Cos’è la gestione patrimoniale e ne avete bisogno?

La gestione patrimoniale è il livello più alto dei servizi di pianificazione finanziaria. La gestione patrimoniale include generalmente una gestione completa degli investimenti insieme a consulenza finanziaria, guida fiscale, pianificazione patrimoniale e anche assistenza legale.

Il tipo di servizio offerto da una società di gestione patrimoniale è più adatto ai clienti benestanti. Ma anche se non avete bisogno di una gestione patrimoniale ora, è probabile che le vostre esigenze cambino nel tempo. Ad un certo punto, potrebbe essere il momento di considerare la gestione patrimoniale.

Gestione patrimoniale: Che cos’è?

La gestione patrimoniale è la forma più avanzata di servizi di consulenza per gli investimenti. Un consulente patrimoniale crea tipicamente una strategia di investimento su misura e un piano per i suoi clienti per aiutarli a gestire il loro patrimonio.

I gestori patrimoniali generalmente puntano i loro servizi a persone molto ricche e possono avere esperienza nei tipi di questioni finanziarie che riguardano gli ultra ricchi, come ad esempio come evitare la tassa patrimoniale. Spesso coordinano i servizi tra diversi esperti, come lavorare con un avvocato o un commercialista per vostro conto.

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Quanti soldi servono per la gestione patrimoniale?

In breve: molti. I servizi di gestione patrimoniale spesso richiedono conti minimi ripidi. Per esempio, il “servizio di gestione patrimoniale privata” di Fidelity, dove avete un intero team di professionisti finanziari che lavorano per vostro conto, richiede almeno 2 milioni di dollari investiti attraverso Fidelity Wealth Services e 10 milioni di dollari o più in attività totali investibili.

Fidelity offre anche un servizio più semplice di “gestione patrimoniale”, dove si lavora con un consulente individuale e richiede un minimo di $ 250.000.

Vanguard, un altro broker online, offre una gamma di servizi di consulenza finanziaria; quello che descrive come “gestione patrimoniale” richiede un minimo di $ 5 milioni.

” Guarda la nostra lista dei migliori consulenti finanziari

Si tratta di un wealth manager?

Un wealth manager dovrebbe essere in grado di assisterti in tutte le tue esigenze di pianificazione finanziaria, fino ad includere, per esempio, la gestione delle ramificazioni fiscali del reddito d’impresa e la creazione di un fondo consigliato dai donatori per le tue donazioni.

I pianificatori finanziari possono offrire servizi simili ai gestori patrimoniali, ma spesso vi permetteranno di acquistare servizi su una base “a la carte”. Per esempio, se tutto quello che volete è un aiuto per capire come soddisfare le vostre esigenze di reddito pensionistico, alcuni pianificatori finanziari lavoreranno con voi per creare un piano di reddito pensionistico, e voi pagherete solo per questo servizio.

Se hai bisogno di assistenza nella pianificazione del patrimonio, di un aiuto fiscale specializzato o di consigli sugli investimenti, può valere la pena ottenere un aiuto professionale ora per proteggere e preservare il tuo patrimonio in seguito.

” Scopri di più su come scegliere un consulente finanziario

Gestione patrimoniale vs. gestione del portafoglio

La gestione patrimoniale offre una pianificazione finanziaria più completa della gestione del portafoglio. Include una guida completa sulla situazione finanziaria di un cliente, compresa la gestione degli investimenti, la pianificazione patrimoniale e fiscale, la contabilità, la pianificazione della pensione e anche la guida legale in alcuni casi.

La gestione del portafoglio si riferisce a un servizio o una persona che crea una strategia di investimento per conto di un cliente. La gestione del portafoglio comporta la scelta di investimenti che minimizzano il rischio e massimizzano i rendimenti, ma in genere non include altri servizi di pianificazione finanziaria.

L’alternativa di gestione patrimoniale: servizi di pianificazione finanziaria online

Se questi minimi di gestione patrimoniale sono più di quanto tu abbia contrattato, allora probabilmente non hai bisogno della gestione patrimoniale. Mentre alcuni pianificatori finanziari si concentrano anche su clienti ultra ricchi, c’è un crescente gruppo di consulenti finanziari che lavorano sia con persone ricche che con persone di medio reddito. Alcuni di questi consulenti operano online.

I consulenti finanziari online offrono la gestione del portafoglio (chiamata anche gestione degli investimenti) e una pianificazione finanziaria approfondita, compreso l’accesso a un pianificatore finanziario umano. Spesso, questi servizi sono forniti interamente al telefono o in videoconferenza. Anche se non vi incontrerete di persona, lavorerete direttamente con un consulente finanziario che può aiutarvi a costruire un piano finanziario olistico o a raggiungere un obiettivo specifico.

I servizi offerti variano a seconda del fornitore. Facet Wealth, per esempio, offre un accesso illimitato a un consulente dedicato che è un pianificatore finanziario certificato (CFP). Pagherai una tariffa annuale fissa, che varia a seconda della complessità delle tue esigenze finanziarie, e il servizio include la gestione degli investimenti.

A Personal Capital, i clienti con più di $ 200.000 investiti hanno accesso a due pianificatori finanziari dedicati; quel servizio e la gestione degli investimenti sono inclusi nella tariffa dello 0,89%.

