizio. Ci sono alcuni prerequisiti per questo beneficio. Otterrete questo beneficio solo se completate il vostro servizio. A volte vengono fatte delle eccezioni se non si riesce a completare il servizio per una ragione impellente. Si può anche ottenere una forbearance sui pagamenti del prestito mentre si sta servendo.

I membri degli AmeriCorps e dei Corpi di Pace potrebbero essere in grado di avere i loro benefici contati nel periodo di dieci anni di cancellazione del servizio pubblico.

I volontari dei Corpi di Pace con prestiti Perkins possono cancellare fino al 70% dei loro obblighi di prestito. Gli altri programmi di prestito non hanno scarichi speciali per i volontari dei Corpi di Pace, ma si può ottenere un differimento se si è un volontario dei Corpi di Pace.

National Health Service Corps

Il National Health Service Corps è un programma competitivo che recluta professionisti sanitari completamente addestrati e autorizzati a fornire servizi sanitari primari in comunità selezionate ad alto bisogno. I professionisti selezionati per questo programma possono ricevere fondi da applicare al capitale, agli interessi e alle relative spese dei prestiti governativi e di alcuni prestiti commerciali.

Programmi privati

Molti datori di lavoro offrono programmi di rimborso o scarico dei prestiti studenteschi. I datori di lavoro li offrono come incentivo per reclutare nuovi dipendenti o mantenere i dipendenti attuali. Questi programmi variano molto a seconda del datore di lavoro. Dovresti controllare con un potenziale datore di lavoro per vedere se offrono il condono del prestito o opzioni speciali di rimborso.