Cosa succede se paghi troppo il conto della tua carta di credito?
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Pagare il conto di una carta di credito è di solito un processo semplice. Si accede al proprio conto online, si sceglie se pagare il minimo, il saldo della dichiarazione o un altro importo, e si invia il pagamento. È anche possibile utilizzare i pagamenti automatici per rendere questo ancora più conveniente per voi.
Ci sono, tuttavia, situazioni in cui i consumatori finiscono per pagare troppo le carte di credito. Dato che situazioni di pagamento in eccesso come queste non sono comuni, è naturale chiedersi cosa succederà al denaro.
Ecco tutto quello che c’è da sapere sul pagamento in eccesso di una fattura con carta di credito, da come succede a come si può recuperare il denaro.
Cosa succede se paghi troppo il conto della tua carta di credito?
Se paghi troppo il conto della tua carta di credito, l’importo in eccesso rimarrà sulla carta come credito di spesa, noto anche come credito residuo, che puoi usare. La maggior parte degli emittenti di carte elenca l’importo del credito come un saldo negativo sulla carta.
Supponiamo che tu abbia un saldo di 500 dollari sulla tua carta di credito. Per caso fai due pagamenti da 500 dollari. Il primo pagamento porta il tuo saldo a $0, e il secondo lo porta a meno $500.
Anche se un saldo negativo sul conto della tua carta di credito può sembrare strano, non c’è bisogno di preoccuparsi. Qualsiasi addebito effettuato sarà dedotto dall’importo del pagamento in eccesso. Continuando l’esempio di cui sopra, se hai fatto un acquisto di 100 dollari con la tua carta, il risultato sarà un nuovo saldo di meno 400 dollari.
Se non usi la carta per sei mesi, l’emittente della carta è legalmente obbligato ad emettere un rimborso per il pagamento in eccesso.
Come succede a pagare in eccesso una carta di credito?
Il pagamento in eccesso di una carta di credito avviene tipicamente per una delle seguenti ragioni:
- Ricevere un rimborso dopo aver pagato il conto della carta di credito
- Effettuare doppi pagamenti manuali
- Effettuare sia un pagamento automatico che manuale
- Fornire un importo di pagamento errato
Ricevere un rimborso
Quando si riceve un rimborso per un acquisto pagato con la carta di credito, l’importo rimborsato torna sulla carta. Questo può portare a un pagamento eccessivo se hai già pagato l’acquisto.
Per esempio, fai un acquisto di 100 dollari il 5 del mese e paghi il conto della tua carta di credito il 15. L’acquisto non va a buon fine, quindi si ottiene un rimborso il 20. Quel pagamento di 100 dollari tornerebbe sulla vostra carta e porterebbe ad un saldo a credito.
Fare pagamenti manuali duplicati
È possibile inviare pagamenti manuali duplicati sulla vostra carta di credito. Se ti stai chiedendo come qualcuno possa commettere questo errore, la ragione è il tempo di ritardo tra quando invii un pagamento e quando questo viene elaborato.
I pagamenti con carta di credito possono richiedere alcuni giorni per essere elaborati. Durante questo tempo di elaborazione, il tuo conto online potrebbe non riflettere il pagamento. Se invii un pagamento l’1 e controlli di nuovo il tuo conto il 2, il saldo potrebbe sembrare lo stesso.
Per quelli di noi che a volte sono smemorati, è facile inviare per errore un pagamento duplicato. Un modo per evitarlo è quello di impostare i pagamenti automatici, che sono anche un buon modo per assicurarsi di non perdere un pagamento con la carta di credito. Un altro è quello di controllare le e-mail di conferma dei pagamenti più recenti prima di effettuare nuovi pagamenti manuali.
Fare sia un pagamento automatico che uno manuale
I pagamenti automatici di solito non vanno a buon fine se hai già pagato il conto della tua carta di credito. Ma ancora una volta, questo ritardo nell’elaborazione del pagamento potrebbe portare a un pagamento eccessivo.