Altri fornitori, come Vanguard Personal Advisor Services, offrono accesso continuo a un team di professionisti della finanza. Questi professionisti risponderanno alle tue domande finanziarie e ti aiuteranno a creare un piano finanziario, ma generalmente non parlerai con lo stesso consulente dedicato ogni volta. (Facet Wealth, Personal Capital e Vanguard Personal Advisor Services sono partner pubblicitari di NerdWallet.)

Alcuni fornitori ti aiuteranno con domande finanziarie specifiche ma non altre – per esempio, domande complesse sulla tassazione del reddito da lavoro autonomo potrebbero essere oltre la portata di alcune aziende.

Tutta questa varietà, è importante guardarsi intorno per trovare il servizio che meglio soddisfa le proprie esigenze.

Domande frequenti sulla gestione patrimoniale

Cosa fa un wealth manager?

I wealth manager sono tipicamente specializzati in argomenti che riguardano individui molto facoltosi con esigenze finanziarie complesse. Piuttosto che cercare più professionisti, si può lavorare con un gestore patrimoniale che potrebbe coordinarsi con altri esperti per vostro conto. Per esempio, un individuo facoltoso che è stato sposato e divorziato, possiede più proprietà e ha una pletora di investimenti e conti da gestire, potrebbe aver bisogno di competenze in questioni legali, tasse sulla proprietà e investimenti. Un gestore patrimoniale potrebbe creare un piano finanziario olistico che prenda in considerazione ciascuno di questi bisogni, da solo o con un consulente esterno.

Qual è la differenza tra un gestore patrimoniale e un consulente finanziario?

“Consulente finanziario” è un termine generico per vari professionisti finanziari e non ha alcun requisito di regolamentazione o certificazione. Un wealth manager si riferisce tipicamente ad un tipo specifico di consulente finanziario il cui lavoro si concentra su argomenti che riguardano individui molto ricchi. Un wealth manager di solito ha un minimo di investimento significativamente più alto di un normale consulente finanziario.

I wealth manager tendono anche ad offrire più servizi dei consulenti finanziari. Questi servizi possono includere la pianificazione del patrimonio, i servizi fiduciari, la pianificazione dell’eredità familiare, la pianificazione della beneficenza e la pianificazione legale. Alcuni gestori patrimoniali hanno anche incorporato l’assistenza sanitaria concierge nei loro servizi. Tenete presente che il titolo di lavoro “wealth manager” è anche un termine generico che può essere usato da chiunque e non indica alcuna credenziale specifica. Assicuratevi sempre di controllare qualsiasi tipo di consulente finanziario che utilizzate. Si può cercare un consulente sullo strumento BrokerCheck della Financial Industry Regulatory Authority.

Come vengono pagati i wealth manager?

Questo può dipendere da dove il wealth manager lavora. In una grande azienda, i gestori patrimoniali possono ricevere uno stipendio ed eventuali bonus. Se si lavora con una società privata di proprietà di un consulente, qualsiasi commissione di consulenza (generalmente intorno all’1%) andrebbe al consulente. Si dovrebbe sempre chiedere a un potenziale consulente quale sia la sua struttura di commissioni. Per saperne di più sui diversi tipi di commissioni dei consulenti finanziari.

Che cosa sono le strategie di gestione patrimoniale?

Ci sono molte strategie di investimento diverse che i consulenti finanziari usano per aiutare ad aumentare la ricchezza dei loro clienti, dall’investimento di valore (il preferito di Warren Buffett) all’investimento di crescita. I gestori patrimoniali tendono ad avere approcci leggermente diversi poiché lavorano con conti così grandi. I gestori patrimoniali possono dare ai loro clienti accesso a una gamma più ampia di investimenti rispetto ai normali consulenti finanziari, come gli hedge fund e le offerte di private equity. I gestori patrimoniali tendono anche ad utilizzare strategie più olistiche, il che significa che qualsiasi piano finanziario che un gestore patrimoniale mette insieme dovrebbe incorporare tutti gli aspetti della vita di un individuo ricco, comprese cose come la pianificazione patrimoniale e fiscale, non solo i suoi investimenti.

La strategia che un gestore patrimoniale impiega dovrebbe corrispondere alla tolleranza del rischio e agli obiettivi finanziari del singolo investitore. Per esempio, se un cliente si avvicina alla pensione, un gestore patrimoniale potrebbe iniziare a spostare l’attenzione da investimenti di crescita rischiosi a investimenti più sicuri che possono aiutare un pensionato a mantenere la sua ricchezza. “Un gestore patrimoniale dovrebbe capire che un individuo con un patrimonio netto più elevato ha esigenze più complesse, e questo dovrebbe essere preso in considerazione quando si determina una strategia appropriata per quella persona”, dice Aimee Kwain, vice presidente della pianificazione avanzata presso Fidelity. “Al contrario, una persona con una situazione finanziaria più complessa dovrebbe assicurarsi di porre le domande giuste e selezionare il gestore patrimoniale meglio attrezzato per aiutarla a creare un piano finanziario che copra tutte le sue esigenze, dagli investimenti alla pianificazione patrimoniale.