Se si effettua un pagamento manuale alcuni giorni prima che un pagamento automatico sia programmato, il pagamento manuale potrebbe non essere elaborato in tempo per fermare il pagamento automatico.
Fornire un importo di pagamento errato
Un errore su un importo di pagamento può accadere sia che si paghi il conto online o con assegno.
Quando si paga un conto con carta di credito online, si ha la possibilità di inserire un importo di pagamento personalizzato. Se scegliete questa strada e inserite più del saldo della vostra carta, per errore o perché non capite completamente l’estratto conto della vostra carta di credito, allora pagherete il conto in eccesso.
Lo stesso vale se pagate con un assegno e scrivete l’importo sbagliato.
Cosa puoi fare se paghi troppo con la tua carta di credito?
Le tue due migliori opzioni dopo aver pagato troppo con la carta di credito sono utilizzare il saldo del credito o richiedere un rimborso.
Se non si tratta di un grosso pagamento in eccesso, allora potresti semplicemente utilizzarlo continuando a fare acquisti con la carta. Questa è l’opzione più semplice, e funziona bene con le carte di credito che si usano spesso.
Se hai pagato troppo o non usi molto la carta, dovresti chiedere un rimborso. Puoi farlo chiamando il numero sul retro della tua carta di credito. L’emittente della carta emetterà un rimborso sul conto di pagamento o ti invierà un assegno. Questo non dovrebbe richiedere più di 7-10 giorni lavorativi, e spesso viene fatto molto più velocemente.
L’unica cosa che non dovresti fare è mantenere un saldo negativo sulla tua carta di credito. Non c’è alcun beneficio nel lasciare che la compagnia della carta di credito trattenga del denaro che potrebbe farti guadagnare degli interessi in un conto bancario.
Che mi dici delle commissioni di scoperto?
Il problema più grande nel pagare troppo una carta di credito è che può risultare in uno scoperto sul tuo conto bancario se non hai abbastanza fondi per coprire entrambi i pagamenti e non hai la protezione dello scoperto.
Inizia a contattare sia la compagnia della carta di credito che la tua banca il prima possibile. Vedi se una delle due parti può fermare uno dei pagamenti. Se questo è impossibile, puoi almeno richiedere un rimborso subito con la compagnia della carta di credito e chiedere alla tua banca di rinunciare alla commissione di scoperto. Non ci sono garanzie, ma le banche possono rinunciare alle commissioni di scoperto in situazioni come queste.
Pagare troppo la tua carta di credito ha un impatto sul tuo punteggio di credito?
Pagare troppo la tua carta di credito non ha un impatto sul tuo punteggio di credito. Ai fini del punteggio di credito, non c’è differenza se la carta ha un saldo di $0 o un credito in eccesso.
Un potenziale malinteso è che pagare troppo la vostra carta di credito può migliorare il vostro utilizzo del credito. Il vostro utilizzo del credito è la percentuale del vostro credito disponibile che usate, e una percentuale più bassa è meglio per il vostro punteggio di credito.
Non è così che funziona, però. Le compagnie di carte di credito non possono segnalare che una carta ha un saldo negativo. Non c’è modo di aumentare il tuo punteggio di credito pagando troppo il conto della tua carta di credito.
Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, prova invece ad aprire una nuova carta di credito. L’aumento del limite di credito abbasserà il tuo tasso di utilizzo complessivo del credito e aiuterà il tuo punteggio.
Un piccolo inconveniente che si risolve facilmente
Ci sono diversi modi in cui un pagamento eccessivo su una carta di credito può accadere, ma fortunatamente – a differenza di errori più gravi della carta di credito – normalmente non è un grosso problema. Vi ritroverete con un credito di spesa che potrete utilizzare o ottenere come rimborso.
Mentre non avrete alcun problema a causa di una carta di credito pagata in eccesso, tenete presente che non c’è nemmeno una buona ragione per lasciare la vostra carta così. Non aiuta il tuo punteggio di credito e non ci sono vantaggi per te. Se hai qualche dubbio che userai il saldo del credito entro un mese, dovresti andare avanti e farti rimborsare i tuoi soldi.